શ્રેષ્ઠ લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

1. ક્વાન્ટ લિક્વિડ ફન્ડ 

ક્વૉન્ટ લિક્વિડ પ્લાન એ ક્વૉન્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરેલી એક લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના છે. તે હાલમાં શ્રી સંજીવ શર્મા દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે. આ યોજનાનો રોકાણનો ઉદ્દેશ નાણાં બજાર અને ઋણ સાધનોનો સમાવેશ કરતા પોર્ટફોલિયો દ્વારા આવક પેદા કરવાનો છે. તેની શ્રેણીના મોટાભાગના ભંડોળ કરતાં સતત વળતર આપવાની ક્ષમતા વધારે છે. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ ₹1000 છે અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ₹5000 છે.

2. આદીત્યા બિર્લા એસએલ લિક્વિડ ફન્ડ 

આદિત્ય બિરલા સનલાઇફ લિક્વિડ ફંડ આદિત્ય બિરલા સન લાઇફ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરેલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે. તે હાલમાં શ્રી કૌસ્તુભ ગુપ્તા દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે. આ યોજના ઉચ્ચ લિક્વિડિટી પ્રદાન કરવા અને યોગ્ય વળતર મેળવવા માંગે છે. તેમાં ટોચની ક્વૉલિટીના હોલ્ડિંગ્સ શામેલ છે અને 'AAA' ક્રેડિટ રેટિંગ્સ છે. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ ₹500 છે અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ₹500 છે.

3. ટાટા લિક્વિડ ફન્ડ 

ટાટા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ટાટા લિક્વિડ ફંડ શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું. તે હાલમાં શ્રી અમિત સોમાની દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે. આ યોજના એકમધારકોને ઉચ્ચ ગુણવત્તા સાથે યોગ્ય વળતર ઉત્પન્ન કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે. આ યોજના તેની શ્રેણીના મોટાભાગના ભંડોળ કરતાં વધુ સારી વળતર ધરાવે છે. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ ₹500 છે અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ₹5000 છે.

4. એક્સિસ લિક્વિડ ફન્ડ

ઍક્સિસ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઍક્સિસ લિક્વિડ ફંડ શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું. હાલમાં તેને શ્રી દેવાંગ શાહ દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે. આ ભંડોળ ઓછા જોખમ અને મજબૂત લિક્વિડિટી સાથે સારા વળતર મેળવવા માટે ઉચ્ચ-ગુણવત્તાવાળા ડેબ્ટ અને મની માર્કેટ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવાનો પ્રયત્ન કરે છે. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ ₹500 છે અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ₹500 છે.

5. નિપ્પોન ઇન્ડીયા લિક્વિડ ફન્ડ

નિપ્પોન ઇન્ડિયા લિક્વિડ ફંડ નિપ્પોન મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા શરૂ કરવામાં આવ્યું હતું. હાલમાં તેને શ્રી અંજુ છાજેર દ્વારા મેનેજ કરવામાં આવે છે. આ યોજનાની શ્રેણીના મોટાભાગના ભંડોળને સતત ડિલિવર કરવાની ક્ષમતા તેની શ્રેણીના મોટાભાગના ભંડોળને અનુરૂપ છે. ભંડોળની ક્રેડિટ પ્રોફાઇલ ખૂબ જ ઉચ્ચ છે જે તે કર્જદારોને ધિરાણ આપે છે જેની ગુણવત્તા શ્રેષ્ઠ છે. SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે જરૂરી ન્યૂનતમ રકમ ₹100 છે અને લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ₹1000 છે.

લિક્વિડ ફંડ્સ શું છે?

