આરબીઆઈ ડિજિટલ કરન્સી (સીબીડીસી) શરૂ કરે છે, પરંતુ તેનો અર્થ શું છે?

01 નવેમ્બર પર, ડિજિટલ રૂપિયા સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (સીબીડીસી) તરીકે પણ ઓળખાય છે, અંતે લૉન્ચ કરવામાં આવ્યું હતું. તે માત્ર જથ્થાબંધ સેગમેન્ટ માટે શરૂ કરવામાં આવ્યું છે અને રિટેલ સેગમેન્ટ માટે નથી. પરીક્ષણના કિસ્સા તરીકે, નવેમ્બરના 01 તારીખે, સરકારી સિક્યોરિટીઝ માર્કેટ ડીલ્સ સીબીડીસીનો ઉપયોગ કરીને આંશિક રીતે અમલમાં મુકવામાં આવી હતી. સીબીડીસીનો લાભ એ છે કે આવી સોદાઓમાં કોઈ ક્લિયરિંગ કોર્પોરેશન સામેલ નથી. સરકારી સિક્યોરિટીઝ માટે સામાન્ય T+1 ક્લિયરિંગ અને સેટલમેન્ટથી વિપરીત, CBDCના કિસ્સામાં, સેટલમેન્ટ અને ક્લિયરિંગ T+0 આધારે થશે; એટલે કે સેટલમેન્ટના દિવસે. 

સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (સીબીડીસી) ની સંપૂર્ણ કલ્પના વિશે તમારે જે જાણવું જોઈએ તે અહીં છે.

    a) અત્યાર સુધી, RBI એ રિટેલ સેગમેન્ટ માટે ડિજિટલ રૂપિયા શરૂ કર્યું નથી અને પાયલટ માત્ર જથ્થાબંધ સેગમેન્ટ સુધી પ્રતિબંધિત છે. જો કે, રિટેલ સેગમેન્ટ માટે ડિજિટલ રૂપિયાનો પ્રથમ પાયલટ એક મહિનાની અંદર થવાની અપેક્ષા છે. 

    b) જથ્થાબંધ સેગમેન્ટમાં આરબીઆઈએ સીબીડીસીનો રોલઆઉટ શરૂ કર્યો તેનું કારણ એ છે કે સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સીનો (સીબીડીસી) ઉપયોગ ઇન્ટરબેન્ક બજારને વધુ કાર્યક્ષમ બનાવવાની ક્ષમતા ધરાવે છે. આ ઉપરાંત, સેટલમેન્ટ ગેરંટી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર અથવા કોલેટરલની જરૂરિયાતને દૂર કરીને ટ્રાન્ઝૅક્શનના ખર્ચને ઘટાડવામાં પણ મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવશે.

    c) મોટાભાગની બેંકો પહેલેથી જ ડિજિટલ રૂપિયા પાયલટમાં ભાગ લે છે. આ સૂચિમાં હોલસેલ ડેબ્ટ સેગમેન્ટ માટે સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, બેંક ઑફ બરોડા, યુનિયન બેંક ઑફ ઇન્ડિયા, એચડીએફસી બેંક, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક, કોટક મહિન્દ્રા બેંક, યેસ બેંક, આઈડીએફસી ફર્સ્ટ બેંક અને એચએસબીસીનો સમાવેશ થાય છે.

    d) ડિજિટલ રૂપિયા (સીબીડીસી) નો એક મોટો ફાયદો એ છે કે તે સરકારી કલ્યાણ કાર્યક્રમોના ડાયરેક્ટ ટ્રાન્સફર કાર્યક્રમો માટે ચુકવણીના સલામત અને વિશ્વસનીય સાધનો પ્રદાન કરે છે. સંપૂર્ણ ઑડિટ ટ્રેલ છે અને ટ્રાન્સફર વાસ્તવિક સમય છે, તેથી અંતિમ ઉપયોગની દેખરેખ ઘણી સરળ બની જાય છે.

    e) ઘણી સરકારી યોજનાઓમાં, પે-આઉટ્સની લીકેજ અને છેલ્લા ક્ષેત્ર સુધી પહોંચવું એ મોટા પડકારો છે. આવા કિસ્સાઓમાં, કેન્દ્રીય બેંક ડિજિટલ કરન્સી (સીબીડીસી)નો લાભ ચોક્કસ કાર્યો પૂર્ણ થવા પર કોઈ લીકેજ અને સ્વયંસંચાલિત ચુકવણીની રિલીઝની ખાતરી કરવા માટે લઈ શકાય છે. ચુકવણી સરળતાથી સીબીડીસીમાં માઇલસ્ટોન સાથે લિંક કરી શકાય છે.

