The National Pension System (NPS) is a voluntary pension scheme open to all Indian citizens and regulated by the Pension Fund Regulatory Authority of India (PFRDA). Citizens between the ages of 18 to 60 can open an account and make contributions. The fund matures at age 60, but account holders can get an extension up to age 70.

What asset classes does National Pension Scheme invest in?

The scheme invests the fund contributions into diverse market-linked instruments, ranging from equity to debt, and the returns depend on how the investments perform. Hence, it does not offer a fixed rate of interest. The four main asset classes include equities or stocks, corporate bonds, Central and State Government Bonds, and assets like Real Estate Investment Trusts (REITs) and Infrastructure Investment Trusts (InVITs).

Do I need to pick my asset classes?

You have the option of picking your asset allocation (known as an active choice) or your NPS fund manager will pick (this is known as an auto choice). Choose wisely, based on your knowledge of investments. Under Active Choice, an account holder picks the split between the four asset classes. However, allocation to equities cannot exceed 75% up to age 50. After crossing age 50, it gradually reduces to about 50%, to mitigate risks.

What are the two types of National Pension Scheme accounts?

NPS has two account types: Tier I Account This account comes with a tax deduction benefit under Section 80C of the Income Tax Act, of up to Rs 1.5 lakh per annum and INR 50,000 per annum under Section 80CCD (1B). You cannot withdraw from this account until maturity at age 60. At this time, 60% of the corpus can be withdrawn, tax-free. The 40% annuity which is paid out as a monthly pension will be taxed. Tier II Account Only by opening a Tier-1 account can you open a Tier-2 account, which is not compulsory. You can withdraw funds at any time. Since the financial year 2020-2021, a tax deduction can be claimed, however, with a lock-in period of three years.

Which pension funds manage contributions under National Pension Scheme?

The eight fund managers include: HDFC Pension Management Co. Ltd, Birla Sun Life Pension Fund Ltd, ICICI Prudential Pension Fund Management Ltd, Kotak Mahindra Pension Funds Ltd, LIC Pension Fund Ltd, Reliance Capital Pension Fund Ltd, SBI Pension Fund Pvt. Ltd, and UTI Retirement Solutions Ltd

What are some of the key features of investing in the National Pension Scheme?

NPS' Tier-1 is a market-linked pension scheme, which brings a wealth creation opportunity to retirement planning. One can invest up to the age of 60, which is considered to be the official retirement age. There is a scope for premature withdrawals only after 10 years, but it is advisable to stay invested until maturity. NPS' Tier-2 scheme is a flexible account, which enables easy withdrawals at any given time. However, it is not designed to be a wealth creation account. Investors can invest a minimum of INR 1000 per year into Tier-1, and a minimum of INR 250 into Tier 2 to keep them active. There is no cap on the maximum limit. One can get a tax deduction under 80C of the Income Tax Act of up to INR 2,00,000 in a year by investing in Tier-1. If you have already invested up to INR 1,50,000, you can get an extra deduction of INR 50,000 exclusively by investing in NPS.

Is it helpful to use an NPS calculator?

This is a useful tool that can help you calculate the wealth creation opportunity via NPS. You can get an estimate of the maturity amount, and monthly pension potential, and plan your monthly or annual contributions accordingly. You can decide how much you will also withdraw as a lump sum on maturity, and how much annuity to keep that will go into the monthly pension.

How to use an online NPS calculator?

You will need to input specific details as follows: Choose the investment frequency - monthly or annual Enter the amount you will contribute at that frequency Choose your current age Choose the percentage you will withdraw as lumpsum on maturity The calculator will now indicate the total amount invested during the investment period, maturity amount, how much you will withdraw as lumpsum, and the monthly pension income. Equipped with this information, you can better plan contributions and also decide to raise the amount, or change frequency to get the best outcomes.

Can I withdraw from my NPS prematurely?

Yes, you can withdraw prematurely based on certain conditions. You must be invested for at least three years. A maximum of three premature withdrawals are allowed, with a gap of five years between them. The withdrawn amount cannot exceed 25% of the overall contribution. Withdrawals can be made only due to the following conditions: Children's marriage, children's higher education; treatment needs for a critical illness of one's self, marital partner, dependent parents, and children; purchase of residential house only when the account holder does not already own residential property.

Can I use the NPS calculator to plan for my retirement?

Yes, you can certainly use the NPS calculator as a valuable tool to plan for your retirement. It helps you estimate your potential pension and lump sum amounts, enabling you to make informed decisions about your financial future.

Is NPS calculator accurate?

The accuracy of NPS Calculator depends on the data and assumptions it uses. It's essential to use reliable and up-to-date information for accurate results.

