5Paisa રિસર્ચ ટીમ
સચિન ગુપ્તા
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સ 2024
તનુશ્રી જૈસ્વાલ
છેલ્લું અપડેટ: 24 એપ્રિલ 2024 - 12:41 pm
જ્યારે પોતાના અને કોઈના પરિવાર માટે નાણાંકીય આયોજનની વાત આવે છે, ત્યારે પેન્શન યોજનાઓ એક મહત્વપૂર્ણ સાધન છે. સારો પેન્શન પ્લાન પસંદ કરવાથી એક રિટાયરને શાંતિપૂર્વક મદદ મળી શકે છે.
એક સારો પેન્શન પ્લાન નિયમિત આવક પ્રદાન કરે છે જ્યારે પેન્શનરને તેમની જરૂરિયાતો અને જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરનાર અનેક વધારાના લાભો પણ પ્રદાન કરે છે જે વિવિધ હોઈ શકે છે.
2024 માં, ભારતીય પેન્શન યોજનાના બજારમાં તેમના ભવિષ્યને સુરક્ષિત કરવા માંગતા વ્યક્તિઓ માટે કેટલાક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો તરીકે ઉભરતી ઘણી યોજનાઓ પર્યાપ્ત રીતે પરિપક્વ થયા છે.
સારા પેન્શન પ્લાનની સૌથી મહત્વપૂર્ણ લાક્ષણિકતા એ છે કે તેણે સ્થિર આવક અને સબસ્ક્રાઇબર્સને તેમના વરિષ્ઠ વર્ષોમાં માનસિક શાંતિ પણ પ્રદાન કરવી જોઈએ. પેન્શન પ્લાન્સ સામાન્ય રીતે પ્રીમિયમ પ્લાન્સ સાથે આકર્ષક એન્યુટી ઑફર કરે છે જે સુવિધાજનક, વિવિધ રિસ્ક પ્રોફાઇલોને અનુરૂપ હોય છે અને ટૅક્સ બ્રેક પણ ઑફર કરે છે, જે લોકોને તેમના રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ બનાવે છે ત્યારે પણ ટૅક્સ બચાવવાની મંજૂરી આપે છે.
2024 ની શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓ પગારદાર, વ્યવસાયિકો અથવા સ્વ-રોજગાર ધરાવતા લોકો માટે વ્યાપક કવરેજ, લાંબા ગાળા માટે નાણાંકીય સુરક્ષા તેમજ નોંધપાત્ર વળતર પ્રદાન કરે છે.
2024 માં ટોચની 5 પેન્શન યોજનાઓ
પેન્શન પ્લાન શું છે?
પેન્શન પ્લાન્સ, ઘણીવાર આ તરીકે પણ ઓળખાય છે રિટાયરમેન્ટ પ્લાન, એ નાણાંકીય સાધનો છે જે નિયમિત આવક અથવા નિવૃત્તિ પછી એકસામટી રકમ પ્રદાન કરે છે. ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીઓ આ પ્લાન્સ ઑફર કરે છે, અને તેઓ વિવિધ પ્રકારોમાં આવે છે, જે વ્યક્તિઓને વિવિધ વિકલ્પો ધરાવે છે.
જો કે, અસંખ્ય વિકલ્પો ઘણીવાર કન્ફ્યુઝન તરફ દોરી શકે છે, જેના કારણે સૌથી યોગ્ય પ્લાન પસંદ કરવો પડકારજનક બની શકે છે. શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓમાં નિયમિતપણે રોકાણ કરીને વ્યક્તિઓ સમય જતાં નોંધપાત્ર ભંડોળ બનાવી શકે છે. મેચ્યોરિટી પછી, આ કોર્પસ સ્થિર માસિક આવક પ્રદાન કરે છે, જે રોજગાર પછી આરામદાયક જીવન સુનિશ્ચિત કરે છે. પ્લાનથી પ્રાપ્ત આવકને એન્યુટી અથવા પેન્શન તરીકે ઓળખી શકાય છે.