    f) જયારે પાઇલટ જથ્થાબંધ બજારો માટે હોય, ત્યારે સીબીડીસી પાસે રિટેલ વપરાશ માટે પણ ઘણી એપ્લિકેશનો છે. તે આજે સિસ્ટમમાં ફ્લોટિંગ થતા વૉલેટ્સના ઘણા વિકલ્પ બની શકે છે, જેમાંથી ઘણા લોકો વિશ્વસનીય અથવા સંદિગ્ધ ક્રેડેન્શિયલ નથી. RBI દ્વારા આપમેળે આપવામાં આવેલ વૉલેટમાં ઘણું વધુ વિશ્વસનીયતા છે.

    g) સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (CBDC) એ એવી વસ્તુ છે જેને તમે લવચીક અને બહુ-કાર્યક્ષમ કૉલ કરી શકો છો. તે ગ્રાહકને ગ્રાહક માટે ચુકવણી સક્ષમ કરે છે; ગ્રાહકથી બિઝનેસ વચ્ચે અને બિઝનેસથી બિઝનેસ વચ્ચે પણ અથવા B2B જેમ અમે જાણીએ છીએ. સારી બાબત એ છે કે ડિજિટલ કરન્સી માત્ર ભૌતિક કરન્સીનું પૂરક છે અને તેને બદલતું નથી.

    h) સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (સીબીડીસી) ની વિવિધ અનન્ય એપ્લિકેશનોમાંથી માઇક્રો લેન્ડિંગ સરળ, અવરોધ વગર અને કાર્યક્ષમ રીતે છે. ઉદાહરણ તરીકે, સીબીડીસી ધિરાણકર્તાઓને એમએસએમઇ કર્જદારોની વધુ ચોક્કસ પ્રોફાઇલ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. આનો ઉપયોગ તરત જ એમએસએમઇ ફાઇનાન્સિંગની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે કરી શકાય છે. એમએસએમઇ માટે વિશેષ ઉત્તેજનાના કિસ્સામાં, સીબીડીસી દ્વારા અમલ ઘણું વધુ કાર્યક્ષમ હોઈ શકે છે.

    i) ડિજિટલ કરન્સીના એક મોટા ફાયદા તેના માર્ગનું ઑડિટ ટ્રેલ છે. સામાન્ય રીતે, જ્યારે કર્જદારો પર્સનલ લોન અથવા બિઝનેસ લોન લે છે, ત્યારે અંતિમ ઉપયોગની પર્યાપ્ત દેખરેખ નથી. ઘણીવાર, લોન ખરાબ થઈ જાય છે કારણ કે તેઓની યોગ્ય રીતે દેખરેખ કરવામાં આવતી નથી. ડિજિટલ કરન્સી ધિરાણ ઑટોમેટિક રીતે ઑડિટ ટ્રેલ સાથે અંતિમ ઉપયોગને મૉનિટર કરવું શક્ય બનાવે છે.

    j) સેટલમેન્ટની ઝડપ અન્ય એક મોટો ફાયદો છે. વર્તમાન વ્યવસ્થાઓથી વિપરીત, જ્યાં તમારે સેટલમેન્ટ માટે T+1 અથવા T+2 ની રાહ જોવી પડશે, સેન્ટ્રલ બેંક ડિજિટલ કરન્સી (CBDC) ના કિસ્સામાં બધું જ તરત હોઈ શકે છે. આ ટ્રાન્ઝૅક્શનમાં ઝડપ અને કાર્યક્ષમતા લાવે છે અને જોખમ ઘટાડે છે.

    k) લોકપ્રિય વિશ્વાસથી વિપરીત, સીબીડીસી ક્રિપ્ટોની જેમ કંઈ નથી. સૌ પ્રથમ, ક્રિપ્ટોમાં સેન્ટ્રલ બેંક બેકિંગ નથી, જ્યારે સીબીડીસીમાં સેન્ટ્રલ બેંકની સંપૂર્ણ સમર્થન છે. ક્રિપ્ટો નાણાંની સપ્લાય બનાવે છે જ્યારે સીબીડીસી ખરેખર નાણાંની સપ્લાય બનાવતું નથી કારણ કે તે સંપૂર્ણપણે રોકડ ધરાવતા હોય છે.

ડિજિટલ કરન્સી ઑફિશિયલી લૉન્ચ કરવામાં આવી છે. તેના ફાયદાઓની સંપૂર્ણ શ્રેણી ફક્ત રીટેઇલ બજારો સુધી વિસ્તૃત થયા પછી જ દેખાશે.