કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક વિશે તમારે શું જાણવું જોઈએ?

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ - કંપની વિશે

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ 1999 વર્ષમાં શામેલ કરવામાં આવ્યું હતું. જેમ કે નામ સૂચવે છે, તે એક નાની નાની નાણાંકીય બેંક (SFB) છે અને SBF લાઇસન્સ મેળવનાર પ્રથમ નૉન-NBFC માઇક્રોફાઇનાન્સ ઉપકરણ પણ હતું. કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ મુખ્યત્વે શાખા-આધારિત ઑપરેટિંગ મોડેલ સાથે અર્ધ-શહેરી અને ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં ખૂબ જ મજબૂત હાજરી ધરાવે છે. એસએફબી માટે લક્ષિત ગ્રાહક ₹4 લાખ અને ₹50 લાખની વચ્ચેની વાર્ષિક આવક સાથે મધ્યમ આવક અને ઉપર મધ્યમ આવક સેગમેન્ટ છે. કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ પાસે નાણાંકીય સુપરમાર્કેટ અભિગમ છે અને તેના ગ્રાહકોને તેની શારીરિક શાખાઓ અને ડિજિટલ ચૅનલો દ્વારા ઉત્પાદન ઑફર, ગ્રાહક સેવાનું મિશ્રણ પ્રદાન કરવાનો ઇરાદો ધરાવે છે. આ બેંક જલંધર, પંજાબથી બહાર સ્થિત છે અને પહેલેથી જ પંજાબ, હરિયાણા, રાજસ્થાન, દિલ્હી, હિમાચલ પ્રદેશ અને ચંડીગઢ જેવા ઉત્તર રાજ્યોમાં તેની શાખા અને કામગીરીનું નેટવર્ક વિસ્તૃત કર્યું છે. તે 172 શાખાઓ અને 174 એટીએમના નેટવર્ક દ્વારા કાર્ય કરે છે.

બેંકની શાખાઓ મૂળભૂત રીતે ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં કેન્દ્રિત છે, અને તેમાં 24 જિલ્લાઓનું કવરેજ છે. કુલ ગ્રાહક આધારમાંથી, લગભગ 76% ગ્રાહકોને ક્રેડિટ અને ડિપોઝિટ સંબંધિત ઉકેલો દ્વારા સેવા આપવામાં આવે છે. છેલ્લા ત્રિમાસિક સુધી, બેંકમાં લોન બુકનું લગભગ 99.84% સુરક્ષિત તરીકે હતું, જ્યારે લોન બુકનું 84.66% સ્થાવર સંપત્તિઓના હાઇપોથેકેશન દ્વારા સુરક્ષિત કરવામાં આવ્યું હતું. Capital Small Finance Bank Ltd દ્વારા પૂર્ણ કરવામાં આવતી વિશિષ્ટતાની રકમ; કૃષિ કર્જદારો પાસે સરેરાશ ટિકિટ સાઇઝ ₹12.30 લાખ છે. આ ઉપરાંત, એમએસએમઇ કર્જદારો પાસે સરેરાશ ₹18.2 લાખનું ટિકિટ સાઇઝ છે જ્યારે વેપારના ગ્રાહકો પાસે સરેરાશ ₹11.6 કરોડનું ટિકિટ સાઇઝ છે. કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ તેના નિયમિત રોલ્સ પર કુલ 1827 કર્મચારીઓ ધરાવે છે; બાહ્ય એજન્ટો સિવાય.

તાજા ભંડોળનો ઉપયોગ તેના મૂડી આધારને શેર કરવા માટે કરવામાં આવશે, જે નાના નાણાંકીય બેંકો માટે મૂડી પર્યાપ્તતા નિયમોનું પાલન કરવા માટે તેમની લોન પુસ્તકોનો વિસ્તાર કરવા માટે સક્ષમ બનવા માટે એક મૂળભૂત આવશ્યકતા છે. હાલમાં પ્રમોટર્સ કંપનીમાં માત્ર 24.01% ધરાવે છે, જેને IPO પછી ડાઇલ્યુટ કરવામાં આવશે. આઇપીઓનું નેતૃત્વ નુવામા વેલ્થ મેનેજમેન્ટ, ડેમ કેપિટલ સલાહકારો (ભૂતપૂર્વ આઇડીએફસી સિક્યોરિટીઝ) અને ઇક્વિરસ કેપિટલ દ્વારા કરવામાં આવશે. IPO માટે લિંક ઇન્ટિમ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ રજિસ્ટ્રાર હશે.

