લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે બધું જ!

લિક્વિડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક ડેબ્ટ-ઓરિએન્ટેડ ફંડ છે જે રોકાણકારોને તેમના ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવાની તક પ્રદાન કરે છે.

હાલમાં, દરેક વ્યક્તિ માટે તેમના ભવિષ્યના લક્ષ્યો માટે પૈસા બચાવવું આવશ્યક બન્યું છે. શરૂઆતમાં, જ્યારે લોકો બચત વિશે વાત કરવાનો ઉપયોગ કરે છે, ત્યારે તેમના મનમાં આવનાર પ્રથમ રોકાણ સાધનો બેંક ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા સરકાર દ્વારા સમર્થિત રોકાણ સાધનો હતો. પરંતુ આ બચત કરનાર સાધનો મધ્યસ્થીને પાકતી વળતર આપી શકતા નથી. જો કે, બદલાતા સમય સાથે, હવે કોઈ વ્યક્તિ માટે તેના/તેણીના ભંડોળ પાર્ક કરવા અને તેનાથી શ્રેષ્ઠ લાભ મેળવવા માટે વિવિધ રોકાણ વિકલ્પો ઉપલબ્ધ છે. તે જ રીતે, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ કોઈ વ્યક્તિની જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે વિવિધ પ્રકારની યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે. કોઈ એક લાંબા ગાળા, મધ્યમ-મુદત તેમજ ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો ધરાવે છે જે યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના પસંદ કરીને અને તમારા લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે પૂરતા રકમના ભંડોળનું રોકાણ કરીને પૂર્ણ કરી શકાય છે.

ઓક્ટોબર 2021 સુધી, કુલ ઇટીએફએસ અને ફંડ ઑફ ફંડ્સ (એફઓએફ) સહિત 1,435 યોજનાઓ છે. લિક્વિડ ફંડ ઋણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની ઉપ-શ્રેણીઓમાંથી એક છે. આ ફંડ એક ટૂંકા ગાળાનો ડેબ્ટ ફંડ છે જ્યાં કોઈ રોકાણકાર તેમના ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો અને ઉદ્દેશોને પૂર્ણ કરવા માટે રોકાણ કરી શકે છે. આ એક ઓપન-એન્ડેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના છે જે ફક્ત 91 દિવસ સુધીની પરિપક્વતા સાથે ઋણ અને મની માર્કેટ સાધનોમાં રોકાણ કરે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ ઑફ ઇન્ડિયા (એએમએફઆઈ)ના સંગઠન મુજબ, આ યોજનાની મેનેજમેન્ટ (એયુએમ) હેઠળની ચોખ્ખી સંપત્તિ 3,14,547 કરોડ રૂપિયા છે.

લિક્વિડ ફંડમાં કોને રોકાણ કરવું જોઈએ:

1. ઓછા જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા વ્યક્તિઓ: લિક્વિડ ફંડ એક ઓછી જોખમવાળી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ છે કારણ કે તે ડેબ્ટ ફંડ છે, તે મૂડીનું સંરક્ષણ પ્રદાન કરે છે અને તેમના રોકાણકારોને સ્થિર રિટર્ન આપે છે. તે ઓછા જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે. આ ટૂંકા ગાળાની રોકાણ યોજના હોવાથી વ્યાજ દરના વધઘટનું કોઈ જોખમ નથી.

2. ટૂંકા રોકાણની ક્ષિતિજો ધરાવતા વ્યક્તિઓ: આ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજના એવા વ્યક્તિઓ માટે શ્રેષ્ઠ છે જેઓ ટૂંકા ગાળાના લક્ષ્યો અથવા રોકાણ ક્ષિતિજો ધરાવે છે. સામાન્ય રીતે, આ ભંડોળ એવા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેમની પાસે ત્રણ મહિનાની રોકાણ મર્યાદા છે, પરંતુ જો તેમની પાસે ત્રણ મહિના કરતાં વધુ સમય માટે રોકાણની મર્યાદા હોય, તો તેઓએ શ્રેષ્ઠ લાભો પ્રાપ્ત કરવા માટે અન્ય યોજનાઓમાં રોકાણ કરવાનું વિચારવું જોઈએ.

3. જે વ્યક્તિ અસ્થાયી રૂપે ભંડોળ પાર્ક કરવા માંગે છે: જે વ્યક્તિઓ પોતાના ભંડોળને અસ્થાયી રૂપે પાર્ક કરવા માંગે છે અથવા હાલમાં ભંડોળની જરૂર નથી, પરંતુ થોડા મહિના પછી તે જ ભંડોળની જરૂર છે. આવા વ્યક્તિએ આ યોજનામાં તેમના ભંડોળનું રોકાણ કરવું જોઈએ કારણ કે તે એક સુરક્ષિત સાધન છે અને સ્થિર રિટર્ન આપે છે.

કરવેરા: 

આ ટૂંકા ગાળાના ઋણ ભંડોળ હોવાથી તેમને નીચે મુજબ કર લગાવવામાં આવશે:

જો મૂડી લાભ 36 મહિનાની અંદર ઉદ્ભવે છે એટલે કે, 3 વર્ષની અંદર આવા મૂડી લાભને ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ઓળખાય છે જે નિર્ધારિતની આવકવેરા સ્લેબ દર મુજબ કર લગાવવામાં આવશે. ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ પર કોઈ સૂચના લાભ નથી, કારણ કે તે ફક્ત લાંબા ગાળાના મૂડી લાભના કિસ્સામાં જ લાગુ પડે છે.

જો કોઈ રોકાણકાર 36 મહિનાથી વધુ સમય માટે આ ભંડોળ ધરાવે છે અર્થાત 3 વર્ષ અને તેને વેચે છે, તો આવા મૂડી લાભને લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ તરીકે ઓળખવામાં આવશે જે સૂચનાના લાભ સાથે 20% ના દરે કર લગાવવામાં આવશે.