3 વર્ષ માટે શ્રેષ્ઠ SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન

ઘણા વ્યક્તિઓ સમય જતાં સંપત્તિ નિર્માણ કરવાની ઇચ્છા ધરાવે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઈપી) દ્વારા આને પૂર્ણ કરવા માટેની એક અસરકારક વ્યૂહરચના છે. એસઆઈપી રોકાણ કરવા માટે સુવિધાજનક અને શિસ્તબદ્ધ અભિગમ પ્રદાન કરે છે, જે વ્યક્તિઓને નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમ રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેંટ પ્લાન (SIP) શું છે? 

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક વ્યૂહાત્મક રીત છે. તેમાં માસિક અથવા ત્રિમાસિક નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાનો પ્રતિબદ્ધતા શામેલ છે. આ પૂર્વનિર્ધારિત રકમ તમારા બેંક એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક રીતે કપાત કરવામાં આવે છે અને તમારી પસંદ કરેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. એસઆઈપી શિસ્તબદ્ધ રોકાણને પ્રોત્સાહન આપે છે, જે રૂપિયાના સરેરાશ ખર્ચથી રોકાણ અને લાભ મેળવવાનું સરળ બનાવે છે.

2024 માં રોકાણ કરવા માટે ભારતમાં 10 વર્ષ માટે 3 શ્રેષ્ઠ SIP પ્લાન્સ

અહીં ટોચની 10 મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી યોજનાઓ છે જે તેમના ભૂતકાળના પ્રદર્શન અને ખર્ચના ગુણોત્તરના આધારે છે:

નોંધ: મે 31, 2024 સુધીનો ડેટા | સંપૂર્ણ રિટર્ન લેવામાં આવે છે

ભારતમાં ટોચની એસઆઈપી પ્લાન્સ રોકાણનું અવલોકન 

જો તમારી પાસે 3-વર્ષનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન છે, તો અહીં ધ્યાનમાં લેવા જેવી કેટલીક ટોચની SIP પ્લાન્સ છે:

ક્વાન્ટ મિડ્ કેપ્ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: મિડ કેપ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2013
● AUM: ₹6,920.17 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.62%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 79%
● ઓવરવ્યૂ: આ ફંડ ઉર્જા, સેવાઓ, નાણાંકીય, સ્વાસ્થ્ય કાળજી અને ધાતુઓ અને ખનન જેવા ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે. તેણે બજારની મુશ્કેલ પરિસ્થિતિઓમાં મજબૂત કામગીરી અને લવચીકતા બતાવી છે.

ક્વાન્ટ સ્મોલ કેપ ફંડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: સ્મોલ કેપ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2013
● AUM: ₹20,164.09 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.64%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 74%
● ઓવરવ્યૂ: નાણાંકીય, ઉર્જા, ધાતુ અને ખનન, સેવાઓ અને નિર્માણ જેવા ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવા સાથે, આ ફંડ મજબૂત રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, જોકે તેમાં ડાઉન માર્કેટમાં થોડું ઓછું પરફોર્મન્સ છે.

આઇટિઆઇ મિડ્ કેપ્ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: મિડ કેપ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: ફેબ્રુઆરી 2021
● AUM: ₹820 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.43%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 70%
● ઓવરવ્યૂ: આ નવું ફંડ મૂડી માલ, નાણાંકીય, ઉર્જા, ધાતુ અને ખનન અને સ્વાસ્થ્ય કાળજી ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે. તેણે નુકસાન પર સારા નિયંત્રણ સાથે મજબૂત કામગીરી બતાવી છે.

બેંક ઑફ ઇન્ડિયા મેન્યુફેક્ચરિંગ એન્ડ ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: સેક્ટોરલ/થિમેટિક
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2013
● AUM: ₹293.80 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.94%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 69%
● ઓવરવ્યૂ: આ ફંડ ઉર્જા, બાંધકામ, ધાતુઓ અને ખનન, ઑટોમોબાઇલ અને સંચાર ક્ષેત્રોમાં રોકાણ સાથે ઉત્પાદન અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમાં ડાઉન માર્કેટમાં સરેરાશ પ્રદર્શન છે.

ક્વૉન્ટ લાર્જ અને મિડ કેપ ફંડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - ગ્રોથ

● પ્રકાર: લાર્જ અને મિડ કેપ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2013
● AUM: ₹2,535.89 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.66%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 69%
● ઓવરવ્યૂ: આ ફંડ ઉર્જા, ધાતુઓ અને ખનન, મૂડી માલ, નાણાંકીય અને સેવાઓ જેવા ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે. તેણે વિવિધ બજાર પરિસ્થિતિઓમાં સતત આગળ વધી રહ્યા છે.

