RBIનો લેટેસ્ટ રિપોર્ટ અમને ભારતીય બેંકોના રાજ્ય વિશે શું કહે છે

થોડા વર્ષ પહેલાં સુધી, ભારતના બેન્કિંગ ક્ષેત્રને ખરાબ લોનના વાદળા દ્વારા પસાર કરવામાં આવ્યું હતું જે ધીરાણ વૃદ્ધિને ધીમા કરે છે અને બદલામાં, વ્યાપક આર્થિક પ્રવૃત્તિને નુકસાન પહોંચાડ્યું હતું. અને ગયા વર્ષે કોવિડ-19 મહામારીની શરૂઆત ઘટનાઓને વધુ ખરાબ બનાવવાનું જોખમ ધરાવે છે. પરંતુ એવું લાગે છે કે પરિસ્થિતિમાં સુધારો થઈ રહ્યો છે. બેંકિંગ સેક્ટર પર રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાનો લેટેસ્ટ રિપોર્ટ ઓછામાં ઓછો આ બાબત દર્શાવે છે.

ભારતમાં બેન્કિંગના વલણ અને પ્રગતિ અંગેનો આરબીઆઈનો અહેવાલ 2020-21 સહકારી બેંકો અને અત્યાર સુધી 2020-21 અને 2021-22 દરમિયાન બિન-બેંકિંગ નાણાંકીય સંસ્થાઓ સહિત બેંકિંગ ક્ષેત્રના પ્રદર્શનનું મૂલ્યાંકન કરે છે.

અહેવાલમાં એવું કહેવામાં આવ્યું કે 2020-21 દરમિયાન, બેંકિંગ ક્ષેત્રે મહામારી અને સ્થિરતા સાથેના આર્થિક મંદીના કારણે થતા અવરોધોને નેવિગેટ કર્યા અને RBI અને સરકાર દ્વારા હાથ ધરવામાં આવતી વિવિધ નીતિગત પગલાંઓએ આ નકારાત્મક વિકાસની અસરને વધાર્યું છે.

ઉપરાંત, બેંકોની સંપત્તિ ગુણવત્તામાં સુધારો થયો છે અને જાહેર-ક્ષેત્રની બેંકોએ પાંચ વર્ષના અંતર પછી ચોખ્ખા નફાનો અહેવાલ કર્યો છે. સરકાર દ્વારા પુન:મૂડીકરણ તેમજ બજારમાંથી ભંડોળ ઊભું કરવામાં સહાય કરતી બેંકોની મૂડી સ્થિતિમાં સુધારો થયો છે. નાદારીની કાર્યવાહી દ્વારા લોનની રિકવરી પણ મદદ કરવામાં આવી છે, જોકે નાદારી અને દેવાળું કોડ (આઇબીસી) હેઠળ નવી દેવાળું કાર્યવાહી શરૂ કરવામાં આવી હતી, તેમ છતાં માર્ચ 2021 સુધી એક વર્ષ માટે નિલંબિત કરવામાં આવી હતી.

જો કે, આરબીઆઈએ ચેતવણી આપી હતી કે પ્રાચીન તણાવ પુનર્ગઠિત ઍડવાન્સના વધતા પ્રમાણમાં અને મહામારી સાથે પ્રમાણમાં વધુ સંપર્ક ધરાવતા ક્ષેત્રોથી ઉદ્ભવતી ઉચ્ચ સ્લિપ થવાની સંભાવનાના રૂપમાં રહે છે.

તેમ છતાં, બેંકોની નાણાંકીય સ્થિતિમાં વર્તમાન નાણાંકીય વર્ષના પ્રથમ અડધા ભાગમાં પુનઃપ્રાપ્તિના લીલા શૂટ્સમાં સુધારો થવાની સંભાવના છે,જે બેંકિંગ રેગ્યુલેટર કહ્યું છે.

