पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर
पर्सनल लोन एक लोन है जिसका उपयोग विभिन्न खर्चों को कवर करने या अपने क़र्ज़ को समेकित करने के लिए किया जाता है. यह आपके फाइनेंशियल दायित्वों जैसे बकाया बिल, छुट्टियों आदि का जवाब देने के सबसे अच्छे तरीकों में से एक है. 5paisa का पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर एक ऐसा टूल है जो आपके मासिक लोन भुगतान का विवरण प्रदान करता है, आपको अपने फाइनेंस को प्रभावी ढंग से मैनेज करने और सही निर्णय लेने में मदद करता है.
- ₹ 5k
- ₹ 10 लाख
- 3 एम
- 60 एम
- 5 %
- 30 %
- ब्याज राशि
- मुख्य राशि
- मासिक EMI
- मुख्य राशि
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- भुगतान की कुल राशि
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पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर एक ऑनलाइन टूल है जो पर्सनल लोन के लिए अपनी ईएमआई की गणना करने में आपकी मदद करता है. ईएमआई आपके पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए आवश्यक निश्चित मासिक भुगतान हैं, जिसमें मूल राशि का एक अंश और इस पर लगाए गए ब्याज़ शामिल हैं.
इसके अलावा, पर्सनल लोन कैलकुलेटर आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से व्यवस्थित करने और आपकी पुनर्भुगतान क्षमता के आधार पर आपके लिए उपयुक्त लोन राशि और अवधि के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद कर सकता है.
पर्सनल लोन कैलकुलेटर आपको कई तरीकों से मदद कर सकता है, जिनमें से कुछ इस प्रकार हैं:
सही ईएमआई की गणना: पीएल कैलकुलेटर का प्राथमिक कार्य ईएमआई की सटीक गणना करना है. लोन राशि, ब्याज़ दर और अवधि दर्ज करके, कैलकुलेटर आपको हर महीने भुगतान की सटीक ईएमआई राशि प्रदान करेगा.
अपने फाइनेंस को प्लान करें: PL EMI कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान कर सकते हैं. आपके पास लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए हर महीने भुगतान की जाने वाली EMI राशि के बारे में स्पष्ट जानकारी होगी. यह आपको अपने खर्चों को उसके अनुसार बजट करने में मदद कर सकता है और यह सुनिश्चित कर सकता है कि आपके पास अपने अन्य फाइनेंशियल दायित्वों को पूरा करने के लिए पर्याप्त फंड हो.
लोन ऑफर की तुलना करें: पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर आपको विभिन्न लेंडर के लोन ऑफर की तुलना करने में मदद कर सकता है. लोन राशि, ब्याज दर और विभिन्न लोन ऑफर की अवधि दर्ज करके, आप ईएमआई राशि की तुलना कर सकते हैं और अपने लिए सबसे उपयुक्त राशि चुन सकते हैं.
लोन की अवधि निर्धारित करें: इस कैलकुलेटर की मदद से, आप अपने लिए सबसे उपयुक्त लोन अवधि निर्धारित कर सकते हैं. अवधि को एडजस्ट करके, आप देख सकते हैं कि ईएमआई राशि कैसे बदलती है और आपके लिए किफायती और सुविधाजनक लोन अवधि चुनें.
समय बचाएं: पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर आपको मैनुअल गणनाओं का समय और प्रयास बचाता है. यह आपको तुरंत सटीक ईएमआई की गणना प्रदान करता है, जो आपको बहुत समय बचा सकता है और पर्सनल लोन लेने के बारे में सूचित निर्णय लेने में आपकी मदद कर सकता है.
पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर की विशेषताएं यहां दी गई हैं:
सटीक ईएमआई गणना: यह ऑनलाइन टूल आपको अपने पर्सनल लोन का पुनर्भुगतान करने के लिए भुगतान की जाने वाली ईएमआई राशि की सटीक गणना प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. सटीक ईएमआई गणना प्रदान करने के लिए कैलकुलेटर लोन राशि, ब्याज़ दर और लोन की अवधि को ध्यान में रखता है.