What information do I need to use the NPS calculator?

To use an NPS calculator effectively, you will typically need to provide details such as your current age, monthly contribution amount, expected rate of return on investments, and information about the annuity option you prefer.

Can I exit from NPS after 1 year?

Yes, you can exit from NPS after 1 year of opening the account, however, there are certain conditions and restrictions associated with it. Partial withdrawals are allowed under specific circumstances, and full withdrawal can be made only after attaining the age of 60. Early exits before 60 are subject to certain regulations. (Another blog write up needed we can give link of that here.

Is NPS tax-free on maturity?

NPS enjoys tax benefits in India. On maturity, while a portion of the corpus is tax-free, there are tax implications for the remaining amount. Generally, 60% of the corpus is tax-free, and the remaining 40% must be used to purchase an annuity, which is taxable as per your income tax slab. Tax laws may change, so it's advisable to consult with a financial advisor or tax expert for the latest information.

Is the NPS calculator available for free?

Yes, many NPS calculators are available for free online. Financial institutions, government websites, and investment platforms often offer these calculators as a helpful resource for individuals planning their retirement.

Is NPS calculated monthly or yearly?

You can use the NPS calculator to find out how much your investment will be worth at maturity, whether you're making contributions every month or once a year.

How do I get a 1 Lakh NPS pension per month after retirement?

To get a monthly pension of ₹1 lakh from NPS after retirement, you'll need to consistently invest a good amount and choose the right investment plan. It's important to stay invested for the long term and regularly check your portfolio to make sure it's on track with your retirement goals. The NPS calculator helps you figure out how much you need to invest to achieve that ₹1 lakh monthly pension based on your chosen investment strategy.

राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) कैलकुलेटर

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) भारतीय नागरिकों के रिटायरमेंट के बाद के वर्षों में एक महत्वपूर्ण फाइनेंशियल स्थिरता उपाय के रूप में कार्य करता है. पहले राष्ट्रीय पेंशन योजना के रूप में संदर्भित, यह प्रोग्राम 60 और उससे अधिक आयु के व्यक्तियों को अपने संचित पेंशन कॉर्पस को एक्सेस करने की अनुमति देता है. कुल कॉर्पस राशि का पता लगाने के लिए एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करना आवश्यक हो जाता है.

इस पहल में भाग लेने के लिए पात्रता 18 से 60 वर्ष की आयु सीमा के भीतर आने वाले देश के किसी भी निवासी के लिए खुला है. एनपीएस अनिवार्य रूप से एक इन्वेस्टमेंट और रिटायर होने के बाद व्यक्तियों के लिए एक मूल्यवान एसेट के रूप में काम करता है. बहुत से भारतीय सीमित नौकरी सुरक्षा के साथ प्राइवेट सेक्टर की नौकरियों में काम करते हैं, इसलिए नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की आवश्यकता स्पष्ट हो जाती है.

मासिक इन्वेस्टमेंट

₹

वर्तमान उम्र

वर्ष

रिटर्न की अपेक्षित दर

योगदान वर्ष

वर्ष

अर्जित रिटर्न
निवेश की राशि

निवेश की राशि
₹4,80,000

अर्जित रिटर्न
₹34,27,633

पेंशन वेल्थ
₹38,07,633

सीधे ₹20 ब्रोकरेज के साथ इन्वेस्ट करना शुरू करें.

+91

NPS क्या है?

सरकारी प्रायोजित राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (NPS) एक योगदान आधारित पेंशन प्लान है जो आपको रिटायरमेंट के लिए बचत करने में मदद करता है. मेच्योरिटी पर आपके एनपीएस पेंशन की राशि इस बात पर निर्भर करती है कि आपने समय के साथ कितना संचित किया है. NPS टैक्स लाभ भी प्रदान करता है. 18 से 70 वर्ष की आयु के बीच कोई भी भारतीय नागरिक NPS स्कीम में शामिल हो सकता है. इसे 2004 में पेश किया गया था और 2009 में हर किसी के लिए उपलब्ध हो गया था. NPS PFRDA या पेंशन फंड रेगुलेटरी और डेवलपमेंट अथॉरिटी द्वारा नियंत्रित किया जाता है.

नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) कैलकुलेटर आपको रिटायरमेंट पर एकमुश्त राशि और मासिक पेंशन का अनुमान लगाने की अनुमति देता है. यह आपके मासिक योगदान, आपके द्वारा खरीदी गई एन्युटी, इन्वेस्टमेंट पर अपेक्षित रिटर्न और चुने गए एन्युटी विकल्प के आधार पर है. ध्यान रखें कि एनपीएस के लिए कैलकुलेटर एक अनुमान प्रदान करता है, न कि गारंटीड आंकड़ा.

