ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ વિશે તમારે જાણવા જરૂરી 10 વસ્તુઓ

"મ્યુચ્યુઅલ ફંડ બજારના જોખમોને આધિન છે. કૃપા કરીને રોકાણ કરતા પહેલાં ઑફર દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો"

શું તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટે જાહેરાતોના તમામ વિવિધ પદ્ધતિઓમાં તમારી પાસે વિસ્તૃત આ સાવચેતી લાઇન્સને ધ્યાનમાં લે છે? આપણામાંથી મોટાભાગના માટે જવાબ નથી. આ સ્ટેટમેન્ટને સામાન્ય રીતે વાંચવા, જોવા અથવા જાહેરાત સાંભળતી વખતે અથવા બૉન્ડ ખરીદતી વખતે ધ્યાનમાં લેવામાં આવતા નથી. આ લેખ તમને ઋણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિષયના નટ્સ અને બોલ્ટ્સ દ્વારા માર્ગદર્શન આપશે, જે તમને બજારના જોખમોને સમજવામાં અને સંપૂર્ણ જ્ઞાન પછી ભંડોળ ખરીદવામાં મદદ કરશે.

લોકો સામાન્ય રીતે FD, NSC અથવા ટાઇમ ડિપોઝિટ જેવા પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોમાં રોકાણ કરવા માટે વધુ ઇન્ક્લાઇન્ડ છે. સરળતાથી સાઇડલાઇન કરેલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના મહત્વપૂર્ણ પાસામાંથી એક છે - ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ.

ડેફ્ટ ફંડ્સ એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે બોન્ડ્સ, ટ્રેઝરી બિલ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સ જેવી નિશ્ચિત આવક સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઓછા જોખમ અને સારા રિટર્ન સાથે ટૂંકા ગાળામાં છે.

ચાલો તેની 10 મુખ્ય સુવિધાઓ શીખીએ જે રોકાણકારો માટે ઋણ ભંડોળને સારી રોકાણની તક આપે છે.

ઓછા જોખમનું પરિબળ:

ઓછી જોખમની ભૂખ ધરાવતા રોકાણકારો માટે ઋણ ભંડોળ સૌથી વિશ્વસનીય રોકાણ વિકલ્પ છે. ઋણ ભંડોળમાં રોકાણ કરનાર રોકાણકારોને નુકસાન ન થવાની ખાતરી આપવામાં આવે છે. ડેબ્ટ ફંડ્સ પર રિટર્ન ઉચ્ચ નથી કારણ કે ઇક્વિટી ફંડ્સ અને રિસ્ક ફેક્ટર સામાન્ય રીતે ખૂબ ઓછું છે. જોખમની એકમાત્ર સંભાવના છે જ્યારે વ્યાજ દરો વધારવામાં આવે છે અને તે એક દૂરસ્થ સંભાવના છે. બૉન્ડની કિંમતો અને વ્યાજ દરો અને ઋણ ભંડોળ વચ્ચે વ્યાજ સંબંધ તેના દ્વારા અસર કરવામાં આવે છે જે તેમની કિંમતોમાં દેખાય છે.

ટેક્સ ફ્રી:

ડેબ્ટ ફંડથી પ્રાપ્ત ડિવિડન્ડ રોકાણકારના હાથમાં કરમુક્ત છે. 3 વર્ષથી વધુ વર્ષ માટે આયોજિત ઋણ ભંડોળને લાંબા ગાળા તરીકે ગણવામાં આવે છે અને સૂચના પછી 20% પર કર લાગુ કરવામાં આવે છે. સૂચના મધ્યસ્થીને ધ્યાનમાં રાખે છે અને મૂડી લાભ પર કર ઘટાડે છે. લાભ પર TDS કાપવામાં આવ્યો નથી.

ડેબ્ટ ફંડ્સના પ્રકારો:

ઋણ ભંડોળને તેમના વેચાણ અને ખરીદીના સમયગાળા અને સમયના આધારે 2 કેટેગરીમાં વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. તેઓ જેમ છે. ઓપન એન્ડેડ ફંડ્સ અને ક્લોઝડ એન્ડેડ ફંડ્સ

ઓપન-એન્ડેડ ફંડ્સ - ઇક્વિટી જેવી, ઓપન-એન્ડેડ યોજનાઓ છે જ્યાં કોઈપણ વર્ષ ભરમાં ભંડોળમાં વેચી અથવા પુનઃખરીદી કરી શકે છે. શોર્ટ ટર્મ ફંડ્સ, ઇન્કમ ફંડ્સ, ગિલ્ટ ફંડ્સ, MIPs બધા આ કેટેગરીનો ભાગ છે.

