સમજાવ્યું: ખરાબ બેંક શું છે અને તેને સેટ કરવામાં શા માટે લાંબા સમય લાગી રહ્યો છે

ફેબ્રુઆરી 1, 2021 ના રોજ તેમના બજેટના ભાષણમાં, નાણાં મંત્રી નિર્મલા સીતારમણે ઉચ્ચ બિન-પ્રદર્શન કરતી સંપત્તિઓ સાથે વ્યવસાયિક બેંકોની બેલેન્સશીટને સાફ કરવા માટે 'ખરાબ બેંક' બનાવવાનો સરકારના નિર્ણયની જાહેરાત કરી હતી. ત્યારબાદ, ગયા વર્ષે સપ્ટેમ્બરમાં, સીતારમણે ખરાબ બેંક માટે ડ્યુઅલ સ્ટ્રક્ચરની જાહેરાત કરી હતી.

જો કે, એક મહિનાથી ઓછા સમયમાં આગામી બજેટ ભાષણ સાથે, પ્રસ્તાવિત ખરાબ બેંકે હજુ સુધી કાર્ય કરવાનું શરૂ કર્યું નથી. અને એવું લાગે છે કે પ્રસ્તાવ ટેબલથી બંધ હોઈ શકે છે, હવે ઓછામાં ઓછું.

રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (આરબીઆઈ) છેલ્લા પંદર દિવસે ધિરાણકર્તાઓને સૂચિત કર્યું હતું કે આવા 'ખરાબ બેંક'ની રચનામાં વિલંબ થઈ શકે છે કારણ કે તે ડ્યુઅલ સ્ટ્રક્ચરની સ્થાપનાની પરવાનગી નથી, જેમાં એક એકમ બિન-પરફોર્મિંગ લોન પ્રાપ્ત કરે છે, અને અન્ય રીઝોલ્યુશન સુધી પહોંચે છે, આર્થિક સમયએ જાણ કરી છે.

પ્રથમ વસ્તુઓ. ખરેખર એક ખરાબ બેંક શું છે?

એક ખરાબ બેંક મૂળભૂત રીતે એસેટ મેનેજમેન્ટ કંપની છે જે બિન-પરફોર્મિંગ સંપત્તિઓ અથવા બેડ લોનને આઇસોલેટ કરે છે - જે બેંક અથવા બેંકોના જૂથ દ્વારા યોજાય છે. આવા એકમ બેંકોને મદદ કરે છે કે જેમણે મોટી NPA એકત્રિત કર્યા છે અને રોકાણકારોને બેંકના નાણાંકીય સ્વાસ્થ્યનું વધુ સારી રીતે મૂલ્યાંકન કરવામાં મદદ કરે છે, જેથી તે મૂડી ઉભી કરી શકે.

આવી અસ્તિત્વ બેંક અથવા નાણાંકીય સંસ્થા દ્વારા કોઈ મુશ્કેલ નાણાંકીય પરિસ્થિતિનો સામનો કરવા માટે વ્યૂહરચનાના ભાગ રૂપે અથવા સરકાર અથવા અન્ય અધિકૃત સંસ્થા દ્વારા નાણાંકીય ક્ષેત્રમાં ઘણી સંસ્થાઓમાં નાણાંકીય સમસ્યાઓના સત્તાવાર પ્રતિસાદના ભાગરૂપે પણ સ્થાપિત કરી શકાય છે. 

તો, આવા બેંકને સેટ અપ કરવાની મંજૂરીથી આરબીઆઈને શું રોકી રહ્યું છે?

આરબીઆઈ આવી એકમને મંજૂરી આપવા માટે અનિચ્છનીય છે કારણ કે ઇટી રિપોર્ટ મુજબ એક સ્થાપિત કરવા માટે કોઈ કાનૂની જોગવાઈ નથી.

કાર્યોમાં ચોક્કસપણે પ્રસ્તાવ શું હતો?

આરબીઆઈને સબમિટ કરેલા પ્રસ્તાવ મુજબ, રાષ્ટ્રીય સંપત્તિ પુનર્નિર્માણ કંપની લિમિટેડ (એનએઆરસીએલ)ને બેંકો પાસેથી એનપીએ મેળવવાનું માનવામાં આવ્યું હતું જ્યારે ભારતીય ઋણ નિરાકરણ કંપની લિમિટેડ (આઈડીઆરસીએલ) આ સંપત્તિઓનો નિરાકરણ પ્રદાન કરશે. આરબીઆઈએ હવે કહ્યું છે કે નાણાંકીય સંપત્તિઓની સુરક્ષા અને નિરાકરણ હેઠળ અને સિક્યોરિટીઝ એક્ટ (Sarfaesi) ના અમલીકરણ હેઠળ, અધિગ્રહણ અને નિરાકરણ પ્રવૃત્તિઓ સમાન માળખા હેઠળ આવરી લેવી જોઈએ. આરબીઆઈ સરફેસી અધિનિયમમાંથી એઆરસી લાઇસન્સને નિયંત્રિત અને જારી કરવાની શક્તિ આપે છે.

હવે પ્રસ્તાવિત કરતી બેંકો શું છે?