एनपीएस कैलकुलेटर क्या है?

NPS कैलकुलेटर इस्तेमाल करने में आसान ऑनलाइन टूल है जो आपको अनुमान लगाने में मदद करता है कि आपके NPS के योगदान से रिटायरमेंट पर कितना पैसा हो सकता है. आप कितना इन्वेस्ट करते हैं, आपकी आयु और आपकी इन्वेस्टमेंट स्टाइल (आक्रामक, कन्ज़र्वेटिव या मध्यम) जैसे विवरण दर्ज करके, कैलकुलेटर आपको अपेक्षित कुल राशि और आपकी पेंशन दिखाता है.

राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम में, आपका पैसा स्टॉक, बॉन्ड और सरकारी सिक्योरिटीज़ जैसे विभिन्न प्रकार के इन्वेस्टमेंट में फैला हुआ है, जिससे आपके खुद के रिटर्न का पता लगाना मुश्किल हो जाता है. एनपीएस के लिए कैलकुलेटर आपके लिए कड़ी मेहनत करता है, जिससे आपको एनपीएस की बचत कैसे बढ़ सकती है यह स्पष्ट जानकारी मिलती है.

NPS कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

1. दर्ज करें कि आप अपने रिटायरमेंट के लिए हर महीने कितना इन्वेस्ट करने की योजना बनाते हैं.

2. अपनी वर्तमान आयु दर्ज करें.

3. स्लाइडर का उपयोग करके अपेक्षित रिटर्न दर चुनें.

4. योगदान वर्ष प्रदान करें.

NPS के लिए कैलकुलेटर तुरंत आपको परिणाम दिखाएगा.

नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर का उपयोग करने के क्या लाभ हैं?

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) कैलकुलेटर कई लाभ प्रदान करता है:

1. आसान रिटायरमेंट प्लानिंग: यह आपको पता लगाने में मदद करता है कि रिटायरमेंट पर आपके पास कितना पैसा होगा और आपको कितना पेंशन प्राप्त होगा.

2. विभिन्न इन्वेस्टमेंट को मैनेज करना: चूंकि NPS स्टॉक और बॉन्ड जैसे विभिन्न एसेट में इन्वेस्ट करता है, इसलिए आपके खुद के रिटर्न की गणना करना मुश्किल हो सकता है. NPS के लिए कैलकुलेटर आपके लिए विभिन्न एसेट मिक्स को हैंडल करके इसे आसान बनाता है.

3. सुविधाजनक इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी: आप विभिन्न इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटेजी के लिए अपनी रिटायरमेंट सेविंग का अनुमान लगा सकते हैं, चाहे आप आक्रामक, मध्यम या कंजर्वेटिव हों. आप कितना योगदान करने की योजना बनाते हैं और आपकी उम्मीद की ब्याज़ दर के आधार पर अपनी गणनाओं को कस्टमाइज़ भी कर सकते हैं.

4. कहीं भी एक्सेस किया जा सकता है: आप इंटरनेट एक्सेस के साथ किसी भी डिवाइस से NPS के लिए कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं.

5. ऑटोमेटेड रिटर्न की गणना: यह ऑटोमैटिक रूप से संभावित रिटर्न की गणना करता है और अनुमान लगाता है कि आपको चुने गए विभिन्न परिस्थितियों के आधार पर लंपसम या पेंशन के रूप में कितना मिल सकता है.

6. इन्वेस्टमेंट की आवश्यकताएं निर्धारित करें: यह आपको पता लगाने में मदद करता है कि आपको अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों तक पहुंचने के लिए कितना इन्वेस्ट करना होगा.

7. टैक्स लाभ: यह दिखाता है कि आप इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CCD(1) के तहत NPS में इन्वेस्ट करके टैक्स पर कितनी बचत कर सकते हैं.

8. समग्र फाइनेंशियल प्लानिंग: यह रिटायरमेंट प्लानिंग में सहायता करता है ताकि आप अन्य फाइनेंशियल लक्ष्यों पर ध्यान केंद्रित कर सकें.

पेंशन राशि की गणना करने के लिए फॉर्मूला

एनपीएस कैलकुलेटर आपके द्वारा दर्ज की गई जानकारी लेता है, जैसे कि आप कितना इन्वेस्ट करना चाहते हैं, अपेक्षित रिटर्न, और कितने समय तक इन्वेस्ट करना चाहते हैं, और फिर कैलकुलेट करता है कि मेच्योर होने पर आपका इन्वेस्टमेंट कितना मूल्यवान होगा.