પેન્શન યોજનાઓનો મુખ્ય ઉદ્દેશ નિવૃત્તિ દરમિયાન નાણાંકીય સુરક્ષા પ્રદાન કરવાનો, વ્યક્તિઓને તેમના જીવન ખર્ચને પહોંચી વળવા, મહત્વાકાંક્ષાઓને પૂર્ણ કરવા અને ઇચ્છિત જીવનશૈલી જાળવવામાં સક્ષમ બનાવવાનો છે. આ યોજનાઓ માત્ર આવકના સ્રોત તરીકે જ સેવા આપતી નથી પરંતુ કર લાભો પણ પ્રદાન કરે છે, જે તેમને લાંબા ગાળાના નાણાંકીય આયોજન માટે આકર્ષક રોકાણ વિકલ્પ બનાવે છે.
પેન્શન પ્લાન્સ કેવી રીતે કામ કરે છે?
શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓને કામ કરતી વખતે નિયોક્તાઓને તેમના કર્મચારીઓના યોજનામાં યોગદાન આપવાની જરૂર પડે છે. જ્યારે કોઈ કર્મચારી નિવૃત્ત થાય છે, ત્યારે તેને માસિક હપ્તાઓમાં તેમના પેન્શન પૈસા મળે છે. મોટાભાગની પરિસ્થિતિઓમાં, તેઓને જે રકમ મળે છે તે સૂત્ર દ્વારા નિર્ધારિત કરવામાં આવે છે. સંસ્થા માટે તેમની ઉંમર, ચુકવણી અને વર્ષોની સેવા એલ્ગોરિધમના તમામ પરિબળો છે.
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓની સૂચિ 2024
અહીં 2024 માં ભારતમાં કેટલાક શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સની સૂચિ આપે છે
| પ્લાનનું નામ | પ્રવેશની ઉંમર | પરિપક્વતાની ઉંમર | પોલિસી ટર્મ |
| HDFC લાઇફ ક્લિક 2 રિટાયર | 18 વર્ષથી 65 વર્ષ | 45 વર્ષથી 75 વર્ષ | 10 વર્ષથી 35 વર્ષ |
| મૅક્સ લાઇફ ગેરંટીડ લાઇફટાઇમ ઇન્કમ પ્લાન | તાત્કાલિક એન્યુટી: 0 વર્ષથી 80 વર્ષ સુધી વિલંબિત એન્યુટી: 30 વર્ષથી 80 વર્ષ સુધી" |
31 વર્ષથી 90 વર્ષ |
NA |
| એસબીઆઈ લાઇફ સરલ રિટાયર્મેન્ટ સેવર | 18 વર્ષથી 65 વર્ષ | 40 વર્ષથી 70 વર્ષ |
5 વર્ષથી 40 વર્ષ |
| LIC ન્યૂ જીવન શાંતિ પ્લાન | 30 વર્ષથી 79 વર્ષ | 31 વર્ષથી 80 વર્ષ | NA |
| બજાજ આલિયાન્ઝ લાઇફ લૉન્ગ લાઇફ ગોલ | 18 વર્ષથી 65 વર્ષ | 99 વર્ષો | 10 વર્ષથી 25 વર્ષ |
| ઇન્ડિયાફર્સ્ટ લાઇફ ગેરંટીડ એન્યુટી પ્લાન | 40 વર્ષથી 80 વર્ષ | NA | NA |
| ABSLI એમ્પાવર પેન્શન પ્લાન | 25 વર્ષથી 70 વર્ષ | 80 વર્ષો | 5 વર્ષથી 30 વર્ષ |
| કોટક્ પ્રીમિયર પેન્શન પ્લાન | 30 વર્ષથી 60 વર્ષ | 45 વર્ષથી 70 વર્ષ | 5 વર્ષથી 30 વર્ષ 10 વર્ષથી 30 વર્ષ |
| ટાટા AIA લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની ગેરંટીડ માસિક આવક પ્લાન | 6 વર્ષથી 60 વર્ષ | 65 વર્ષથી 68 વર્ષ | 5 વર્ષ, 8 વર્ષ, 12 વર્ષ |
| આયસીઆયસીઆય પ્રુ ઈઝી રિટાયર્મેન્ટ પ્લાન | 6 વર્ષથી 60 વર્ષ 18 વર્ષથી 70 વર્ષ |
30 વર્ષથી 80 વર્ષ | 10 વર્ષથી 30 વર્ષ |
પેન્શન યોજનાઓનું મહત્વ
● પેન્શન પ્લાન એક લાંબા ગાળાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે જેમાં કોઈ વ્યક્તિ રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ એકત્રિત કરવા માટે સાતત્યપૂર્ણ પ્રીમિયમ ચૂકવે છે.
● શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સ અનુકૂળ છે. કોઈ વ્યક્તિ તેમના ફાઇનાન્શિયલ રિસ્ક સહિષ્ણુતાના આધારે ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો વિષય પસંદ કરી શકે છે, જે આક્રમક થી લઈને સાવચેત સુધી છે. તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા અલગ-અલગ હોવાથી તેઓ ભંડોળ વચ્ચે પણ સ્વેપ કરી શકે છે.
● માનવ જીવન એક મૂલ્યવાન સંપત્તિ છે. માનવ તરીકે, અમે આ સંપત્તિનો ઉપયોગ અમારા કાર્યકારી વર્ષો દરમિયાન નાણાંકીય અને અન્ય સંસાધનો સંગ્રહ કરવા માટે કરીએ છીએ. પરંતુ આપણી આસપાસના લોકો અને આપણી ગેરહાજરીમાં પણ આપણે જવાબદાર અનુભવીએ છીએ, આપણે આપણા પરિવારના ભવિષ્યની ખાતરી કરવા માંગીએ છીએ. કોઈ વ્યક્તિ ઇન્શ્યોરન્સ-આધારિત પેન્શન પ્લાનનો ઉપયોગ કરીને નિધન થયા પછી પણ કોઈ પણ વ્યક્તિના પરિવારને પ્રદાન કરી શકે છે.
ભારતમાં 11 પ્રકારના પેન્શન પ્લાન્સ
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓની ચર્ચા નીચે કરવામાં આવી છે:
1. રાષ્ટ્રીય પેન્શન પ્રણાલી (NPS)
સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત પેન્શન શેમ જે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોને પસંદ કરવામાં માર્કેટ-લિંક્ડ આરટર્ન્સ અને ફ્લેક્સિબિલિટીને ઑફર કરે છે. આ યોજના લોકો માટે એક ખૂબ સુરક્ષિત વિકલ્પ છે.
2. રોજગાર @providant ફંડ (EPF)
કર્મચારીઓ માટે ફરજિયાત યોગદાન-આધારિત યોજના કે જેમાં તેમના પગારનો એક ભાગ નિવૃત્તિ ભંડોળમાં કાપવામાં આવે છે અને જમા કરવામાં આવે છે.
3. પબ્લિક પ્રોવિડએનટી ફંડ (પીપીએફ)
લાંબા ગાળાની બચત સ્કીમ જે ટેક્સ બેનફિટ્સ અને ફિક્સડ રતુર્ન્સનો સામનો કરે છે, તેને મુખ્યત્વે એક એસકકર આરટીઆઇઆર (corpus) કોર્પસ શોધી રહ્યા વ્યક્તિઓ માટે લખવામાં આવે છે.
4. અટલ પેન્શન યોજના (APY)
અસંગઠિત સેક્ટર કામદારો માટે ડિઝાઇન કરેલ સામાજિક સુરક્ષા સ્કેમ, કાર્યકારી વર્ષો દરમિયાન કરેલા યોગદાનના આધારે નિશ્ચિત પેન્શન રકમ પ્રદાન કરે છે.
5. એન્યુટી પ્લાન્સ
THS પ્લાન્સ વ્યક્તિઓને ઇન્શ્યોરન્સ કંપની સાથે એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે, જે પછી એન્યુટીના રૂપમાં નિયમિત આવકનો પ્રવાહ પ્રદાન કરે છે.
6. guarant/dd ritturn Plans
THS પ્લાન્સ નિવૃત્તિ દરમિયાન અનુમાનિત પેન્શન આવકની ખાતરી કરવા માટે invested રકમ પર નિશ્ચિત રિટર્નની ગેરંટી આપે છે. તેથી તેઓ એવા લોકો માટે અવિશ્વસનીય વિકલ્પ હોઈ શકે છે જેઓ ગેરંટીડ ફિક્સ્ડ રિટર્ન ઈચ્છે છે.
