નાણાંકીય વર્ષ 24 માં ભારતની ઇન્શ્યોરન્સ પ્રસારણમાં 3.7% સુધીનો ઘટાડો થયો છે, પડકારોને હાઇલાઇટ કરે છે

ભારતના ઇન્શ્યોરન્સ રેગ્યુલેટરી એન્ડ ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (IRDAI) ના લેટેસ્ટ વાર્ષિક રિપોર્ટ મુજબ, નાણાંકીય વર્ષ 23 માં ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ 4% થી વધીને 3.7% થઈ ગઈ હોવાથી, ભારતના ઇન્શ્યોરન્સ સેક્ટરમાં નાણાંકીય વર્ષ 24 માં ઘટાડો જોવા મળ્યો હતો. દેશભરમાં ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજને વિસ્તૃત કરવાના રેગ્યુલેટર દ્વારા મજબૂત પ્રયત્નો હોવા છતાં, આંકડાઓ ભારતના શતાબ્દી વર્ષને અનુરૂપ 2047 સુધીમાં "બધા માટે ઇન્શ્યોરન્સ" ના મહત્વાકાંક્ષી લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવાના પડકારો પર પ્રકાશ પાડે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

જીવન વીમા પ્રોત્સાહનમાં અસ્વીકાર

એકંદર ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચમાં ઘટાડોમાં નોંધપાત્ર યોગદાનકર્તા એ જીવન ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચમાં ઘટાડો હતો. નાણાંકીય વર્ષ 24 માં, નાણાંકીય વર્ષ 23 માં લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ 3% થી 2.8% સુધી થઈ હતી . આ ઘટાડો નાણાંકીય વર્ષ 23 માં જોવામાં આવેલા નીચેના વલણને સતત ચિહ્નિત કરે છે, જ્યાં ભારતના ઇન્શ્યોરન્સ પેનિટ્રેશન શેરની કિંમત પણ પાછલા વર્ષમાં 4.2% થી વધી ગઈ હતી.

જો કે, જનરલ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ સમાન સમયગાળા દરમિયાન 1% સ્થિર રહી, જે નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટમાં મર્યાદિત વિસ્તરણને સૂચવે છે. લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સનું સ્લગ્ઝ પરફોર્મન્સ ક્ષેત્રની વધુ સમાવિષ્ટતા અને ઊંડાણપૂર્વક બજારમાં પ્રવેશની આકાંક્ષાઓ સાથે વિપરીત છે.

ઇન્શ્યોરન્સ ડેન્સિટીમાં સુધારો

પ્રવેશના સ્તરોને કારણે, ભારતમાં ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતામાં માર્જિનલ સુધારો જોવા મળ્યો હતો, જે પ્રતિ વ્યક્તિ પ્રીમિયમને માપે છે. નાણાંકીય વર્ષ 23 માં ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતા $92 થી નાણાંકીય વર્ષ 24 માં $95 સુધી વધી ગઈ . આ વધારો નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ ડેન્સિટીમાં વધારા દ્વારા ચલાવવામાં આવ્યો હતો, જે $22 થી $25 સુધી વધી હતી, જ્યારે લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની ડેન્સિટી $70 માં અપરિવર્તિત રહી છે.

“ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ જીડીપી માટે ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ટકાવારી તરીકે માપવામાં આવે છે, જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતાની ગણતરી વસ્તી (પ્રતિ વ્યક્તિ પ્રીમિયમ) માટે પ્રીમિયમના રેશિયો તરીકે કરવામાં આવે છે," IRDAI એ રિપોર્ટમાં સમજાવેલ છે. ઘનત્વમાં થોડો સુધારો હોવા છતાં, ભારત અને વૈશ્વિક સરેરાશ વચ્ચેનો અસમાનતા મજબૂત છે.

વૈશ્વિક તુલનાઓ ભારતના પડકારોને હાઇલાઇટ કરે છે

ભારતની ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ અને ઘનતા વૈશ્વિક બેંચમાર્ક કરતાં નોંધપાત્ર રીતે ઓછી છે. 2023 માં, 2.9% માં લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ અને 4.1% માં નૉન-લાઇફ પેનેટ્રેશન સાથે ગ્લોબલ ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચ 7% હતી . વિશ્વભરમાં ઇન્શ્યોરન્સની ઘનતા $889 હતી, જે ભારતના $95 થી વધુ હતું.

યુએસ, દક્ષિણ કોરિયા અને યુકે જેવા વિકસિત રાષ્ટ્રોએ અનુક્રમે 11.9%, 11%, અને 9.7% ના ઇન્શ્યોરન્સના પ્રવેશ સ્તરનો રિપોર્ટ કર્યો છે. દક્ષિણ આફ્રિકા, ઉભરતી અર્થવ્યવસ્થાઓમાં નોંધપાત્ર ઉત્કૃષ્ટ છે, જે ભારતના ઇન્શ્યોરન્સ બજારમાં સુધારો કરવાની ક્ષમતાને હાઇલાઇટ કરીને 11.5% નો પ્રવેશ રેકોર્ડ કર્યો છે.

"બધા માટે ઇન્શ્યોરન્સ" માટે IRDAI નું વિઝન

IRDAI એ 2047 સુધીમાં યુનિવર્સલ ઇન્શ્યોરન્સ કવરેજ પ્રાપ્ત કરવાની પોતાની પ્રતિબદ્ધતા પુનરાવર્તિત કરી છે, જે ઇન્શ્યોરરને તેમની પહોંચમાં નવીનતા લાવવા અને વિસ્તરણ કરવાની વિનંતી કરે છે. 1.4 અબજની વસ્તી સાથે, ભારત જીવન અને નૉન-લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ બંને સેગમેન્ટમાં વૃદ્ધિ માટે અપાર ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે. જો કે, પ્રવેશમાં ઘટાડો સૂચવે છે કે ઓછી જાગૃતિ, મર્યાદિત ઍક્સેસિબિલિટી અને ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટની વ્યાજબીપણા સહિત નોંધપાત્ર પડકારો રહે છે.

તારણ

નાણાંકીય વર્ષ 24 માં ભારતની ઇન્શ્યોરન્સની પહોંચમાં વધારો કરવા માટે નવીન વ્યૂહરચનાઓ અને નિયમનકારી પગલાંઓની મહત્વપૂર્ણ જરૂરિયાતને દર્શાવે છે. જ્યારે ઇન્શ્યોરન્સ ડેન્સિટીમાં સુધારાઓ વધી રહેલી પ્રગતિને પ્રતિબિંબિત કરે છે, ત્યારે તેઓ સેક્ટરની વૃદ્ધિને અવરોધિત કરતી સિસ્ટમિક સમસ્યાઓને દૂર કરવામાં અછત પડે છે. વૈશ્વિક ધોરણો સાથેના અંતરને દૂર કરવા માટે ઇન્શ્યોરર, પૉલિસી નિર્માતાઓ અને હિસ્સેદારો પાસેથી ઇન્શ્યોરન્સને વધુ સુલભ અને ભારતની વિશાળ અને વૈવિધ્યસભર વસ્તી માટે આકર્ષક બનાવવા માટે સતત પ્રયત્નોની જરૂર પડશે. "બધા માટે ઇન્શ્યોરન્સ" માટે IRDAI નું વિઝન એક મહત્વાકાંક્ષી લક્ષ્ય છે, જેમાં આ મહત્વાકાંક્ષાને વાસ્તવિકતામાં રૂપાંતરિત કરવા માટે ખૂબ જ જરૂરી કાર્ય છે.