ઇટી અહેવાલ મુજબ, આરબીઆઈએ તેના આરક્ષણો વ્યક્ત કર્યા પછી, રાજ્ય-માલિકીની બેંકોના પ્રાયોજકો - હવે એક માળખાનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો છે જ્યાં એનએઆરસીએલ અને આઈડીઆરસીએલ વચ્ચે મુખ્ય-પ્રતિનિધિ સંબંધ છે.

નવી વ્યવસ્થા મુજબ, NARCL NPAના આઉટસોર્સ રિઝોલ્યુશન્સ માટે IDRCL સાથે કરારમાં પ્રવેશ કરશે. જો કે, આઈડીઆરસીએલ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા નિરાકરણો એનએઆરસીએલ પર બાધ્ય નથી, અહેવાલ કહ્યો.

આ સમસ્યાને ક્રમમાં ગોઠવવા માટે ધિરાણકર્તાઓ આવી જલ્દી શા માટે છે?

ધિરાણકર્તાઓ ટૂંક સમયમાં સમસ્યાનું નિરાકરણ કરવા માટે જલ્દી જ ચાલે છે કારણ કે સરકાર તેમને ફેબ્રુઆરી 1 ના રોજ કેન્દ્રીય બજેટ પ્રસ્તુત કરતા પહેલાં ઓછામાં ઓછા ટોકન વ્યવહારની જાહેરાત કરવા માંગે છે.

છેલ્લા બજેટનો વાસ્તવમાં પ્રસ્તાવ શું હતો?

બજેટએ તપાસકર્તા એજન્સીઓની મહત્વાકાંક્ષાની બહાર એનપીએના નિરાકરણને જાળવવા માટે એક બેવડી માળખાનો પ્રસ્તાવ મૂક્યો, જેને ઘણીવાર ધિરાણકર્તાઓના વ્યવસાયિક નિર્ણયોનો પ્રશ્ન કર્યો છે. આ યુક્તિવાદી કારણે, ખાનગી બેંકો પાસે આઇડીઆરસીએલમાં મોટાભાગના હિસ્સા ધરાવે છે, જે એનપીએનું નિકાલ કરશે, જ્યારે જાહેર-ક્ષેત્રની બેંકોએ એનએઆરસીએલ, અધિગ્રહણકર્તા પાસે મોટાભાગનો સમાવેશ કર્યો હતો.

પરંતુ ન્યૂઝ રિપોર્ટ કહે છે કે NARCL પાસે IDRCL દ્વારા સૂચવવામાં આવેલા રિઝોલ્યુશન પ્લાન્સને મંજૂરી અથવા નકારવાનો અધિકાર રહેશે, તે તે હેતુને નકારશે કે જેના માટે ડ્યુઅલ સ્ટ્રક્ચર બનાવવામાં આવ્યું હતું - તપાસ એજન્સીઓના અધિકારની બહાર લોન રિઝોલ્યુશન રાખવા માટે.

નવી વ્યવસ્થા હેઠળ શું થઈ શકે છે?

નવી વ્યવસ્થા હેઠળ, NARCL એ ધિરાણકર્તાઓ પાસેથી દરેક સંપત્તિ પ્રાપ્ત કરવા માટે રિઝર્વ કિંમત - ફ્લોર કિંમત સેટ કરશે. ત્યારબાદ, IDRCL ને ફ્લોર કિંમત ઉપર રિઝોલ્યુશન પ્રદાન કરવા માટે ફરજિયાત કરવામાં આવશે. ઇટી રિપોર્ટ મુજબ, આઈડીઆરસીએલ દ્વારા કરવામાં આવેલા પ્રસ્તાવ પર એનએઆરસીએલની અંતિમ વાત રહેશે.

અગાઉના પ્રસ્તાવ મુજબ, IDRCL પાસે સંપત્તિના નિરાકરણ પર અંતિમ અધિકાર હતો, જ્યારે NARCL માત્ર એક અધિગ્રહણ વાહન હતું. આ મોડેલ હવે કામ કરવા પાત્ર નથી, અહેવાલ કહ્યું. 

નૉન-પરફોર્મિંગ લોનની પર્વત કેટલી મોટી છે જે NARCL પ્રાપ્ત કરવાની યોજના ધરાવે છે?

NARCL પરંપરાગત 15:85 માળખા હેઠળ ₹2 લાખ કરોડના ઑર્ડરની ખરાબ લોન મેળવવાની યોજના ધરાવે છે જેમાં ટ્રાન્ઝૅક્શન મૂલ્યના 15% અગ્રિમ ચૂકવવામાં આવશે અને બાકીની સુરક્ષા રસીદના રૂપમાં NARCL દ્વારા કરવામાં આવેલી પુનઃપ્રાપ્તિઓના આધારે રિડીમ કરવામાં આવશે, ET રિપોર્ટ મુજબ. સપ્ટેમ્બરમાં, કેન્દ્રીય કેબિનેટે એનએઆરસીએલ દ્વારા જારી કરાયેલી સુરક્ષા રસીદોને ₹30,600 કરોડની સરકારી ગેરંટી પ્રદાન કરવાની દરખાસ્ત આપી હતી.