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO ઇશ્યૂના હાઇલાઇટ્સ

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક IPO ના જાહેર ઇશ્યૂના કેટલાક મુખ્ય હાઇલાઇટ્સ અહીં આપેલ છે.

• કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક IPO ફેબ્રુઆરી 07th, 2024 થી ફેબ્રુઆરી 09th, 2024 સુધી ખુલશે; બંને દિવસો સહિત. કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડનો સ્ટૉક પ્રતિ શેર ₹10 નું ફેસ વેલ્યૂ ધરાવે છે અને બુક બિલ્ડિંગ IPO માટેની પ્રાઇસ બેન્ડ પ્રતિ શેર ₹445 થી ₹468 ની રેન્જમાં સેટ કરવામાં આવી છે.
   
• કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડનો IPO એ શેરના નવા ઇશ્યૂ અને વેચાણ માટે ઑફર (OFS) ઘટકનું સંયોજન હશે. જેમ તમે જાણો છો, એક નવી સમસ્યા કંપનીમાં નવી ભંડોળ લાવવા માટે પ્રયત્ન કરે છે, પરંતુ તે ઇપીએસ અને ઇક્વિટી ડાઇલ્યુટિવ પણ છે. બીજી તરફ, OFS માત્ર માલિકીનું ટ્રાન્સફર છે.
   
• કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO નો નવો ભાગ 96,15,384 શેર (આશરે 96.15 લાખ શેર) જારી કરે છે, જે પ્રતિ શેર ₹468 ની ઉપરની કિંમત બેન્ડમાં ₹450.00 કરોડની નવી ઇશ્યૂ સાઇઝમાં અનુવાદ કરશે.
   
• કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO ના વેચાણ (OFS) ભાગમાં 15,61,329 શેર (આશરે 15.61 લાખ શેર) ની વેચાણ શામેલ છે, જે પ્રતિ શેર ₹468 ની ઉપરની કિંમત બેન્ડમાં ₹73.07 કરોડના OFS સાઇઝમાં અનુવાદ કરશે.
   
• ₹15.61 લાખ શેરનું OFS સાઇઝ સંપૂર્ણપણે ઇન્વેસ્ટર શેરધારકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવશે. ઓએફએસમાં શેર ઑફર કરતા રોકાણકારો શેરધારકોમાં ઓમાન ઇન્ડિયા સંયુક્ત રોકાણ ભંડોળ II (8.37 લાખ શેર), એમિકસ કેપિટલ પ્રાઇવેટ ઇક્વિટી એલએલપી (1.51 લાખ શેર), એમિકસ કેપિટલ પાર્ટનર્સ ઇન્ડિયા (0.17 લાખ હેર) અને અન્ય (5.56 લાખ શેર) છે.
   
• આમ, કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના કુલ IPOમાં નવી સમસ્યા અને 1,11,76,713 શેરના OFS (આશરે 111.77 લાખ શેર) હશે જે પ્રતિ શેર ₹468 ની ઉપરની બેન્ડમાં કુલ ઇશ્યૂ સાઇઝ ₹523.07 કરોડનો એકંદર છે.

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO ને IPO મેઇનબોર્ડ પર NSE અને BSE પર સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવશે.

પ્રમોટર હોલ્ડિંગ્સ અને ઇન્વેસ્ટર ક્વોટા ફાળવણી ક્વોટા

કંપનીને આ દ્વારા પ્રોત્સાહન આપવામાં આવ્યું હતું સર્વજીત સિંહ સમરા, અમરજીત સિંહ સમરા, નવનીત કૌર સમરા, સુરિંદર કૌર સમરા અને દિનેશ ગુપ્તા. ઑફરની શરતો મુજબ, ક્વૉલિફાઇડ ઇન્સ્ટિટ્યુશનલ બાયર્સ (ક્યુઆઇબી) માટે નેટ ઑફરના 50% કરતાં વધુ નહીં, જ્યારે રિટેલ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે નેટ ઑફરની સાઇઝના 35% કરતાં ઓછી ન હોવી આરક્ષિત છે. અવશેષ 15% એચએનઆઈ/એનઆઈઆઈ રોકાણકારો માટે અલગ રાખવામાં આવે છે. નીચે આપેલ ટેબલ વિવિધ કેટેગરીમાં ફાળવણીના ભેટને કેપ્ચર કરે છે.

