5 સૌથી સામાન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ ભૂલ અને તેમને કેવી રીતે ટાળવું

જ્યારે તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ખરીદો ત્યારે યાદ રાખો કે તમે જે શેલ્ફ પ્રૉડક્ટ ખરીદી રહ્યા છો તે બંધ નથી. તેના વિપરીત, આ એક ઉકેલ છે કે તમે જોઈ રહ્યા છો અને અપેક્ષા રાખી રહ્યા છો કે આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ તમને તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પહોંચી વળવામાં મદદ કરી શકે છે. ઘણીવાર રોકાણકારો તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના પ્રદર્શનથી નિરાશ થવાનો પ્રયત્ન કરે છે કે તેમનો અભિગમ કલ્પનાત્મક રીતે ખોટો હતો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતી વખતે તમારે ટાળવી જોઈએ તેવી પાંચ સામાન્ય ભૂલો.

1. ઘણા બધા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રેન્ડમલી ખરીદી રહ્યા છીએ

યોગ્ય બનવા માટે, તમે અહીં બે ભૂલ આવી રહી છે. પ્રથમ, તમે ઘણા બધા ફંડ ખરીદી રહ્યા છો. જો તમે ઘણી વિવિધ યોજનાઓનો પોર્ટફોલિયો બનાવો છો, તો તે તમારા માટે મૉનિટર કરવું મુશ્કેલ છે અને કોઈ મૂલ્ય વધારો નથી. તમારો એકંદર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો ક્યારેય 8-10 ફંડથી વધુ ન હોવો જોઈએ. આ જ છે કે તમે અસરકારક રીતે મૉનિટર કરી શકો છો. બીજી પ્રકારની ભૂલ એ છે કે તમારી પાસે વધારાના ભંડોળ હોવાના કારણે ભંડોળ ખરીદવી. તેના બદલે, તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનથી શરૂ કરો. એકવાર તમારા લક્ષ્યો ક્રિસ્ટલાઇઝ થયા પછી, દરેક જરૂરિયાત માટે પાછળ કામ કરો અને ડિઝાઇન SIPs. ખાતરી કરો કે તમારી માલિકીની દરેક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ (ઇક્વિટી, ડેબ્ટ અથવા લિક્વિડ) એક લક્ષ્ય સાથે સ્પષ્ટપણે મેપ કરેલ છે.

ઉપરાંત, તમારે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સમય માટે ખૂબ સખત મહેનત કરવાની જરૂર નથી. જ્યારે તમે ટોપ્સ અને બોટમ્સ મેળવવાનો પ્રયત્ન કરો છો, ત્યારે તમારું રિટર્ન 2 અથવા 3 આવા પીક્સ અને ટ્રફ ચૂકી જાય તો પણ ઝડપથી નીચે આવી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સને નિષ્ક્રિય રીતે સારવાર કરો અને સમયસર કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિ આપો.

2. ગ્રોથ પ્લાન્સ પર ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ પસંદ કરી રહ્યા છીએ

જો તમે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે ઇક્વિટી ફંડ ધરાવતા હો, તો ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ પસંદ કરવાની ભૂલ ન કરો. જ્યારે પણ ડિવિડન્ડ ચૂકવવામાં આવે ત્યારે ડિવિડન્ડ પ્લાન્સ કોર્પસને ઘટાડે છે અને તેથી તમારી સંપૂર્ણ સંપત્તિ નિર્માણ પર અસર થાય છે. તેના બદલે, વિકાસ યોજનાઓમાં પૈસા મૂકવાનું પસંદ કરે છે કારણ કે તેઓ સ્વયંસંચાલિત કમ્પાઉન્ડર છે. કેટલાક રોકાણકારો આ વાત કરે છે કે રોકાણકારના હાથમાં ડિવિડન્ડ કરમુક્ત છે, પરંતુ હવે ઇક્વિટી ફંડના લાભો પણ 10% ડિવિડન્ડ વિતરણ કરને આધિન છે.

