રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર

જ્યારે તમે કામ કરવાનું બંધ કરો ત્યારે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ તમારા ફાઇનાન્સને તૈયાર કરવા વિશે છે. આદર્શ રીતે, તમારે તમારી પ્રથમ પેચેક મેળવતા જ શરૂઆત કરવી જોઈએ. ઇન્ફ્લેશન તમારા પૈસાના મૂલ્યને ઘટાડી શકે છે, તેથી સમય જતાં ઇન્ફ્લેશન કરતાં ઝડપી વધી શકે તેવી વસ્તુઓમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. આ રીતે, જ્યારે તમે નિવૃત્તિ આપો ત્યારે સારી જીવનશૈલીનો આનંદ માણવા માટે તમારી પાસે પૂરતા પૈસા હશે.

અસરકારક રીતે પ્લાન કરવા માટે, તમારે તમારા ભવિષ્યના ખર્ચનો અંદાજ લગાવવાની જરૂર છે, તમે ક્યારે નિવૃત્ત થવા માંગો છો તે નક્કી કરવાની જરૂર છે, તમે કેટલા રિસ્કને સંભાળી શકો છો તે સમજવાની અને ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ હોય તેવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પસંદ કરવાની જરૂર છે.

લોકો વધુ લાંબા સમય સુધી રહે છે, તેથી નિવૃત્તિ માટે બચત અને રોકાણ કરવું મહત્વપૂર્ણ છે જેથી તમારે પૈસા માટે પરિવાર પર આધાર રાખવાની જરૂર નથી. જ્યારે તમને પગારમાં વધારો થાય છે, ત્યારે નિવૃત્તિ માટે વધુ બચત કરવાનો પ્રયત્ન કરો. તમે નિવૃત્તિ માટે જે પૈસા વગર રજૂ કર્યા છે તેનો ઉપયોગ કરવાનું ટાળો, કારણ કે તે સમય જતાં વ્યાજને કમ્પાઉન્ડ કરવાથી લાભ આપે છે.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કેલ્ક્યુલેટર તમને જાણવામાં મદદ કરે છે કે તમારે આરામદાયક રીતે નિવૃત્ત થવાની કેટલા રકમની જરૂર પડશે. તમે તમારી વર્તમાન ઉંમર, તમે નિવૃત્ત થવાની યોજના ધરાવતા ઉંમર, તમે કેટલા સમય સુધી જીવવાની અપેક્ષા રાખો છો તે જેવી વિગતો દાખલ કરો છો. તમારે સામાન્ય રીતે ઇન્ફ્લેશન દરનો અંદાજ લગભગ 6-7% પ્રતિ વર્ષ અને તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર અપેક્ષિત રિટર્નનો અંદાજ લગાવવાનો રહેશે, અને રિટાયરમેન્ટ માટે તમે પહેલેથી જ સેવ કરેલા કોઈપણ પૈસાનો સંકેત આપવાનો રહેશે. રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર કેલ્ક્યુલેટર તમને જણાવે છે કે તમારે કેટલી વાર્ષિક આવકની જરૂર પડશે, રિટાયરમેન્ટ માટે તમારે કેટલી વધારાની બચત કરવી પડશે, અને તમારા નિવૃત્તિના સમય સુધી તમારે જરૂરી રકમ બનાવવા માટે દર મહિને તમારે કેટલી બચત કરવી જોઈએ.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર તમને નિવૃત્તિમાં જરૂરી રકમનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરી શકે છે. ઉપરાંત, તે તમારા કોર્પસની ગણતરી કરશે, જે નિવૃત્તિની આવક જનરેટ કરશે.

રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કેલ્ક્યુલેટર કેવી રીતે કામ કરે છે તેનું એક ઉદાહરણ અહીં આપેલ છે.

ધારો કે તમને નિવૃત્તિમાં દર મહિને ₹ 35,000 ની જરૂર પડશે. તમારી વર્તમાન ઉંમર 40 છે, અને તમે 65. વર્ષ પર નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો. તમારે 8% રિટર્ન પ્રદાન કરતી બેંક એફડીમાં કેટલું રિટાયરમેન્ટ કોર્પસ ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર પડશે? (6% ફુગાવાનું માનવું)

ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરીને: FV = PV (1+r)^n

ક્યાં

FV = ભવિષ્યનું મૂલ્ય.
r= અપેક્ષિત ફુગાવા 6% પર
PV= વર્તમાન મૂલ્ય
n= નિવૃત્તિનો સમય (65 વર્ષ – 40 વર્ષ) = 25 વર્ષ.

