रिटायरमेंट कैल्क्यूलेटर

जब आप काम करना बंद करते हैं तो रिटायरमेंट प्लानिंग आपके फाइनेंस को तैयार करने के बारे में है. आदर्श रूप से, जैसे ही आपको अपना पहला पे-चेक मिलता है, आपको शुरू करना चाहिए. क्योंकि महंगाई आपके पैसे की वैल्यू को कम कर सकती है, इसलिए समय के साथ महंगाई की तुलना में तेजी से बढ़ सकने वाली चीजों में इन्वेस्ट करना महत्वपूर्ण है. इस तरह, रिटायर होने पर अच्छी लाइफस्टाइल का आनंद लेने के लिए आपके पास पर्याप्त पैसे होंगे.

प्रभावी रूप से प्लान करने के लिए, आपको अपने भविष्य के खर्चों का अनुमान लगाना होगा, निर्णय लेना होगा कि आप रिटायर कब करना चाहते हैं, आप कितना जोखिम संभाल सकते हैं, और टैक्स-कुशल इन्वेस्टमेंट चुन सकते हैं.

चूंकि लोग अधिक समय तक रह रहे हैं, इसलिए रिटायरमेंट की बचत करना और इन्वेस्ट करना महत्वपूर्ण है, इसलिए आपको पैसे के लिए परिवार पर भरोसा नहीं करना पड़ता है. वेतन में वृद्धि होने पर, रिटायरमेंट के लिए अधिक बचत करने की कोशिश करें. रिटायरमेंट के लिए आपके द्वारा रखे गए पैसे का उपयोग करने से बचें, क्योंकि यह समय के साथ कंपाउंडिंग ब्याज़ से लाभ प्रदान करता है.

रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि आपको कितना पैसा रिटायर करना होगा. आप अपनी वर्तमान आयु, रिटायर होने की योजना बनाने वाली आयु जैसे विवरण दर्ज करते हैं, आप कितने समय तक रहने की उम्मीद करते हैं. आपको आमतौर पर इन्फ्लेशन दर का अनुमान लगभग 6-7% प्रति वर्ष और अपने इन्वेस्टमेंट पर अपेक्षित रिटर्न का अनुमान लगाना होगा, और रिटायरमेंट के लिए आपके द्वारा पहले से सेव किए गए किसी भी पैसे का संकेत देना होगा. रिटायरमेंट प्लानर कैलकुलेटर आपको बताता है कि आपको कितनी वार्षिक आय की आवश्यकता होगी, रिटायरमेंट के लिए आपको कितनी अतिरिक्त बचत करनी होगी, और आपको रिटायरमेंट के समय आवश्यक राशि बनाने के लिए हर महीने कितनी बचत करनी चाहिए.

रिटायरमेंट प्लानर आपको रिटायरमेंट में आवश्यक राशि का अनुमान लगाने में मदद कर सकता है. इसके अलावा, यह आपके कॉर्पस की गणना करेगा, जो रिटायरमेंट आय जनरेट करेगा.

रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर कैसे काम करता है इसका एक उदाहरण यहां दिया गया है.

मान लें कि आपको रिटायरमेंट में प्रति माह रु. 35,000 की आवश्यकता होगी. आपकी वर्तमान आयु 40 है, और आप 65. पर रिटायरमेंट की योजना बनाते हैं. आपको 8% रिटर्न प्रदान करने वाली बैंक एफडी में कितना रिटायरमेंट कॉर्पस इन्वेस्ट करना होगा? (अनुमान लगाएं 6% मुद्रास्फीति)

फॉर्मूला का उपयोग करके: FV = PV (1+r)^n

कहां

FV = फ्यूचर वैल्यू.
आर= अपेक्षित मुद्रास्फीति 6% में
PV= वर्तमान मूल्य
n= रिटायरमेंट का समय (65 वर्ष – 40 वर्ष) = 25 वर्ष.

FV = 35,000 (1+0.06)^25 = रु 1,50,215.5

मासिक राशि को 12 तक गुणा करके, आपको वार्षिक आंकड़ा मिलता है जिससे आपको ₹150215.5 * 12 = ₹18,02,586 मिलता है.

रिटायर होते ही, आपको रु. 18,02,586 की वार्षिक आय की आवश्यकता होगी.

आइए, रिटायरमेंट अवधि के शुरू होने पर रु. 18,02,586 की वार्षिक आय प्रदान करने के लिए रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करें.

● रिटायरमेंट की आवश्यकता = रु. 18,02,586
● रिटायरमेंट अवधि है = 20 वर्ष (80 वर्ष की आयु की उम्मीद - रिटायरमेंट की आयु 60 वर्ष).
● कॉर्पस पर रिटर्न = 8%
● इन्फ्लेशन रेट 6% है

मुद्रास्फीति समायोजित रिटर्न = (1+0.08)/(1+0.06) – 1
= 1.89%/12 = 0.001575.