NPS पेंशन कैलकुलेशन फॉर्मूला:

यह जानने के लिए कि आपका इन्वेस्टमेंट कितना बढ़ जाएगा, आप निम्नलिखित फॉर्मूला का उपयोग कर सकते हैं:

मेच्योरिटी वैल्यू (MV) = P x (1 + R/N) ^ NT

कहां:

P वह राशि है जिसे आप निवेश करते हैं (मूलधन).
R रिटर्न की अपेक्षित दर है.
N कितनी बार ब्याज एक वर्ष में चक्रवृद्धि होती है.
यह वर्षों की संख्या है जिसे आप इन्वेस्ट करते हैं.

उदाहरण:

आइए कहते हैं कि राहुल, जो 25 वर्ष पुराना है, राष्ट्रीय पेंशन सिस्टम (NPS) में निवेश करने की योजना बनाता है जब तक कि वह 60 नहीं बन जाता. वह हर महीने ₹5,000 का इन्वेस्टमेंट करने का फैसला करता है और अपने इन्वेस्टमेंट के 35 वर्षों में 14% रिटर्न की उम्मीद करता है.

उनका इन्वेस्टमेंट इस तरह दिख सकता है:

कुल इन्वेस्ट की गई राशि (मूलधन): ₹21 लाख
कुल लाभ: ₹5.41 करोड़
मेच्योरिटी पर कुल वैल्यू: ₹5.62 करोड़ (इसमें इन्वेस्ट की गई राशि और लाभ दोनों शामिल हैं)
लंपसम निकासी: राहुल इस राशि का 60% निकाल सकता है, जो लगभग ₹3.37 करोड़ होगा.
वार्षिकी के लिए बाकी राशि (पेंशन): ₹2.25 करोड़
मासिक पेंशन: वार्षिकी के लिए बची हुई राशि के आधार पर, राहुल ₹1.24 लाख की मासिक पेंशन की उम्मीद कर सकता है.

एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कौन कर सकता है?

NPS के लिए कैलकुलेटर एक सुविधाजनक टूल है जो लोगों को अपनी रिटायरमेंट सेविंग को प्लान करने और मैनेज करने में मदद करता है. चाहे आप बस NPS में इन्वेस्ट करना शुरू कर रहे हों या पहले से ही रिटायरमेंट की तैयारी कर रहे हों, 5paisa का NPS कैलकुलेटर ऑनलाइन अनुमान लगा सकता है कि आपके रिटायरमेंट के समय आपके पास कितना होगा.

NPS पेंशन कैलकुलेटर का उपयोग करने से कौन लाभ प्राप्त कर सकता है:

1. प्राइवेट सेक्टर के कर्मचारी: अगर आप प्राइवेट सेक्टर में काम करते हैं और एनपीएस का विकल्प चुनते हैं, तो यह कैलकुलेटर आपको देखने में मदद करता है कि भविष्य में आपका पेंशन फंड कितना बढ़ सकता है.

2. सरकारी कर्मचारी: सरकारी नौकरियों में काम करने वाले लोगों के लिए, यह NPS कैलकुलेटर ऑनलाइन आपके पेंशन आय का अनुमान लगाने का एक तेज़ तरीका प्रदान करता है ताकि आप कितना योगदान देते हैं और कहां इन्वेस्ट करते हैं.

3. स्व-व्यवसायी व्यक्ति: अगर आप स्व-व्यवसायी हैं, तो आप अपने रिटायरमेंट को स्वतंत्र रूप से प्लान करने के लिए NPS कैलकुलेटर का उपयोग ऑनलाइन कर सकते हैं. यह रिटायरमेंट के बाद आरामदायक जीवन के लिए एक ठोस रिटायरमेंट फंड बनाने में आपकी मदद करता है.

4. रिटायरमेंट के पास के लोग: अगर आप रिटायरमेंट के करीब हैं, तो NPS कैलकुलेटर ऑनलाइन आपको अपनी वर्तमान सेविंग का आकलन करने और सुरक्षित रिटायरमेंट सुनिश्चित करने के लिए किसी भी आवश्यक समायोजन करने में मदद कर सकता है.

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम राशि की गणना करने का फॉर्मूला क्या है?

