2023 માં ભારતમાં ઑનલાઇન રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ એસઆઈપી યોજનાઓ

કોવિડ-19 મહામારી દરમિયાન કામમાંથી ઘરમાંથી કામના પરિણામોમાંથી એક એ તમારા અને મારા જેવા સરેરાશ રિટેલ રોકાણકારોના સ્ટૉક માર્કેટમાં વૃદ્ધિ કરનાર હિત હતા. તીવ્ર પડી ગયા પછી, માર્કેટએ નવી ઊંચાઈઓને ફરીથી બાઉન્ડ અને સ્કેલ કર્યું. અલબત્ત, પ્રસિદ્ધ હર્ષદ મેહતા સ્કેમના આધારે લોકપ્રિય શ્રેણી, સ્કેમ 1992, ઉત્સુકતામાં પણ યોગદાન આપ્યું. કેટલાક વધારાના સમય સાથે, રિટેલ રોકાણકારોએ બજારમાં રોકાણ કરીને તેમના હાથનો પ્રયત્ન કર્યો.

હાજર કરવા માટે કટ કરો. છૂટક સહભાગિતા ઘટી ગઈ છે કારણ કે બજારો યુક્રેન અને વૈશ્વિક સ્તરે મોંઘવારીની સતત યુદ્ધની ચિંતાઓ કરતાં અસ્થિર છે. પરંતુ તેના જ સમયે, રિટેલ ઇન્વેસ્ટર્સ તેમની સમજણમાં સ્નાતક લાગે છે. તેઓ હવે બજારોમાં એક્સપોઝર લેવા માટે તુલનાત્મક રીતે સુરક્ષિત મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂટ લે છે. ડેટા દર્શાવે છે કે મુખ્યત્વે રિટેલ રોકાણકારો દ્વારા ઉપયોગમાં લેવાતા સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ અથવા એસઆઈપી દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ જાન્યુઆરીમાં રેકોર્ડ નંબર પર છે.

જેમને ખબર નથી, તેમના માટે એસઆઈપી એક રોકાણ પદ્ધતિ છે, જ્યાં એક નિશ્ચિત રકમ તમારી પસંદગીના મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં મૂકવામાં આવે છે. દર મહિને, જે ઓછામાં ઓછી ₹ 500 હોઈ શકે છે, તે આપેલી તારીખે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી કાપી લેવામાં આવે છે. રિકરિંગ ડિપોઝિટ કહેવાની જેમ જ વિચારો.

SIP ઝંઝટ-મુક્ત છે, કારણ કે દર મહિને ચેક લખવાની કોઈ જરૂર નથી, અને સુવિધાજનક છે કારણ કે થોડા ક્લિકમાં રજિસ્ટ્રેશન કરી શકાય છે. રોકાણની આ અનુશાસિત રીતમાં ઘણા ફાયદાઓ છે. રોકાણકારોને બજારની અસ્થિરતા વિશે ચિંતા કરવાની જરૂર નથી. કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને કારણે, નાની રોકાણ કરેલી રકમ પણ બેંકના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ જેવી અન્ય પ્રૉડક્ટ્સની તુલનામાં ફુગાવાને હરાવીને વળતર આપે છે. સરેરાશ રૂપિયાના ખર્ચના રૂપમાં અન્ય એક ફાયદા છે, જે રોકાણના ખર્ચને ઘટાડે છે અને રોકાણ બંનેમાં વધારો થાય છે તેથી વળતરને મહત્તમ કરે છે.

હજારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે અને એસઆઈપી માટે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરવી એ એક કાર્ય છે. 2023 માં ઑનલાઇન ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે અહીં કેટલીક SIP ની સૂચિ છે*.

1) કોટક બ્લ્યુચિપ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન

આ ઓપન-એન્ડેડ ઇક્વિટી ફંડ મુખ્યત્વે મોટી માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન ધરાવતી કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. વિવિધ ક્ષેત્રોમાંથી કંપનીઓના સ્ટૉક્સને તેમની નાણાંકીય શક્તિ, મેનેજમેન્ટ કુશળતા, પ્રતિષ્ઠા, ટ્રૅક રેકોર્ડ અને લિક્વિડિટીની પાછળ પસંદ કરવામાં આવે છે.

