સેટિન ક્રેડિટકેર નેટવર્ક લિમિટેડ સાથે ઇન્ટરવ્યૂ

અમારું સતત ધ્યાન ઓછી આવકવાળી મહિલા સુક્ષ્મ-ઉદ્યોગસાહસિકોને ધિરાણ આપવા અને ડિજિટલ હાજરી વધારવા, એચપી સિંહ, અધ્યક્ષ અને મેનેજિંગ ડાયરેક્ટર, સેટિન ક્રેડિટકેર નેટવર્ક લિમિટેડને વ્યક્ત કરવા માટે અમારા ઉત્પાદન પોર્ટફોલિયોને વધારવા પર છે.

ભારતના ક્રેડિટ અને ધિરાણ ક્ષેત્રને પ્રોત્સાહન આપતા ટેલવિંડ્સ પર મૂડીકરણ માટે સેટિન ક્રેડિટકેર નેટવર્ક અનન્ય રીતે કેવી રીતે સ્થિત છે? 

સૅટિન ક્રેડિટકેર નેટવર્ક એક એનબીએફસી-એમએફઆઈ (નોન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની - માઇક્રો ફાઇનાન્સ ઇન્સ્ટિટ્યુશન) છે જેમાં દૂરદર્શી દેખાવ અને મજબૂત વિકાસ વ્યૂહરચના છે. અમારી પાસે સ્કેલેબલ મોડેલ છે અને ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિસ્તારોમાં નાણાંકીય રીતે સમાવેશી ઇકોસિસ્ટમ બનાવવા માટે આ પરિબળોનો લાભ ઉઠાવો છે. અમે 23 કરતાં વધુ રાજ્યોમાં સક્રિય છીએ અને અમારા પોર્ટફોલિયોમાંથી લગભગ 75% ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં છે.

મહામારી દરમિયાન, અમે ઝડપી વિચારકો હતા. અમને સમજાયું કે અમારા ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ અમારા ગ્રાહકો સાથે જોડાવામાં અસમર્થ રહેશે, અમે ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ સ્થાપિત કરવાના પ્રયત્નો શરૂ કર્યા. અમે લોનની પુનઃચુકવણી માટે ઑનલાઇન ચુકવણી શરૂ કરી અને અમારા ગ્રાહકો અને તેમના સમુદાયોને સુરક્ષા પરિસંવાદો કરીને મદદ કરી.

કંપની હાલમાં પ્રો-ડિજિટલ યુગમાં વિસ્તૃત થવા માટે અમારી ટેકનોલોજીનો લાભ ઉઠાવી રહી છે. આ અમને ધિરાણ ક્ષેત્રની અંદરની અપેક્ષાઓ પર મૂડી લાભ આપવા માટે લાભ આપે છે. અમે નવા ઉચ્ચ સંભવિત ગ્રાહકો સુધી પહોંચવા માટે અમારા ઉત્પાદનોને વિવિધતા આપવા પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યા છીએ અને અમારા હાલના ગ્રાહક આધારને મજબૂત બનાવવા પર પણ ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી રહ્યા છીએ જે મહામારીને કારણે તેમના ક્રેડિટ ઇતિહાસને સુધારીને ચુકવણીમાં અનિયમિત હતા.

તમે લક્ષ્ય ધરાવતા AUM વિકાસ શું છે?

નાણાંકીય વર્ષ 22 માટેની અમારી AUM ₹ 7,617 કરોડ છે. અમે છેલ્લા ત્રિમાસિક તેમજ ઉચ્ચ લોન પુનઃચુકવણી દર દરમિયાન લોનના વિતરણમાં વધારો જોયો છે. અમારા બોર્ડએ થોડા મહિના પહેલાં ₹225 કરોડ ઉભા કરવાની મંજૂરી આપી છે. આ મૂડીનો લાભ ઉઠાવીને, અમારા વ્યવસાયને વધારવા માટે અમારી પાસે ઉચ્ચ આશાઓ અને વ્યૂહાત્મક યોજનાઓ છે. એક કડક વિકાસ યોજના અને મૂડી સાથે, અમારી પાસે નાણાંકીય વર્ષ 2022-23 દરમિયાન 20% AUM વૃદ્ધિ પેદા કરવાનો લક્ષ્ય છે.