7. યુનિટ-લિંક્ડ પેન્શન પ્લાન્સ (યુએલપીપીએસ)
ઇન્શ્યોરન્સ અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સંયોજન, ULPPs LIF કવર અને a TiryMnt કોર્પસ પ્રદાન કરતી વખતે માર્કેટ-લિંક્ડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આ પ્લાન્સ એવા લોકો માટે ઉત્તમ છે જે નાણાંકીય ખામીને ટાળવા માટે રોકાણ અને વીમાને એકત્રિત કરવા માંગે છે.
8. લાઇફ કવર સાથે પ્લાન્સ
આ પ્લાન ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અને ઇન્શ્યોરન્સના લાભો પ્રદાન કરે છે. તમે મેચ્યોરિટી પર નિયમિત પ્રીમિયમ ચૂકવો છો તે પૉલિસી TRM અને RECCIVA લમ્પસમ રકમ અથવા એન્યુટી ચુકવણી દરમિયાન ચુકવણી કરો છો. પૉલિસીની મુશ્કેલી દરમિયાન તમારા મૃત્યુના કિસ્સામાં, તમારું નામ rechives a dathbannfit.
9. DAFINSD યોગદાન
આ પ્રકારનો પેન્શન પ્લાન તમારા અને તમારા રોજગાર દ્વારા પેન્શન ફંડમાં કરવામાં આવેલા યોગદાન પર આધારિત છે. તમારી પસંદગી અને જોખમની યોગ્યતાને અનુરૂપ વિવિધ રકમોમાં આ ફંડનું રોકાણ કરવામાં આવે છે. સંચિત કોર્પસ (Accumulatted Corpus)નો ઉપયોગ એક વાર્ષિકી ખરીદવા માટે કરવામાં આવે છે અથવા RetirMMNT પર એકસામટી ઉપાડ તરીકે ઉપાડવામાં આવે છે
10. DAF RRSD એન્યુટી
આ પ્રકારનો પેન્શન પ્લાન તમને નિયમિતપણે અથવા એક સામટી રકમમાં પ્રીમિયમની ચુકવણી કરે છે, Crrtain priod પછી Reccive એન્યુટી પેમેન્ટ. તમે SCTION 80C અને 80CCC હેઠળ ચૂકવેલ પ્રીમિયમ પર પણ ટૅક્સ banfits મેળવી શકો છો.
11. આઈએમએમડીઆઈએટી(IMMDIAT) એન્યુટી
આ પ્રકારનો પેન્શન પ્લાન તમને એકસામટી રકમ ચૂકવવા દે છે અને તરત જ એન્યુટી ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવાનું શરૂ કરે છે. તમે ચુકવણીની ફ્રીક્વન્સી, સમયગાળો અને મોડ પસંદ કરી શકો છો. આ વાર્ષિક આવક પ્રાપ્તિના વાય, આરમાં કરપાત્ર છે.
ભારતમાં પેન્શન પ્લાન્સ પસંદ કરવા માટે પાત્રતા
પાત્રતાના માપદંડ પેન્શન પ્લાનના પ્રકાર, the provider અને th schum ના આધારે અલગ હોઈ શકે છે. ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સ માટે અનુકૂળ હોય તેવા મુદ્દાઓ અહીં આપેલ છે:
● ગંભીર રીતે, અરજદાર ભારતીય નાગરિક અને કર્મચારી ભવિષ્ય નિધિ સંગઠન (EPFO) અથવા અન્ય કોઈપણ સામાજિક સુરક્ષા યોજનાનો સભ્ય હોવો જોઈએ.
● મોટાભાગના પ્લાન્સ હેઠળ, અરજદારે શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સ માટે પાત્ર બનવા માટે ન્યૂનતમ 10 વર્ષનો SSVIC સમયગાળો પૂર્ણ કર્યો હોવો આવશ્યક છે.
● અરજદારે ન્યૂનતમ વેસ્ટિંગ AG સુધી પહોંચી ગયા હોવા જોઈએ, જે સામાન્ય રીતે 40 અથવા 50 વર્ષ હોય છે, જે HH પ્લાન પર આધારિત છે. વેસ્ટિંગની ઉંમર એ છે કે જ્યારે અરજદાર પેન્શન પેમેન્ટ પ્રાપ્ત કરવાનું શરૂ કરી શકે છે.
