રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) કેલ્ક્યુલેટર
રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (એનપીએસ) ભારતીય નાગરિકો માટે તેમના નિવૃત્તિ પછીના વર્ષોમાં મહત્વપૂર્ણ નાણાંકીય સ્થિરતા પગલાં તરીકે કાર્ય કરે છે. અગાઉ રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના તરીકે ઓળખાય છે, આ કાર્યક્રમ 60 અને તેનાથી વધુની ઉંમરના વ્યક્તિઓને તેમના સંચિત પેન્શન કોર્પસને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે. કુલ કોર્પસ રકમને માપવા માટે એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ કરવો જરૂરી બને છે.
આ પહેલમાં ભાગ લેવા માટેની પાત્રતા 18 થી 60 વર્ષની વય મર્યાદામાં આવતા દેશના કોઈપણ નિવાસી માટે ખુલ્લી છે. એનપીએસ મૂળભૂત રીતે નિવૃત્તિ પછી વ્યક્તિઓ માટે રોકાણ અને મૂલ્યવાન સંપત્તિ તરીકે કાર્ય કરે છે. ઘણા ભારતીયો ખાનગી ક્ષેત્રની નોકરીઓમાં મર્યાદિત નોકરીની સુરક્ષા સાથે કામ કરે છે, તેથી રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના કૅલ્ક્યૂલેટરની જરૂરિયાત સ્પષ્ટ થઈ જાય છે.
- કમાયેલ રિટર્ન
- રોકાણની રકમ
- રોકાણની રકમ
- ₹4,80,000
- કમાયેલ રિટર્ન
- ₹34,27,633
- પેન્શનની સંપત્તિ
- ₹38,07,633
સીધા ₹20 બ્રોકરેજ સાથે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરો.
સરકાર દ્વારા પ્રાયોજિત રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) એક યોગદાન આધારિત પેન્શન પ્લાન છે જે તમને નિવૃત્તિ માટે બચત કરવામાં મદદ કરે છે. મેચ્યોરિટી સમયે તમારા NPS પેન્શનની રકમ તમે સમય જતાં કેટલી એકત્રિત કરી છે તેના પર આધારિત છે. NPS ટેક્સ લાભો પણ પ્રદાન કરે છે. 18 અને 70 વર્ષની વચ્ચેના કોઈપણ ભારતીય નાગરિક એનપીએસ યોજનામાં જોડાઈ શકે છે. તે 2004 માં રજૂ કરવામાં આવ્યું હતું અને 2009 માં દરેકને ઉપલબ્ધ થઈ ગયું હતું. NPS PFRDA અથવા પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી અને ડેવલપમેન્ટ ઑથોરિટી દ્વારા નિયમિત કરવામાં આવે છે.
રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) કેલ્ક્યુલેટર તમને એકસામટી રકમ અને માસિક પેન્શનનો અંદાજ લગાવવાની મંજૂરી આપે છે જે તમને નિવૃત્તિ સમયે પ્રાપ્ત થઈ શકે છે. તે તમારા માસિક યોગદાન, તમે જે એન્યુટી ખરીદો છો તેના આધારે, રોકાણો પર અપેક્ષિત વળતર અને પસંદ કરેલ એન્યુટી વિકલ્પ પર આધારિત છે. ધ્યાનમાં રાખો કે NPS માટે કૅલ્ક્યૂલેટર એક અંદાજ પ્રદાન કરે છે, કોઈ ગેરંટીડ આંકડો નથી.
NPS કૅલ્ક્યૂલેટર એ ઑનલાઇન ટૂલનો ઉપયોગ કરવામાં સરળ છે, જે તમને તમારા NPS યોગદાનમાંથી નિવૃત્તિ પર તમારી પાસે કેટલા પૈસા હોઈ શકે છે તેનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે. તમે કેટલી ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તમારી ઉંમર અને તમારી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટાઇલ (આક્રમક, રૂઢિચુસ્ત અથવા મધ્યમ) જેવી વિગતો દાખલ કરીને, કૅલ્ક્યૂલેટર તમને અપેક્ષિત કુલ રકમ અને તમારું પેન્શન દર્શાવે છે.
રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમમાં, તમારા પૈસા સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ અને સરકારી સિક્યોરિટીઝ જેવા વિવિધ પ્રકારના રોકાણોમાં ફેલાયેલ છે, જે તમારા પોતાના વળતરને શોધવા માટે મુશ્કેલ બનાવે છે. NPS માટેનું કૅલ્ક્યૂલેટર તમારા માટે સખત મહેનત કરે છે, તમને તમારી NPS બચત કેવી રીતે વધી શકે છે તે વિશે સ્પષ્ટ વિચાર આપે છે.
1. તમે તમારા રિટાયરમેન્ટ માટે દર મહિને કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવાની યોજના બનાવો છો તે દાખલ કરો.
2. તમારી વર્તમાન ઉંમર ઇન્પુટ કરો.
3. સ્લાઇડરનો ઉપયોગ કરીને અપેક્ષિત રિટર્ન દર પસંદ કરો.
4. યોગદાન વર્ષો પ્રદાન કરો.
NPS માટેનું કૅલ્ક્યૂલેટર તમને ઝડપથી પરિણામો બતાવશે.
રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) કેલ્ક્યુલેટર ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે:
1. સરળ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ: તે તમને નિવૃત્તિમાં કેટલા પૈસા હશે અને તમને કેટલું પેન્શન મળશે તે શોધવામાં મદદ કરે છે.
2. વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું સંચાલન: કારણ કે NPS સ્ટૉક્સ અને બૉન્ડ્સ જેવી વિવિધ સંપત્તિઓમાં ઇન્વેસ્ટ કરે છે, તેથી તમારા પોતાના પર રિટર્નની ગણતરી કરવી મુશ્કેલ હોઈ શકે છે. NPS માટેનું કૅલ્ક્યૂલેટર તમારા માટે વિવિધ એસેટ મિક્સને સંભાળીને આને સરળ બનાવે છે.
3. ફ્લેક્સિબલ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીસ: તમે આક્રમક, મધ્યમ અથવા કન્ઝર્વેટિવ હોવ, વિવિધ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી માટે તમારી નિવૃત્તિની બચતનો અંદાજ લઈ શકો છો. તમે કેટલો યોગદાન આપવાની યોજના છો અને તમે અપેક્ષિત વ્યાજ દરના આધારે તમે તમારી ગણતરીઓને કસ્ટમાઇઝ કરી શકો છો.
4. ક્યાંય પણ ઍક્સેસ કરી શકાય છે: તમે ઇન્ટરનેટ ઍક્સેસ સાથે કોઈપણ ડિવાઇસમાંથી NPS માટે કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો.
5. ઑટોમેટેડ રિટર્નની ગણતરી: તે ઑટોમેટિક રીતે સંભવિત રિટર્નની ગણતરી કરે છે અને તમે પસંદ કરેલી વિવિધ પરિસ્થિતિઓના આધારે તમને લમ્પસમ અથવા પેન્શન તરીકે કેટલો મળી શકે છે તેનો અંદાજ લગાવે છે.
6. રોકાણની જરૂરિયાતોને નિર્ધારિત કરો: તે તમને તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો સુધી પહોંચવા માટે તમારે કેટલું રોકાણ કરવાની જરૂર છે તે શોધવામાં મદદ કરે છે.
7. ટેક્સના લાભો: આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80CCD(1) હેઠળ NPS માં રોકાણ કરીને તમે ટેક્સ પર કેટલી બચત કરી શકો છો તે દર્શાવે છે.
8. એકંદરે ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનિંગ: તે રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગમાં સહાય કરે છે જેથી તમે અન્ય ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરી શકો.
NPS કૅલ્ક્યૂલેટર તમે દાખલ કરેલી માહિતી લે છે, જેમ કે તમે કેટલી ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, અપેક્ષિત રિટર્ન, અને તમે કેટલા સમય સુધી ઇન્વેસ્ટ કરશો, અને પછી જ્યારે તે મેચ્યોર થશે ત્યારે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું મૂલ્ય કેટલું રહેશે તેની ગણતરી કરે છે.
NPS પેન્શન ગણતરી ફોર્મ્યુલા:
તમારું રોકાણ કેટલું વધશે તે જાણવા માટે, તમે નીચેના ફોર્મ્યુલાનો ઉપયોગ કરી શકો છો:
મેચ્યોરિટી વૅલ્યૂ (MV) = P x (1 + R/N) ^ NT
ક્યાં:
P એ તમે જે રકમ ઇન્વેસ્ટ કરો છો (મુદ્દલ).