શું તમે હાલમાં જે સૌથી મોટા પડકારોનો સામનો કરી રહ્યા છો તેને હાઇલાઇટ કરી શકો છો?

આ મહામારી ઘણા લોકો અને વ્યવસાયો માટે પરીક્ષણનો સમય રહ્યો છે. એમએફઆઈ ક્ષેત્રે આ સમય દરમિયાન એક વિશાળ હિટ લીધી હતી. અમારા ઘણા ગ્રાહકોએ તેમની આજીવિકા ગુમાવી દીધી છે અને અમારા ક્ષેત્રના કર્મચારીઓને અમારા ગ્રાહકો સાથે ચેક ઇન કરવું અને લોનની ચુકવણી કરવી વધુ મુશ્કેલ બની ગયું છે. આના કારણે, અમે નવા વિતરણોને પ્રતિબંધિત કર્યા અને સંપત્તિની ગુણવત્તા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કર્યું. ચુકવણી કરેલા પ્રયત્નો, અને અમે જુલાઈ 22 થી વિતરિત લોન દ્વારા માત્ર 0.4% માં નવા ઉમેરો જોયા હતા.

હાલમાં, માઇક્રોફાઇનાન્સ ઉદ્યોગ માટે આરબીઆઈ દ્વારા નિયમનકારી રૂપરેખામાં નવા ફેરફારો સાથે, તકનીકી અને મૂલ્યાંકન કરેલી આવકમાં વિષયવસ્તુના સંદર્ભમાં પ્રસ્તાવિત માર્ગદર્શિકાના અમલીકરણમાં કેટલાક પડકારોનો સામનો કરવો પડે છે. જો કે, આગળ વધવાથી, તે તમામ ધિરાણકર્તાઓ માટે એક સ્તરનું રમતગમત ક્ષેત્ર સાથે એમએફઆઈ માટે મજબૂત પાયો તરીકે કામ કરશે. 

FY23 માટે તમારી કમાણીનું આઉટલુક શું છે?

નાણાંકીય વર્ષ 23 માટે અમારી કમાણીના આઉટલુક માટે અમારી પાસે નવા પ્લાન્સ છે. કંપનીએ અમારા વ્યવસાયને વિસ્તૃત કરવા અને નાણાંકીય વર્ષ22-23માં 20% ની AUM વૃદ્ધિ પ્રાપ્ત કરવા માટે ઇક્વિટી શેર અને ₹225 કરોડની વોરંટ આપવામાં આવી છે. અમે અમારા લોન પોર્ટફોલિયોને વધારવા માંગીએ છીએ અને જે ક્ષેત્રોમાં અમે સ્થિત છીએ તેમાં વધુ લોકો સુધી પહોંચી રહ્યા છીએ.

સાટિન ક્રેડિટકેર નેટવર્ક હાલમાં 23 થી વધુ રાજ્યોમાં છે અને ઉચ્ચ સંભવિત ગ્રામીણ વિસ્તારોમાં વ્યૂહાત્મક રીતે ઊંચા વિસ્તારો કરવાની યોજનાઓ ધરાવે છે. અમારો સતત ધ્યાન ઓછી આવકવાળા મહિલા સુક્ષ્મ-ઉદ્યોગસાહસિકોને ધિરાણ આપવા પર છે. અમે અમારા ઉત્પાદન પોર્ટફોલિયોમાં વૃદ્ધિ કરવા અને અમારી ડિજિટલ હાજરીને વધારવા પર પણ કામ કરી રહ્યા છીએ. અમારા માઇક્રોફાઇનાન્સ પોર્ટફોલિયો સિવાય, અમે અમારી પેટાકંપનીઓની પુસ્તકોમાં વૃદ્ધિ જોઈ રહ્યા છીએ, જે સુક્ષ્મ, મધ્યમ અને નાના વ્યવસાયોને તેમજ વ્યાજબી હાઉસિંગ બજારમાં લોન પ્રદાન કરે છે, અને આગામી વર્ષમાં આ વલણની અપેક્ષા રાખે છે.