रिटायरमेंट की अवधि 240 महीने है. (20 वर्ष *12)

PMT = मुद्रास्फीति के लिए समायोजित रिटायरमेंट पर मासिक आय = 18,02,586/12 = रु. 1,50,215.

एक्सेल में पीवी फंक्शन का उपयोग रिटायरमेंट कॉर्पस की गणना करने के लिए किया जा सकता है. चुनें Nper = 240 महीने और Pmt = 150215. प्रकार = 1.

वार्षिक आय में रु. 18,02,586 जनरेट करने के लिए रु. 3,00,48,832 का कॉर्पस आवश्यक है.

इसलिए, 20 वर्षों के लिए ₹ 18,02,586 की वार्षिक आय प्राप्त करने के लिए, आपको 60th वर्ष में ₹ 3,00,48,832 का निवेश 8% रिटर्न दर पर करना होगा.

एक्सेल में PMT फंक्शन का उपयोग करके, रु. 3,00,48,832 रिटायरमेंट कॉर्पस में मासिक योगदान की गणना करें. इसके परिणामस्वरूप, आवश्यक रिटायरमेंट फंड जमा करने के लिए आपको रु. 31,262 की आवश्यकता होती है.
 

आपकी रिटायरमेंट सेविंग के फ्यूचर वैल्यू (FV) की गणना करने का फॉर्मूला है:

FV = PV (1+r)n

कहां:
•    एफवी आपकी बचत की भविष्य कीमत को दर्शाता है.
•    PV वर्तमान मूल्य या वर्तमान में आपके द्वारा सेव की गई राशि है.
•    r एक अपेक्षित मुद्रास्फीति दर है, जिसे 6% माना जाता है.
•    n रिटायरमेंट तक वर्षों की संख्या होती है, जो इस मामले में 25 वर्ष (आपकी वर्तमान आयु 35 वर्ष को घटाकर 60 वर्ष के रूप में गणना की जाती है) होती है.
 

5paisa रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर एक उपयोगी टूल है जो आपकी वर्तमान लाइफस्टाइल को बनाए रखने के लिए रिटायरमेंट पर आवश्यक वार्षिक आय का तुरंत अनुमान लगाता है.

•    रिटायरमेंट प्लानर कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए, वर्षों में अपनी वर्तमान आयु दर्ज करके शुरू करें.
•    इसके बाद, अपनी इच्छित रिटायरमेंट आयु और अपनी अपेक्षित आयु दर्ज करें.
•    प्रत्याशित मुद्रास्फीति दर और निवेश पर अपेक्षित रिटर्न दर्ज करें.
•    5paisa रिटायरमेंट प्लानिंग कैलकुलेटर आपको रिटायरमेंट के बाद आवश्यक वार्षिक आय, आवश्यक अतिरिक्त रिटायरमेंट फंड और उस लक्ष्य तक पहुंचने के लिए आवश्यक मासिक बचत प्रदान करेगा.
 

भारत में रिटायरमेंट फंड कैलकुलेटर उपयोगी है क्योंकि:

मासिक बचत लक्ष्य: रिटायरमेंट प्लानर की गणना करता है कि आपको एक बड़ा रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए हर महीने कितनी बचत करनी होगी.

निवेश मार्गदर्शन: रिटायरमेंट प्लानर कैलकुलेटर आपको अपनी बचत को बढ़ाने के सही निवेश अवसर खोजने में मदद करता है.

रिटायरमेंट प्लान की तुलना करें: आप फाइनेंशियल संस्थानों और लिस्टेड कंपनियों द्वारा ऑफर किए जाने वाले विभिन्न रिटायरमेंट प्लान की तुलना कर सकते हैं.

प्लानिंग रणनीतियों का रिव्यू: रिटायरमेंट प्लानर आपको सर्वश्रेष्ठ प्लानिंग चुनने के लिए विभिन्न रिटायरमेंट प्लानिंग रणनीतियों की पहचान और तुलना करने में मदद करता है.

बड़े खर्चों के लिए प्लान: अगर आपके पास रिटायरमेंट के लिए उच्च मूल्य के लक्ष्य हैं, तो कैलकुलेटर आपको दिखाता है कि उन्हें प्राप्त करने के लिए कितनी बचत करनी है.

टाइम-सेविंग टूल: जब आप समय पर कम होते हैं, तो कैलकुलेटर आपको अपने भविष्य के इन्वेस्टमेंट के बारे में महत्वपूर्ण निर्णय लेने में मदद करता है.
 

•    रिटायरमेंट के बाद जीवन के लिए अपने फाइनेंस को प्लान करने में आपकी मदद करता है.
•    दिखाता है कि आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए हर महीने कितनी बचत करनी होगी.
•    5paisa रिटायरमेंट फंड कैलकुलेटर तुरंत आपको रिटायरमेंट के समय आवश्यक राशि दिखाता है.
•    भविष्य में आपके वर्तमान खर्चों का अनुमान लगाता है.
•    रिटायरमेंट में अतिरिक्त खर्चों की योजना बनाने में आपकी मदद करता है और अगर आपका रिटायरमेंट फंड पर्याप्त नहीं है, तो अब आपकी बचत बढ़ाने का सुझाव देता है.