R એ રિટર્નનો અપેક્ષિત દર છે.
N એક વર્ષમાં કેટલી વાર વ્યાજ ચક્રવૃદ્ધિ થાય છે.
આ એ વર્ષોની સંખ્યા છે જે તમે ઇન્વેસ્ટ કરો છો.
ઉદાહરણ:
ચાલો કહે છે કે રાહુલ, જે 25 વર્ષના છે, તેઓ 60 બન્યા સુધી રાષ્ટ્રીય પેન્શન સિસ્ટમ (NPS) માં રોકાણ કરવાની યોજના ધરાવે છે. તેઓ દર મહિને ₹5,000 નું રોકાણ કરવાનું નક્કી કરે છે અને તેમના રોકાણના 35 વર્ષમાં 14% વળતરની અપેક્ષા રાખે છે.
તેમનું રોકાણ કેવું લાગી શકે છે તે અહીં જણાવેલ છે:
કુલ ઇન્વેસ્ટ કરેલ રકમ (મુદ્દલ): ₹21 લાખ
કુલ લાભ: ₹5.41 કરોડ
મેચ્યોરિટી પર કુલ મૂલ્ય: ₹5.62 કરોડ (આમાં રોકાણ કરેલી રકમ અને લાભો બંનેનો સમાવેશ થાય છે)
એકસામટી રકમ ઉપાડ: રાહુલ આ રકમના 60% ઉપાડી શકે છે, જે લગભગ ₹3.37 કરોડ હશે.
એન્યુટી માટે બાકી રકમ (પેન્શન): ₹2.25 કરોડ
માસિક પેન્શન: એન્યુટીઝ માટે બાકી રકમના આધારે, રાહુલ ₹1.24 લાખના માસિક પેન્શનની અપેક્ષા રાખી શકે છે.
NPS માટેનું કૅલ્ક્યૂલેટર એક ઉપયોગી સાધન છે જે લોકોને તેમની નિવૃત્તિની બચતનું આયોજન અને સંચાલન કરવામાં મદદ કરે છે. તમે માત્ર NPS માં ઇન્વેસ્ટ કરવાનું શરૂ કરી રહ્યા હોવ કે પહેલેથી જ રિટાયરમેન્ટ માટે તૈયાર હોવ, 5paisa નું NPS કૅલ્ક્યૂલેટર ઑનલાઇન તમે રિટાયર થવા પર તમારી પાસે કેટલું હશે તેનો અંદાજ લગાવી શકે છે.
NPS પેન્શન કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરવાથી કોણ લાભ મેળવી શકે છે:
1. ખાનગી ક્ષેત્રના કર્મચારીઓ: જો તમે ખાનગી ક્ષેત્રમાં કામ કરો છો અને એનપીએસ પસંદ કર્યું છે, તો આ કૅલ્ક્યૂલેટર તમને ભવિષ્યમાં તમારું પેન્શન ફંડ કેટલું વધી શકે છે તે જોવામાં મદદ કરે છે.
2. સરકારી કર્મચારીઓ: સરકારી નોકરીઓમાં કામ કરતા લોકો માટે, આ NPS કૅલ્ક્યૂલેટર તમે કેટલો યોગદાન આપો છો અને તમે ક્યાં રોકાણ કરો છો તેના આધારે તમારી પેન્શન આવકનો અંદાજ લગાવવાની ઝડપી રીત પ્રદાન કરે છે.
3. સ્વ-રોજગારી વ્યક્તિઓ: જો તમે સ્વ-રોજગારી ધરાવો છો, તો તમે તમારા નિવૃત્તિને સ્વતંત્ર રીતે પ્લાન કરવા માટે NPS કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ કરી શકો છો. તે તમને નિવૃત્તિ પછી આરામદાયક જીવન માટે એક મજબૂત નિવૃત્તિ ભંડોળ બનાવવામાં મદદ કરે છે.
4. નિવૃત્તિ નજીકના લોકો: જો તમે નિવૃત્તિ આપનાર નજીક હો, તો NPS કૅલ્ક્યૂલેટર તમને તમારી વર્તમાન બચતનું મૂલ્યાંકન કરવામાં અને સુરક્ષિત નિવૃત્તિની ખાતરી કરવા માટે કોઈપણ જરૂરી સમાયોજન કરવામાં મદદ કરી શકે છે.