જાન્યુઆરી 2013 માં તેની સ્થાપનાથી, ભંડોળએ પાંચ વર્ષના સમયગાળામાં લગભગ 13.97% અને 12.49% ના રિટર્ન વાર્ષિક રિટર્ન (સીએજીઆર) આપ્યું છે, જે ઓછામાં ઓછા રોકાણનો સમય આવી પ્રકારની યોજનાઓ માટે સૂચવવામાં આવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, જો તમે આ યોજનામાં આરંભથી માસિક એસઆઈપી દ્વારા ₹ 1,000નું રોકાણ કર્યું હતું, તો ₹ 122,000 ની કુલ રોકાણ કરેલી રકમ ₹ 253,000 થી ઓછી વધી જશે.

કોટક બ્લૂચિપ ફંડ જેવી યોજનાઓ સીધી અને નિયમિત બંને યોજનાઓ સાથે આવે છે. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ રોકાણકારોને સીધા કંપનીમાંથી ખરીદી કરવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યારે નિયમિત પ્લાન્સ વિતરકો, બ્રોકર્સ વગેરે દ્વારા ખરીદવામાં આવે છે. નિયમિત પ્લાન્સની તુલનામાં ડાયરેક્ટ પ્લાન્સમાં ઓછા ખર્ચ અને ઉચ્ચ વળતર હોય છે.

2) એચડીએફસી મિડકૈપ તકો

આ ભંડોળ મિડ-કેપ કંપનીઓમાં વાજબી વિકાસ પ્રોસ્પેક્ટસ, મજબૂત નાણાંકીય, ટકાઉ વ્યવસાયિક મોડેલો અને મૂડી પ્રશંસા માટે સંભવિત મૂલ્યાંકન સાથેનું રોકાણ કરે છે.

જોખમ-ઓ-મીટર નામક જોખમ પર, જે જોખમોનું ગ્રાફિકલ પ્રતિનિધિત્વ કરે છે, આ ભંડોળમાં "ખૂબ ઉચ્ચ" ચિહ્ન છે. પરંતુ આ કેટેગરીમાં સરેરાશ ભંડોળની તુલનામાં તે ઉચ્ચ વળતર સાથે પણ આવે છે.   

નિયમિત - વિકાસ યોજનાઓ માટે, ભંડોળએ ત્રણ વર્ષથી 20.87% અને પાંચ વર્ષના સમયગાળા માટે 11.96% ની વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે. આ યોજના ત્રણ વર્ષ અને તેથી વધુ વર્ષ માટે રોકાણ કરવા ઇચ્છુક લોકો માટે યોગ્ય છે.

3) પરાગ પરીખ ફ્લેક્સી કેપ ફંડ

આ વિવિધ ઇક્વિટી યોજના લાંબા ગાળાની મૂડી વૃદ્ધિ કરવાના હેતુથી મોટી, મધ્યમ અને નાની કદની કંપનીઓમાં રોકાણ કરે છે. આ રોકાણ ક્ષેત્ર, બજાર મૂડીકરણ, ભૌગોલિક ક્ષેત્ર વગેરેના સંદર્ભમાં કોઈપણ સ્વ-વસૂલાત મર્યાદા દ્વારા પ્રતિબંધિત નથી.

આ યોજના લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે, જેમના માટે લાંબા ગાળાનો સમયગાળો ન્યૂનતમ પાંચ વર્ષનો સમયગાળો છે, અને જ્યારે શેરની કિંમતો અને મૂલ્યાંકન ઓછી હોય ત્યારે બદલે ઉત્સાહિત થનારા લોકો માટે છે.

પાંચ વર્ષના સમયગાળામાં, ફંડે નેશનલ સ્ટૉક એક્સચેન્જ પર ટોચની 500 સૂચિબદ્ધ કંપનીઓના વિસ્તૃત માર્કેટ ઇન્ડેક્સ નિફ્ટી 500 TRI દ્વારા આપવામાં આવેલ 10.85%ની તુલનામાં 16.71% વધુનું વાર્ષિક રિટર્ન આપ્યું છે. રિટર્ન ડાયરેક્ટ પ્લાન માટે છે.

4) કેનેરા રોબેકો એમર્જિન્ગ ઇક્વિટિસ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ - ગ્રોથ

આ ફંડ એક બોટમ-અપ સ્ટૉક-પિકિંગ અભિગમનો ઉપયોગ કરીને મોટી અને મિડ-કેપ કંપનીઓના સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે. ઓળખાયેલી કંપનીઓ તેમના સંબંધિત ક્ષેત્રોમાં અગ્રણી બનવાની ક્ષમતા ધરાવતી હોય છે. આ ભંડોળ હર્ડ વર્તનથી દૂર રહે છે અને ટૂંકા ગાળાના નફાનો પીછો કરે છે.