रिटायरमेंट के लिए प्लानिंग महत्वपूर्ण है, और जितनी पहले आप शुरू करते हैं, वह बेहतर है. यहां बताया गया है कि आप अपने जीवन के विभिन्न चरणों पर रिटायरमेंट प्लानिंग से कैसे संपर्क कर सकते हैं, विशेष रूप से अगर आप 60 पर रिटायरमेंट की योजना बनाते हैं:

1. अपनी 20 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट की प्लानिंग करना

आपके 20s में अपनी रिटायरमेंट प्लानिंग शुरू करना एक स्मार्ट मूव है. चूंकि रिटायरमेंट से पहले आपके पास लंबा समय है, इसलिए आप छोटी राशि बचा सकते हैं लेकिन अभी भी कंपाउंडिंग की शक्ति के कारण एक महत्वपूर्ण फंड बना सकते हैं. 

इस आयु में, आपके पास शायद बड़ी फाइनेंशियल जिम्मेदारियां नहीं हैं, इसलिए लगभग 30% से 40% तक की आय का एक बड़ा हिस्सा बचाना आसान है. म्यूचुअल फंड या स्टॉक जैसे विकल्पों में इन्वेस्ट करके, आप अपने पैसे को अधिक प्रभावी रूप से बढ़ा सकते हैं. ऑनलाइन रिटायरमेंट फंड कैलकुलेटर का उपयोग करके आपको यह पता लगाने में मदद मिल सकती है कि आपको अपने लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितनी बचत करनी होगी.

2. अपनी 30 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट की प्लानिंग करना

अगर आप अपने 30s में रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू करते हैं, तो फिर भी आपके पास लगभग 30 वर्ष बाकी हैं. आपकी आय आपके 20s से अधिक हो सकती है, लेकिन आपके पास परिवार के खर्चों जैसी अधिक फाइनेंशियल जिम्मेदारियां भी हो सकती हैं.

इस चरण में, रिटायरमेंट के लिए अपनी आय का कम से कम 15% से 20% बचाने का लक्ष्य रखें. बजट बनाने से आपको अनावश्यक खर्चों को कम करने में मदद मिल सकती है, जिससे आप अधिक बचत कर सकते हैं. फिक्स्ड डिपॉजिट, म्यूचुअल फंड और स्टॉक जैसे जोखिम-मुक्त और उच्च-जोखिम विकल्पों में इन्वेस्ट करना भी महत्वपूर्ण है. रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपको बता सकता है कि आपको हर महीने कितनी बचत करनी होगी.

3. अपनी 40 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट की प्लानिंग करना

आपके 40 में, अपना रिटायरमेंट फंड बनाने के लिए आपके पास अभी भी 20 वर्ष हैं. आपकी आय अधिक हो सकती है, लेकिन आपकी जिम्मेदारियां और खर्च भी हो सकते हैं.

क्योंकि आपके पास कम समय है, इसलिए आपको अपनी आय का एक बड़ा हिस्सा बचाना होगा - लगभग 15% या उससे अधिक. किसी भी क़र्ज़ का तुरंत भुगतान करके शुरू करें, ताकि आप रिटायरमेंट के लिए बचत पर ध्यान केंद्रित कर सकें. आपके पैसे को बढ़ाने में मदद करने के लिए सुरक्षित और जोखिम वाले इन्वेस्टमेंट का मिश्रण सलाह दी जाती है. रिटायरमेंट कैलकुलेटर आपको इसे प्रभावी रूप से प्लान करने में मदद कर सकता है.

4. अपनी 50 वर्ष की उम्र में रिटायरमेंट की प्लानिंग करना

अगर आप अपने 50s में हैं और रिटायरमेंट की योजना बनाना शुरू नहीं कर रहे हैं, तो अब ऐसा करना आवश्यक है. आपके पास केवल लगभग 10 वर्ष बाकी हैं, इसलिए हर निर्णय की गिनती.

इस आयु में, आपका फोकस जितना संभव हो सके उतना बचत करने और अनावश्यक खर्चों से बचने पर होना चाहिए. किसी भी बकाया ऋण को जल्दी साफ करें. आमतौर पर कम जोखिम विकल्पों में इन्वेस्ट करना सुरक्षित है, लेकिन अगर आप जानते हैं, तो भी आप कुछ मार्केट-लिंक्ड इन्वेस्टमेंट पर विचार कर सकते हैं. आपको यह समझने में मदद करने के लिए रिटायरमेंट कैलकुलेटर आवश्यक होगा कि आपको कितनी बचत करनी होगी और कहां इन्वेस्ट करना होगा.