વિશ્વવ્યાપી પેન્શન યોજનાઓની જેમ, રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના (NPS) તેની રિટર્ન ગણતરીમાં યૌગિક હિતને રોજગારી આપે છે. ભારતમાં NPS કેલ્ક્યુલેટર દ્વારા ઉપયોગમાં લેવામાં આવેલ ફોર્મ્યુલા નીચે મુજબ છે:
A = P (1 + r/n) ^ nt
સમીકરણમાં, રકમ એક છે. અન્ય વેરિએબલ્સ નીચે મુજબ છે.
P (મુખ્ય રકમ) - પૈસા અથવા રોકાણની પ્રારંભિક રકમ.
R/r (વાર્ષિક વ્યાજ દર) - દશાંશ (R) અથવા ટકાવારી તરીકે વાર્ષિક વ્યાજ દર (r%).
N/n (ટાઇમ્સ વ્યાજ કમ્પાઉન્ડની સંખ્યા) - જે ફ્રીક્વન્સી સાથે વાર્ષિક (N) અથવા પ્રતિ સમયગાળા (N) પર વ્યાજ કમ્પાઉન્ડ કરવામાં આવે છે.
T/t (કુલ મુદત) - એકંદર સમયગાળો કે જેના માટે રોકાણ રાખવામાં આવે છે, સામાન્ય રીતે વર્ષો (T) માં અથવા કમ્પાઉન્ડિંગ સમયગાળા (T) ની સંખ્યામાં.
એક ઉદાહરણ સાથે પેન્શન સંચયના મહત્વને દર્શાવવું આવશ્યક છે. ધારો કે તમે હાલમાં 34 વર્ષના છો અને તમારા પેન્શન એકાઉન્ટમાં માસિક ₹3000 નું યોગદાન આપો. તમે આગામી 26 વર્ષ માટે આને ચાલુ રાખવાની યોજના બનાવો છો. 10% નો અપેક્ષિત વાર્ષિક વ્યાજ દર (આરઓઆઈ) ધારવાથી, રાષ્ટ્રીય પેન્શન યોજના કૅલ્ક્યૂલેટર નીચેની વિગતો પ્રદાન કરે છે:
• ઇન્વેસ્ટ કરેલ કુલ પ્રિન્સિપલ: ₹9.36 લાખ
• અપેક્ષિત મેચ્યોરિટી રકમ: ₹44.35 લાખ
આ ઉદાહરણ દર્શાવે છે કે આકર્ષક ROI સાથે સતત યોગદાન, આકર્ષક ROI સાથે કેવી રીતે જોડાયેલ છે, જેના પરિણામે સમય જતાં નોંધપાત્ર પેન્શન બચત થઈ શકે છે, જે વિવેકપૂર્ણ નિવૃત્તિ આયોજનના મહત્વને રેખાંકિત કરી શકે છે.
NPS કૅલ્ક્યૂલેટર એ વ્યક્તિઓ માટે તેમની નિવૃત્તિની યોજના બનાવતા મૂલ્યવાન સાધન છે. તે ભવિષ્યના પેન્શન અને એકસામટી રકમના સચોટ અંદાજ પ્રદાન કરીને માહિતીપૂર્ણ નાણાંકીય નિર્ણયો લેવામાં સહાય કરે છે. વપરાશકર્તાઓ તેમની અનન્ય જરૂરિયાતો માટે માસિક યોગદાન, અપેક્ષિત વળતર અને એન્યુટીની પસંદગીઓ, અનુમાનિત અનુમાનો જેવા વેરિએબલ્સ દાખલ કરી શકે છે. આ ટૂલ પરિસ્થિતિ વિશ્લેષણને સક્ષમ કરે છે, વપરાશકર્તાઓને વિવિધ નિવૃત્તિ વ્યૂહરચનાઓ શોધવામાં મદદ કરે છે. યુઝર-ફ્રેન્ડલી ઇન્ટરફેસ સાથે, તે ફાઇનાન્શિયલ કુશળતાને ધ્યાનમાં લીધા વગર બધા માટે ઍક્સેસિબિલિટીની ખાતરી આપે છે. આખરે, NPS કૅલ્ક્યૂલેટર વ્યક્તિઓને તેમની નિવૃત્તિની બચતને ધ્યાનમાં રાખીને અને ઑપ્ટિમાઇઝ કરીને સુરક્ષિત નાણાંકીય ભવિષ્ય બનાવવા માટે સશક્ત બનાવે છે.