આ યોજનાએ તેની શરૂઆતથી 19.85% સીએજીઆરની ડિલિવરી કરી છે. માત્ર ₹1,000 ની માસિક એસઆઇપી દ્વારા 10 વર્ષથી વધુ ₹120,000 નું ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું વર્તમાન મૂલ્ય ₹314,000 થી વધુ છે, જે લગભગ 162% ની સંપૂર્ણ રિટર્નમાં રૂપાંતરિત કરે છે.

ગ્રોથ પ્લાન્સ હેઠળ, ફંડ હાઉસ નિયમિત ચુકવણીઓ અને લાભાંશ કરતા નથી અને તેના બદલે નફાનું ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે. આ પ્લાન્સ પણ ટૅક્સ કાર્યક્ષમ છે.

5) SBI સ્મોલ કેપ ફંડ

જેમ કે નામ સૂચવે છે, આ ફંડ મુખ્યત્વે રોકાણની વૃદ્ધિ અને મૂલ્ય શૈલીનું મિશ્રણ અનુસરીને નાની બજાર મૂડીકરણ ધરાવતી કંપનીઓના સ્ટૉક્સમાં રોકાણ કરે છે. તે મોટી અને મિડ-કેપ કંપનીઓ તેમજ ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સાધનો માટે પણ એક્સપોઝર લે છે.

"ખૂબ જ ઉચ્ચ" રિસ્ક ફંડ તરીકે વર્ગીકૃત, તેણે પાંચ વર્ષથી વધુ 12.59% સીએજીઆર આપ્યું છે. આ તેના બેંચમાર્ક S&P BSE 250 સ્મોલ કેપ ઇન્ડેક્સ TRI દ્વારા એક જ સમયગાળામાં આપવામાં આવેલ 7.09% કરતાં વધુ છે.

6) નિપ્પોન ઇન્ડીયા ઇન્ડેક્સ ફન્ડ એસ એન્ડ પી બીએસઈ સેન્સેક્સ પ્લાન ડાયરેક્ટ - ગ્રોથ

ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ નિષ્ક્રિય રીતે મેનેજ કરેલ ફંડ્સ છે, જેનો અર્થ એ છે કે ફંડ મેનેજર એક ચોક્કસ ઇન્ડેક્સ જેમ કે નિફ્ટી 50, સેન્સેક્સને કોઈ ચોક્કસ ઇન્ડેક્સમાં રોકાણ કરીને એક ચોક્કસ ઇન્ડેક્સને અરીસા કરે છે જે તે ટ્રેક કરે છે. આ એક એવી યોજના છે જે સેન્સેક્સની રચનાને નકલ કરે છે, જેનો ઉદ્દેશ ઇન્ડેક્સની સમાન નિર્માણ કરવાનો છે, પરંતુ તેને ટ્રેક કરવામાં ભૂલો છે.

પાંચ વર્ષના સમયગાળામાં, આ ફંડ દ્વારા સરેરાશ 10.90% રિટર્ન કરતાં 12.73% CAGR ની રકમ આપવામાં આવી હતી, જે સમાન કેટેગરીમાં ફંડ દ્વારા આપવામાં આવેલ છે.

ભંડોળ મેનેજરો સક્રિય રોકાણ વ્યૂહરચનાને અનુસરતા ન હોવાથી, ઇન્ડેક્સ ભંડોળ ખર્ચ ગુણોત્તર તરીકે વ્યાજબી હોય છે, જે ભંડોળ ઘર દ્વારા વસૂલવામાં આવતા ભંડોળ વ્યવસ્થાપન ખર્ચ ઓછો હોય છે. આ ફંડમાં 0.15% નો ખર્ચ રેશિયો છે.

7) મિરૈ એસેટ ટેક્સ સેવર ફન્ડ - ડાયરેક્ટ ગ્રોથ

આ યોજના ટૅક્સ સેવર્સ માટે છે કારણ કે તે ઇક્વિટી લિંક્ડ સેવિંગ સ્કીમ અથવા ઇએલએસએસની કેટેગરીમાં આવે છે. ઇએલએસએસમાં 1.5 લાખ રૂપિયા સુધીના રોકાણો આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો માટે પાત્ર છે.

