સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ 4 (FY23) જારી કરે છે: કેવી રીતે સંપર્ક કરવો?

જ્યારે સોનામાં રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે બે મૂળભૂત પ્રશ્નો હોય છે જેનો જવાબ રોકાણકારોએ આપવાની જરૂર છે. કેટલું રોકાણ કરવું અને કેવી રીતે રોકાણ કરવું? ચાલો અહીં સ્પષ્ટ કરીએ કે જ્યારે અમે સોનાનું રોકાણ કરવાનું વાત કરીએ, ત્યારે અમે તમારા પોર્ટફોલિયોના સોનાને એક વરદાન તરીકે જોઈ રહ્યા છીએ. તેથી આ સોનાની જ્વેલરી અને અન્ય વ્યક્તિગત અસરોથી અલગ છે જે લોકો અલંકાર મૂલ્ય માટે ધરાવે છે. અમે સોના વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ, માત્ર તેના રોકાણ મૂલ્ય માટે.

આદર્શ રીતે, સોનું તમારા પોર્ટફોલિયો મૂલ્યના 10% અને 15% વચ્ચે હોવું જોઈએ. તેનો અર્થ એ છે; જ્યારે સૂક્ષ્મ આર્થિક અનિશ્ચિતતાને કારણે સોનું સારું શોધી રહ્યું છે, ત્યારે 15% જાળવવાનું સ્તર છે. જો કે, અન્ય સમયે, તે 10% ની નજીક હોઈ શકે છે. સોનું રિટર્ન માટેનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નથી; તેથી તેને સંપૂર્ણપણે એક હેજ તરીકે જોવું જોઈએ જે અનિશ્ચિત સમયમાં એકંદર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયોને સુરક્ષા આપે છે. જે આપણને આગામી પ્રશ્ન પર લાવે છે; સોનું કેવી રીતે ખરીદવું?

રોકાણના હેતુઓ માટે સોનું કેવી રીતે ખરીદવું?

સ્પષ્ટપણે, અગાઉ જણાવ્યા મુજબ, રોકાણના હેતુઓ માટે સોનું તમારી પાસે જ્વેલરી તરીકે અને વ્યક્તિગત અસરો તરીકે અથવા ફેમિલી હેરલૂમ્સ તરીકે હોલ્ડ કરેલ સોનુંને બાકાત રાખે છે. તેની બહાર, સોનાના સિક્કા, સોનાના ઈટીએફ અને સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (એસજીબી) ના રૂપમાં રોકાણના હેતુ માટે સોનું રાખી શકાય છે. આ 3 અભિગમો પર એક ઝડપી નજર આપેલ છે.

• સોનાના સિક્કાઓમાં શારીરિક માલિકીનું ગ્રેટિફિકેશન છે પરંતુ તેઓ અન્ય પડકારો ધરાવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, તેને સુરક્ષિત રીતે સ્ટોર કરવું પડશે અને સોનું પરિવહન કરવું જોખમી બાબત હોઈ શકે છે. ઉપરાંત, સોનાની શુદ્ધતાના આધારે તેમાં રૂપાંતરણ ખર્ચ પણ હોય છે.
   

• ગોલ્ડ ઈટીએફ ટૅપ પર ઉપલબ્ધ છે. જે ગોલ્ડ ETF માર્કેટને અત્યંત લિક્વિડ અને ઍક્સેસ કરવાનું ખૂબ જ સરળ બનાવે છે. તમે તમારા ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા માર્કેટ લિંક્ડ રિયલ ટાઇમ પ્રાઇસ પર ગોલ્ડ ETF ખરીદી અને વેચી શકો છો અને તમારા ડિમેટ એકાઉન્ટમાં ગોલ્ડ ETF હોલ્ડ કરી શકો છો.
   

• છેવટે, સરકાર દ્વારા સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (એસજીબી) જારી કરવામાં આવે છે. સરકાર દ્વારા જારી કરાયેલ ગ્રામ સોનાની દ્રષ્ટિએ આની ગેરંટી છે અને તેઓ નિયમિત અંતરાલ પર વ્યાજ પણ ચૂકવે છે, જેની ફરીથી સરકાર દ્વારા ગેરંટી આપવામાં આવે છે. ઉપરાંત, તેઓ મૂડી લાભ કર સારવારના સંદર્ભમાં વધુ કાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે, કારણ કે અમે પછીથી જોઈશું.