લિક્વિડ ફંડ એ ડેબ્ટ ફંડ છે જે મુખ્યત્વે શૉર્ટ-ટર્મ ફિક્સ્ડ ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. જેમ કે નામ સૂચવે છે, 'લિક્વિડ ફંડ્સ' એ એવા રોકાણો છે જે 'લિક્વિડ' પ્રકૃતિમાં હોય છે અને તેથી સરળતાથી રિડીમ કરી શકાય છે. આ સિક્યોરિટીઝમાં ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ, ટ્રેઝરી બિલ, કમર્શિયલ પેપર અને અન્ય ડેબ્ટ સાધનો શામેલ છે. તમે કોઈપણ લૉક-ઇન સમયગાળાની ચિંતા કર્યા વિના આ ફંડ્સમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો! તે ઉપરાંત, ઘણા ટોચના પ્રદર્શનવાળા લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રિડમ્પશનની વિનંતી બિઝનેસ દિવસો પર માત્ર 24 કલાકમાં પ્રોસેસ કરી શકાય છે! 

લિક્વિડ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

લિક્વિડ ફંડ્સ માટે આવકનો મુખ્ય સ્રોત એ તેમના ડેબ્ટ હોલ્ડિંગ્સ પર પ્રાપ્ત થતા વ્યાજ છે અને તેમની આવકનો માત્ર એક નાનો ભાગ મૂડી લાભથી આવે છે. આ લિક્વિડ ફંડ્સની એક વ્યાખ્યાયિત ગુણવત્તા છે, તેથી ચાલો આને નજીક જોઈએ:

જ્યારે વ્યાજ દર ઘટે છે, ત્યારે બૉન્ડની કિંમત વધે છે. જ્યારે વ્યાજ દર વધે છે, ત્યારે બૉન્ડની કિંમત ઘટે છે. પરિણામે, લાંબા સમય સુધી પરિપક્વતાઓવાળા બૉન્ડ્સમાં વધુ ઉતાર-ચઢાવ થાય છે.

લિક્વિડ ફંડ માત્ર ટૂંકા ગાળાની સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે, તેથી જ્યારે વ્યાજ દરોમાં વધઘટ થાય ત્યારે તેનું બજાર મૂલ્ય નોંધપાત્ર રીતે બદલાતું નથી! આમ, આ રોકાણો ઓછા જોખમવાળા રોકાણો છે. શું તમે આ સાથે સંબંધિત કરી શકો છો? જ્યારે તમે લાંબા સમય સુધી કોઈને લોન આપો છો ત્યારે તમે વધુ ચિંતા કરો છો! તેનાથી વિપરીત, તમે ઓછા સમય માટે પ્રદાન કરેલી લોન વિશે ઓછી ચિંતા હોઈ શકે છે. કારણોમાં શામેલ છે, લાંબી લોનને ખરાબ લોન, વ્યાજનું નુકસાન અને વધુમાં બદલી શકાય છે! લોન આપતા પહેલાં, ડેબ્ટ ફંડ્સ એ જ કામ કરે છે જે તમે કરશો: વ્યક્તિની ક્રેડિટ યોગ્યતાનું મૂલ્યાંકન કરો! સરળ ભાષામાં, આ રીતે ડેબ્ટ અને લિક્વિડ ફંડ કામ કરે છે!

લિક્વિડ ફંડમાં કોણ રોકાણ કરી શકે છે?

સામાન્ય સેવિંગ એકાઉન્ટ ઐતિહાસિક રીતે વાર્ષિક 3% થી 4% રિટર્ન આપે છે. તુલનામાં, લિક્વિડ ફંડ્સ સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ સારા રિટર્ન ઑફર કરે છે. તેથી, આ ભંડોળ જોખમ વિનાના રોકાણકારો માટે તેમજ વધુ સારા વળતરની શોધમાં શ્રેષ્ઠ અનુકૂળ છે.

તકનીકી રીતે, વ્યક્તિઓ (ભારતીય નાગરિકો), અનિવાસી ભારતીયો (એનઆરઆઈ) અને એચયુએફ લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરી શકે છે. રોકાણકારને KYC અનુપાલન ધોરણોને પણ પૂર્ણ કરવું આવશ્યક છે અને ઓછામાં ઓછા 18 વર્ષનું હોવું જોઈએ. એક નાના વ્યક્તિ આ ભંડોળમાં વાલી પાલક સાથે રોકાણ કરી શકે છે.

