પર્સનલ લોન નકારવાના 6 સામાન્ય કારણો

ફાઇનાન્સના સંદર્ભમાં, પર્સનલ લોન મેળવવું મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. નાણાંકીય મદદ માટેની અપીલ હોવા છતાં, ઘણી અરજીઓ નકારવામાં આવી છે. આ સમસ્યાની જાણકારી પર્સનલ લોન નકારવાના સામાન્ય કારણો દર્શાવે છે. દરેક પરિબળ - ઓછા ક્રેડિટ રેટિંગથી માંડીને ઉચ્ચ ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો સુધી - લોન મંજૂર થઈ છે કે નહીં તે નોંધપાત્ર રીતે નક્કી કરે છે.

આ સ્ટમ્બલિંગ અવરોધોને સમજવું લોકોને સશક્ત બનાવે છે અને ફાઇનાન્સિંગ માર્કેટને વધુ સફળતાપૂર્વક નેવિગેટ કરવા માટે તેમને જરૂરી જ્ઞાન આપે છે. તમારી લોનની યોજનાઓને નુકસાન પહોંચાડી શકે તેવી ભૂલોનું મૂલ્યાંકન કરીને અમારી સાથે જોડાઓ અને તેમને દૂર કરવા માટે તકલીફોની ચર્ચા કરો.

તમને પર્સનલ લોન શા માટે નકારવામાં આવી છે તેના 6 કારણો

શું તમે પર્સનલ લોન મેળવવા માટે સંઘર્ષ કરી રહ્યા છો? ચાલો પર્સનલ લોન નકારવાના 6 સામાન્ય કારણો પર નજર કરીએ. ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરથી લઈને ભારે ફાઇનાન્શિયલ લોડ સુધીના લોન સ્વીકૃતિ માટેના નોંધપાત્ર અવરોધો શોધો. તમને પર્સનલ લોન શા માટે નકારવામાં આવ્યા હતા તેના કેટલાક કારણો અહીં આપેલ છે:

ઓછું ક્રેડિટ સ્કોર

સારો ક્રેડિટ સ્કોર પર્સનલ લોન મેળવવાની ખાતરી કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ મુખ્યત્વે ક્રેડિટ રેટિંગ પર આધારિત છે જ્યારે અરજદારની ધિરાણ યોગ્યતા અને ઋણની ચુકવણીની ક્ષમતા નક્કી કરતી વખતે. સ્વીકાર્ય સ્તર કરતા નીચેનો સ્કોર ડિફૉલ્ટનું વધુ જોખમ સૂચવે છે, જેથી ઘણા ધિરાણકર્તાઓને ક્રેડિટ એપ્લિકેશનોને નકારવા માટે બાધ્ય કરે છે. તમારી ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીનું પ્રતિનિધિત્વ આંકડાકીય રીતે કરવામાં આવે છે, જેમાં તમારી ચુકવણીની પૅટર્ન, ક્રેડિટનો ઉપયોગ અને ક્રેડિટ હિસ્ટ્રીની અવધિ વિશેની માહિતી શામેલ છે. 

દરેક ધિરાણકર્તાની જરૂરિયાતો બદલાઈ શકે છે, ત્યારે સામાન્ય રીતે 600 કરતાં ઓછાનો સ્કોર દોષપૂર્ણ માનવામાં આવે છે, જે અસ્વીકારના જોખમમાં વધારો કરે છે. સમયસર ચુકવણી કરીને અને સંવેદનશીલ પૈસા મેનેજમેન્ટનું અભ્યાસ કરીને તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને સુધારો ભવિષ્યની લોન મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને નોંધપાત્ર રીતે વધારશે.

બહુવિધ લોન એપ્લિકેશનો અને પૂછપરછ

ઘણી લોન એપ્લિકેશનો ઝડપથી સબમિટ કરવી પર્સનલ લોન નકારવાના કારણોમાંથી એક હોઈ શકે છે. દરેક લોન એપ્લિકેશનના પરિણામે સખત પૂછપરછ થાય છે, અસ્થાયી રૂપે તમારા ક્રેડિટ સ્કોરને તમારા ક્રેડિટ રિપોર્ટ પર ઘટાડે છે. ધિરાણકર્તાઓ નિરાશાના લક્ષણ તરીકે અથવા આવશ્યક નાણાંકીય મુશ્કેલીના લક્ષણ તરીકે વારંવાર પ્રશ્નો જોઈ રહ્યા છે, તમારી ક્ષમતા વિશે વધારાના ઋણને જવાબદારીપૂર્વક સંભાળવા માટે ચિંતા વધારે છે. 

