તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડના રિટર્નને મહત્તમ બનાવવા માટે રહસ્ય શોધો - શું તમે શ્રેષ્ઠ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડનો ઉપયોગ કરી રહ્યા છો?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો: એક વિગતવાર માર્ગદર્શિકા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ભારતમાં રોકાણકારો માટે ટોચની પસંદગીઓમાંથી એક તરીકે ઉભરી આવ્યા છે, જે તેમના વિવિધ પોર્ટફોલિયો, વ્યાવસાયિક મેનેજમેન્ટ અને રિવૉર્ડિંગ રિટર્નની ક્ષમતાને કારણે ઉભરી આવ્યું છે. પરંતુ ઘણા પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તેમને હોલ્ડ કરવાની વિવિધ રીતો સાથે, થોડો ખોવાઈ જવો સરળ છે. આ માર્ગદર્શિકા ભારતમાં વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને તેમને હોલ્ડ કરવા માટેની શ્રેષ્ઠ વ્યૂહરચનાઓ વિશે તમારે જાણવાની જરૂર છે, જે તમને જોખમને અસરકારક રીતે મેનેજ કરતી વખતે તમારા વળતરને મહત્તમ બનાવવામાં મદદ કરે છે.

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો

સ્માર્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો લેવા માટે, ઉપલબ્ધ વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. ભારતમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સામાન્ય રીતે તેમના માળખા, એસેટ ક્લાસ અને રોકાણના લક્ષ્યો દ્વારા વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે.

1. ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મુખ્યત્વે સ્ટૉક્સ અને સંબંધિત સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. આ ભંડોળને બજાર મૂડીકરણ, ક્ષેત્રો અને રોકાણ વ્યૂહરચનાઓ જેવા પરિબળોના આધારે પેટા-શ્રેણીમાં વધુ વિભાજિત કરવામાં આવે છે.

• લાર્જ-કેપ ફંડ્સ: આ ફંડ્સ નોંધપાત્ર બજાર મૂડીકરણ ધરાવતી મોટી, સ્થિર કંપનીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. તેઓ સામાન્ય રીતે મિડ-કેપ અથવા સ્મોલ-કેપ ફંડ્સની તુલનામાં ઓછી અસ્થિરતા સાથે મધ્યમ રિટર્ન ઑફર કરે છે.
• મિડ-કેપ અને સ્મોલ-કેપ ફંડ: મધ્યમ અને નાની કંપનીઓને લક્ષ્ય બનાવવું, આ ફંડ વધુ અસ્થિર છે પરંતુ સમય જતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરી શકે છે.
• સેક્ટોરલ/થિમેટિક ફંડ્સ: આ ફંડ્સ ટેક્નોલોજી અથવા હેલ્થકેર જેવા વિશિષ્ટ ક્ષેત્રોમાં રોકાણ કરે છે, અથવા ઇએસજી (પર્યાવરણીય, સામાજિક અને શાસન) જેવા વિષયોને અનુસરે છે. જ્યારે તેઓ વધુ જોખમો ધરાવે છે, ત્યારે જો સેક્ટર અથવા થીમ સારી રીતે કામ કરે તો તેઓ નોંધપાત્ર રિટર્ન આપી શકે છે.

2. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

ડેબ્ટ ફંડ્સ બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને અન્ય મની માર્કેટ સાધનો જેવી ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સની તુલનામાં ઓછી જોખમ સાથે નિયમિત આવક શોધતા લોકો માટે આ ફંડ્સ આદર્શ છે.

• લિક્વિડ ફંડ્સ: આ ખૂબ ટૂંકા ગાળાના સાધનોમાં રોકાણ કરે છે, જે સામાન્ય રીતે 91 દિવસની અંદર પરિપક્વ થાય છે, જે તેમને ન્યૂનતમ જોખમ સાથે સરપ્લસ ફંડ્સ પાર્ક કરવા માટે પરફેક્ટ બનાવે છે.
• ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના ડેબ્ટ ફંડ્સ: આ ફંડ્સ વિવિધ મેચ્યોરિટીઝ સાથે સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે. ટૂંકા ગાળાના ભંડોળ વ્યાજ દરમાં ફેરફારો માટે ઓછા સંવેદનશીલ હોય છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના ભંડોળ તેમના દ્વારા વધુ અસરગ્રસ્ત હોય છે.
• ક્રેડિટ રિસ્ક ફંડ્સ: ઓછા રેટિંગવાળા બોન્ડ્સમાં રોકાણ કરવું જે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો પ્રદાન કરે છે, આ ફંડ્સ વધુ જોખમ ધરાવે છે પરંતુ જો જારીકર્તાઓ તેમની જવાબદારીઓને પૂર્ણ કરે તો ઉચ્ચ વળતર આપી શકે છે.

