IBL ફાઇનાન્સ IPO વિશે તમારે શું જાણવું જોઈએ?

IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ ફિનટેક આધારિત નાણાંકીય સેવા મંચ સાથે નવા યુગ તરીકે 2017 માં શામેલ કરવામાં આવ્યું હતું. કંપની ઝડપી, સરળ અને કાર્યક્ષમ ધિરાણ આપવા માટે ટેક્નોલોજી અને ડેટા-વિજ્ઞાનનો લાભ ઉઠાવે છે. કંપની એ પરિસર પર આધારિત છે કે કઠોર અને અકુશળ પ્રક્રિયાઓને કારણે ધિરાણની પરંપરાગત રીતો તેમની સૌથી વધુ જરૂરિયાતમાં બાકાત રાખી શકે છે. IBL ફાઇનાન્સ પર, ધિરાણ પ્રક્રિયા કર્જદારોની અનન્ય જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરીને નોંધપાત્ર રીતે સરળ બનાવવામાં આવી છે. આ માત્ર એ જ સુનિશ્ચિત કરતું નથી કે લાયક ફાઇનાન્સ મેળવે છે પરંતુ ગ્રાહકને સારા ઉધાર લેવાના અનુભવની ખાતરી પણ આપે છે. તે મોટાભાગે મોબાઇલ એપ દ્વારા કાર્ય કરે છે, જે 100% ડિજિટલ પ્રક્રિયા પ્રદાન કરે છે. ઉદાહરણ તરીકે, નાની ટિકિટની પર્સનલ લોન 5 મિનિટથી ઓછા સમયમાં તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં પ્રાપ્ત કરી શકાય છે. લોન માટે પ્રત્યક્ષ ઉપલબ્ધતાની કોઈ જરૂર નથી, અને મોટાભાગના કઠિન પેપરવર્ક દૂર કરવામાં આવે છે. કંપની ખૂબ જ અદ્યતન એલ્ગોરિધમ્સનો ઉપયોગ કરે છે જે ધિરાણ પ્રક્રિયામાં તર્કસંગત અને કાર્યપાત્ર નિષ્કર્ષ મેળવવા માટે મોટા ડેટા અને મશીન ઇન્ટેલિજન્સનો લાભ ઉઠાવે છે.

આજની તારીખ સુધી, IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડે ₹7,200 લાખથી વધુની રકમની 1,65,000 પર્સનલ લોન વિતરિત કરી છે. નવીનતમ વર્ષમાં તે પહેલેથી જ 5 લાખથી વધુ એપ ડાઉનલોડ જોઈ છે, ત્યારે તેની IBL ઇન્સ્ટન્ટ પર્સનલ લોન એપને 3,81,156 લૉગ-ઇન મળ્યું છે. સરેરાશ રીતે, દર મહિને, 28,000 કરતાં વધુ વપરાશકર્તાઓ એપ પર સક્રિય હતા. છેલ્લા 7 વર્ષોથી કામગીરીમાં, કંપની ગુજરાત અને મહારાષ્ટ્ર રાજ્યોમાં સ્થિત 8 શાખાઓ દ્વારા કાર્ય કરે છે. જ્યારે તેના ઘણા એલ્ગોરિધમ્સ સ્પષ્ટપણે માલિકીની છે, ત્યારે કંપની એક ઍડવાન્સ્ડ અન્ડરરાઇટિંગ એલ્ગોરિધમ્સનો ઉપયોગ કરે છે જે વિગતવાર વ્યાપક ક્રેડિટ રિપોર્ટ બનાવવા માટે 500 કરતાં વધુ ડેટા પોઇન્ટ્સ પર લાભ આપે છે. લાભ એ છે કે જરૂરી દસ્તાવેજો અને ઑડિટ પેપર ટ્રેલ વગર અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ લોકો પણ, અન્ય ડેટા પોઇન્ટ્સમાં તેમની હાજરીના કારણે લોન મેળવી શકે છે. હાલમાં તેમાં 81 થી વધુ ફુલ ટાઇમ કર્મચારીઓ છે.