અહીં નોંધવામાં આવી શકે છે કે ઉપર દર્શાવેલ નેટ ઑફર એટલે ઉપર દર્શાવેલ કર્મચારીના જથ્થાનો સંદર્ભ આપે છે. RHP ફાઇલ કરેલ કંપની દ્વારા કોઈ કર્મચારી ક્વોટા જાણ કરવામાં આવ્યો નથી. એન્કર ભાગ, QIB ભાગમાંથી કાર્વ કરવામાં આવશે અને લોકો માટે ઉપલબ્ધ QIB ભાગને પ્રમાણમાં ઘટાડવામાં આવશે.

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO માં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે લૉટ સાઇઝ

લૉટ સાઇઝ એ ન્યૂનતમ શેરની સંખ્યા છે જે ઇન્વેસ્ટરને IPO એપ્લિકેશનના ભાગ રૂપે મૂકવી પડશે. લૉટ સાઇઝ માત્ર IPO માટે લાગુ પડે છે અને એકવાર તે લિસ્ટ થયા પછી તેને 1 શેરના ગુણાંકમાં પણ ટ્રેડ કરી શકાય છે કારણ કે તે એક મુખ્ય બોર્ડની સમસ્યા છે. IPO માંના રોકાણકારો માત્ર ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ અને તેના ગુણાંકમાં રોકાણ કરી શકે છે. કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના કિસ્સામાં, ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ ₹14,976 ના ઉપર બેન્ડ સૂચક મૂલ્ય સાથે 32 શેર છે. નીચે આપેલ ટેબલ કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPOમાં રોકાણકારોની વિવિધ શ્રેણીઓ માટે લાગુ ન્યૂનતમ અને મહત્તમ લૉટ્સ સાઇઝને કેપ્ચર કરે છે.

અહીં નોંધવામાં આવી શકે છે કે B-HNI કેટેગરી અને QIB (યોગ્ય સંસ્થાકીય ખરીદદાર) કેટેગરી માટે, કોઈ ઉપરની મર્યાદા લાગુ પડતી નથી.

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ IPO ની મુખ્ય તારીખો અને કેવી રીતે અરજી કરવી?

આ સમસ્યા 07 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે ખુલ્લી છે અને 09 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે બંધ થાય છે (બંને દિવસો સહિત). ફાળવણીના આધારે 12 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ અંતિમ કરવામાં આવશે અને રિફંડ 13 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ શરૂ કરવામાં આવશે. આ ઉપરાંત, ડીમેટ ક્રેડિટ 13 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ પણ થવાની અપેક્ષા છે અને સ્ટૉક NSE અને BSE પર 14 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ સૂચિબદ્ધ થશે. કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ નવા યુગના ફાઇનાન્શિયલ સ્ટૉક્સની ભૂખને ટેસ્ટ કરશે. ફાળવવામાં આવેલા શેરની મર્યાદા સુધીના ડિમેટ એકાઉન્ટમાં ક્રેડિટ આઇએસઆઇએન (INE646H01017) હેઠળ 13 ફેબ્રુઆરી 2024 ની નજીક થશે. ચાલો હવે અમને કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તેની વ્યવહારિક સમસ્યા તરફ દોરીએ.

રોકાણકારો તેમના વર્તમાન ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા અપ્લાઇ કરી શકે છે અથવા ASBA એપ્લિકેશનને ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા સીધા લૉગ કરી શકાય છે. આ ફક્ત સ્વ-પ્રમાણિત સિંડિકેટ બેંકો (SCSB) ની અધિકૃત સૂચિ દ્વારા જ કરી શકાય છે. ASBA એપ્લિકેશનમાં, જરૂરી રકમ માત્ર અરજીના સમયે બ્લૉક કરવામાં આવે છે અને જરૂરી રકમ માત્ર ઍલોટમેન્ટ પર ડેબિટ કરવામાં આવે છે. રોકાણકારો રિટેલ ક્વોટમાં (દરેક એપ્લિકેશન દીઠ ₹2 લાખ સુધી) અથવા HNI / NII ક્વોટામાં (₹2 લાખથી વધુ) અરજી કરી શકે છે. કિંમત પછી ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ જાણવામાં આવશે.