● અરજદારે KYC ની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરી હોવી જોઈએ અને યોજના પ્રદાતા અથવા સત્તાધિકારીને જરૂરી દસ્તાવેજો સબમિટ કર્યા હોવા જોઈએ.
પેન્શન પ્લાન્સના લાભો
● ગેરંટીડ પેન્શન/આવક
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓ સુનિશ્ચિત કરે છે કે યોજનાના પ્રકારના આધારે નિવૃત્ત અથવા રોકાણ કર્યા પછી તમને નિશ્ચિત અને સ્થિર આવક પ્રાપ્ત થાય છે. આ તમને તમારા જીવન અને ફાઇનાન્શિયલ ઇન્ડ-પી-એનસીઆઈના સ્ટાન્ડર્ડને જાળવવામાં મદદ કરે છે.
● લિક્વિડિટી
ભારતમાં કેટલાક શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓ સંચિત સ્ટેગ દરમિયાન અથવા મેચ્યોરિટી પછી આંશિક અથવા સંપૂર્ણ રીતે સંચિત કોર્પસને પાછી ખેંચવાની મંજૂરી આપે છે. આ ઇમરજન્સી અથવા આકસ્મિક પરિસ્થિતિઓના કિસ્સામાં તમારા ફાઇનાન્શિયલ NNDDs ને અનુકૂળતા અને લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે.
● ઇન્વેસ્ટમેન્ટના વિકલ્પો
તમારી રિસ્ક પ્રોફિલ અને turn xpxpcations ને અનુરૂપ વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્લાન્સ ઑફર કરે છે. તમે તમારી PRFCRFCRNC ના આધારે સુરક્ષિત સરકારી સિક્યોરિટીઝ અથવા ડાઇવર્સિફાઇડ ડેબ્ટ અને ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો. તમે પીઆરઆર થ માર્કેટની સ્થિતિ તરીકે વિવિધ ફંડ્સ વચ્ચે પણ સ્વિચ કરી શકો છો.
● ઇન્શ્યોરન્સ કોવર
કેટલાક શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સ રોકાણના લાભો સાથે ઇન્શ્યોરન્સ કવર પણ પ્રદાન કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે પૉલિસીની મુદત દરમિયાન તમને મૃત્યુના કિસ્સામાં તમને મેચ્યોરિટી પર એકસામટી રકમ અથવા એન્યુટી ચુકવણી તેમજ મૃત્યુના લાભ મળે છે. આ તમારી ગેરહાજરીમાં તમારા પરિવાર માટે ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષાની ખાતરી કરે છે.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ શું છે?
રિટાયરમેન્ટ પ્લાન્સ એ એક કર્મચારી લાભ છે જે કામદારોને નિવૃત્તિ પછી આવક પ્રદાન કરે છે. અલગ-અલગ રિટાયરમેન્ટ પ્લાન છે, પરંતુ સૌથી સામાન્ય પ્લાન એ પેન્શન પ્લાન છે. પ્લાન એક રિટાયરમેન્ટ પ્લાન છે જે નિવૃત્તિ પછી કર્મચારીને પૈસા ચૂકવે છે, સામાન્ય રીતે તેઓએ નિયોક્તા માટે કેટલા સમય સુધી કામ કર્યું હતું તેના આધારે. TH <mployer કર્મચારીના લાભો માટે અલગ રાખેલા ભંડોળના પૂલમાં યોગદાન આપે છે, અને ઘણીવાર તે કર્મચારીઓ તેમના વેતનનો ભાગ પણ દાન કરે છે. પ્લાન એક ચોક્કસ બેનિફિટ છે જે વધુ કર્મચારીઓ અન્ય નિવૃત્તિ યોજનાઓ પસંદ કરે છે.