વધુમાં, વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો ડિફૉલ્ટની વધુ નોંધપાત્ર સંભાવનાને સૂચવી શકે છે, ધિરાણકર્તાઓને સાવચેતીનો ઉપયોગ કરવા અને લોનને નકારવા માટે પ્રોત્સાહિત કરી શકે છે. આને રોકવા માટે, અરજી કરતા પહેલાં લોન માટેની તમારી સંભાવનાઓને સંપૂર્ણપણે ધ્યાનમાં લો, અર્થહીન પ્રશ્નો ઘટાડવી અને ભવિષ્યના સંભવિત ઉધાર માટે તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતાને જાળવી રાખવી.

હાલના દેવાની ઉચ્ચ રકમ

પાછલા ઋણના અતિરિક્ત તબક્કા તમારી જાહેર રકમ મેળવવાની ક્ષમતાને અસર કરી શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ જવાબદારીપૂર્વક ઍક્સિલરેટેડ ડેબ્ટને ઍડ્રેસ કરવાની તમારી ક્ષમતા નક્કી કરવા માટે તમારા ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો (DTI)નો ઉપયોગ કરે છે. જ્યારે તમારી ગિફ્ટ લોન તમારી કમાણીનો મોટો ભાગ લે છે, ત્યારે તે ફાઇનાન્શિયલ દબાણ સૂચવે છે અને લોનની વધુ ચુકવણી કરવાની તમારી ક્ષમતા વિશે પ્રશ્નો વધારે છે. 

અતિરિક્ત ડીટીઆઈ ગુણોત્તરનો અર્થ એ ડિફૉલ્ટની વધુ સંભાવના છે, જેના કારણે ધિરાણકર્તાઓ તમારી ગિરવે અરજીને અસ્વીકાર કરે છે. તમારી સ્વીકૃતિની સંભાવના વધારવા માટે નવા ગીરવે વિશે પૂછપરછ કરતા પહેલાં ઋણની ચુકવણીને પ્રાથમિકતા આપો અને તમારા કમાણીના ગુણોત્તરને ઘટાડો. તે તમને ધિરાણકર્તાઓને વધુ ધિરાણયોગ્ય લાગે છે કારણ કે તે તમને જવાબદાર નાગરિક દર્શાવે છે.

આવકની જરૂરિયાતો પૂર્ણ થઈ નથી

આવકની જરૂરિયાતોમાં ઘટાડો એ એક સામાન્ય પર્સનલ લોન નકારવાનું કારણ છે. લોનની ચુકવણી કરવા માટે તમારી પાસે આર્થિક સંપત્તિઓ છે તેની ચકાસણી કરવા માટે ધિરાણકર્તાઓ તમારી આવક તપાસે છે. જો તમારી આવક ધિરાણકર્તાના ન્યૂનતમ માપદંડ હેઠળ આવે છે, તો તે નિયમિત બિલ બનાવવાની તમારી ક્ષમતા વિશે ચિંતા વધારે છે. 

ધિરાણકર્તાઓ તમારી લોન એપ્લિકેશનને શક્ય નુકસાનને ઘટાડવા માટે નકારી શકે છે કારણ કે અપર્યાપ્ત આવક ડિફૉલ્ટની સંભાવના વધારે છે. વધુ સુવિધાજનક આવક પ્રતિબંધો સાથે તમારી આવક અથવા ફાઇનાન્સિંગ પસંદગીઓને વધારવા માટેની વ્યૂહરચનાઓને ધ્યાનમાં લો. નિયમિત અને સારી આવક દર્શાવવી એ કર્જદાર તરીકે તમારી વિશ્વસનીયતામાં વધારો કરે છે અને તમારી ગિરવેની માન્યતાની સંભાવનાઓમાં સુધારો કરે છે.

અનુપલબ્ધ અથવા ખોટા દસ્તાવેજો

વ્યક્તિગત લોન નકારવાના સૌથી સામાન્ય કારણમાંથી એક અપૂરતું અથવા ખોટું દસ્તાવેજીકરણ છે. ધિરાણકર્તાઓ તમારી ઓળખ, આવક, કાર્યની સ્થિતિ અને અન્ય ફાઇનાન્શિયલ ડેટાને વેરિફાઇ કરવા માટે વિશિષ્ટ પેપરની માંગ કરે છે. ખોટા દસ્તાવેજો અથવા ખોટી માહિતી આપવાથી અરજીમાં વિલંબ અથવા અસ્વીકાર થઈ શકે છે. ધિરાણકર્તાઓ તમારી ક્રેડિટ યોગ્યતા નક્કી કરવા અને નિયમનકારી અનુપાલનની ગેરંટી આપવા માટે આ પેપર પર આધાર રાખે છે. 

નિવાસ, ઓળખ (પાસપોર્ટ અથવા પ્રેરક દળના લાઇસન્સ) સાબિત કરતા દસ્તાવેજો અને આવકના પુરાવા (પે સ્ટબ્સ અથવા ટૅક્સ રિટર્ન્સ) વારંવાર શુભેચ્છા આપવામાં આવે છે. તમને આ સમસ્યા બચાવવા માટે, સાવચેતીપૂર્વક ધિરાણકર્તાની કાર્યાલયની જરૂરિયાતોની તુલના કરો અને ખાતરી કરો કે તમામ જરૂરી ફાઇલો સંપૂર્ણપણે અને ચોક્કસપણે આપવામાં આવે છે. તે લોન માટે માન્યતા પ્રાપ્ત કરવાની તમારી સંભાવનાને વધારે છે અને પદ્ધતિને ઝડપી બનાવે છે.