विश्वव्यापी पेंशन योजनाओं के समान, राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) अपनी विवरणी गणनाओं में यौगिक हित का नियोजन करती है. भारत में एनपीएस कैलकुलेटर द्वारा उपयोग किया जाने वाला फॉर्मूला इस प्रकार है:
A = P (1 + r/n) ^ nt
समीकरण में, राशि एक है. अन्य वेरिएबल निम्नलिखित हैं.
P (मूल राशि) - पैसे या निवेश की प्रारंभिक राशि.
R/r (प्रति वर्ष ब्याज दर) - दशमलव (R) या प्रतिशत (r%) के रूप में वार्षिक ब्याज दर.
N/n (टाइम्स ब्याज़ कंपाउंड की संख्या) - वह फ्रीक्वेंसी जिसके साथ वार्षिक (N) या प्रति अवधि (n) में ब्याज़ कम्पाउंड किया जाता है.
T/t (कुल अवधि) - कुल समय अवधि जिसके लिए इन्वेस्टमेंट होल्ड किया जाता है, आमतौर पर वर्षों (T) में या कंपाउंडिंग अवधि (T) की संख्या में.
पेंशन संचयन के महत्व को दर्शाना एक उदाहरण के साथ आवश्यक है. मान लीजिए कि आप अभी 34 वर्ष पुराना हैं और अपने पेंशन अकाउंट में मासिक ₹3000 का योगदान देते हैं. आप अगले 26 वर्षों के लिए इसे जारी रखने की योजना बनाते हैं. 10% की अपेक्षित वार्षिक ब्याज़ दर (ROI) मानते हुए, नेशनल पेंशन प्लान कैलकुलेटर निम्नलिखित विवरण प्रदान करता है:

• इन्वेस्ट किए गए कुल मूलधन: ₹9.36 लाख
• अपेक्षित मेच्योरिटी राशि: ₹44.35 लाख
इस उदाहरण से पता चलता है कि आकर्षक ROI के साथ निरंतर योगदान, आकर्षक ROI के साथ चक्रवृद्धि के कारण, समय के साथ पर्याप्त पेंशन बचत हो सकती है, जो विवेकपूर्ण रिटायरमेंट प्लानिंग के महत्व को रेखांकित करती है.

एनपीएस कैलकुलेटर आपकी मदद कैसे कर सकता है?

एनपीएस कैलकुलेटर व्यक्तियों के रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एक मूल्यवान उपकरण है. यह भावी पेंशन और एकमुश्त राशि का सही अनुमान प्रदान करके सूचित वित्तीय निर्णय लेने में सहायता करता है. प्रयोक्ता मासिक योगदान, अपेक्षित रिटर्न और वार्षिकी प्राथमिकताओं, अपनी अनोखी आवश्यकताओं के अनुरूप अनुमानों जैसे चर निवेश कर सकते हैं. यह उपकरण परिदृश्य विश्लेषण सक्षम करता है, उपयोगकर्ताओं को विभिन्न सेवानिवृत्ति रणनीतियों के बारे में जानने में मदद करता है. प्रयोक्ता-अनुकूल इंटरफेस के साथ, यह वित्तीय विशेषज्ञता के बावजूद सभी के लिए सुलभता सुनिश्चित करता है. अंत में, एनपीएस कैलकुलेटर व्यक्तियों को अपनी रिटायरमेंट सेविंग को देखकर और ऑप्टिमाइज़ करके सुरक्षित फाइनेंशियल भविष्य बनाने के लिए सशक्त बनाता है.

नेशनल पेंशन स्कीम कैलकुलेटर की विशेषताएं क्या हैं?

सुविधा: एनपीएस के साथ, आप 7 विभिन्न फंड मैनेजर में से चुन सकते हैं और यह तय कर सकते हैं कि आप अपने इन्वेस्टमेंट को ऐक्टिव रूप से मैनेज करना चाहते हैं या सिस्टम को ऑटोमैटिक रूप से करने दें.

लिक्विडिटी: 60 बदलने के बाद, आप अपने एनपीएस फंड का 60% तक निकाल सकते हैं और बाकी का उपयोग एन्युटी प्लान खरीदने के लिए कर सकते हैं. आप कम से कम 3 वर्षों तक योगदान देने के बाद एमरजेंसी के लिए अपने इन्वेस्टमेंट का 25% तक निकाल सकते हैं.

डाइवर्सिफिकेशन: NPS आपको स्टॉक, कॉर्पोरेट बॉन्ड, सरकारी सिक्योरिटीज़ और वैकल्पिक फंड जैसे एसेट क्लास के मिश्रण में इन्वेस्ट करने की सुविधा देता है, जो जोखिम को फैलाने और कम करने में मदद करता है.

टैक्स लाभ: आप टैक्स कोड के विभिन्न सेक्शन के माध्यम से NPS के साथ टैक्स लाभ प्राप्त कर सकते हैं. रिटायर होने पर, आप अपनी बचत का 60% तक टैक्स-फ्री भी निकाल सकते हैं.

कम लागत: जब आप पहले अपना अकाउंट खोलते हैं, तो आपको केवल प्रति वर्ष न्यूनतम ₹1,000 का योगदान देना होगा, और बस ₹500 करना होगा.