જેએમ ફ્લેક્સિકેપ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: ફ્લૅક્સી કેપ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2013
● AUM: ₹2,107.42 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.48%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 69%
● ઓવરવ્યૂ: મૂડી માલ, નાણાંકીય, ઑટોમોબાઇલ, બાંધકામ અને ઉર્જામાં રોકાણ સાથે, આ ફંડ ઉપર અને નીચે બંને બજારોમાં ઓછી ફી અને મજબૂત કામગીરી પ્રદાન કરે છે.

જેએમ વેલ્યૂ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: વેલ્યૂ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2013
● AUM: ₹665.51 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 1.02%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 69%
● ઓવરવ્યૂ: આ ફંડ નાણાંકીય, મૂડી માલ, ઑટોમોબાઇલ, ગ્રાહક વિવેકપૂર્ણ અને નિર્માણ ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેણે નુકસાનને મેનેજ કરવાની સરેરાશ ક્ષમતા સાથે સારી કામગીરી બતાવી છે.

મહિન્દ્રા મનુલિફ઼ે મિડ્ કેપ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: મિડ કેપ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2018
● AUM: ₹2,433.01 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.47%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 66%
● ઓવરવ્યૂ: આ ફંડ ફાઇનાન્શિયલ, હેલ્થકેર, કેપિટલ ગુડ્સ, મેટલ્સ અને માઇનિંગ અને સર્વિસ સેક્ટર્સમાં રોકાણ કરે છે. તેણે સાથીદારોની તુલનામાં સારી રીતે કામ કર્યું છે અને ઓછી ફી લે છે.

બન્ધન સ્મોલ કેપ્ ફન્ડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - વૃદ્ધિ

● પ્રકાર: સ્મોલ કેપ ફંડ
● લૉન્ચ કરેલ: ફેબ્રુઆરી 2020
● AUM: ₹4,994.19 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.37%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 66%
● ઓવરવ્યૂ: આ ફંડ નાણાંકીય, સેવાઓ, સ્વાસ્થ્ય કાળજી, ધાતુઓ અને ખનન અને મૂડી માલ ક્ષેત્રો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેમાં કામગીરીનો મજબૂત ટ્રેક રેકોર્ડ છે અને નુકસાનને નિયંત્રિત કરવાની ઉચ્ચ ક્ષમતા છે.

ક્વૉન્ટ ઇએલએસએસ ટૅક્સ સેવર ફંડ - ડાયરેક્ટ પ્લાન - ગ્રોથ

● પ્રકાર: ELSS
● લૉન્ચ કરેલ: જાન્યુઆરી 2013
● AUM: ₹9,360.89 કરોડ (મે 31, 2024 સુધી)
● ખર્ચનો ગુણોત્તર: 0.77%
● 3-વર્ષનું રિટર્ન: 61%
● ઓવરવ્યૂ: આ ટૅક્સ-સેવિંગ ફંડ ઉર્જા, નાણાંકીય, ધાતુ અને ખનન, ટેક્નોલોજી અને ગ્રાહક સ્ટેપલ્સમાં રોકાણ કરે છે. તેણે નીચેના બજારોમાં સતત વળતર અને મધ્યમ પ્રદર્શન બતાવ્યું છે.

નાણાંકીય આયોજનમાં એસઆઈપીનું મહત્વ

એસઆઈપી ઘણા કારણોસર નાણાંકીય આયોજનમાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે:

● રૂપિયાનો સરેરાશ: નિશ્ચિત રકમનું સમયાંતરે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરીને, તમે બજારના વધઘટની અસરને ઘટાડીને, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ખર્ચને સરેરાશ રીતે સરેરાશ કરી શકો છો.

● શિસ્તબદ્ધ અભિગમ: એસઆઈપી એક શિસ્તબદ્ધ રોકાણ માનસિકતાને પ્રોત્સાહિત કરે છે કારણ કે તમે બજારની સ્થિતિઓને ધ્યાનમાં લીધા વિના, નિયમિતપણે સેટ રકમનું રોકાણ કરવા માટે પ્રતિબદ્ધ છો.

● કમ્પાઉન્ડિંગ લાભો: એસઆઇપી તમને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો ઉપયોગ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જ્યાં તમારા રોકાણ લાભ સમય જતાં અતિરિક્ત વળતર ઉત્પન્ન કરે છે.

● સુવિધાજનક અને વ્યાજબી: તમે એસઆઇપી સાથે નાના શરૂ કરી શકો છો, જે દર મહિને થોડા સો રૂપિયા સુધી રોકાણ કરી શકો છો, જે તેને મર્યાદિત મૂડી ધરાવતા રોકાણકારો માટે સુલભ વિકલ્પ બનાવે છે.