IBL ફાઇનાન્સ IPO ની મુખ્ય શરતો

રાષ્ટ્રીય સ્ટૉક એક્સચેન્જ (NSE)ના SME સેગમેન્ટ પર IBL ફાઇનાન્સ IPOના કેટલાક હાઇલાઇટ્સ અહીં આપેલ છે.

• આ સમસ્યા 09 જાન્યુઆરી 2024 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે ખુલે છે અને 11 જાન્યુઆરી 2024 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે બંધ થાય છે; બંને દિવસો સહિત.
   
• કંપની પાસે પ્રતિ શેર ₹10 નું ફેસ વેલ્યૂ છે અને તે એક નિશ્ચિત કિંમતની સમસ્યા છે. IPO માટે નિશ્ચિત જારી કરેલ કિંમત પ્રતિ શેર ₹51 પર સેટ કરવામાં આવી છે. એક નિશ્ચિત કિંમતની સમસ્યા હોવાથી, આ કિસ્સામાં કિંમત શોધવાનો કોઈ પ્રશ્ન નથી.
   
• IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડના IPO માં માત્ર એક નવો જારી કરવાનો ઘટક છે અને વેચાણ માટે કોઈ ઑફર (OFS) ભાગ નથી. તે યાદ રાખવું જોઈએ કે નવું ઈશ્યુ ભાગ ઈપીએસ ડાઇલ્યુટિવ અને ઇક્વિટી ડાઇલ્યુટિવ છે, પરંતુ ઓએફએસ માત્ર માલિકીનું ટ્રાન્સફર છે અને તેથી તે ઈપીએસ અથવા ઇક્વિટી ડાઇલ્યુટિવ નથી.
   
• IPOના નવા ભાગના ભાગ રૂપે, IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ કુલ 67,25,000 શેર (67.25 લાખ શેર) જારી કરશે, જે પ્રતિ શેર ₹51 ની નિશ્ચિત IPO કિંમત પર ₹34.30 કરોડના નવા ફંડ એકત્રિત કરવા માટે એકત્રિત કરવામાં આવશે.
   
• કારણ કે વેચાણ (ઓએફએસ) ભાગ માટે કોઈ ઑફર નથી, તેથી નવી ઇશ્યૂની સાઇઝ એકંદર આઇપીઓ સાઇઝ તરીકે પણ બમણી થઈ જશે. તેથી, એકંદર IPO સાઇઝમાં 67,25,000 શેર (67.25 લાખ શેર) જારી કરવાનો સમાવેશ થશે, જે પ્રતિ શેર ₹51 ની અપર IPO બેન્ડ કિંમત પર એકંદર IPO સાઇઝ ₹34.30 કરોડ હશે.
   
• દરેક SME IPO ની જેમ, આ સમસ્યામાં માર્કેટ મેકર ઇન્વેન્ટરી ફાળવણી સાથે માર્કેટ મેકિંગ ભાગ પણ છે. બજાર નિર્માતા શોધકર્તા અને બજાર નિર્માતાનું નામ માટે શેરોની સંખ્યા હજી અંતિમ થવી બાકી છે. બજાર નિર્માતા કાઉન્ટર પર લિક્વિડિટી સુનિશ્ચિત કરવા અને સૂચિબદ્ધ થયા પછી ઓછા ખર્ચ માટે બે રીતે ક્વોટ્સ પ્રદાન કરશે.
   
• કંપનીને મનીષ પટેલ, પિયુશ પટેલ અને મનસુખ પટેલ દ્વારા પ્રોત્સાહન આપવામાં આવ્યું છે. હાલમાં કંપનીમાં હોલ્ડિંગ પ્રમોટર 85.55% છે. જો કે, IPOમાં શેરના નવા ઇશ્યૂ પછી, પ્રમોટર ઇક્વિટી હોલ્ડિંગ શેરને 62.45% સુધી ડાઇલ્યુટ કરવામાં આવશે.
   