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડની ફાઇનાન્શિયલ હાઇલાઇટ્સ

નીચે આપેલ ટેબલ છેલ્લા 3 સંપૂર્ણ નાણાંકીય વર્ષો માટે કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના મુખ્ય ફાઇનાન્શિયલ કૅપ્ચર કરે છે.

ડેટા સ્ત્રોત: સેબી સાથે ફાઇલ કરેલ કંપની આરએચપી (એફવાયનો અર્થ એપ્રિલ-માર્ચ સમયગાળાથી છે)

કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના ફાઇનાન્શિયલમાંથી કેટલાક મુખ્ય ટેકઅવે છે જેને નીચે મુજબ ગણવામાં આવી શકે છે

1. છેલ્લા 3 વર્ષોમાં, આવકનો વિકાસ સ્થિર અને મજબૂત રહ્યો છે, જે ટોચની લાઇન વૃદ્ધિની પરિપક્વતા દર્શાવે છે. પાટમાં વૃદ્ધિ પણ સ્થિર છે, છેલ્લા 2 વર્ષોમાં બમણી કરતાં વધુ. પરિણામે, પાટ માર્જિન નવીનતમ વર્ષમાં ડબલ આંકડાઓમાં મજબૂત રહ્યા છે.
    
2. ROE ડબલ અંકોમાં આકર્ષક રહ્યું છે અને 15.33% પર, તે સ્ટૉકના P/E રેશિયોને હોલ્ડ કરવાની સંભાવના છે. ROA 1.17% પર બેંકિંગની સરેરાશથી વધુ છે. સતત ધોરણે નફામાં વૃદ્ધિ એ એક સંકેત છે કે એનઆઈઆઈ અને એનઆઈએમએસ પણ ટેન્ડમમાં વૃદ્ધિ કરી રહ્યા છે.
    
3. કંપની પાસે માત્ર લગભગ 0.09X સરેરાશ એસેટ્સની ખૂબ ઓછી પરસેવો છે. જો કે, પરસેવો સામાન્ય રીતે ફાઇનાન્શિયલ માટે ઊપજ નિર્ધારણ છે અને જ્યાં સુધી બેંક તેની NII વૃદ્ધિ અને તેના નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (NIMs) દ્વારા માપવામાં આવેલા પ્રસારને જાળવી રાખી શકે ત્યાં સુધી ખૂબ જ સંબંધિત ન હોઈ શકે.

ચાલો આપણે મૂલ્યાંકનના ભાગ પર જઈએ. ₹27.21 ના લેટેસ્ટ વર્ષના ડાઇલ્યુટેડ EPS પર, ₹468 ની ઉપર બેન્ડ સ્ટૉકની કિંમત 17.2 વખત P/E રેશિયો પર ડિસ્કાઉન્ટ મેળવે છે. તેની સ્વસ્થ નફાની વૃદ્ધિ અને ચોખ્ખી માર્જિન સાથે, આ રોકાણકારો માટે યોગ્ય P/E રેશિયો હોવો જોઈએ. યાદ રાખવા માટે કેટલાક ગુણાત્મક મુદ્દાઓ પણ છે.

અહીં કેટલાક ગુણાત્મક ફાયદાઓ છે જે કેપિટલ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ ટેબલ પર લાવે છે.

• બેંક પાસે તેમના લાયેબિલિટી મિક્સમાં કાસા ડિપોઝિટના ઉચ્ચ શેર સાથે રિટેલ ફોકસ્ડ લાયેબિલિટી ફ્રેન્ચાઇઝી છે.
   
• એડવાન્સ પોર્ટફોલિયો જે જોખમ સ્કેલ પર સુવ્યવસ્થિત અને ઓછું છે, જે NPAs ની સંભાવનાઓને ઘટાડે છે.
   
• છેલ્લા 3 વર્ષોમાં નફાકારકતા અને મજબૂત સંચાલન અને નફાકારકતા મેટ્રિક્સમાં સુધારો કરવાનો સતત રેકોર્ડ

IPO એ ઝડપી વિકસતી સંગઠિત માઇક્રોફાઇનાન્સ બિઝનેસમાં ભાગ લેવાની એક સારી તક છે. રોકાણકારો લાંબા સમય સુધી રાહ જોવા માટે તૈયાર હોવા જોઈએ અને ઉચ્ચ જોખમ સ્તર માટે તૈયાર રહેવા જોઈએ. કિંમત રોકાણકારો માટે ટેબલ પર કંઈક છોડી દે છે.