3-વર્ષનો SIP પ્લાન શા માટે પસંદ કરવો? 

નીચેના કારણોસર 3-વર્ષનો SIP પ્લાન લાભદાયી હોઈ શકે છે:

● ટૂંકા સમયગાળાનું રોકાણ ક્ષિતિજ: આ સમયસીમા ટૂંકા ગાળાથી મધ્યમ-ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અનુકૂળ છે, જેમ કે ડાઉન પેમેન્ટ માટે બચત, શિક્ષણ માટે ભંડોળ પૂરું પાડવું અથવા ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવું.

● ઉચ્ચ વળતરની ક્ષમતા: જ્યારે લાંબા સમય સુધી ઇક્વિટી રોકાણો માટે સામાન્ય રીતે ભલામણ કરવામાં આવે છે, ત્યારે પરંપરાગત નિશ્ચિત-આવક રોકાણોની તુલનામાં 3-વર્ષનો SIP પ્લાન હજુ પણ ઉચ્ચ વળતર માટે સંભવિત ઑફર કરી શકે છે.

● વિવિધતા: 3-વર્ષના એસઆઈપી પ્લાન દ્વારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સારી રીતે વિવિધ પોર્ટફોલિયોમાં રોકાણ કરવાથી જોખમને ઘટાડવામાં અને વિવિધ એસેટ ક્લાસ અને સેક્ટરને એક્સપોઝર પ્રદાન કરવામાં મદદ મળી શકે છે.

એસઆઈપી પ્લાન પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવા જેવા પરિબળો 

એસઆઈપી પ્લાન પસંદ કરતી વખતે, નીચેના પરિબળોને ધ્યાનમાં લો:

● ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉદ્દેશ: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો, જેમ કે મૂડી વધારા, આવક નિર્માણ અથવા સંયોજન નક્કી કરો.

● જોખમ સહિષ્ણુતા: તમારા જોખમ સહિષ્ણુતાના સ્તરનું મૂલ્યાંકન કરો અને તમારી રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે સંરેખિત એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરો.

● ફંડ પરફોર્મન્સ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમની ભૂતકાળની પરફોર્મન્સનું મૂલ્યાંકન કરો, ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ ભવિષ્યના પરિણામોની ગેરંટી આપતી નથી તે ધ્યાનમાં રાખીને.

● ખર્ચ રેશિયો: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમના ખર્ચ રેશિયોને ધ્યાનમાં લો, કારણ કે તે લાંબા ગાળે તમારા એકંદર રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.

● ફંડ મેનેજરનો અનુભવ: ફંડ મેનેજરનો અનુભવ અને ટ્રેક રેકોર્ડ શોધો, કારણ કે તેઓ ફંડના પરફોર્મન્સમાં મહત્વપૂર્ણ પરિબળો હોઈ શકે છે.

SIP vs. લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ 

જ્યારે એસઆઈપી રૂપિયાની સરેરાશ, શિસ્તબદ્ધ રોકાણ અને નાની શરૂઆત કરવાની લવચીકતા જેવા લાભો પ્રદાન કરે છે, ત્યારે એકસામટી રકમનું રોકાણ પણ તેમના પોતાના ફાયદાઓ અને નુકસાન સાથે અસરકારક વ્યૂહરચના હોઈ શકે છે:

SIP ના ફાયદાઓ:
● રૂપિયાનો ખર્ચ સરેરાશ
● શિસ્તબદ્ધ અભિગમ
● નાની શરૂઆત કરવાની સુગમતા
● બજારની અસ્થિરતાની ઘટતી અસર

એકસામટી રકમના રોકાણના ફાયદાઓ:
● ઉચ્ચ વળતર માટે સંભવિત (જો યોગ્ય રીતે સમય આપવામાં આવ્યો હોય)
● સરળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રક્રિયા

એસઆઈપી અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વચ્ચેની પસંદગી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો, જોખમ સહિષ્ણુતા અને વ્યક્તિગત ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ પર આધારિત છે.

તારણ

યોગ્ય એસઆઈપી યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાથી તમારા ટૂંકા ગાળાને મધ્યમ-ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને અસરકારક રીતે પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. રોકાણના ઉદ્દેશ, જોખમ સહિષ્ણુતા, ભંડોળની કામગીરી અને ખર્ચના ગુણોત્તર જેવા પરિબળોને ધ્યાનમાં લઈને, તમે એક એસઆઇપી પ્લાન પસંદ કરી શકો છો જે તમારી રોકાણ વ્યૂહરચના સાથે સંરેખિત કરે છે અને સમય જતાં તમને સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરે છે.