લિક્વિડ ફંડમાં શા માટે રોકાણ કરવું?

જો તમે શોધી રહ્યા છો, તો તમે શ્રેષ્ઠ લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરી શકો છો:

1. ઓછા ખર્ચ: મોટાભાગના ડેબ્ટ ફંડ્સથી વિપરીત, લિક્વિડ ફંડ્સને ફંડ્સના ઍક્ટિવ મેનેજમેન્ટની જરૂર નથી. તેના પરિણામે, ખર્ચનો રેશિયો ઘટે છે, જેના પરિણામે તમારા માટે ટેક-હોમ રિટર્ન વધુ થાય છે.

2. ન્યૂનતમ જોખમ: આ ફંડ્સ માત્ર 91 દિવસની અંદર મેચ્યોર થતી સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. પરિણામે, તેઓ ઘટેલા જોખમનું સ્તર ધરાવે છે.

3. સુગમતા: નામ અનુસાર, લિક્વિડ ફંડ એ લિક્વિડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે જેને તમે કોઈપણ સમયે, ક્યાંય પણ રિડીમ કરી શકો છો. જો કે, જો તમે ખરીદીની તારીખના 7 દિવસની અંદર ફંડમાંથી તમારા પૈસા ઉપાડો છો, તો એક્ઝિટ લોડ તરીકે ઓળખાતી મોડેસ્ટ ફી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર વસૂલવામાં આવે છે.

4. ઝડપી પ્રોસેસિંગ: તમારા રિડમ્પશન પર, લિક્વિડ ફંડ અન્ય પ્રકારના ફંડ કરતાં વધુ ઝડપી રિડમ્પશનની પ્રક્રિયા કરે છે. વધુમાં, આમાંથી કેટલાક ફંડ્સ તમારા માટે ત્વરિત ઉપાડની પરવાનગી પણ આપી શકે છે.
 

લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવાના ટેક્સના અસરો શું છે?

હા! જ્યારે તમે ઇન્વેસ્ટ કરો છો, ત્યારે લિક્વિડ ફંડ પર ડેબ્ટ ફંડની જેમ ટેક્સ લગાવવામાં આવશે. નિયમો છે-

1. ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ: જો તમે ખરીદીની તારીખથી ત્રણ વર્ષની અંદર તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરો છો, તો લાભ પર શૉર્ટ-ટર્મ કેપિટલ લાભ તરીકે ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે. આ લાભો તમારી કુલ આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે અને તમારા સંબંધિત ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ ટૅક્સ લગાવવામાં આવે છે.

2. લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ: જો તમે ખરીદીની તારીખથી ત્રણ વર્ષ પછી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને રિડીમ કરો છો, તો લાભ પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે. ઇન્ડેક્સેશન લાભ પછી આ લાભો પર 20% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે.

જો કે, શું તમે જાણો છો? તમે પસંદ કરેલા લિક્વિડ ફંડ દ્વારા પ્રદાન કરેલા ડિવિડન્ડને તમારી એકંદર આવકમાં ઉમેરવામાં આવશે અને તમારા ઇન્કમ ટેક્સ સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લગાવવામાં આવશે.

તારણ

લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓછા સમયમાં મોટા પ્લાન્સ ધરાવતા મોટાભાગના લોકો માટે એક સરસ વિકલ્પ હોઈ શકે છે. અને તેથી, તે તમામ પ્રકારના રોકાણકારો માટે એક સારી પસંદગી હોઈ શકે છે. એક રોકાણકાર તરીકે, તમારે તમારા લક્ષ્યો અનુસાર તમારા ભંડોળની ફાળવણી કરવી આવશ્યક છે અને તમારી જરૂરિયાતોને શ્રેષ્ઠ રીતે પૂર્ણ કરનાર વિકલ્પ પસંદ કરવો જોઈએ!