ભારતમાં નિવૃત્તિ યોજનાઓના ફાયદાઓ
આ ભારતમાં શ્રેષ્ઠ નિવૃત્તિ યોજનાઓના કેટલાક લાભો છે:
● લાંબા ગાળાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓ લાંબા ગાળાના રોકાણ અભિગમ પ્રદાન કરે છે જે મોટા ભંડોળના ધીમે ધીમે ભેગું થવાને સક્ષમ બનાવે છે, જે નિવૃત્તિ પછી સાતત્યપૂર્ણ આવકની ખાતરી આપે છે.
● ચુકવણીની એકથી વધુ પદ્ધતિઓ
પેન્શન પ્લાન્સ સુવિધાજનક ચુકવણી વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે, સહભાગીઓને તેમની સુવિધા અને આવકના આધારે માસિક, ત્રિમાસિક, વાર્ષિક અથવા એકસામટી રકમની ચુકવણી પસંદ કરવાની સુવિધા આપે છે.
● નિયમિત રીતે નિવૃત્તિ પછીની આવક
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન યોજનાઓ જો તમારી ચુકવણી સમાપ્ત થઈ જાય તો પણ ગેરંટીડ આવક પ્રદાન કરે છે, જે તમે નિવૃત્તિનો સંપર્ક કરો ત્યારે તમારા રોજિંદા ખર્ચ માટે સ્થિર પૈસાનો પુરવઠો પ્રદાન કરે છે.
● ટૅક્સના ફાયદાઓ
આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ, નિવૃત્તિ યોજનાઓને ચૂકવેલ યોગદાન ₹1.5 લાખ સુધીની કર મુક્તિ માટે પાત્ર છે. એન્યુટન્ટને આપવામાં આવેલ કોર્પસમાંથી એક-ત્રીજું ટૅક્સ-મુક્ત છે. જો કે, ઉપાડ કરવેરાને આધિન છે.
પેન્શન પ્લાનમાં રોકાણ કરવાનો યોગ્ય સમય ક્યારે છે?
● ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સમાંથી સૌથી વધુ લાભ મેળવવા માટે, શક્ય તેટલી વહેલી તકે ઇન્વેસ્ટ કરો.
● જ્યારે તમે વહેલી તકે અને નિયમિતપણે વધુ વિસ્તૃત સમય સુધી ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો છો ત્યારે સબસ્ક્રાઇબર્સને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો લાભ મળે છે.
● અગાઉથી શરૂઆત કરવાથી તમારા સંભવિત નફામાં વધારો કરવા માટે કોઈના રોકાણને વધુ સમય આપે છે.
● જો તમે નિવૃત્તિના નજીક હોવ તો પણ પેન્શન પ્લાનમાં યોગદાન આપવું હંમેશા શક્ય છે.
● તમારા પછીના વર્ષોમાં સતત આવક માટેની યોજના હજુ પણ લાભદાયક છે.
● તમારી પરિસ્થિતિના આધારે, શ્રેષ્ઠ કાર્યવાહી અભ્યાસક્રમને ઓળખવા માટે નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લો.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનનું મહત્વ
● રોજગાર પછીના વર્ષોમાં નાણાંકીય સ્થિરતા પ્રદાન કરવા માટે શ્રેષ્ઠ નિવૃત્તિ યોજનાઓ આવશ્યક છે.
● જ્યારે નિયમિત પેચેક આવવાનું બંધ કરે છે, ત્યારે તેઓ પૈસાના વિશ્વસનીય સ્રોત તરીકે કાર્ય કરે છે.
● સુસંગઠિત નિવૃત્તિ યોજના દ્વારા જીવનના ઇચ્છિત ધોરણને જાળવવું વધુ સુલભ બનાવવામાં આવે છે.
● તે લોકોને તેમના જુસ્સાઓને અનુસરવા અને પૈસા વિશે ચિંતા કર્યા વિના આરામમાં ભાગ લેવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
● કર-વિલંબિત વૃદ્ધિ અને કર-મુક્ત ઉપાડ જેવા નિવૃત્તિ યોજનાઓ, કર લાભો પ્રદાન કરે છે.
● તેઓ લાંબા ગાળાના નાણાંકીય આયોજન અને શિસ્તબદ્ધ બચત પદ્ધતિઓને ટેકો આપે છે.
● સામાજિક સુરક્ષા લાભો પર નિર્ભરતા, જે પૂરતા ન હોઈ શકે, શ્રેષ્ઠ રિટાયરમેન્ટ પ્લાન્સ હોવાથી ઘટાડવામાં આવે છે.