झंझट-मुक्त: आप अपने फंड स्टेटस, एनएवी और योगदान की जांच सहित सभी ऑनलाइन मैनेज कर सकते हैं, जिससे इसका उपयोग आसान हो जाता है.

अक्सर पूछे जाने वाले प्रश्न

NPS क्या है?

नेशनल पेंशन सिस्टम (NPS) एक स्वैच्छिक पेंशन स्कीम है जो सभी भारतीय नागरिकों के लिए खुली है और पेंशन फंड रेगुलेटरी अथॉरिटी ऑफ इंडिया (PFRDA) द्वारा नियंत्रित है. 18 से 60 वर्ष की आयु के नागरिक अकाउंट खोल सकते हैं और योगदान दे सकते हैं. यह फंड 60 वर्ष की आयु में मेच्योर होता है, लेकिन अकाउंट होल्डर 70 वर्ष की आयु तक एक्सटेंशन प्राप्त कर सकते हैं.

राष्ट्रीय पेंशन स्कीम किन एसेट क्लास में निवेश करती है?

यह स्कीम इक्विटी से डेट तक के विविध मार्केट-लिंक्ड इंस्ट्रूमेंट में फंड के योगदान को इन्वेस्ट करती है, और रिटर्न इस बात पर निर्भर करती है कि इन्वेस्टमेंट कैसे करते हैं. इसलिए, यह फिक्स्ड ब्याज़ दर प्रदान नहीं करता है.

चार मुख्य एसेट क्लास में इक्विटी या स्टॉक, कॉर्पोरेट बॉन्ड, केंद्र और राज्य सरकार के बॉन्ड और रियल एस्टेट इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आरईआईटी) और इन्फ्रास्ट्रक्चर इन्वेस्टमेंट ट्रस्ट (आमंत्रण) जैसे एसेट शामिल हैं.

क्या मुझे अपनी एसेट क्लास चुनने की आवश्यकता है?

आपके पास अपना एसेट एलोकेशन चुनने का विकल्प है (एक ऐक्टिव विकल्प के रूप में जाना जाता है) या आपका एनपीएस फंड मैनेजर चुन लेगा (इसे ऑटो विकल्प के रूप में जाना जाता है). अपने निवेश के ज्ञान के आधार पर बुद्धिमानी से चुनें.

ऐक्टिव विकल्प के तहत, अकाउंट होल्डर चार एसेट क्लास के बीच विभाजन चुनता है. हालांकि, इक्विटी के लिए एलोकेशन 50 की आयु तक 75% से अधिक नहीं हो सकता है. आयु 50 को पार करने के बाद, यह धीरे-धीरे जोखिमों को कम करने के लिए लगभग 50% तक कम हो जाता है.

राष्ट्रीय पेंशन योजना के दो प्रकार के खाते क्या हैं?

एनपीएस के दो अकाउंट प्रकार हैं:

टियर I अकाउंट

यह अकाउंट इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80C के तहत, प्रति वर्ष रु. 1.5 लाख तक और सेक्शन 80CCD (1B) के तहत प्रति वर्ष रु. 50,000 तक टैक्स कटौती लाभ के साथ आता है.

आप 60 वर्ष की आयु में मेच्योरिटी तक इस अकाउंट से निकाल नहीं सकते हैं. इस समय, कॉर्पस का 60% निकाला जा सकता है, टैक्स-फ्री. मासिक पेंशन के रूप में भुगतान की जाने वाली 40% एन्युटी पर टैक्स लगाया जाएगा.

टियर II अकाउंट

केवल टायर-1 अकाउंट खोलकर आप टायर-2 अकाउंट खोल सकते हैं, जो अनिवार्य नहीं है. आप किसी भी समय पैसे निकाल सकते हैं. फाइनेंशियल वर्ष 2020-2021 से, तीन वर्षों की लॉक-इन अवधि के साथ, टैक्स कटौती का क्लेम किया जा सकता है.

राष्ट्रीय पेंशन योजना के तहत कौन से पेंशन फंड योगदान को मैनेज करते हैं?

आठ फंड मैनेजर में शामिल हैं: एच डी एफ सी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड, बिरला सन लाइफ पेंशन फंड लिमिटेड, आईसीआईसीआई प्रुडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट लिमिटेड, कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड, एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड, रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड लिमिटेड, एसबीआई पेंशन फंड प्राइवेट लिमिटेड और यूटीआई रिटायरमेंट सॉल्यूशन लिमिटेड

राष्ट्रीय पेंशन योजना में निवेश करने की कुछ प्रमुख विशेषताएं क्या हैं?