उपयोग में आसान: पर्सनल लोन EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है. आपको बस लोन राशि, ब्याज़ दर और अवधि दर्ज करनी होगी, और कैलकुलेटर आपको तुरंत EMI राशि प्रदान करेगा.
एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल: कुछ पर्सनल लोन ईएमआई कैलकुलेटर भी एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल प्रदान करते हैं, जो लोन अवधि के दौरान ईएमआई राशि का ब्रेकअप मूलधन और ब्याज़ घटकों में दिखाता है.
आसान तुलना: यह कैलकुलेटर उधारकर्ताओं को ईएमआई राशि, ब्याज़ दर और अवधि के आधार पर विभिन्न लेंडर से विभिन्न लोन ऑफर की तुलना करने की अनुमति देता है. यह उधारकर्ताओं को अपनी ज़रूरतों के लिए सबसे उपयुक्त लोन ऑफर चुनने में मदद करता है.
कई कारक आपकी पर्सनल लोन ईएमआई को प्रभावित कर सकते हैं, जिनमें से कुछ हैं:
लोन राशि: ईएमआई राशि सीधे लोन राशि के अनुपात में है. अगर आप अधिक लोन राशि का लाभ उठाते हैं, तो आपकी ईएमआई राशि अधिक होगी, और इसके विपरीत.
ब्याज़ दर: EMI की राशि लेंडर द्वारा वसूल की गई ब्याज़ दर से भी प्रभावित होती है. अगर ब्याज़ दर अधिक है, तो आपकी ईएमआई राशि भी अधिक होगी, और इसके विपरीत.
लोन की अवधि: लोन अवधि भी ईएमआई राशि को प्रभावित करती है. अगर आप लंबी लोन अवधि का विकल्प चुनते हैं, तो आपकी ईएमआई राशि कम होगी, और अगर आप कम अवधि चुनते हैं, तो आपकी ईएमआई राशि अधिक होगी.
प्रोसेसिंग शुल्क: लेंडर द्वारा लिया जाने वाला प्रोसेसिंग शुल्क एक अन्य कारक है जो ईएमआई राशि को प्रभावित करता है. अगर प्रोसेसिंग फीस अधिक है, तो आपकी EMI राशि थोड़ी अधिक होगी.
क्रेडिट स्कोर: आपके पात्र ब्याज़ दर और लोन राशि निर्धारित करने में आपका क्रेडिट स्कोर महत्वपूर्ण भूमिका निभाता है. उच्च क्रेडिट स्कोर आपको कम ब्याज़ दर का लाभ उठाने में मदद कर सकता है, जिसके परिणामस्वरूप कम EMI राशि हो सकती है.
आय: आपकी आय पर्सनल लोन और आपके पात्र लोन राशि और अवधि के लिए आपकी पात्रता निर्धारित करने में भी भूमिका निभाती है. उच्च आय आपको उच्च लोन राशि और लंबी अवधि प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जो आपकी EMI को कम कर सकती है.
पर्सनल लोन ईएमआई निर्धारित करने के लिए फॉर्मूला में तीन प्राथमिक कारक शामिल हैं - लोन राशि, ब्याज़ दर और लोन की अवधि. यह फॉर्मूला इस प्रकार है:
ईएमआई = [P x r x (1+r)^n]/[(1+r)^n-1]
कहां,
EMI = समान मासिक किश्त
P = लोन राशि
R = ब्याज़ दर (मासिक ब्याज़ दर = वार्षिक ब्याज़ दर/12)
N = महीनों में लोन की अवधि
उदाहरण के लिए, अगर आपने प्रति वर्ष 12% की ब्याज़ दर पर 24 महीनों की अवधि के लिए रु. 1 लाख का पर्सनल लोन लिया है, तो आपकी मासिक ईएमआई की गणना इस प्रकार की जाएगी:
ईएमआई = [1,00,000 x 1% x (1+1%)^24]/[(1+1%)^24-1]
ईएमआई = [1,00,000 x 0.01 x (1.01)^24]/[(1.01)^24-1]
EMI = [1,00,000 x 0.01 x 1.282926]/0.282926
ईएमआई = रु. 4,791
इसलिए, इस लोन की आपकी मासिक EMI रु. 4,791 होगी.
एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल एक टेबल है जो आपके लोन के लिए किए गए प्रत्येक भुगतान के ब्रेकडाउन को दर्शाता है. यह दिखाता है कि लोन के मूलधन और ब्याज़ घटकों के लिए कितना भुगतान किया जाता है. पर्सनल लोन के लिए एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल का उदाहरण यहां दिया गया है:
लोन राशि: रु. 50,000
ब्याज़ दर: 10% प्रति वर्ष.
लोन की अवधि: 6 महीने
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5paisa EMI कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान और आसान है. इसका इस्तेमाल करने के लिए, इन चरणों का पालन करें:
5paisa की वेबसाइट पर जाएं और होमपेज पर 'लोन' विकल्प पर क्लिक करें.
लोन विकल्पों की लिस्ट में से 'पर्सनल लोन' चुनें.
अपनी आवश्यक लोन राशि दर्ज करें और महीनों में वांछित लोन अवधि चुनें.
5paisa द्वारा प्रदान की गई लागू ब्याज़ दर दर्ज करें.
मासिक ईएमआई राशि और लोन पर देय कुल ब्याज़ प्राप्त करने के लिए 'कैलकुलेट' बटन पर क्लिक करें.
EMI के लिए 5paisa पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करने के कई लाभ हैं:
सटीक EMI की गणना: 5paisa पर्सनल लोन कैलकुलेटर लोन राशि, अवधि और ब्याज़ दर के आधार पर सटीक EMI की गणना करता है. यह आपको अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान करने और अपने लोन के बारे में सूचित निर्णय लेने में मदद करता है.
समय बचाता है: ईएमआई की गणना करने में समय लग सकता है, विशेष रूप से अगर आप विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना करना चाहते हैं. 5paisa पर्सनल लोन कैलकुलेटर के साथ, आप बस कुछ क्लिक में कई लोन विकल्पों के लिए EMI की गणना कर सकते हैं.
इस्तेमाल करने में आसान: 5paisa पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करना आसान है और इसके लिए किसी विशेष ज्ञान या कौशल की आवश्यकता नहीं होती है. आप इसे बिना किसी परेशानी के अपने घर या ऑफिस में आराम से इस्तेमाल कर सकते हैं.
विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना करें: कैलकुलेटर आपको लोन राशि, अवधि और ब्याज़ दर को एडजस्ट करके विभिन्न लोन विकल्पों की तुलना करने की अनुमति देता है. यह आपको अपनी ज़रूरतों और बजट के अनुसार लोन विकल्प चुनने में मदद करता है.
फाइनेंशियल प्लानिंग में मदद करता है: 5paisa पर्सनल लोन कैलकुलेटर का उपयोग करके, आप सटीक EMI राशि और लोन अवधि पर देय कुल ब्याज़ जानकर अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान कर सकते हैं. यह आपको अपने फाइनेंस को मैनेज करने और समय पर भुगतान करने में मदद करता है.
अंत में, आपकी तत्काल फाइनेंशियल ज़रूरतों को पूरा करने के लिए पर्सनल लोन एक अच्छा विकल्प हो सकता है. यह एक अनसेक्योर्ड लोन है जिसे बिना किसी कोलैटरल के लिए लिया जा सकता है, और लोन राशि का उपयोग किसी भी उद्देश्य के लिए किया जा सकता है. हालांकि, लोन राशि और पुनर्भुगतान अवधि चुनना महत्वपूर्ण है, जिसे आप आराम से किफायती बना सकते हैं, क्योंकि आपके लोन भुगतान पर डिफॉल्ट करने से आपके क्रेडिट स्कोर और फाइनेंशियल स्थिरता पर नकारात्मक प्रभाव पड़ सकता है. पर्सनल लोन के लिए अप्लाई करने से पहले, विभिन्न लेंडर से लोन विकल्पों की तुलना करना और लोन के नियम और शर्तों को ध्यान से पढ़ना भी महत्वपूर्ण है ताकि आपको सर्वश्रेष्ठ डील मिल सके.
अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न
- भारत में अधिकांश बैंक लोन की ईएमआई की गणना करने के लिए घटती बैलेंस विधि का उपयोग करते हैं.
- इस विधि में, बकाया लोन राशि पर ब्याज़ लिया जाता है, जो प्रत्येक ईएमआई भुगतान के साथ कम होता है.
- इसका मतलब यह है कि ईएमआई का ब्याज़ घटक समय के साथ कम हो जाता है, जबकि मूल घटक बढ़ जाता है, जिसके परिणामस्वरूप लोन राशि में धीरे-धीरे कमी आती है.
अगर आप अपनी पर्सनल लोन ईएमआई की तिथि बदलना चाहते हैं, तो आप इन चरणों का पालन कर सकते हैं:
अपने लेंडर से संपर्क करें: पहला चरण यह है कि आप अपने लेंडर से संपर्क करें और उन्हें सूचित करें कि आप अपनी ईएमआई की तिथि बदलना चाहते हैं. आप लेंडर की ब्रांच में जाकर या उनके कस्टमर केयर नंबर पर कॉल करके इसे कर सकते हैं.
आवश्यक विवरण प्रदान करें: आपका लेंडर आपसे अपनी पहचान सत्यापित करने के लिए आपके लोन अकाउंट नंबर, नाम और अन्य पर्सनल जानकारी जैसे विवरण प्रदान करने के लिए कहेगा.
नई EMI तिथि चुनें: आपकी पहचान सत्यापित हो जाने के बाद, लेंडर आपसे एक नई EMI तिथि चुनने के लिए कहेगा जो आपके लिए सुविधाजनक है. लेंडर की पॉलिसी के आधार पर आपको चुनने के लिए कुछ विकल्प दिए जा सकते हैं.
अनुरोध सबमिट करें: नई ईएमआई तिथि चुनने के बाद, आपसे इसके लिए अनुरोध सबमिट करने के लिए कहा जाएगा. इसे ऑनलाइन या लेंडर की ब्रांच में फिजिकल फॉर्म भरकर किया जा सकता है.
कन्फर्मेशन की प्रतीक्षा करें: अनुरोध सबमिट करने के बाद, आपको लेंडर के कन्फर्मेशन की प्रतीक्षा करनी होगी. लेंडर आपके अनुरोध को प्रोसेस करने और आपके लोन अकाउंट में आवश्यक बदलाव करने में कुछ दिन लग सकते हैं.
यह ध्यान रखना महत्वपूर्ण है कि आपकी ईएमआई की तिथि बदलने से लोन की अवधि और ब्याज़ भुगतान में बदलाव हो सकता है. इसलिए, अनुरोध करने से पहले अपने लेंडर के साथ अपनी ईएमआई तिथि बदलने के परिणामों पर चर्चा करने की सलाह दी जाती है.
एमॉर्टाइज़ेशन शिड्यूल एक टेबल है जो अपनी पूरी अवधि में लोन के पुनर्भुगतान शिड्यूल को दर्शाता है. यह प्रत्येक लोन भुगतान की विस्तृत विवरण प्रदान करता है, जिसमें मूलधन और ब्याज़ घटकों की राशि और प्रत्येक भुगतान के बाद बकाया लोन बैलेंस शामिल हैं.
लोन राशि, ब्याज़ दर और लोन अवधि के आधार पर एमोर्टाइज़ेशन शिड्यूल बनाया जाता है. यह उधारकर्ताओं को समझने में मदद करता है कि उनके लोन भुगतान को मूलधन और ब्याज़ के लिए कैसे लागू किया जा रहा है, और लोन बैलेंस समय के साथ कैसे कम हो रहा है.
आपकी पर्सनल लोन EMI का भुगतान करने के कई तरीके हैं. यहां सबसे आम तरीके दिए गए हैं:
ऑटो-डेबिट: यह आपकी ईएमआई का भुगतान करने का सबसे सुविधाजनक और आसान तरीका है. आप हर महीने देय तिथि पर अपने सेविंग या करंट अकाउंट से EMI राशि काटने के लिए अपने बैंक को अधिकृत कर सकते हैं.