બંધ-સમાપ્ત ભંડોળ - કેટલીક ઋણ યોજનાઓ બંધ છે જ્યાં કોઈ પણ ઉત્પાદનની એનએફઓ દરમિયાન જ રોકાણ કરી શકે છે જેના પછી આ યોજના રોકાણ માટે બંધ છે. આ યોજના ચોક્કસ સમયગાળા પછી પરિપક્વ થાય છે અને બહાર નીકળવાની લિક્વિડિટી ઓછી છે. રોકાણકાર માટે ઉપલબ્ધ એકમાત્ર બહાર નીકળવાનો વિકલ્પ તેને સ્ટૉક એક્સચેન્જમાં વેચી રહ્યો છે જ્યાં આ ભંડોળ સૂચિબદ્ધ થાય છે. ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ, કેપિટલ પ્રોટેક્શન ફંડ્સ આ કેટેગરીનો ભાગ છે.

જોખમોના આધારે ઋણ ભંડોળના પ્રકારો:

લિક્વિડ ફંડ્સ - તેઓ ખૂબ ઓછા રિસ્ક ફંડ્સ છે. આ ફંડ્સ ઉચ્ચ લિક્વિડ મની માર્કેટ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટમાં રોકાણ કરે છે. તેઓ સિક્યોરિટીઝમાં 91 દિવસથી વધુની અવશિષ્ટ પરિપક્વતા સાથે રોકાણ કરે છે. રોકાણકારો થોડા દિવસોથી થોડા મહિના સુધી તેમના પૈસા પાર્ક કરી શકે છે. આ ફંડ્સ બેંક ડિપોઝિટ કરતાં ખૂબ જ વધુ રિટર્ન ઑફર કરે છે.

અલ્ટ્રા શોર્ટ-ટર્મ ફંડ્સ ઓછા રિસ્ક ફંડ્સ છે. આ ફંડ્સ મોટાભાગે ખૂબ જ ટૂંકા ગાળાની ઋણ સિક્યોરિટીઝ અને લાંબા ગાળાની ઋણ સિક્યોરિટીમાં નાના ભાગમાં રોકાણ કરે છે. રોકાણકારો તેમમાં કેટલાક મહિના માટે તેમના પૈસા એક વર્ષ સુધી પાર્ક કરી શકે છે. આ કેટેગરીએ છેલ્લા એક વર્ષમાં 8.58 ટકા ઑફર કર્યું છે.

ઉચ્ચ કર બ્રેકેટમાં રોકાણકારો માટે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે ફિક્સ્ડ મેચ્યોરિટી પ્લાન્સ એક સારો વિકલ્પ છે. આ ક્લોઝડ-એન્ડેડ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે. આ ભંડોળ યોજનાની પરિપક્વતા તારીખ કરતાં ઓછી અથવા તેનાથી ઓછી હોય તેવા ઋણ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. સિક્યોરિટીઝ પરિપક્વતા પર અથવા તેના પહેલાં રિડીમ કરવામાં આવે છે અને રોકાણકારોને આગળ વધવામાં આવે છે. તેમના પાસેથી રિટર્ન મની માર્કેટમાં પ્રવર્તમાન દરો પર આધારિત છે.

ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ મોટાભાગે એકથી ત્રણ વર્ષની સરેરાશ પરિપક્વતા સાથે ઋણ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. જ્યારે ટૂંકા ગાળાના વ્યાજ દરો વધુ હોય ત્યારે આ ભંડોળ સારી રીતે કામ કરે છે. આ કેટલાક વર્ષોના ક્ષિતિજમાં રોકાણ કરવા માટે યોગ્ય છે. આ કેટેગરીએ પાછલા વર્ષમાં 9.37 ટકાનું રિટર્ન બનાવ્યું છે.

ડાયનામિક બૉન્ડ ફંડ્સમાં સક્રિય રીતે સંચાલિત પોર્ટફોલિયો છે જે ભંડોળ મેનેજરના વ્યાજ દર દૃશ્ય સાથે ગતિશીલ રીતે બદલાય છે. આ ભંડોળ તમામ વર્ગોમાં રોકાણ કરે છે.