NPS' टायर-1 एक मार्केट-लिंक्ड पेंशन स्कीम है, जो रिटायरमेंट प्लानिंग के लिए वेल्थ क्रिएशन का अवसर प्रदान करती है. आप 60 वर्ष की आयु तक इन्वेस्ट कर सकते हैं, जिसे आधिकारिक रिटायरमेंट आयु माना जाता है. केवल 10 वर्षों के बाद ही समय से पहले निकासी का दायरा है, लेकिन मेच्योरिटी तक निवेश रहने की सलाह दी जाती है.
NPS की टायर-2 स्कीम एक सुविधाजनक अकाउंट है, जो किसी भी समय आसान निकासी को सक्षम बनाती है. हालांकि, इसे वेल्थ क्रिएशन अकाउंट नहीं बनाया गया है.
निवेशक टायर-1 में न्यूनतम ₹1000 प्रति वर्ष का निवेश कर सकते हैं, और उन्हें ऐक्टिव रखने के लिए न्यूनतम ₹250 टायर 2 में निवेश कर सकते हैं. अधिकतम लिमिट पर कोई कैप नहीं है.
टियर-1 में इन्वेस्ट करके एक वर्ष में ₹ 2,00,000 तक के इनकम टैक्स एक्ट के 80C के तहत टैक्स कटौती प्राप्त कर सकते हैं. अगर आपने पहले से ही ₹ 1,50,000 तक इन्वेस्ट किया है, तो आप NPS में इन्वेस्ट करके विशेष रूप से ₹ 50,000 की अतिरिक्त कटौती प्राप्त कर सकते हैं.

क्या NPS कैलकुलेटर का उपयोग करना मददगार है?

यह एक उपयोगी टूल है जो आपको NPS के माध्यम से धन बनाने के अवसर की गणना करने में मदद कर सकता है. आप मेच्योरिटी राशि और मासिक पेंशन संभावनाओं का अनुमान लगा सकते हैं, और उसके अनुसार अपने मासिक या वार्षिक योगदान की योजना बना सकते हैं. आप निर्धारित कर सकते हैं कि मेच्योरिटी पर आप कितनी राशि निकालेंगे, और इसे मासिक पेंशन में रखने के लिए कितनी वार्षिकी है.

ऑनलाइन NPS कैलकुलेटर का उपयोग कैसे करें?

आपको निम्नलिखित रूप से विशिष्ट विवरण दर्ज करने होंगे:

इन्वेस्टमेंट फ्रीक्वेंसी चुनें - मासिक या वार्षिक
उस फ्रीक्वेंसी पर आपके द्वारा दी जाने वाली राशि दर्ज करें
अपनी वर्तमान आयु चुनें
मेच्योरिटी पर लंपसम के रूप में निकाले जाने वाले प्रतिशत को चुनें

कैलकुलेटर अब इन्वेस्टमेंट अवधि, मेच्योरिटी राशि, आप लंपसम के रूप में कितनी राशि निकालेंगे और मासिक पेंशन आय के दौरान इन्वेस्ट की गई कुल राशि को दर्शाएगा.

इस जानकारी से सुसज्जित, आप बेहतर प्लान योगदान प्लान कर सकते हैं और सर्वश्रेष्ठ परिणाम प्राप्त करने के लिए राशि दर्ज करने या फ्रीक्वेंसी बदलने का निर्णय भी ले सकते हैं.

क्या मैं अपने NPS से समय से पहले निकाल सकता/सकती हूं?

हां, आप कुछ शर्तों के आधार पर समय से पहले निकाल सकते हैं. आपको कम से कम तीन वर्षों के लिए इन्वेस्ट किया जाना चाहिए. उनके बीच पांच वर्ष के अंतर के साथ अधिकतम तीन समय से पहले निकासी की अनुमति है. निकाली गई राशि कुल योगदान के 25% से अधिक नहीं हो सकती है.

निम्नलिखित स्थितियों के कारण ही निकासी की जा सकती है: बच्चों की शादी, बच्चों की उच्च शिक्षा; अपने आप, वैवाहिक भागीदार, आश्रित माता-पिता और बच्चों की गंभीर बीमारी के लिए इलाज की आवश्यकता; केवल तभी जब अकाउंट होल्डर पहले से ही आवासीय प्रॉपर्टी नहीं खरीदता है.

क्या मैं अपनी रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकता/सकती हूं?

हां, आप निश्चित रूप से अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने के लिए एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं. यह आपको अपने संभावित पेंशन और लंपसम राशि का अनुमान लगाने में मदद करता है, जिससे आप अपने फाइनेंशियल भविष्य के बारे में सूचित निर्णय ले सकते हैं.