સુગમતા: એનપીએસ સાથે, તમે 7 વિવિધ ફંડ મેનેજરમાંથી પસંદ કરી શકો છો અને નક્કી કરી શકો છો કે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સક્રિય રીતે મેનેજ કરવા માંગો છો અથવા સિસ્ટમને ઑટોમેટિક રીતે કરવામાં આવે છે.
લિક્વિડિટી: તમે 60 વટાવ્યા પછી, તમે તમારા એનપીએસ ફંડના 60% સુધી ઉપાડી શકો છો અને બાકીનો ઉપયોગ એન્યુટી પ્લાન ખરીદવા માટે કરી શકો છો. તમે ઓછામાં ઓછા 3 વર્ષ માટે યોગદાન આપ્યા પછી ઇમરજન્સી માટે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના 25% સુધી પણ ઉપાડી શકો છો.
વિવિધતા: NPS તમને સ્ટૉક્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, સરકારી સિક્યોરિટીઝ અને વૈકલ્પિક ફંડ્સ જેવા એસેટ ક્લાસના મિશ્રણમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની સુવિધા આપે છે, જે તમને વિસ્તારવામાં અને જોખમ ઘટાડવામાં મદદ કરે છે.
ટૅક્સના લાભો: તમે ટૅક્સ કોડના વિવિધ સેક્શન દ્વારા NPS સાથે ટૅક્સ લાભો મેળવી શકો છો. જ્યારે તમે નિવૃત્ત થાવ છો, ત્યારે તમે તમારી બચતના 60% સુધી ટૅક્સ-ફ્રી પણ ઉપાડી શકો છો.
ઓછા ખર્ચ: જ્યારે તમે પ્રથમ તમારું એકાઉન્ટ ખોલો ત્યારે તમારે માત્ર ઓછામાં ઓછા ₹1,000 પ્રતિ વર્ષ યોગદાન આપવાની જરૂર છે, અને માત્ર ₹500.
ઝંઝટ-મુક્ત: તમે તમારા ફંડની સ્થિતિ, એનએવી અને યોગદાનને તપાસવા સહિત બધું ઑનલાઇન મેનેજ કરી શકો છો, જેથી તેનો ઉપયોગ કરવો સરળ બની શકે.
વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો
રાષ્ટ્રીય પેન્શન પ્રણાલી (NPS) એક સ્વૈચ્છિક પેન્શન યોજના છે જે તમામ ભારતીય નાગરિકો માટે ખુલ્લી છે અને પેન્શન ફંડ રેગ્યુલેટરી ઓથોરિટી ઑફ ઇન્ડિયા (PFRDA) દ્વારા નિયમિત છે. 18 થી 60 વચ્ચેના નાગરિકો એકાઉન્ટ ખોલીને યોગદાન આપી શકે છે. 60 વર્ષની ઉંમરમાં ફંડ મેચ્યોર થાય છે, પરંતુ એકાઉન્ટ ધારકો 70 વર્ષ સુધીનું વિસ્તરણ મેળવી શકે છે.
આ યોજના ઇક્વિટીથી ડેબ્ટ સુધીના વિવિધ માર્કેટ-લિંક્ડ સાધનોમાં ફંડ યોગદાનનું રોકાણ કરે છે, અને રિટર્ન તેના પર આધારિત છે કે રોકાણ કેવી રીતે કરે છે. તેથી, તે નિશ્ચિત વ્યાજ દર ઑફર કરતું નથી.
ચાર મુખ્ય સંપત્તિ વર્ગોમાં ઇક્વિટી અથવા સ્ટૉક્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, કેન્દ્ર અને રાજ્ય સરકારના બોન્ડ્સ અને રિયલ એસ્ટેટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (આરઇઆઇટી) અને ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટ્રસ્ટ્સ (આમંત્રણ) જેવી સંપત્તિઓનો સમાવેશ થાય છે.
તમારી પાસે તમારું એસેટ એલોકેશન (ઍક્ટિવ પસંદગી તરીકે ઓળખાય છે) પસંદ કરવાનો વિકલ્પ છે અથવા તમારા NPS ફંડ મેનેજર પસંદ કરશે (આને ઑટો પસંદગી તરીકે ઓળખાય છે). તમારા રોકાણોના જ્ઞાનના આધારે સમજદારીપૂર્વક પસંદ કરો.