● ભવિષ્યમાં ફાઇનાન્શિયલ સુરક્ષા નેટ આરામદાયક છે તે જાણવું.
● વહેલી તકે તૈયારી અને નિયમિત રિટાયરમેન્ટ પ્લાનનું યોગદાન સંચિત બચતને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે.
● અનન્ય જરૂરિયાતો અને ઉદ્દેશોના આધારે વ્યક્તિગત અને શ્રેષ્ઠ નિવૃત્તિ યોજનાઓ વિકસાવવામાં નાણાંકીય સલાહકાર સહાય કરી શકે છે.
રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે 5 ટિપ્સ
1. બચત શરૂ કરો: નિવૃત્તિ આયોજનના વિકલ્પ તરીકે વ્યક્તિગત બચત પર આધાર રાખવા માટે, વહેલી તકે બચત કરવાનું શરૂ કરો.
2. નાણાંકીય ઇમરજન્સી માટે તૈયાર રહો: નાણાંકીય સમસ્યાઓ માટે તૈયાર કરવા માટે, તમારી પાસે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ હોવું જોઈએ.
3 વૈવિધ્યકરણ: લાંબા ગાળાના મૂડી વૃદ્ધિ અને કર લાભો માટે નિવૃત્તિ યોજનાઓની બહારના રોકાણોને વિવિધતાપૂર્ણ બનાવો.
4. નિવૃત્તિ માટે તમારા લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લો: તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યોને ધ્યાનમાં લો, જેમ કે વધતા તબીબી ખર્ચ, અને હેલ્થ ઇન્શ્યોરન્સ સાથે યોગ્ય પ્લાન્સ બનાવો, તેમજ અન્ય વિચારો, જેમ કે નિવાસનું તમારું ઇચ્છિત સ્થાન અને નિવૃત્તિ પછીના નોંધપાત્ર રોકાણો.
5. જુઓ: સંભવિત લાભ માટે આવક બદલવા અથવા રોકાણ સાધનો જેવી કેટલીક વીમા પસંદગીઓની તપાસ કરો.
ભારતમાં નિવૃત્તિ યોજનાઓ માટે પાત્રતા
શ્રેષ્ઠ નિવૃત્તિ રોકાણોના લાભો મેળવવા માટે, લોકોએ આ શરતો માટે પાત્ર હોવા જોઈએ:
● વેસ્ટિંગની ઉંમર
પૉલિસીધારક આ ઉંમરમાં પેન્શન પ્રાપ્ત કરવાનું શરૂ કરે છે. તે સામાન્ય રીતે 40 વર્ષ સુધી નક્કી કરવામાં આવે છે. તે ઇન્શ્યોરન્સ કંપનીના સેટ પર મહત્તમ પહોંચી શકે છે.
● ઍક્સેસની ઉંમર
માત્ર કોઈ ચોક્કસ ઉંમર સુધી પહોંચ્યા પછી જ તમે પેન્શન પ્લાન ખરીદી શકો છો. પેન્શન પ્લાન માટે પ્રવેશની ન્યૂનતમ ઉંમર સામાન્ય રીતે 18 વર્ષની હોય છે, જોકે અન્ય ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનની ઉંમર અલગ-અલગ હોય છે. જો કે, કેટલાક વ્યવસાયો માટે આ યોજનાઓ માટે પ્રવેશની ઉંમર 30 વર્ષ છે. આ જેવી જ, પેન્શન ફંડમાં મહત્તમ પ્રવેશની ઉંમર છે. તે સામાન્ય રીતે લગભગ 70 વર્ષ છે.
● પ્રીમિયમ
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સમાં નોંધણી કરતા પહેલાં પૉલિસીધારકે ન્યૂનતમ પ્રીમિયમ ચૂકવવું આવશ્યક છે. આ તેથી પૉલિસીધારકે ચૂકવેલ પ્રીમિયમના આધારે પેન્શન મેળવી શકાય છે.
આજે શ્રેષ્ઠ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?
● તમારા retirmentના લક્ષ્યો, નાણાંકીય પરિસ્થિતિ અને સમયગાળાનું મૂલ્યાંકન કરો.