3. હાઇબ્રિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ

હાઇબ્રિડ ફંડ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ સાધનો બંનેમાં રોકાણોને મિશ્રિત કરે છે, જે જોખમ અને રિટર્ન માટે સંતુલિત અભિગમ પ્રદાન કરે છે. તેઓ ઇક્વિટી-ડેબ્ટ ફાળવણીના આધારે વિવિધ ફ્લેવરમાં આવે છે.

• આક્રમક હાઇબ્રિડ ફંડ: ઇક્વિટીને ઉચ્ચ ફાળવણી સાથે, આ ફંડ ઉચ્ચ જોખમ સહિષ્ણુતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે યોગ્ય છે.
• કન્ઝર્વેટિવ હાઇબ્રિડ ફંડ્સ: આ ફંડ્સ ઋણ તરફ વધુ સસ્તા હોય છે, જે તેમને રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો માટે સુરક્ષિત પસંદગી બનાવે છે.
• બૅલેન્સ્ડ એડવાન્ટેજ ફંડ્સ: આ બજારની સ્થિતિઓના આધારે ઇક્વિટી-ડેબ્ટ એલોકેશનને ગતિશીલ રીતે ઍડજસ્ટ કરે છે, જે ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી પ્રદાન કરે છે.

4. ઇન્ડેક્સ ફંડ્સ

ઇન્ડેક્સ ફંડનો હેતુ નિફ્ટી 50 અથવા સેન્સેક્સ જેવા ચોક્કસ સ્ટૉક માર્કેટ ઇન્ડેક્સના પરફોર્મન્સને મિમિક કરવાનો છે. તેઓનું નિષ્ક્રિય રીતે સંચાલન કરવામાં આવે છે, અર્થ એ છે કે તેઓ ઓછા ખર્ચના ગુણોત્તો ધરાવે છે, જે તેમને ભંડોળ વ્યવસ્થાપક નિર્ણયોને કારણે અનિચ્છનીય કામગીરીના જોખમ વિના બજાર-સંબંધિત વળતર મેળવવા માંગતા રોકાણકારો માટે એક સારો વિકલ્પ બનાવે છે.

5. ELSS (ઇક્વિટી-લિંક્ડ સેવિંગ્સ સ્કીમ)

ઇએલએસએસ ફંડ્સ ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ છે જે આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ કર લાભો પ્રદાન કરે છે. તેઓ ફરજિયાત ત્રણ વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, જે તેમને ઇક્વિટી રોકાણો દ્વારા સંપત્તિ બનાવતી વખતે કર બચાવવા માંગતા લોકો માટે એક સ્માર્ટ પસંદગી બનાવે છે.

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડ કરવાની શ્રેષ્ઠ રીતો

એકવાર તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો વિશે જાણો છો, પછી આગામી પગલું તેમને રાખવાની શ્રેષ્ઠ રીત નક્કી કરવાનું છે. તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણોને ઑપ્ટિમાઇઝ કરવામાં તમારી મદદ કરવા માટે અહીં કેટલીક વ્યૂહરચનાઓ છે:

1. ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ વિરુદ્ધ રેગ્યુલર પ્લાન્સ

તમે જે પ્રથમ નિર્ણયોનો સામનો કરશો તેમાંથી એક એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના સીધા અને નિયમિત પ્લાન વચ્ચે પસંદ કરવાનો છે.
•    ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ: મધ્યસ્થી વગર ફંડ હાઉસ દ્વારા સીધા ઑફર કરવામાં આવે છે, આ પ્લાન્સમાં વિતરક કમિશનની ગેરહાજરીને કારણે ખર્ચના રેશિયો ઓછા હોય છે. સમય જતાં, ખર્ચ પરની બચત તમારા રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે વધારી શકે છે. જો તમે તમારા પોતાના ઇન્વેસ્ટમેન્ટના નિર્ણયો લેવા માટે આરામદાયક છો અથવા જો તમે માત્ર ફી-ઓન્લી ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર પાસેથી સલાહ લેવાનું પસંદ કરો છો તો ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ શ્રેષ્ઠ છે.