ઍક્ટિવ પસંદગી હેઠળ, એકાઉન્ટ હોલ્ડર ચાર એસેટ ક્લાસ વચ્ચેનું વિભાજન પસંદ કરે છે. જો કે, ઇક્વિટીને ફાળવણી 50 ની ઉંમર સુધી 75% થી વધુ ન હોવી જોઈએ. 50 વર્ષથી વધુ ઉંમર પછી, તે ધીમે ધીમે ધીમે જોખમોને ઘટાડવા માટે લગભગ 50% સુધી ઘટે છે.
NPS પાસે બે એકાઉન્ટના પ્રકારો છે:
ટાયર I એકાઉન્ટ
આ ખાતું આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80C હેઠળ, વાર્ષિક ₹1.5 લાખ સુધી અને કલમ 80CCD (1B) હેઠળ વાર્ષિક ₹50,000 સુધીના ટૅક્સ કપાત લાભ સાથે આવે છે.
તમે 60 વર્ષની ઉંમર પર મેચ્યોરિટી સુધી આ એકાઉન્ટમાંથી ઉપાડી શકતા નથી. આ સમયે, કોર્પસના 60% ને પાછી ખેંચી શકાય છે, ટૅક્સ-ફ્રી. માસિક પેન્શન તરીકે ચૂકવવામાં આવતી 40% એન્યુટી પર કર લગાવવામાં આવશે.
ટાયર II એકાઉન્ટ
માત્ર ટાયર-1 એકાઉન્ટ ખોલીને તમે ટાયર-2 એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો, જે ફરજિયાત નથી. તમે કોઈપણ સમયે ફંડ ઉપાડી શકો છો. નાણાંકીય વર્ષ 2020-2021 થી, કર કપાતનો ક્લેઇમ કરી શકાય છે, જો કે, ત્રણ વર્ષના લૉક-આ સમયગાળા સાથે.
આઠ ફંડ મેનેજરમાં શામેલ છે: એચડીએફસી પેન્શન મેનેજમેન્ટ કંપની લિમિટેડ, બિરલા સન લાઇફ પેન્શન ફંડ લિમિટેડ, આઈસીઆઈસીઆઈ પ્રુડેન્શિયલ પેન્શન ફંડ મેનેજમેન્ટ લિમિટેડ, કોટક મહિન્દ્રા પેન્શન ફંડ્સ લિમિટેડ, એલઆઈસી પેન્શન ફંડ લિમિટેડ, રિલાયન્સ કેપિટલ પેન્શન ફંડ લિમિટેડ, એસબીઆઈ પેન્શન ફંડ પ્રાઇવેટ લિમિટેડ અને યુટીઆઈ રિટાયરમેન્ટ સોલ્યુશન્સ લિમિટેડ
NPS' ટાયર-1 એક માર્કેટ-લિંક્ડ પેન્શન યોજના છે, જે રિટાયરમેન્ટ આયોજનમાં સંપત્તિ નિર્માણની તક લાવે છે. કોઈપણ વ્યક્તિ 60 વર્ષની ઉંમર સુધી ઇન્વેસ્ટ કરી શકે છે, જેને અધિકૃત નિવૃત્તિની ઉંમર માનવામાં આવે છે. ફક્ત 10 વર્ષ પછી જ મેચ્યોર પહેલા ઉપાડ માટેનો અવકાશ છે, પરંતુ મેચ્યોરિટી સુધી રોકાણ કરવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
NPS' ટાયર-2 સ્કીમ એક ફ્લેક્સિબલ એકાઉન્ટ છે, જે કોઈપણ સમયે સરળ ઉપાડને સક્ષમ બનાવે છે. જો કે, તે સંપત્તિ નિર્માણ એકાઉન્ટ બનવા માટે ડિઝાઇન કરેલ નથી.
રોકાણકારો તેમને સક્રિય રાખવા માટે ન્યૂનતમ ₹1000 પ્રતિ વર્ષ ટાયર-1 માં રોકાણ કરી શકે છે, અને ન્યૂનતમ ₹250 ટાયર 2 માં રોકાણ કરી શકે છે. મહત્તમ મર્યાદા પર કોઈ મર્યાદા નથી.