3. ફંડ મેનેજમેન્ટ ટીમને ધ્યાન આપવું નહીં

આ કહેવાની એક વસ્તુ છે કે સંસ્થાઓ લોકો કરતાં મોટી છે પરંતુ ભંડોળ વ્યવસ્થાપક અને તેમની શૈલી ઘણી બધી બાબત છે. બે ભંડોળ વ્યવસ્થાપકો વચ્ચેની પસંદગી આપીને, ભંડોળ વ્યવસ્થાપકને પસંદ કરો, જે વધુ સતત (રિટર્નની ઓછી ધોરણમાં વિચલન) છે. સારો ભંડોળ વ્યવસ્થાપક એ છે કે જે ભૂતકાળની કામગીરીમાં સતત છે અને મૂળ ભંડોળ વ્યવસ્થાપન ટીમને એકસાથે યોજવામાં આવી છે. ટીમને એકસાથે રાખવું એ એક બિંદુ છે જે સૌથી વધુ એમએફ રોકાણકારો અવગણવામાં આવે છે. ભારતમાં જોવામાં આવ્યું છે કે ભંડોળની કામગીરીમાં સારી અને સતત ભંડોળ ટીમ મુખ્ય તફાવત રહી છે. જેટલી વધુ સ્થિર ટીમ, જેટલી વધુ સ્થિર વ્યૂહરચના. આ સતતતા તમારા પક્ષમાં કામ કરે છે.

4. વિવિધ ફંડ્સ પર થિમેટિક ફંડ્સ પર બેટિંગ

ક્ષેત્રના ભંડોળ અને વિષયક ભંડોળ કેટલાક સમયે સારી હોઈ શકે છે પરંતુ નીચેના જોખમ સમાન રીતે નર્વ-રેકિંગ હોઈ શકે છે. તમે વિવિધતાના લાભો માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં છો. માત્ર સેક્ટરલ અને થીમેટિક ફંડ્સના આકર્ષણ માટે, તમે આ મૂળભૂત સિદ્ધાંતને અવગણી શકતા નથી. સેક્ટર ફંડ્સને સામાન્ય રીતે સેક્ટરલ યુફોરિયા જેવા કે આઇટી ફંડ્સ 2000 માં અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ફંડ્સ 2007 માં વેચાય છે. લાંબા ગાળા માટે વિવિધ ઇક્વિટી ફંડ અથવા મલ્ટી-કેપ ફંડ પસંદ કરો.

5. રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું અને જોખમને અવગણવું

તમે 3 વર્ષમાં 17% CAGR અને 15% ના ભંડોળ B આપેલ ભંડોળ વચ્ચે કેવી રીતે પસંદ કરી શકો છો? પસંદગી સ્પષ્ટપણે ભંડોળ એ. ચાલો અમે એક વધુ જટિલતા ઉમેરીએ. 40% સ્ટાન્ડર્ડ ડિવિએશન સાથે 17% ભંડોળ આપે છે જ્યારે ફંડ B 12% સ્ટાન્ડર્ડ ડિવિએશન સાથે 15% આપે છે. હવે ફંડ B એક વધુ સારું દેખાય છે. તમારું ધ્યાન રિસ્ક જેટલું રિટર્ન હોવું જોઈએ તેટલું જ હોવું જોઈએ. અનિયમિત જોખમો લઈને ઉચ્ચ વળતર મેળવનાર ફંડ મેનેજર તમને વિક્ષેપ કરી રહ્યા છે. તે જ જગ્યાએ શાર્પ અને ટ્રેનોર જેવા પગલાંઓ જોખમ-સમાયોજિત રિટર્નને કૅપ્ચર કરે છે. તમે તમારા ફંડ મેનેજરના કુશળતા દ્વારા તમારા ફંડના આઉટપરફોર્મન્સમાંથી કેટલો ઉત્પન્ન થાય છે તેનું મૂલ્યાંકન કરવા માટે પણ ફેમા અને જેનસેન જેવા પગલાંઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો અને તેની તક કેટલી છે.

કાર્ડિનલ રૂલ, શરૂઆત કરવા માટે, એ છે કે તમારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો તમારા એકંદર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનની ફ્રેમવર્કમાં બનાવવો પડશે. પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયો બનાવવું એ માત્ર શરૂઆત છે. તેની નિરંતર દેખરેખ રાખવી અને બદલવી એ સખત ભાગ છે!