શું ડેબ્ટ ફંડ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ સારી છે?

સ્પષ્ટપણે, ડેબ્ટ ફંડ્સ બેંક એફડીની તુલનામાં વધુ સારા રિટર્ન આપે છે. ટૂંકા ગાળાની રિટર્ન ગુમ થઈ શકે છે, તેથી અમે માત્ર 5 વર્ષ અને તેનાથી વધુના રિટર્નને જ ધ્યાનમાં લે છે. ઋણ ભંડોળના પક્ષમાં સરેરાશ રિટર્નનો લાભ લગભગ 300 bps છે.

શું જોખમના સંદર્ભમાં બેંક એફડી પર ડેબ્ટ ફંડ સ્કોર કરે છે?

આ એક ટ્રિકિયર પ્રશ્ન છે કારણ કે બેંકની એફડી લગભગ એક બ્લૂ ચિપ સરકારી કાગળ જેટલી સુરક્ષિત છે. જો અમે સંપૂર્ણપણે ડિફૉલ્ટ જોખમ જોઈ રહ્યા છીએ તો જી-એસઇસી ફંડ અને બેંક એફડી વચ્ચે વધુ પસંદગી નથી કરવી અને મૂળ ચુકવણીના સંદર્ભમાં બંને ખૂબ સુરક્ષિત છે. જો કે, બેંક એફડીથી વિપરીત, ડેબ્ટ ફંડ પર રિટર્ન માત્ર સૂચક છે અને ખાતરી આપવામાં આવતી નથી. તેથી બેંક એફડી ચોક્કસપણે રિટર્નના નિશ્ચિતતાના સંદર્ભમાં ઋણ ભંડોળ પર ચોક્કસપણે સ્કોર કરે છે. ઉપરાંત બેંક FD રિટર્ન સ્થિર નથી પરંતુ જ્યારે વ્યાજ દરો ઉતારવાનું શરૂ થાય ત્યારે ડેબ્ટ ફંડ રિટર્ન ખૂબ જ અસ્થિર હોઈ શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જ્યારે વ્યાજ દરો વધી રહ્યા છે, ત્યારે તે ઋણ ભંડોળ સામે કામ કરી શકે છે અને આવા કિસ્સાઓમાં ઋણ ભંડોળ બેંકની એફડી પરફોર્મ કરી શકે છે. ખરેખર, ડેબ્ટ ફંડ્સ તમને ઘટતી વ્યાજ પરિસ્થિતિમાં વધુ સારી રિટર્ન આપે છે, જે ઉપરોક્ત ટેબલમાં ઉચ્ચ રિટર્નમાં દેખાય છે. જો કે, રિટર્નમાં અસ્થિરતા એ એક વિસ્તાર છે જ્યાં બેંક FDs ડેબ્ટ ફંડ્સ પર સ્કોર કરે છે.

શું કર કાર્યક્ષમતાના સંદર્ભમાં બેંક એફડી પર ડેબ્ટ ફંડ્સ સ્કોર કરે છે?

આ થોડી વધુ જટિલ છે. ચાલો પહેલા અમને બેંક એફડીના કર સારવાર પર ધ્યાન આપો. બેંકની એફડી પર કોઈ મૂડીની પ્રશંસા નથી જેથી સંપૂર્ણ રિટર્ન માત્ર વ્યાજના નિયમિત ચુકવણીના રૂપમાં છે. હવે, વ્યાજને અન્ય આવક તરીકે માનવામાં આવે છે અને રોકાણકારની ચોખ્ખી દર પર કર લેવામાં આવે છે. જો રોકાણકાર 20% બ્રૅકેટમાં છે, તો તે 20% પર કર લગાવે છે અને જો તે 30% બ્રેકેટમાં હોય તો કર 30% પર વસૂલવામાં આવે છે. ટૂંક સમયમાં એફડી કર અકાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે.

ડેબ્ટ ફંડ્સ વિશે શું છે. તમારી પાસે બે વિકલ્પો છે જેમ કે. ડિવિડન્ડ વિકલ્પ અને વૃદ્ધિનો વિકલ્પ. જો તમે ડિવિડન્ડ વિકલ્પ પસંદ કરો છો, તો રોકાણકારના હાથમાં ડિવિડન્ડ કરમુક્ત છે. જો કે, તે 29.12% (25% ડીડીટી + 12% સરચાર્જ + 4% સેસ) ના ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રીબ્યુશન ટૅક્સ (ડીડીટી) ને આકર્ષિત કરે છે. તેથી ડિવિડન્ડ વિકલ્પ બેંક FD તરીકે કર-અસમર્થ હોઈ શકે છે. જો તમે વિકસિત વિકલ્પ પસંદ કરો છો તો 3 વર્ષ LTCG નિર્ધારિત કરવા માટે કટ ઑફ છે. ઋણ ભંડોળ પર કોઈપણ LTCG પર સૂચનાના લાભ સાથે 20% પર કર લગાવવામાં આવે છે. આ બેંક એફડીની તુલનામાં ઋણ ભંડોળને વધુ કર કાર્યક્ષમ બનાવે છે.