દરેક એસઆઈપી ત્રણ વર્ષના સમયગાળા માટે લૉક કરવામાં આવે છે અને આ યોજનાનો હેતુ કર લાભો સાથે મૂડીની વૃદ્ધિ પ્રદાન કરવાનો છે. પરંતુ જેમ કે તે સ્ટૉક્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેમ જ જોખમો વધુ હોય છે.

આ યોજનાએ ત્રણ વર્ષની વાર્ષિક રિટર્ન 18.63% પોસ્ટ કર્યું છે, જે તેના મોટાભાગના સહકર્મીઓ કરતાં વધુ છે.

8) ક્વન્ટમ લિક્વિડ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - ગ્રોથ

લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ મુખ્યત્વે ઇમરજન્સી કોર્પસ બનાવવાના હેતુથી કરવામાં આવે છે. તેથી, આવા રોકાણો ટૂંકા ગાળાનું હોવું જોઈએ અને રોકડ પ્રદાન કરવા જેટલું સારું હોવું જોઈએ. આનો ઉદ્દેશ મૂડીને સુરક્ષિત રાખવા તેમજ સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરવાનો છે. વધારાનો લાભ એ છે કે સામાન્ય રીતે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં રિટર્ન વધુ સારા હોય છે.

ક્વૉન્ટ લિક્વિડ ફંડ એ એક એવું ફંડ છે, જે ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સાધનોમાં 91 દિવસ સુધી મેચ્યોર થાય છે. એક વર્ષના સમયગાળામાં, આ ભંડોળએ 5.36% ની વાર્ષિક વળતર આપ્યું છે, જે 4.87% ના ત્રણ વર્ષના રિટર્નની તુલનામાં વધુ છે.

9) આદીત્યા બિર્લા સન લાઇફ લો ડ્યૂરેશન ફન્ડ

આ યોજના ઓછી પરિપક્વતાઓના ઋણ અને મની માર્કેટ સાધનોની ટોકરીમાં રોકાણ કરે છે. રોકાણનો મોટો ભાગ ઓછા જોખમના દેવું પત્રોમાં બનાવવામાં આવે છે. તે ટૂંકા ગાળામાં લિક્વિડિટીની સુવિધા સાથે યોગ્ય રિટર્ન મેળવવા માંગતા લોકો માટે અનુકૂળ છે. આ ફંડમાં રોકાણ એક થી ત્રણ વર્ષની ક્ષિતિજ સાથે બેંક ડિપોઝિટમાં સંભવિત વિકલ્પ હોઈ શકે છે.

ત્રણ વર્ષના સમયગાળામાં, આ ભંડોળમાં ડાયરેક્ટ - ગ્રોથ પ્લાન માટે 5.88% ની વાર્ષિક વળતર આપવામાં આવ્યું હતું.

10) યૂટીઆઇ બોન્ડ ફન્ડ

આ મધ્યમથી લાંબા ગાળાના ફંડ સરકારી બોન્ડ્સમાં તેમજ સારી ગુણવત્તાવાળા કોર્પોરેટ બોન્ડ્સના વિવિધ પૂલમાં રોકાણ કરે છે. આ લાંબા ગાળાના ડેબ્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવવાનો હેતુ ધરાવતા લોકો માટે યોગ્ય છે અને સ્ટૉક્સ જેવી જોખમી સંપત્તિઓનો સામનો કરવા માંગતા નથી.

આ ભંડોળની સીધી વૃદ્ધિ યોજનાએ એક વર્ષના સમયગાળા માટે 11.35% ની વાર્ષિક વળતર આપી છે.

તારણ

એસઆઈપી એ સૌથી વધુ સમયસર પરીક્ષિત પદ્ધતિઓમાંથી એક છે જેણે ઘણા રોકાણકારો માટે લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરી છે. તમારે માત્ર શિસ્ત અને પ્રતિબદ્ધતા જરૂરી છે અને ટેક્નોલોજીએ તેને સરળ બનાવ્યું છે. તેથી આગલી વખતે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાહી હૈને સાંભળો છો તમને કારણ જાણતા હોય છે.

*અસ્વીકરણ: કોઈપણ નિર્ણયો લેતા પહેલાં યોગ્ય સલાહકારો પાસેથી સલાહ લેવી જોઈએ કારણ કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બજારના જોખમને આધિન છે. તમામ રિટર્ન ફેબ્રુઆરી 24, 2023 ના રોજ બંધ થવા પર ભંડોળની ચોખ્ખી એસેટ વેલ્યૂ પર આધારિત છે.