क्या NPS कैलकुलेटर सही है?

एनपीएस कैलकुलेटर की सटीकता डेटा और धारणाओं पर निर्भर करती है. सटीक परिणामों के लिए विश्वसनीय और अप-टू-डेट जानकारी का उपयोग करना आवश्यक है.

मुझे एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग करने के लिए किन जानकारी की आवश्यकता है?

NPS कैलकुलेटर का प्रभावी उपयोग करने के लिए, आपको आमतौर पर अपनी वर्तमान आयु, मासिक योगदान राशि, इन्वेस्टमेंट पर अपेक्षित रिटर्न दर और आपके पसंदीदा एन्युटी विकल्प के बारे में जानकारी प्रदान करनी होगी.

क्या मैं 1 वर्ष के बाद NPS से बाहर निकल सकता/सकती हूं?

हां, आप अकाउंट खोलने के 1 वर्ष के बाद NPS से बाहर निकल सकते हैं, हालांकि, इससे संबंधित कुछ शर्तें और प्रतिबंध हैं. विशिष्ट परिस्थितियों में आंशिक निकासी की अनुमति है, और 60 वर्ष की आयु प्राप्त करने के बाद ही पूरी निकासी की जा सकती है. 60 से पहले प्रारंभिक निकास कुछ नियमों के अधीन होते हैं. (एक और ब्लॉग लिखने की जरूरत है हम यहाँ उसका लिंक दे सकते हैं.

क्या मेच्योरिटी पर NPS टैक्स-फ्री है?

एनपीएस भारत में कर लाभ प्राप्त करता है. परिपक्वता पर, जबकि कार्पस का एक भाग कर-मुक्त होता है, शेष राशि के लिए कर प्रभाव होते हैं. आमतौर पर, कॉर्पस का 60% टैक्स-फ्री होता है, और शेष 40% का उपयोग एक वार्षिकी खरीदने के लिए किया जाना चाहिए, जो आपके इनकम टैक्स स्लैब के अनुसार टैक्स योग्य होता है. टैक्स कानून बदल सकते हैं, इसलिए नवीनतम जानकारी के लिए फाइनेंशियल सलाहकार या टैक्स एक्सपर्ट से परामर्श करने की सलाह दी जाती है.

क्या NPS कैलकुलेटर मुफ्त में उपलब्ध है?

हां, कई एनपीएस कैलकुलेटर मुफ्त ऑनलाइन उपलब्ध हैं. फाइनेंशियल संस्थान, सरकारी वेबसाइट और इन्वेस्टमेंट प्लेटफॉर्म अक्सर ये कैलकुलेटर अपने रिटायरमेंट की योजना बनाने वाले व्यक्तियों के लिए एक उपयोगी संसाधन के रूप में प्रदान करते हैं.

क्या NPS की गणना मासिक या वार्षिक रूप से की जाती है?

आप जानने के लिए एनपीएस कैलकुलेटर का उपयोग कर सकते हैं कि मेच्योरिटी पर आपका इन्वेस्टमेंट कितना मूल्यवान होगा, चाहे आप हर महीने या वर्ष में एक बार योगदान दे रहे हों.

रिटायरमेंट के बाद मुझे प्रति माह 1 लाख NPS पेंशन कैसे मिलेगा?

रिटायरमेंट के बाद NPS से ₹1 लाख का मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए, आपको लगातार अच्छी राशि इन्वेस्ट करनी होगी और सही इन्वेस्टमेंट प्लान चुनना होगा. लंबी अवधि के लिए इन्वेस्ट रहना और अपने पोर्टफोलियो को नियमित रूप से चेक करना महत्वपूर्ण है ताकि यह अपने रिटायरमेंट लक्ष्यों के साथ ट्रैक पर है. एनपीएस कैलकुलेटर आपको यह पता लगाने में मदद करता है कि आपको अपनी चुनी गई इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी के आधार पर ₹1 लाख का मासिक पेंशन प्राप्त करने के लिए कितना इन्वेस्ट करना होगा.

डिस्क्लेमर: 5paisa वेबसाइट पर उपलब्ध कैलकुलेटर केवल जानकारी के उद्देश्यों के लिए है और संभावित इन्वेस्टमेंट का अनुमान लगाने में आपकी सहायता करने के लिए डिज़ाइन किया गया है. हालांकि, यह समझना महत्वपूर्ण है कि यह कैलकुलेटर किसी भी इन्वेस्टमेंट स्ट्रेटजी को बनाने या लागू करने का एकमात्र आधार नहीं होना चाहिए.अधिक देखें..

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