• ટાયર-1 મૂડીમાં વધારો કરવા માટે કંપની દ્વારા નવા ઇશ્યૂ ફંડનો ઉપયોગ કરવામાં આવશે, જે ધિરાણ પુસ્તકને વિસ્તૃત કરવા માટે ફરજિયાત છે. ઉઠાવેલ પૈસાનો ભાગ પણ કંપનીના સામાન્ય કોર્પોરેટ ખર્ચને પહોંચી વળવા તરફ જશે.
   
• ફેડેક્સ સિક્યોરિટીઝ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ આ મુદ્દા માટે લીડ મેનેજર હશે, અને ઇન્ટિમ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ આ મુદ્દાનો રજિસ્ટ્રાર હશે. આ સમસ્યા માટે બજાર નિર્માતાની હજી સુધી સત્તાવાર રીતે જાહેર કરવામાં આવી નથી.

રોકાણ માટે IPO ફાળવણી અને ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ

IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ હજી સુધી માર્કેટ મેકર્સને ફાળવણીની જાહેરાત કરી નથી, પરંતુ તે સામાન્ય રીતે મોટાભાગના SME IPO માં 5% થી 6% ના પ્રદેશમાં છે. બજાર નિર્માતાનું નામ પણ કંપની દ્વારા જાહેર કરવામાં આવ્યું નથી. નેટ ઑફર (માર્કેટ મેકરની ફાળવણીની નેટ) રિટેલ રોકાણકારો અને એચએનઆઈ/એનઆઈઆઈ રોકાણકારો વચ્ચે સમાન રીતે વિભાજિત કરવામાં આવશે. વિવિધ કેટેગરીમાં ફાળવણીના સંદર્ભમાં IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડના એકંદર IPO નું બ્રેકડાઉન નીચે આપેલ ટેબલમાં કૅપ્ચર કરવામાં આવે છે.

IPO ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ 2,000 શેર હશે. આમ, રિટેલ રોકાણકારો IPO માં ન્યૂનતમ ₹102,000 (2,000 x ₹51 પ્રતિ શેર) નું રોકાણ કરી શકે છે. આ પણ મહત્તમ છે કે રિટેલ ઇન્વેસ્ટર્સ IPO માં ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે. એચએનઆઈ / એનઆઈઆઈ રોકાણકારો 2,000 શેર ધરાવતા ઓછામાં ઓછા 4 લોટ્સનું રોકાણ કરી શકે છે અને તેમની કિંમત ન્યૂનતમ ₹204,000 હોવી જોઈએ. ક્યુઆઇબી તેમજ એચએનઆઇ/એનઆઇઆઇ રોકાણકારો શું માટે અરજી કરી શકે છે તેની પર કોઈ ઉપરની મર્યાદા નથી. નીચે આપેલ ટેબલ વિવિધ કેટેગરી માટે લૉટ સાઇઝનું વિવરણ કેપ્ચર કરે છે.

IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ IPO (SME) માં જાગૃત હોવાની મુખ્ય તારીખો

IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ IPO ના SME IPO મંગળવાર, 09 જાન્યુઆરી 2024 ના રોજ ખુલે છે અને ગુરુવાર, 11 જાન્યુઆરી 2024 ના રોજ બંધ થાય છે. IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડ IPO બિડની તારીખ 09 જાન્યુઆરી 2024 થી 10.00 AM થી 11 જાન્યુઆરી 2024 at 5.00 pm સુધીની છે. UPI મેન્ડેટ કન્ફર્મેશન માટેનો કટ-ઑફ સમય ઈશ્યુ બંધ થવાના દિવસે 5 PM છે; જે 11 જાન્યુઆરી 2024 છે.