•    નિયમિત પ્લાન્સ: આમાં વિતરકો અથવા બ્રોકર્સ માટે કમિશનનો સમાવેશ થાય છે, જે ખર્ચ ગુણોત્તરમાં પ્રતિબિંબિત થાય છે. જ્યારે રિટર્ન ડાયરેક્ટ પ્લાન કરતાં થોડી ઓછી હોઈ શકે છે, ત્યારે તમને ડિસ્ટ્રીબ્યુટર દ્વારા પ્રદાન કરેલી સલાહ અને સેવાઓનો લાભ મળે છે, જે જો તમે વધુ હેન્ડ-ઑન સહાયતા પસંદ કરો તો મૂલ્યવાન હોઈ શકે છે.

2. લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વર્સેસ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP)

તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો સમય તમારા એકંદર રિટર્ન નિર્ધારિત કરવામાં મહત્વપૂર્ણ ભૂમિકા ભજવે છે.
•    એકસામટી રકમનું રોકાણ: આ અભિગમમાં એક સાથે મોટી રકમના રોકાણનો સમાવેશ થાય છે, જ્યારે માર્કેટની સ્થિતિઓ અનુકૂળ હોય ત્યારે આદર્શ છે. જો કે, તેમાં નબળા સમયનું જોખમ હોય છે, જેના કારણે ટૂંકા ગાળાના નુકસાન થઈ શકે છે.

•    સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી): એસઆઈપી તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં નિયમિતપણે એક નિશ્ચિત રકમ (દા.ત., માસિક, ત્રિમાસિક) ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ વ્યૂહરચના તમને સમય જતાં ખરીદીના ખર્ચને સરેરાશ કરવામાં મદદ કરે છે, જે બજારની અસ્થિરતાની અસરને ઘટાડે છે. એસઆઈપી ખાસ કરીને પગારદાર વ્યક્તિઓ અથવા સ્થિર આવક પ્રવાહ ધરાવતા લોકો માટે લાભદાયક છે.

3. ગ્રોથ ઑપ્શન વર્સેસ ડિવિડન્ડ ઑપ્શન

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડ કરતી વખતે, તમારે વૃદ્ધિ અને ડિવિડન્ડ વિકલ્પો વચ્ચે પસંદ કરવાની જરૂર છે.
•    વૃદ્ધિનો વિકલ્પ: અહીં, ફંડના નફાનું ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવે છે, જે તમારા રિટર્નને સમય જતાં ચક્રવૃદ્ધિ કરવાની મંજૂરી આપે છે. આ લાંબા ગાળાના રોકાણકારો માટે શ્રેષ્ઠ પસંદગી છે જે નિયમિત આવકની જરૂર નહીં પરંતુ સંપત્તિ ભેગું કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

•    ડિવિડન્ડ વિકલ્પ: આ વિકલ્પ નિયમિત આવક પ્રદાન કરતા રોકાણકારોને લાભ ડિવિડન્ડ તરીકે વિતરિત કરે છે. જો કે, આના પરિણામે વૃદ્ધિના વિકલ્પની તુલનામાં લાંબા ગાળાના વળતર ઓછું થઈ શકે છે, કારણ કે ભંડોળનું ફરીથી રોકાણ કરવામાં આવતું નથી. વધુમાં, ડિવિડન્ડ કરપાત્ર છે, જે આ વિકલ્પને ઓછા કર-કાર્યક્ષમ બનાવે છે.