ટાયર-1 માં રોકાણ કરીને કોઈપણ વ્યક્તિને એક વર્ષમાં ₹2,00,000 સુધીના આવકવેરા અધિનિયમના 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત મળી શકે છે. જો તમે પહેલેથી જ ₹1,50,000 સુધીનું રોકાણ કર્યું છે, તો તમે NPS માં રોકાણ કરીને માત્ર ₹50,000 ની વધારાની કપાત મેળવી શકો છો.
આ એક ઉપયોગી સાધન છે જે તમને NPS દ્વારા સંપત્તિ નિર્માણની તકની ગણતરી કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તમે મેચ્યોરિટી રકમ અને માસિક પેન્શનની ક્ષમતાનો અંદાજ મેળવી શકો છો, અને તે અનુસાર તમારા માસિક અથવા વાર્ષિક યોગદાનની યોજના બનાવી શકો છો. તમે નિર્ણય લઈ શકો છો કે મેચ્યોરિટી પર તમે એકસામટી રકમ તરીકે કેટલી રકમ ઉપાડશો, અને તેને માસિક પેન્શનમાં રાખવા માટે કેટલી વાર્ષિકતા રહેશે.
તમારે નીચે મુજબ વિશિષ્ટ વિગતો દાખલ કરવાની જરૂર પડશે:
ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ફ્રીક્વન્સી પસંદ કરો - માસિક અથવા વાર્ષિક
તે ફ્રીક્વન્સી પર તમે જે રકમ યોગદાન કરશો તે દાખલ કરો
તમારી વર્તમાન ઉંમર પસંદ કરો
મેચ્યોરિટી પર તમે જે ટકા ઉપાડશો તે પસંદ કરો
કૅલ્ક્યૂલેટર હવે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયગાળા દરમિયાન ઇન્વેસ્ટ કરેલી કુલ રકમ, મેચ્યોરિટીની રકમ, તમે લમ્પસમ તરીકે કેટલી રકમ ઉપાડશો અને માસિક પેન્શન આવક સૂચવશે.
આ માહિતી સાથે સજ્જ, તમે બહેતર યોજના યોગદાન બનાવી શકો છો અને શ્રેષ્ઠ પરિણામો મેળવવા માટે રકમ વધારવાનો અથવા ફ્રીક્વન્સી બદલવાનો નિર્ણય લઈ શકો છો.
હા, તમે અમુક શરતોના આધારે પરિપક્વતાથી પહેલા ઉપાડી શકો છો. તમારે ઓછામાં ઓછા ત્રણ વર્ષ માટે ઇન્વેસ્ટ કરવું આવશ્યક છે. તેમના વચ્ચે પાંચ વર્ષના અંતર સાથે મહત્તમ ત્રણ સમય પહેલા ઉપાડની પરવાનગી છે. ઉપાડવામાં આવેલી રકમ એકંદર યોગદાનના 25% થી વધુ ન હોવી જોઈએ.
માત્ર નીચેની શરતોને કારણે જ ઉપાડ કરી શકાય છે: બાળકોની લગ્ન, બાળકોના ઉચ્ચ શિક્ષણ; કોઈના પોતાના ગંભીર બીમારી, વૈવાહિક ભાગીદાર, આશ્રિત માતાપિતા અને બાળકોની સારવારની જરૂર છે; જ્યારે એકાઉન્ટ ધારક પહેલેથી જ નિવાસી સંપત્તિ ધરાવતા ન હોય ત્યારે જ રેસિડેન્શિયલ હાઉસની ખરીદી.
હા, તમે ચોક્કસપણે તમારા રિટાયરમેન્ટની યોજના બનાવવા માટે NPS કૅલ્ક્યૂલેટરનો ઉપયોગ મૂલ્યવાન સાધન તરીકે કરી શકો છો. તે તમને તમારા સંભવિત પેન્શન અને એકસામટી રકમનો અંદાજ લગાવવામાં મદદ કરે છે, જે તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ ભવિષ્ય વિશે માહિતગાર નિર્ણયો લેવામાં સક્ષમ બનાવે છે.
NPS કેલ્ક્યુલેટરની ચોકસાઈ તેના ઉપયોગમાં લેવાતા ડેટા અને ધારણાઓ પર આધારિત છે. સચોટ પરિણામો માટે વિશ્વસનીય અને અપ-ટુ-ડેટ માહિતીનો ઉપયોગ કરવો જરૂરી છે.
એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો અસરકારક ઉપયોગ કરવા માટે, તમારે સામાન્ય રીતે તમારી વર્તમાન ઉંમર, માસિક યોગદાન રકમ, રોકાણો પર અપેક્ષિત વળતરનો દર અને તમે પસંદ કરેલ એન્યુટી વિકલ્પ વિશેની માહિતી પ્રદાન કરવાની જરૂર પડશે.
હા, તમે એકાઉન્ટ ખોલ્યાના 1 વર્ષ પછી NPS માંથી બહાર નીકળી શકો છો, જો કે, તેની સાથે કેટલીક શરતો અને પ્રતિબંધો સંકળાયેલી છે. ચોક્કસ પરિસ્થિતિઓ હેઠળ આંશિક ઉપાડની પરવાનગી છે, અને 60 વર્ષની ઉંમર પ્રાપ્ત કર્યા પછી જ સંપૂર્ણ ઉપાડ કરી શકાય છે. 60 પહેલાં પ્રારંભિક બહાર નીકળવા ચોક્કસ નિયમોને આધિન છે. (અન્ય બ્લૉગ લખવાની જરૂર છે, અમે તેની લિંક અહીં આપી શકીએ છીએ.
NPS ભારતમાં કર લાભોનો આનંદ માણે છે. મેચ્યોરિટી પર, જ્યારે કોર્પસનો એક ભાગ કરમુક્ત છે, ત્યારે બાકીની રકમ પર કર અસર થાય છે. સામાન્ય રીતે, કોર્પસનું 60% ટૅક્સ મુક્ત છે, અને બાકી 40% નો ઉપયોગ એક વાર્ષિક વેરા ખરીદવા માટે કરપાત્ર હોવો જોઈએ, જે તમારા આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે. કર કાયદા બદલી શકે છે, તેથી નવીનતમ માહિતી માટે નાણાંકીય સલાહકાર અથવા કર નિષ્ણાત સાથે સલાહ લેવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.
હા, ઘણા NPS કૅલ્ક્યૂલેટર મફત ઑનલાઇન ઉપલબ્ધ છે. નાણાંકીય સંસ્થાઓ, સરકારી વેબસાઇટ્સ અને રોકાણ પ્લેટફોર્મ્સ ઘણીવાર આ કેલ્ક્યુલેટર્સને તેમની નિવૃત્તિની યોજના બનાવનાર વ્યક્તિઓ માટે ઉપયોગી સંસાધન તરીકે ઑફર કરે છે.
તમે એનપીએસ કેલ્ક્યુલેટરનો ઉપયોગ પરિપક્વતા પર તમારા રોકાણ કેટલા મૂલ્યવાન હશે તે જાણવા માટે કરી શકો છો, પછી ભલે તમે દર મહિને કે વર્ષમાં એકવાર યોગદાન આપતા હોવ.
નિવૃત્તિ પછી NPS તરફથી ₹1 લાખનું માસિક પેન્શન મેળવવા માટે, તમારે સતત સારી રકમનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાની અને યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન પસંદ કરવાની જરૂર પડશે. લાંબા ગાળાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ રહેવું અને તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો સાથે ટ્રૅક પર છે તેની ખાતરી કરવા માટે તમારા પોર્ટફોલિયોને નિયમિતપણે ચેક કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. NPS કૅલ્ક્યૂલેટર તમને તમારી પસંદ કરેલી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજીના આધારે ₹1 લાખ માસિક પેન્શન પ્રાપ્ત કરવા માટે તમારે કેટલું ઇન્વેસ્ટ કરવાની જરૂર છે તે શોધવામાં મદદ કરે છે.
અસ્વીકરણ: 5paisa વેબસાઇટ પર ઉપલબ્ધ કેલ્ક્યુલેટર માત્ર માહિતીના હેતુઓ માટે છે અને સંભવિત રોકાણોનો અંદાજ લગાવવામાં તમારી સહાય કરવા માટે ડિઝાઇન કરેલ છે. જો કે, સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે કે આ કેલ્ક્યુલેટર કોઈપણ રોકાણ વ્યૂહરચના બનાવવા અથવા અમલમાં મૂકવા માટે એકમાત્ર આધાર ન હોવું જોઈએ. વધુ જુઓ...