● તેમની વિશેષતાઓ, લાભો અને શુલ્કોને ધ્યાનમાં રાખીને, વિવિધ નિવૃત્તિ યોજનાઓને સંશોધન અને તુલના કરવી.
● તમારા જોખમ સહિષ્ણુતા અને રોકાણ નિર્ધારિત કરવું prhfr.cos.
● એસએસકે પ્રોફેશનલ ફાઇનાન્શિયલ સલાહ, જો જરૂરી હોય તો, માહિતગાર નિર્ણયો લેવા માટે.
● એક યોગ્ય રિટાયરમેન્ટ પ્લાનને સ્લેક્ટ કરો જે તમારા લક્ષ્યો અને જોખમની યોગ્યતા સાથે સંરેખિત કરે છે.
● એકાઉન્ટ ખોલો અને જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન પૂર્ણ કરો.
● તમારી ફાઇનાન્શિયલ ક્ષમતાના આધારે મેક-રગ્યુલર યોગદાન.
● તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સમયાંતરે મૉનિટર કરો અને riviw, ncompletions adjusting as nonitor and reviw, અને પ્લાનમાં ફેરફારો અને નિયમો સાથે અપડેટ રહો.
તારણ
ભારતમાં શ્રેષ્ઠ પેન્શન પ્લાન્સ પસંદ કરતી વખતે સુવિધા, વળતર, મુદત અને ફી સહિતના વિચારોને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ. કોઈના નાણાંકીય ઉદ્દેશો અને જોખમ સહિષ્ણુતાનું મૂલ્યાંકન કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. વ્યક્તિની જરૂરિયાતો અને પસંદગીઓને શ્રેષ્ઠ રીતે અનુકૂળ હોય તેવા પેન્શન પ્લાન પસંદ કરવા માટે નાણાંકીય સલાહકારની સલાહનો ઉપયોગ કરી શકાય છે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
ભાગ લેનાર અને બિન-ભાગ લેનાર પેન્શન પ્લાન્સ શું છે?
મને પેન્શન પ્લાનની જરૂર શા માટે છે?
મારી પાસે પહેલેથી જ પ્રોવિડન્ટ ફંડ એકાઉન્ટ છે. શું મારે હજુ પણ પેન્શન પ્લાનની જરૂર છે?
હું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકું?
ટર્મ પ્લાનથી પેન્શન પ્લાન કેવી રીતે અલગ છે?
મહત્તમ માસિક પેન્શન શું છે?
કેટલા પૈસા સારો પેન્શન છે?
હું રિટાયરમેન્ટ પ્લાન પ્રીમિયમની ચુકવણી કેવી રીતે કરી શકું?
શું હું મારું પેન્શન 55 પર લઈ શકું છું અને હજુ પણ કામ કરી શકું છું?
શું મારે પહેલાં મારા નિવૃત્તિ અથવા મારા બાળકના શિક્ષણ માટે બચત કરવી જોઈએ?
કઈ ઉંમરે રિટાયરમેન્ટ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ શરૂ કરવી જોઈએ?
મફત ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ
અનંત તકો સાથે મફત ડિમેટ એકાઉન્ટ ખોલો.
- સીધા ₹20 ની બ્રોકરેજ
- નેક્સ્ટ-જેન ટ્રેડિંગ
- ઍડ્વાન્સ ચાર્ટિંગ
- ઍક્શન કરી શકાય તેવા વિચારો
5paisa પર ટ્રેન્ડિંગ
વ્યક્તિગત ફાઇનાન્સ સંબંધિત લેખ
ઉચ્ચ ઉપજનું સેવિંગ એકાઉન્ટ: તમારી બચતને મહત્તમ બનાવવાની એક સ્માર્ટ રીત
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
ભારતમાં ₹20 લાખની વાર્ષિક આવક પર ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
ભારતમાં ₹18 લાખની વાર્ષિક આવક પર ટૅક્સ કેવી રીતે બચાવવો
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
4th ડિસેમ્બર 2024
15 લાખની આવક પર ટૅક્સ બચાવવાની અસરકારક રીતો
5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા
13 નવેમ્બર 2024
ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.