આ રિપોર્ટમાં એવું પણ કહેવામાં આવ્યું છે કે RBI એ મહામારીના પ્રતિસાદમાં લેવામાં આવેલી કેટલીક પૉલિસી પગલાં પાછી ખેંચવાનું શરૂ કર્યું છે. અન્ય નિયમનકારી પગલાંઓ, જેમાં ચોખ્ખા સ્થિર ભંડોળ ગુણોત્તરનો અમલીકરણ અને બેંકો દ્વારા લાભાંશ ચુકવણી પર પ્રતિબંધો શામેલ છે, તેઓને વિસ્તૃત સહનશીલતા અને જરૂરી ક્ષેત્રોને લક્ષિત સહાય પૂરી પાડતી વખતે નાણાંકીય સ્થિરતાના જોખમોને ટાળવા માટે ફરીથી ગોઠવવામાં આવ્યા છે.

બેંકોની એસેટ ક્વૉલિટી, ક્રેડિટ ગ્રોથ

અહેવાલ મુજબ, 2020-21 દરમિયાન, અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો (એસસીબી)ની એકીકૃત બેલેન્સશીટનો કદમાં વિસ્તાર થયો, મહામારી હોવા છતાં અને આર્થિક પ્રવૃત્તિમાં પરિણામી કરાર હોવા છતાં.

અત્યાર સુધી 2021-22 માં, રિકવરીના નવજાત લક્ષણો ક્રેડિટ વિકાસમાં દેખાય છે. 11% એક વર્ષ પહેલાં સપ્ટેમ્બર 2021 ના અંતમાં થાપણો 10.1% સુધી વધી ગઈ હતી.

એસસીબીના જોખમથી વજન ધરાવતી સંપત્તિઓ (સીઆરએઆર) ગુણોત્તર 14.8% માર્ચ 2020 થી 16.3% સુધી અંત-માર્ચ 2021 પર મજબૂત થયું હતું અને આગળ 16.6% સપ્ટેમ્બર 2021 માં થયું હતું. આ ઉચ્ચ જાળવી રાખવામાં આવતી આવક, જાહેર-ક્ષેત્રની બેંકોની ફરીથી મૂડીકરણ અને રાજ્ય-ચાલતા અને ખાનગી-ક્ષેત્રની બંને બેંકો દ્વારા બજારમાંથી ભંડોળ ઊભું કરવા માટે આભાર માનવામાં આવ્યું હતું.

આ ઉપરાંત, બેંકોના કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિ ગુણોત્તર 8.2% માર્ચ 2020 માં અંત-માર્ચ 2021 પર 7.3% સુધી નકારવામાં આવ્યું અને 6.9% સપ્ટેમ્બર 2021 માં વધુ થયું.

Moreover, return on assets (RoA) of SCBs improved from 0.2% at end-March 2020 to 0.7% at end-March 2021, aided by stable income and decline in expenditure.

સહકારી બેંકો, NBFCs

2020-21 માં શહેરી સહકારી બેંકોની બેલેન્સશીટની વૃદ્ધિ થાપણો દ્વારા ચલાવવામાં આવી હતી, જ્યારે ધિરાણની વૃદ્ધિથી રોકાણોમાં ઍક્સિલરેશન થયું હતું. મૂડીની સ્થિતિ અને નફાકારકતા સહિતના તેમના નાણાંકીય સંકેતોમાં સુધારો.

રાજ્ય સહકારી બેંકો અને જિલ્લા કેન્દ્રીય સહકારી બેંકોની નફાકારકતા 2019-20 માં સુધારવામાં આવી, જ્યારે તેમની સંપત્તિની ગુણવત્તામાં ઘટાડો થયો.

એનબીએફસીની એકીકૃત બેલેન્સશીટ 2020-21 દરમિયાન વિસ્તરિત થઈ હતી, જે ક્રેડિટ દ્વારા સંચાલિત છે અને બિન-ડિપોઝિટના રોકાણો દ્વારા વ્યવસ્થિત રીતે મહત્વપૂર્ણ એનબીએફસી લેવામાં આવે છે. તેમની સંપત્તિની ગુણવત્તા અને મૂડી બફરમાં સુધારો થયો તેમજ આરબીઆઈના અહેવાલમાં સુધારો થયો.