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ – સીરીઝ IV (એસજીબી222304)

નાણાંકીય વર્ષ 22-23 (ચોથી શ્રેણી) માટે સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડની સમસ્યા 06 માર્ચ ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે ખોલવામાં આવી છે અને 10 માર્ચ 2023 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે બંધ છે. નીચે આપેલ ટેબલ લેટેસ્ટ સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ ઇશ્યૂ (એસજીબી222304) ના મુખ્ય હાઇલાઇટ્સ કૅપ્ચર કરે છે.

અહીં SGB222304 ઇશ્યૂના કેટલાક હાઇલાઇટ્સ છે:

1. રોકાણકારો ભૌતિક પ્રમાણપત્રોના રૂપમાં અથવા તેમના વર્તમાન ડિમેટ એકાઉન્ટમાં સીધા ક્રેડિટ દ્વારા સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સની એસજીબી222304 સીરીઝ માટે અરજી કરી શકે છે.
    

2. રોકાણકારો ભૌતિક અરજીઓ પણ સબમિટ કરી શકે છે, પરંતુ ઑનલાઇન રોકાણ કરવું ખૂબ જ સરળ છે; ઑનલાઇન નેટ બેન્કિંગ દ્વારા અથવા ઑનલાઇન ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા.
    

3. એસજીબી અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો, એસએચસીઆઈએલ, સીસીઆઈએલ, નિયુક્ત પોસ્ટ ઑફિસ અને એનએસઈ અને બીએસઈ જેવા માન્યતા પ્રાપ્ત સ્ટૉક એક્સચેન્જ દ્વારા વેચવામાં આવે છે. જો કે, એસજીબી નાની નાની ફાઇનાન્સ બેંકો, ચુકવણી બેંકો અથવા પ્રાદેશિક ગ્રામીણ બેંકો દ્વારા વેચવામાં આવતા નથી.
    

4. બોન્ડનું નામમાત્ર મૂલ્ય સોનાના ગ્રામ પર આધારિત છે (999 શુદ્ધતા). આ સોનાના ગ્રામમાં નામમાત્ર મૂલ્ય છે જેની ભારત સરકાર દ્વારા ગેરંટી આપવામાં આવે છે.
    

5. હાલના ઈશ્યુની કિંમત (SGB222304) IBJA (ભારતીય બુલિયન અને જ્વેલર્સ એસોસિએશન) દ્વારા મૂકવામાં આવેલ 999 શુદ્ધતાના સોનાની છેલ્લા 3-દિવસની સરેરાશ કિંમતના આધારે નક્કી કરવામાં આવી છે.
    

6. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (એસજીબી222304) પાસે 8 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો હશે. જો કે, સરકાર વર્તમાન કિંમતો પર પાંચમી, છઠ્ઠી અને સાતમી વર્ષના અંતે પ્રીમેચ્યોર રિડમ્પશન ઑફર કરશે. એસજીબીએસ જારી કર્યાની તારીખથી 6 મહિના પછી પણ સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવશે.
    

7. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (એસજીબી222304) ની ફાળવણીની અસરકારક તારીખ 14 માર્ચ 2023 હશે.
    

8. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ (એસજીબી222304) માં અર્ધવાર્ષિક ધોરણે ચૂકવવાપાત્ર વાર્ષિક 2.50% ની સુનિશ્ચિત વ્યાજની ચુકવણી કરવામાં આવશે. ચૂકવેલ વ્યાજ પર કોઈ TDS નથી, પરંતુ કમાયેલ સંપૂર્ણ વ્યાજ રોકાણકારના હાથમાં કરપાત્ર છે.

તેથી, સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ ટેબલ પર લાવે તેવી અનન્ય ધાર શું છે?

સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ એક અનન્ય ધાર લાવે છે

એક પ્રૉડક્ટ તરીકે, એસજીબી222304 સહિત સોવરેન બોન્ડ્સ, કેટલાક અનન્ય ફાયદાઓ લાવે છે. પ્રથમ મુખ્ય લાભ એ વાર્ષિક 2.5% ના દરે વ્યાજની સુનિશ્ચિત ચુકવણી છે. આ મૂડી વધારાની ઉપર છે કે રોકાણકારો કમાઈ શકે છે કારણ કે એસજીબી સોનાની કિંમત પર મોકલવામાં આવે છે. વ્યાજ કરપાત્ર હોવા છતાં, તે હજુ પણ સોવરેન બોન્ડ્સ પર અસરકારક ઉપજમાં વધારો કરે છે.

સૌથી મોટું ધાર, કદાચ, મૂડી લાભ કર મુક્તિ છે. સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ 8 વર્ષનો લૉક-આ સમયગાળો ધરાવે છે અને જો એસજીબી 8 વર્ષના અંત પછી વેચવામાં આવે છે, તો સંપૂર્ણ મૂડી લાભ (રકમને ધ્યાનમાં લીધા વિના) સંપૂર્ણપણે રોકાણકારના હાથમાં કરમુક્ત છે. અહીં નોંધ કરવા માટેનો એક નાનો મુદ્દો છે. અગાઉ એક વળતર વિંડો છે, પરંતુ તે કિસ્સામાં તમે મૂડી લાભ કર મુક્તિ ગુમાવો છો અને તે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે કર વસૂલવામાં આવશે.

બધા ઉપર, ગોલ્ડ બોન્ડ્સ માટેની ઉપલી મર્યાદા વર્ષ દીઠ 4,000 ગ્રામ છે, પરંતુ રોકાણકારો વિવિધ પરિવારના નંબરોના નામ પર અરજી કરી શકે છે, કેવાયસી પૂર્ણ થવાને આધિન છે અને આ મર્યાદા વ્યક્તિગત રીતે પરિવારના દરેક સભ્યને લાગુ પડશે. જો કે, સંયુક્ત હોલ્ડિંગ્સના કિસ્સામાં, ઉપરની મર્યાદા પ્રથમ રોકાણકારના નામમાં 4,000 ગ્રામ રહેશે.

છેવટે, સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ્સ પરની કેટલીક મેક્રો વાર્તાઓ

2015 વર્ષમાં સોવરેન બોન્ડ્સ પ્રથમ રજૂ કરવામાં આવ્યા હતા, તેથી અહીં આજ સુધીની મેક્રો સ્ટોરીને ઝડપી દેખાય છે. 2015 થી, આજ સુધી કુલ 62 એસજીબી સમસ્યાઓ છે અને એસજીબી222304 63rd એસજીબી સમસ્યા રહેશે. આજ સુધી, સરકારે 99,094 કિલો સોનાના સમકક્ષ એસજીબી વેચ્યા છે અને પ્રક્રિયામાં ₹43,262 કરોડ એકત્રિત કર્યા છે. આજ સુધી જારી કરાયેલા તમામ ગોલ્ડ બોન્ડ્સનું કુલ મૂલ્ય ₹55,602 કરોડ છે. પરંતુ કંઈક વધુ રસપ્રદ છે.

2015 થી એસજીબીએસ દ્વારા વેચાયેલ 99,094 કિલો સોનામાંથી, વળતર માત્ર 1,052 કિલો હતું અને બાકી 98,042 કિલો હજુ પણ રાખવામાં આવ્યું છે. એક કારણ એ છે કે પ્રથમ સમસ્યા માટે 8-વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો આ વર્ષે પૂર્ણ કરવામાં આવશે અને વહેલા રિડમ્પશન ટેક્સ અસરકારક નથી. જો કે, 2023 થી આગળ વર્ષ તેમના સોવરેન ગોલ્ડ બોન્ડ (એસજીબી) હોલ્ડિંગ્સની દિશામાં ચિકટ લોકો કેવી રીતે છે તેનું પરીક્ષણ કરવામાં આવશે.