એફવી = 35,000 (1+0.06)^25 = રૂ. 1,50,215.5

માસિક રકમ 12 સુધી ગુણાકાર કરીને, તમને વાર્ષિક આંકડા મળે છે જે તમને ₹150215.5 * 12 = ₹18,02,586 આપે છે.

તમે નિવૃત્ત થયા પછી, તમારે ₹ 18,02,586 ની વાર્ષિક આવકની જરૂર પડશે.

ચાલો રિટાયરમેન્ટ અવધિની શરૂઆતમાં ₹18,02,586 ની વાર્ષિક આવક પ્રદાન કરવા માટે રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની ગણતરી કરીએ.

● નિવૃત્તિની આવશ્યકતા = રૂ. 18,02,586
● નિવૃત્તિની અવધિ છે = 20 વર્ષ (80 વર્ષની આયુષ્ય અપેક્ષિતતા - નિવૃત્તિની ઉંમર 60 વર્ષ).
● કોર્પસ પર રિટર્ન = 8%
● ફુગાવાનો દર 6% છે

ફૂગાવો સમાયોજિત રિટર્ન = (1+0.08)/(1+0.06) – 1
= 1.89%/12 = 0.001575.

મહિનાઓમાં નિવૃત્તિનો સમયગાળો 240 મહિનાનો છે. (20 વર્ષ *12)

PMT = ફુગાવા માટે સમાયોજિત રિટાયરમેન્ટ પર માસિક આવક = 18,02,586/12 = રૂ. 1,50,215.

એક્સેલમાં પીવી ફંક્શનનો ઉપયોગ રિટાયરમેન્ટ કોર્પસની ગણતરી કરવા માટે કરી શકાય છે. Nper = 240 મહિના અને Pmt = 150215 પસંદ કરો. પ્રકાર = 1.

વાર્ષિક આવકમાં ₹18,02,586 બનાવવા માટે ₹3,00,48,832 નું કોર્પસ જરૂરી છે.

Hence, to receive an annual income of Rs 18,02,586 for 20 years, you must invest Rs 3,00,48,832 in the 60th year at an 8% rate of return.

એક્સેલમાં પીએમટી ફંક્શનનો ઉપયોગ કરીને, ₹3,00,48,832 રિટાયરમેન્ટ કોર્પસમાં માસિક યોગદાનની ગણતરી કરો. પરિણામે, તમારે જરૂરી રિટાયરમેન્ટ ફંડ એકત્રિત કરવા માટે રૂ. 31,262 ની જરૂર છે.
 

તમારી નિવૃત્તિ બચતના ભવિષ્યના મૂલ્યની (એફવી) ગણતરી કરવાનો ફોર્મ્યુલા છે:

FV = PV (1+r)n

ક્યાં:
•    એફવી તમારી બચતનું ભવિષ્યનું મૂલ્ય દર્શાવે છે.
•    PV એ વર્તમાન મૂલ્ય છે અથવા તમે હાલમાં સેવ કરેલી રકમ છે.
•    r એ અપેક્ષિત ફુગાવાનો દર છે, જે 6% માનવામાં આવે છે.
•    n એ નિવૃત્તિ સુધી વર્ષોની સંખ્યા છે, જે આ કિસ્સામાં 25 વર્ષ છે (તમારી વર્તમાન ઉંમર 35 વર્ષ બાદ કરતા 60 વર્ષ તરીકે ગણવામાં આવે છે).
 

5paisa રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કૅલ્ક્યૂલેટર એક ઉપયોગી સાધન છે જે તમારી વર્તમાન જીવનશૈલીને જાળવવા માટે રિટાયરમેન્ટ પર જરૂરી વાર્ષિક આવકનો ઝડપથી અંદાજ લગાવે છે.

