મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી નિયમિત આવક કેવી રીતે બનાવવી?

રોકાણકારો ખાસ કરીને નિવૃત્ત અથવા નિવૃત્તિની નજીકના હોય તેઓ નિયમિત આવક ધરાવતા હોય. શું મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમને તે પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરી શકે છે? શોધવા માટે સંલગ્ન રહો.

જ્યારે રિટાયરમેન્ટની યોજના બનાવવાની વાત આવે છે, ત્યારે તેને બે તબક્કામાં વિભાજિત કરવામાં આવે છે, એક સંચિત છે અને બીજો વિતરણનો તબક્કો છે. સંચિત તબક્કો એક પૂર્વ-નિવૃત્તિ તબક્કા છે જેમાં રોકાણકાર તેમના નિવૃત્તિ માટે યોજના અને બચત કરવાનું શરૂ કરે છે. વિતરણ તબક્કો એક નિવૃત્તિ પછીનો તબક્કો છે જ્યાં રોકાણકારો તેમના સંચિત કોર્પસને સારી રીતે આયોજિત રીતે ખર્ચ કરવા માટે ચૅનલાઇઝ કરે છે.

વધુમાં, વર્ષ 2019માં જારી કરવામાં આવેલી વિશ્વ બેંકની અહેવાલ મુજબ, ભારતમાં સરેરાશ જીવનની અપેક્ષા 70 વર્ષ છે. જો કે, શહેરી વસ્તીની જીવનની અપેક્ષા લગભગ 80 થી 90 વર્ષની રહેશે. તેથી, જો અમે નિવૃત્તિની ઉંમર 60 વર્ષની હોવી જોઈએ, તો નિવૃત્તિ પછીનો સમયગાળો લગભગ સંચિત તબક્કાની નજીક છે. અને કોઈ યોગ્ય પેન્શન સિસ્ટમ ન હોવાથી, રોકાણકાર તેમના નિવૃત્તિની યોજના બનાવવી મહત્વપૂર્ણ બને છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે રિટાયરમેન્ટની યોજના કેવી રીતે કરવી?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક આવી રોકાણ માર્ગ છે, જે પ્રોડક્ટ્સ પ્રદાન કરે છે જે મોટાભાગના રિટેલ રોકાણકારોની જરૂરિયાતોને અનુકૂળ છે. જ્યારે રિટાયરમેન્ટની યોજના બનાવવાની વાત આવે છે, ત્યારે તમારે સમજવાની જરૂર છે કે તમે સંચયમાં છો કે નહીં અથવા વિતરણના તબક્કાની નજીક છો. જો તમે સંચિત તબક્કાના પ્રથમ અડધામાં છો, તો ઇક્વિટી ટિલ્ટ કરેલ પોર્ટફોલિયો ધરાવવું વધુ યોગ્ય છે અને જો તમે સંચિત તબક્કાના બીજા અડધા ભાગમાં છો, તો ઇક્વિટી અને ઋણના સારા મિશ્રણમાં રોકાણ કરવાથી સમજ મળશે. તે કહેવામાં આવે છે, ઇક્વિટી અને ઋણ વચ્ચેનું ફાળવણી રોકાણકારની જોખમ પ્રોફાઇલ પર આધારિત રહેશે.

જોકે, જો તમે વિતરણ તબક્કામાં હોવ અથવા તેના નજીકની હોવ, તો તમારે સંચિત રકમને ચૅનલાઇઝ કરવાની યોજના બનાવવી જોઈએ. આ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીત એ છે કે બકેટ વ્યૂહરચના કરવી. આ વ્યૂહરચનામાં, તમે મુખ્યત્વે ત્રણ સમય ક્ષિતિજ બનાવો છો, એક ટૂંકા ગાળા (ત્રણ વર્ષ) માટે છે, એક મધ્યમ-મુદત (આગામી સાત વર્ષ) માટે છે અને અંતમાં લાંબા ગાળા માટે (બાકી વર્ષો માટે).

ટૂંકા ગાળાની બકેટ માટે, કોર્પોરેટ બૉન્ડ ફંડ્સ, લિક્વિડ ફંડ્સ અને ટૂંકા ગાળાના ફંડ્સના મિશ્રણમાં રોકાણ કરવું આદર્શ હશે. મધ્યમ-મુદત માટે, ઇક્વિટી અને ઋણના સારા મિશ્રણમાં રોકાણ કરવાથી વધુ અર્થ થાય છે, જ્યારે ઇક્વિટી માટે તમે ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ અને મોટા અને મિડકેપ ફંડ્સમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકો છો. આક્રમક રોકાણકારો માત્ર મિડકેપ ફંડ્સ સાથે મોટા અને મિડકેપ ફંડ્સને બદલી શકે છે. ડેબ્ટ સાઇડ પર, કોર્પોરેટ બૉન્ડ ફંડ્સ અને ટૂંકા સમયગાળાના ફંડ્સ અર્થ બનાવશે. કન્ઝર્વેટિવ રોકાણકારો ઇક્વિટી ફાળવણી માટે સંતુલિત લાભ ભંડોળમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે. લાંબા ગાળા માટે, ઇક્વિટી ટિલ્ટેડ પોર્ટફોલિયો ધરાવો. જોકે અમે નાના કેપ ભંડોળમાં રોકાણ ટાળવાની ભલામણ કરીએ છીએ, પરંતુ આક્રમક રોકાણકારો તેમના પોર્ટફોલિયોના 15% કરતાં વધુ ફાળવણી સાથે તેમમાં રોકાણ કરી શકે છે.