ऑनलाइन भुगतान: कई बैंक अपनी वेबसाइट या मोबाइल ऐप के माध्यम से ऑनलाइन भुगतान विकल्प प्रदान करते हैं. आप अपने अकाउंट में लॉग-इन कर सकते हैं और नेट बैंकिंग, डेबिट कार्ड या क्रेडिट कार्ड का उपयोग करके अपनी ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं.
मोबाइल बैंकिंग: आप अपनी EMI का भुगतान करने के लिए अपने बैंक के मोबाइल बैंकिंग ऐप का भी उपयोग कर सकते हैं. यह एक सुविधाजनक तरीका है क्योंकि आप कहीं से भी, कभी भी भुगतान कर सकते हैं.
चेक का भुगतान: आप चेक के माध्यम से भी अपनी ईएमआई का भुगतान कर सकते हैं. आपको लेंडर के पक्ष में ईएमआई राशि के लिए चेक लिखना होगा और इसे नज़दीकी बैंक ब्रांच या एटीएम पर भेजना होगा.
नकद भुगतान: कुछ बैंक पर्सनल लोन EMI के लिए कैश भुगतान भी स्वीकार करते हैं. आप बैंक ब्रांच में जा सकते हैं और ईएमआई राशि का भुगतान कैश में कर सकते हैं.
विलंबित भुगतान शुल्क और दंड से बचने के लिए समय पर ईएमआई का भुगतान करना महत्वपूर्ण है.
कई कारक पर्सनल लोन ईएमआई को प्रभावित कर सकते हैं, उनमें से कुछ हैं:
- लोन राशि
- ब्याज दर
- लोन की अवधि
- प्रोसेसिंग फीस
- क्रेडिट स्कोर
- इनकम
कम ब्याज दर चुनें. लंबी लोन अवधि चुनने से आपकी EMI राशि कम हो जाएगी. अगर प्रोसेसिंग शुल्क अधिक है, तो आपकी EMI राशि अधिक हो सकती है. उच्च क्रेडिट स्कोर बनाए रखने से आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में मदद मिल सकती है जिसके परिणामस्वरूप कम EMI राशि हो सकती है. अंत में, उच्च आय आपको अधिक लोन राशि और लंबी अवधि प्राप्त करने में मदद कर सकती है, जो आपकी EMI को कम कर सकती है.
नहीं, पर्सनल लोन एक प्रकार का अनसेक्योर्ड लोन है जिसके लिए कोई प्रॉपर्टी या वाहन को कोलैटरल के रूप में आवश्यक नहीं है.
हां, आपकी EMI राशि पूरी लोन अवधि के दौरान फिक्स्ड रहेगी, जिससे आप अपने फाइनेंस को बेहतर तरीके से प्लान कर सकेंगे.
ब्याज दरें ऋणदाता द्वारा प्रभारित की जाती हैं और एक से अगले में भिन्न हो सकती हैं. आप सबसे कम ब्याज दर के साथ लेंडर की तुलना कर सकते हैं और चुन सकते हैं. उच्च क्रेडिट स्कोर होने से आपको कम ब्याज दर प्राप्त करने में भी मदद मिल सकती है. अंत में, आपकी आय प्रभारित ब्याज दर निर्धारित करने में बड़ी भूमिका निभाती है. उच्च आय आपकी ब्याज़ दर को कम करने में मदद कर सकती है.
फ्लोटिंग रेट ईएमआई एक ईएमआई है जिसमें लोन की अवधि के दौरान वर्तमान आर्थिक या फाइनेंशियल स्थितियों के आधार पर ब्याज़ दर कम होती है या बढ़ती जाती है.
डिस्क्लेमर: 5paisa वेबसाइट पर उपलब्ध कैलकुलेटर केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है और संभावित इन्वेस्टमेंट का अनुमान लगाने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैलकुलेटर किसी भी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को बनाने या लागू करने का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए.अधिक देखें..