•    રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવા માટે, વર્ષોમાં તમારી વર્તમાન ઉંમર દાખલ કરીને શરૂ કરો.
•    આગળ, તમારી ઇચ્છિત નિવૃત્તિ ઉંમર અને તમારી અપેક્ષિત અપેક્ષિત આયુષ્ય દાખલ કરો.
•    અપેક્ષિત ફુગાવાનો દર અને રોકાણ પર અપેક્ષિત રિટર્ન દાખલ કરો.
•    5paisa રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ કૅલ્ક્યૂલેટર તમને નિવૃત્તિ પછી જરૂરી વાર્ષિક આવક, જરૂરી અતિરિક્ત નિવૃત્તિ ભંડોળ અને તે લક્ષ્ય સુધી પહોંચવા માટે જરૂરી માસિક બચત પ્રદાન કરશે.
 

ભારતમાં રિટાયરમેન્ટ ફંડ કેલ્ક્યુલેટર ઉપયોગી છે કારણ કે:

માસિક બચત લક્ષ્ય: રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર ગણતરી કરે છે કે તમારે મોટા રિટાયરમેન્ટ ફંડ બનાવવા માટે દર મહિને કેટલી બચત કરવી પડશે.

રોકાણ માર્ગદર્શન: રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર કેલ્ક્યુલેટર તમને તમારી બચતને વધારવા માટે યોગ્ય રોકાણની તકો શોધવામાં મદદ કરે છે.

નિવૃત્તિ યોજનાઓની તુલના કરો: તમે નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને સૂચિબદ્ધ કંપનીઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા વિવિધ નિવૃત્તિ યોજનાઓની તુલના કરી શકો છો.

રિવ્યૂ પ્લાનિંગ વ્યૂહરચનાઓ: રિટાયરમેન્ટ પ્લાનર તમને શ્રેષ્ઠ પસંદ કરવા માટે વિવિધ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ વ્યૂહરચનાઓને ઓળખવા અને સરખાવવામાં મદદ કરે છે.

મોટા ખર્ચ માટે પ્લાન: જો તમારી પાસે નિવૃત્તિ માટે ઉચ્ચ-મૂલ્યના લક્ષ્યો છે, તો કૅલ્ક્યૂલેટર તમને દર્શાવે છે કે તેમને પ્રાપ્ત કરવા માટે કેટલી બચત કરવી.

ટાઇમ-સેવિંગ ટૂલ: જ્યારે તમારું ટૂંકા સમય હોય, ત્યારે કૅલ્ક્યૂલેટર તમને તમારા ભવિષ્યના રોકાણો વિશે ઝડપી મહત્વપૂર્ણ નિર્ણયો લેવામાં મદદ કરે છે.
 

•    નિવૃત્તિ પછી જીવન માટે તમારા ફાઇનાન્સની યોજના બનાવવામાં તમારી મદદ કરે છે.
•    તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે દર મહિને કેટલી બચત કરવી પડશે તે દર્શાવે છે.
•    5paisa રિટાયરમેન્ટ ફંડ કેલ્ક્યુલેટર ઝડપથી તમને રિટાયર થવા પર જરૂરી રકમ દર્શાવે છે.
•    ભવિષ્યમાં તમારા વર્તમાન ખર્ચાઓ શું દેખાઈ શકે છે તેનો અંદાજ આપે છે.
•    રિટાયરમેન્ટમાં વધારાના ખર્ચની યોજના બનાવવામાં તમારી મદદ કરે છે અને જો તમારું રિટાયરમેન્ટ ફંડ પૂરતું નથી તો હવે તમારી બચત વધારવાની સલાહ આપે છે.

નિવૃત્તિ માટે આયોજન મહત્વપૂર્ણ છે, અને જેટલું વહેલું તમે શરૂ કરો છો, તેટલું સારું. અહીં જાણો કે તમે તમારા જીવનના વિવિધ તબક્કાઓ પર નિવૃત્તિ આયોજનનો સંપર્ક કરી શકો છો, ખાસ કરીને જો તમે 60 પર નિવૃત્ત થવાની યોજના બનાવો છો:

1. તમારા 20s માં નિવૃત્તિનું આયોજન

તમારા 20s માં તમારું રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ શરૂ કરવું એ એક સ્માર્ટ પગલું છે. નિવૃત્તિ પહેલાં તમારી પાસે લાંબા સમય હોવાથી, તમે નાની રકમ બચાવી શકો છો પરંતુ હજુ પણ કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને કારણે એક નોંધપાત્ર ભંડોળ બનાવી શકો છો. 