સુધારેલા કર નિયમો:

મૂડી લાભો માટેની ન્યૂનતમ મુદત 1 વર્ષથી 3 વર્ષ સુધી વધારવામાં આવી છે, જેનો અર્થ એ છે કે મૂડી પર ઓછા કર લાભો રિડીમ કરવા માટે રોકાણકારને 3 વર્ષ માટે રોકાણ કરવું પડશે. જો ત્રણ વર્ષની અંદર રિડીમ કરવામાં આવશે, તો લાભને વ્યક્તિની આવકમાં ઉમેરવામાં આવશે અને લાગુ આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર આપવામાં આવશે. પરંતુ જો રોકાણકાર અવધિ કરતાં વધુ સમયગાળા માટે એકમો ધરાવે છે, તો ઋણ ભંડોળ એફડી કરતાં વધુ કર-કાર્યક્ષમ રહેશે.

માર્કેટ લિંક્ડ રિટર્ન્સ:

જોકે ઋણ ભંડોળ ખૂબ જ આકર્ષક લાગે છે, પરંતુ તેઓ ખાતરીપૂર્વક રિટર્નની ગેરંટી આપતા નથી. ઋણ ભંડોળ પ્રકૃતિમાં અસ્થિર છે અને તે હોલ્ડિંગ્સની મેચ્યોરિટી પ્રોફાઇલ દ્વારા વ્યાખ્યાયિત કરવામાં આવે છે. ટૂંકા ગાળાના બોન્ડ્સ ધરાવતા ફંડ્સ ખૂબ જ અસ્થિર નથી અને પ્રવર્તમાન વ્યાજ દર સમાન રિટર્ન આપે છે.

લાંબા ગાળાના બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરનાર ફંડ્સ વ્યાજ દરોમાં ફેરફારો માટે વધુ સંવેદનશીલ છે. જો દરો નકારે છે, તો તેમના પોર્ટફોલિયોમાં બોન્ડ્સના મૂલ્યો રોકાણકાર માટે મૂડી લાભ તરફ દોરી જાય છે.

ઋણ ભંડોળ દ્વારા SIP માં રોકાણ કરો:

રોકાણ માટે મોટી રકમ ધરાવતા રોકાણકારોએ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા ડેબ્ટ ફંડ પસંદ કરવું જોઈએ જે રોકાણકારને તેમની પસંદગીના ભંડોળમાં રોકાણ કરવાની મંજૂરી આપે છે. રોકાણકારના એકાઉન્ટમાંથી દર મહિને ઇક્વિટી સ્કીમમાં નિશ્ચિત રકમ ટ્રાન્સફર કરવામાં આવે છે.

નિવૃત્તિની ઉંમરની નજીકના લોકો માસિક લાભનો આનંદ માણવા માટે ઋણ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનું વિચારવું જોઈએ. ઋણ ભંડોળ પર માસિક મૂડી લાભ સિસ્ટમેટિક ઉપાડ યોજના દ્વારા પ્રાપ્ત કરી શકાય છે.

રોકાણની પારદર્શિતા:

ઋણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં, રોકાણકારો ન્યૂનતમ ખર્ચ સાથે માસિક ધોરણે રોકાણ કરવામાં આવે તેના સંદર્ભમાં ચોક્કસ પોર્ટફોલિયો પ્રાપ્ત કરવાની સુવિધાનો આનંદ માણો. આ રોકાણકારોને ઋણ ભંડોળના સંબંધમાં રોકાણની પસંદગીનું મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે.

ડિવિડન્ડ્સ:

ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ રોકાણકારોને ડિવિડન્ડ પસંદ કરવાની સ્વતંત્રતા આપે છે, જોકે આની ગેરંટી નથી.

એગ્જિટ લોડ:

ઋણ ભંડોળને રોકાણકારના બેંક એકાઉન્ટમાં રોકાણ કરેલી રકમ સાથે એક દિવસ અથવા બે ઉપાડની અંદર સરળતાથી બહાર નીકળી શકાય છે. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે કેટલાક ભંડોળ રોકાણકારો પર ન્યૂનતમ સમયગાળા પહેલાં ભંડોળમાંથી બહાર નીકળવા માટે દંડ લાગુ કરે છે. એક્ઝિટ લોડ 0.5% થી 2% સુધી અલગ હોઈ શકે છે, જ્યારે ન્યૂનતમ સમયગાળો છ મહિનાથી બે વર્ષ સુધી હોઈ શકે છે. તમે ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ફંડના એક્ઝિટ લોડને વેરિફાઇ કરો. 1% એક્ઝિટ લોડ પણ તમારા નફામાંથી નોંધપાત્ર ભાગ શેવ કરી શકે છે.

હજુ પણ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવા માંગો છો? નિયમો અને શરતોને કાળજીપૂર્વક વાંચવાનું ભૂલશો નહીં અને પ્રદાન કરેલી માહિતી સાથે સ્માર્ટ પસંદગી કરો.