મ્યુચ્યુઅલ ફંડના SIP પર રિટર્નની વાસ્તવિક દરની ગણતરી!

લોકો એસઆઈપીને પસંદ કરે છે કારણ કે તેઓ નાની રકમમાં રોકાણ કરી શકે છે અને તેમજ રૂપિયાના ખર્ચનો સરેરાશ લાભ મેળવી શકે છે.

હાલમાં દરેક રોકાણકારને આ હકીકત વિશે જાણ થાય છે કે વ્યક્તિગત ધિરાણ વ્યક્તિના જીવનનો મહત્વપૂર્ણ પાસા બની ગયો છે અને જેની યોગ્ય સમજણ સાથે યોજના બનાવવી જરૂરી છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તે રોકાણકારો માટે એક આદર્શ વિકલ્પ છે, જે ઇક્વિટી માર્કેટમાં તેમની મુસાફરી શરૂ કરી રહ્યા છે કારણ કે તે વ્યવસાયિક રીતે સંચાલિત કરવામાં આવે છે અને સીધી ઇક્વિટીની તુલનામાં ઓછા જોખમ ધરાવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ બે રીતે કરી શકાય છે, એટલે કે લમ્પસમ અને SIP દ્વારા. સામાન્ય રીતે, લોકો એસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે કારણ કે તેઓ નાની રકમમાં રોકાણ કરી શકે છે અને તેમજ રૂપિયાના ખર્ચનો સરેરાશ લાભ મેળવી શકે છે. તેથી, હવે, અમે અમારા SIP ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર વાસ્તવિક રિટર્નની ગણતરી કેવી રીતે કરી શકીએ છીએ? આ પ્રશ્નનો જવાબ છે - એક્સઆઈઆરઆર ફંક્શનનો ઉપયોગ એક્સેલમાં કરીને.

એક્સઆઇઆરઆર અથવા એક્સટેન્ડેડ ઇન્ટરનલ રેટ ઑફ રિટર્ન એ એ ફંક્શન છે જેનો ઉપયોગ તમારા વાસ્તવિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રિટર્નની ગણતરી કરવા માટે કરી શકાય છે. એસઆઈપીના કિસ્સામાં રિટર્નની ગણતરી ખૂબ જ મુશ્કેલ બની જાય છે કારણ કે તમે અલગ સમયે એકથી વધુ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરો છો. લમ્પસમ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર રિટર્નની ગણતરી એસઆઈપી કરતાં ખૂબ સરળ છે કારણ કે કોઈ વિશિષ્ટ સમય સંબંધિત કોઈ જટિલતાઓ નથી. આ ઉપરાંત, એકથી વધુ રકમનું રોકાણ નિયમિતપણે કરી શકાય છે.

 
ચાલો એક્સઆઈઆરઆરની ગણતરી કેવી રીતે કરવામાં આવે છે તેના ઉદાહરણ પર ધ્યાન આપો:

ઉદાહરણ:

માનવું, તમે ₹ 5,000 નો 12 માસિક હપ્તો બનાવશો અને પરિપક્વતાની રકમ ₹ 65,000 છે. SIP ની શરૂઆતની તારીખ જાન્યુઆરી 1, 2020 છે, અને રિડમ્પશનની તારીખ ડિસેમ્બર 31, 2020 છે, પછી તમને રિટર્નની કેટલી દર મળશે? 

રોકાણ પર વાસ્તવિક રોકાણ રિટર્નની ગણતરી કરવા માટેના પગલાંઓ નીચે મુજબ છે:   

પગલું 1: એમએસ એક્સેલ શીટ ખોલો અને તમારા રોકાણ અને રોકાણની રકમની તારીખો દાખલ કરો.    

પગલું 2: XIRR ફંક્શનનો ઉપયોગ કરો. એમએસ એક્સેલમાં એક્સઆઈઆરઆરનો ફોર્મ્યુલા = XIRR (મૂલ્યો, તારીખો, અનુમાન).    

પગલું 3: XIRR ફોર્મુલામાં જરૂરી ક્ષેત્રો ભરો અને તમને તમારા વાસ્તવિક રોકાણ દર મળશે.    

 
જેમ તમે જોઈ શકો છો, ઉપરોક્ત ટેબલમાં જનરેટ કરેલ રિટર્ન 16.64% છે, જો તમે દર મહિને 12 મહિના માટે 5000 રોકાણ કરો છો. તમે જોઈ શકો છો કે વિશિષ્ટ તારીખોમાં અનેક રોકડ પ્રવાહ છે તેથી અમે રિટર્નના દરની ગણતરી કરવા માટે એક્સઆઈઆરઆર ફંક્શનનો ઉપયોગ કર્યો છે. જો ઉપરોક્ત ઉદાહરણમાં રોકાણ લમ્પસમમાં કરવામાં આવ્યો હતો, જો અમે XIRR ફંક્શનનો ઉપયોગ કરીને ગણતરી કરીએ તો રિટર્નનો દર શું હશે:

XIRR ફંક્શનનો ઉપયોગ કરીને રિટર્નની ગણતરી

જેમ કે અમે ઉપરોક્ત ગણતરીમાં જોઈ શકીએ છીએ કે XIRR 16.72% બની ગઈ છે. આ રીટર્નની વાસ્તવિક દરની ગણતરી તમે જે SIP કરો છો તેના પર કરવામાં આવે છે. ઉપરોક્ત ગણતરી ઉદાહરણ હેતુ માટે છે.