આ ઉંમરમાં, તમારી પાસે મુખ્ય ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ નથી, તેથી તમારી આવકનો મોટો ભાગ લગભગ 30% થી 40% સુધી બચાવવો સરળ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા સ્ટૉક જેવા વિકલ્પોમાં ઇન્વેસ્ટ કરીને, તમે તમારા પૈસાને વધુ અસરકારક રીતે વધારી શકો છો. ઑનલાઇન રિટાયરમેન્ટ ફંડ કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરીને તમારા લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે તમારે કેટલી બચત કરવી પડશે તે જાણવામાં તમારી મદદ કરી શકે છે.

2. તમારા 30s માં નિવૃત્તિનું આયોજન

જો તમે તમારા 30s માં નિવૃત્તિની યોજના બનાવવાનું શરૂ કરો છો, તો પણ તમારી પાસે લગભગ 30 વર્ષ બાકી છે. તમારી આવક તમારા 20 કરતાં વધુ હોઈ શકે છે, પરંતુ તમારી પાસે પરિવારના ખર્ચ જેવી વધુ ફાઇનાન્શિયલ જવાબદારીઓ પણ હોઈ શકે છે.

આ તબક્કે, નિવૃત્તિ માટે તમારી આવકના ઓછામાં ઓછા 15% થી 20% બચાવવાનો હેતુ રાખો. બજેટ બનાવવાથી તમને બિનજરૂરી ખર્ચ ઘટાડવામાં મદદ મળી શકે છે, જે તમને વધુ બચત કરવાની મંજૂરી આપે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને સ્ટૉક જેવા જોખમ-મુક્ત અને ઉચ્ચ-જોખમના વિકલ્પો બંનેમાં રોકાણ કરવું પણ મહત્વપૂર્ણ છે. રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર તમને દર મહિને કેટલી બચત કરવાની જરૂર છે તેના વિશે માર્ગદર્શન આપી શકે છે.

3. તમારા 40s માં નિવૃત્તિનું આયોજન

તમારા 40 માં, તમારી રિટાયરમેન્ટ ફંડ બનાવવા માટે હજુ પણ તમારી પાસે 20 વર્ષ છે. તમારી આવક વધુ હોઈ શકે છે, પરંતુ તેથી તમારી જવાબદારીઓ અને ખર્ચ પણ વધુ હોઈ શકે છે.

કારણ કે તમારી પાસે ઓછા સમય છે, તમારે તમારી આવકનો મોટો ભાગ બચાવવાની જરૂર છે - લગભગ 15% અથવા તેનાથી વધુ. કોઈપણ ઋણની ઝડપથી ચુકવણી કરીને શરૂ કરો જેથી તમે નિવૃત્તિ માટે બચત પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો. તમારા પૈસા વધારવામાં મદદ કરવા માટે સુરક્ષિત અને જોખમી રોકાણોનું મિશ્રણ સલાહભર્યું છે. રિટાયરમેન્ટ કેલ્ક્યુલેટર તમને આને અસરકારક રીતે પ્લાન કરવામાં મદદ કરી શકે છે.

4. તમારા 50s માં નિવૃત્તિનું આયોજન

જો તમે તમારા 50s માં છો અને નિવૃત્તિ માટે આયોજન કરવાનું શરૂ કર્યું નથી, તો હવે તે તાત્કાલિક કરવું જરૂરી છે. તમારી પાસે માત્ર લગભગ 10 વર્ષ બાકી છે, તેથી દરેક નિર્ણયની ગણતરીઓ છે.

આ ઉંમરમાં, તમારું ધ્યાન શક્ય તેટલું બચત કરવા અને બિનજરૂરી ખર્ચને ટાળવા પર હોવું જોઈએ. કોઈપણ બાકી ઋણને ઝડપથી સાફ કરો. સામાન્ય રીતે ઓછા જોખમના વિકલ્પોમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું સુરક્ષિત છે, પરંતુ જો તમે જાણી શકો છો, તો પણ તમે માર્કેટ-લિંક્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. તમારે કેટલી બચત કરવાની જરૂર છે અને ક્યાં રોકાણ કરવાની જરૂર છે તે સમજવામાં મદદ કરવા માટે રિટાયરમેન્ટ કૅલ્ક્યૂલેટર આવશ્યક રહેશે.