અસ્થિર રોજગારનો ઇતિહાસ

અણધાર્યા કાર્યનો ઇતિહાસ પર્સનલ લોન મેળવવાનું પડકારજનક બનાવે છે. ધિરાણકર્તાઓ પુન:ચુકવણીની પ્રતિબદ્ધતાઓને પૂર્ણ કરવા માટે તમારી નાણાંકીય સ્થિરતા અને ક્ષમતા નિર્ધારિત કરવા માટે તમારી નોકરીની હિસ્ટ્રીની સમીક્ષા કરે છે. તમારી કાર્ય સુરક્ષા અને આવકની સ્થિતિ વિશેની સમસ્યાઓ અસ્થાયી નોકરીઓ, તમારી કરિયર ઇતિહાસમાં ખામીઓ અથવા વારંવાર નોકરીમાં ફેરફારોથી ઉદ્ભવી શકે છે.

કારણ કે તે ધિરાણકર્તાઓને બિન-રોકાણ આવક પરિસંચરણ જાળવવાની તેમની ક્ષમતામાં સ્વ-વિશ્વાસ પ્રદાન કરે છે, તેથી ધિરાણકર્તાઓ સ્થિર કાર્ય ઇતિહાસવાળા દેણદારોને અનુકૂળ હોય છે. લોનની વિનંતી કરવા કરતાં પહેલાં તમારા પેઇન્ટિંગ બૅલેન્સને સુધારવાનું વિચારો, અને જોયું કે આ તમારી ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરવા માટે ક્રેડિટર્સને જાહેર કરશે કે તમારી પાસે સતત અને સરળ આવકનો સપ્લાય છે.

લોન માટે મંજૂરી મેળવવાની તમારી સંભાવનાઓને સુધારવા માટેની ટિપ્સ

લોનની મંજૂરી મેળવવાની શક્યતાઓમાં સુધારો કરવા માટેની કેટલીક ટિપ્સ અહીં આપેલ છે:   

• લોન આકર્ષકતાની સંભાવનાઓને વધારવામાં ક્રેડિટર્સના પરિમાણોને સમજવું એ પ્રથમ પગલું છે. 
• પ્રથમ તમારા ક્રેડિટ રેકોર્ડની યોગ્યતા તપાસો, જો જરૂરી હોય તો સુધારાત્મક પગલાં લો. આગળ, સમયસર ચુકવણી કરીને, બાકી લોનને ઘટાડીને અને અતિરિક્ત ક્રેડિટ પ્રશ્નોને ટાળીને તમારી ક્રેડિટ રેટિંગમાં સુધારો કરો. 
• આ ઉપરાંત, આવકનો સતત પુરવઠો સ્થાપિત કરો અને તમારી પેઇન્ટિંગ હિસ્ટ્રીને સ્થિર કરવા માટે ડીલ કરો. 
• વર્તમાન લોનની ચુકવણી કરીને અને નવી લોનને ટાળીને સ્વસ્થ ડેબ્ટ-ટુ-ઇન્કમ રેશિયો જાળવી રાખો. મૉરગેજ માંગતા પહેલાં તમારી જરૂરિયાતોને ફાઇનાન્શિયલ રીતે અને તમારી ક્રેડિટ સ્કોર હિસ્ટ્રી સાથે પૂર્ણ કરનાર ધિરાણકર્તાઓ શોધો. 
• આખરે, ખાતરી કરો કે તમામ આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટ એપ્લિકેશન પ્રક્રિયાને ઝડપી બનાવવા માટે સાચા અને સંપૂર્ણ છે. 

આ વેરિએબલ્સને સક્રિય રીતે નિયંત્રિત કરીને, તમે લોનની લોકપ્રિયતા માટેની સંભાવનાઓ વધારી શકો છો.

તારણ

ફાઇનાન્સિંગ માર્કેટને સફળતાપૂર્વક નેવિગેટ કરવા માટે સૌથી વધુ પ્રવર્તમાન પર્સનલ લોન નકારવાના કારણને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. દરેક પાસા ઓછા ક્રેડિટ સ્કોરથી લઈને અણધાર્યા નોકરીના ઇતિહાસ સુધી લોનની સ્વીકૃતિ પર નોંધપાત્ર રીતે અસર કરે છે. વ્યક્તિઓ આ સમસ્યાઓનું સમાધાન કરીને અને સક્રિય નાણાંકીય પ્રથાઓનો ઉપયોગ કરીને લોન મેળવવાની તેમની ક્રેડિટ યોગ્યતા અને સંભાવનાઓ વધારી શકે છે.