4. ડિમેટ એકાઉન્ટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડિંગ વિરુદ્ધ ફિઝિકલ મોડ

તમે ડિમેટ એકાઉન્ટમાં અથવા પરંપરાગત ફિઝિકલ મોડમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડ કરી શકો છો.
•    ડિમેટ એકાઉન્ટ: ડિમેટ એકાઉન્ટમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોલ્ડ કરવાથી તમારા તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ (સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ)ને એક જ જગ્યાએ મેનેજ કરવાની સુવિધા પ્રદાન કરે છે. તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડની ખરીદી, વેચાણ અને ટ્રાન્સફરને પણ સરળ બનાવે છે. જો કે, ડિમેટ એકાઉન્ટ મેન્ટેનન્સ ફી સાથે આવે છે, જે નાના રોકાણકારો માટે આદર્શ ન હોઈ શકે.

•    ભૌતિક પદ્ધતિ: આ પદ્ધતિમાં, રોકાણકારો સીધા ફંડ હાઉસથી એકાઉન્ટ સ્ટેટમેન્ટ પ્રાપ્ત કરે છે. જ્યારે આ જાળવણી ખર્ચની ગેરહાજરીને કારણે અસરકારક હોય છે, ત્યારે કેન્દ્રીય સંગ્રહ વગર બહુવિધ રોકાણોનું સંચાલન કરવું જટિલ હોઈ શકે છે.

5. કર વિચારણા

તમારા એકંદર રિટર્નને મહત્તમ બનાવવા માટે વિવિધ પ્રકારના ફંડના ટૅક્સની અસરોને સમજવું આવશ્યક છે.
•    ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ: ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ (એલટીસીજી) પર ₹1 લાખથી વધુના લાભ માટે 10% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે, જ્યારે શોર્ટ-ટર્મ કેપિટલ ગેઇન્સ (એસટીસીજી) પર 15% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે. ELSS ફંડ્સ સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત પણ પ્રદાન કરે છે.

•    ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ: ઇન્ડેક્સેશન લાભો સાથે ત્રણ વર્ષથી વધુ સમય માટે હોલ્ડ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ પર એલટીસીજી પર 20% ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે, જ્યારે એસટીસીજી પર તમારા આવકવેરા સ્લેબ મુજબ ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે.

•    ડિવિડન્ડ ડિસ્ટ્રિબ્યુશન ટેક્સ (ડીડીટી): જોકે ડીડીટીને સમાપ્ત કરવામાં આવ્યું છે, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ડિવિડન્ડ હવે તેમના ટેક્સ સ્લેબ મુજબ રોકાણકારના હાથમાં કરપાત્ર છે, જે ડિવિડન્ડ વિકલ્પને ઓછું આકર્ષક બનાવે છે.

તારણ

ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી વિવિધ રોકાણના લક્ષ્યો, જોખમની ક્ષમતાઓ અને કરના વિચારોને અનુરૂપ વિકલ્પોની વિશાળ શ્રેણી પ્રસ્તુત થાય છે. તમારા રિટર્નને મહત્તમ બનાવવા માટે, વિવિધ પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજવું અને તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિના આધારે સૌથી યોગ્ય હોલ્ડિંગ વ્યૂહરચનાઓ પસંદ કરવી મહત્વપૂર્ણ છે.
ડાયરેક્ટ પ્લાન્સ પસંદ કરવો, સિસ્ટમેટિક રોકાણ માટે એસઆઈપીનો ઉપયોગ કરવો, લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણ માટે વૃદ્ધિનો વિકલ્પ પસંદ કરવો, અને કરની અસરોને ધ્યાનમાં રાખીને ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રાખવા માટેની શ્રેષ્ઠ પ્રથાઓમાંથી એક છે. વધુમાં, તમારી પાસે ડિમેટ એકાઉન્ટમાં અથવા ભૌતિક પદ્ધતિમાં ભંડોળ હોલ્ડ કરે છે તે સુવિધા, ખર્ચ અને વ્યક્તિગત પસંદગી જેવા પરિબળો પર આધારિત હોવું જોઈએ.
યોગ્ય પ્રકારના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને શ્રેષ્ઠ હોલ્ડિંગ વ્યૂહરચનાઓને કાળજીપૂર્વક પસંદ કરીને, તમે એક મજબૂત પોર્ટફોલિયો બનાવી શકો છો જે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને જોખમ સહિષ્ણુતા સાથે સંરેખિત થાય છે, જે લાંબા ગાળાની ફાઇનાન્શિયલ સફળતા માટેનો તબક્કો સેટ કરે છે.