એ ધ્યાનમાં રાખવું જોઈએ કે ASBA એપ્લિકેશનોમાં, કોઈ રિફંડની કલ્પના નથી. ASBA (બ્લૉક કરેલ રકમ દ્વારા સમર્થિત એપ્લિકેશનો) સિસ્ટમ હેઠળ કુલ એપ્લિકેશનની રકમ બ્લૉક કરવામાં આવી છે. એકવાર ફાળવણી અંતિમ થઈ જાય પછી, માત્ર રકમ જ કરવામાં આવેલી ફાળવણીની મર્યાદા સુધી ડેબિટ કરવામાં આવે છે અને બૅલેન્સની રકમ પરનું ધારણા આપોઆપ બેંક એકાઉન્ટમાં રિલીઝ કરવામાં આવે છે. જાન્યુઆરી 15th 2024 ના રોજ ડિમેટ એકાઉન્ટમાં શેરનું ક્રેડિટ, આઇએસઆઇએન કોડ - (INE0O7401018) હેઠળ રોકાણકારોને દેખાશે.

IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડની ફાઇનાન્શિયલ હાઇલાઇટ્સ

નીચેના ટેબલ છેલ્લા 3 નાણાંકીય વર્ષો માટે IBL ફાઇનાન્સ લિમિટેડના મુખ્ય ફાઇનાન્શિયલ કૅપ્ચર કરે છે.

ડેટાનો સ્ત્રોત: SEBI સાથે ફાઇલ કરેલ કંપની DRHP

અહીં છેલ્લા 3 વર્ષોથી કંપનીના ફાઇનાન્શિયલમાંથી કેટલાક મુખ્ય ટેકઅવે છે.

• છેલ્લા બે વર્ષમાં આવક ખૂબ જ ઝડપથી વધી ગઈ છે જેથી અગાઉની વૃદ્ધિનો સમયગાળો કંપની માટે ખૂબ જ સંબંધિત ન હોઈ શકે. કારણ કે વૃદ્ધિ ખૂબ ઓછી બેઝ પર આવી છે. ઉપરાંત, કંપની માત્ર છેલ્લા 2 વર્ષોથી નફો કરી રહી છે.
   
• આવકમાં વધારાને કારણે છેલ્લા 2 વર્ષોમાં 14% વર્ષમાં ચોખ્ખું માર્જિન ખૂબ જ મજબૂત રહ્યું છે, પરંતુ આરઓઇ નવીનતમ વર્ષમાં પણ પ્રભાવિત છે. આ જ ટ્રેન્ડ રોઆમાં જોવામાં આવે છે, પરંતુ માત્ર લેટેસ્ટ વર્ષના નંબરો જ પ્રાસંગિક હોઈ શકે છે.
   
• મૂડીમાં ભારે વ્યવસાય હોવાના કારણે, તમામ વર્ષોમાં 1 થી નીચેના એસેટ ટર્નઓવર રેશિયો ખૂબ ઓછું છે. જો કે, જો તમે રોઆ સાથે પરસેવો જોડો છો, તો પણ તે બરાબર દેખાય છે. જો કે, આ એક ફેલાયેલ વ્યવસાય છે જેથી એનઆઈએમએસ ખરેખર સામગ્રીના મેટ્રિક્સ હોઈ શકે છે.

કંપની પાસે છેલ્લા 3 વર્ષોથી લેટેસ્ટ વર્ષના EPS ₹1.15 છે અને સરેરાશ EPS ₹0.66 છે. કોઈપણ રીતે, જો તમે નવીનતમ વર્ષના EPSને 44.4 ગણી કિંમત/ઉત્પન્ન ડિસ્કાઉન્ટિંગ પર વિચારો છો તો પણ મૂલ્યાંકન ખૂબ જ ઝડપી દેખાય છે. રોકાણકારો નવીનતમ વર્ષમાં આવકમાં તીવ્ર વધારો અંગે સાવધાની હોવી જોઈએ અને ઘણી મૂલ્યાંકન ધારણાઓ ભવિષ્યમાં પણ વૃદ્ધિના આ ટેમ્પોને જાળવી રાખવા માટે સક્ષમ રહેશે. રોકાણકારને નફાની ટકાઉક્ષમતા જોવી પડશે અને તે ખરેખર તેના મોડેલને વધારી શકે છે કે નહીં. તે જોખમનો ઉચ્ચ પ્રસ્તાવ રહે છે.