ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ FD ને વધુ સારા વિકલ્પ શા માટે છે?

ડેબ્ટ ફંડ એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ છે જે નિશ્ચિત આવક સિક્યોરિટીઝમાં રોકાણ કરે છે. ફિક્સ્ડ આવક સિક્યોરિટીઝમાં સરકારી બોન્ડ્સ, ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર, વ્યવસાયિક પેપર્સ, ટ્રેઝરી બિલ અને કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ શામેલ છે. ઓછી જોખમની ક્ષમતાવાળા રોકાણકારો ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (એફડી)માં રોકાણ કરવાનું વિચારે છે. અગાઉ અમારા એક લેખમાં, અમે વિવિધ પ્રકારના ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર ચર્ચા કરી હતી. આ લેખ તમને જણાવશે કે શા માટે ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું એ FD પર ધ્યાનમાં લેવું જોઈએ.

મૂડીની સુરક્ષા સમાન છે

કોઈપણ સાધનની સુરક્ષા સાધનની ક્રેડિટ રેટિંગ પર આધારિત છે. AAA રેટિંગ સાથે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો અર્થ એ છે કે તે સુરક્ષાનું ઉચ્ચતમ સ્તર ધરાવે છે. ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડને તેમના દ્વારા રેટિંગ આપવામાં આવતું નથી પરંતુ તેમની સુરક્ષાને તેઓ રોકાણ કરનાર પોર્ટફોલિયોમાંથી ઓળખી શકાય છે. જ્યારે સાર્વભૌમ રેટિંગ ભારત સરકાર દ્વારા જારી કરવામાં આવેલ સલામતીનું ઉચ્ચતમ સ્તર સૂચવે છે, ત્યારે AAA અને AA રેટિંગ પણ ઉચ્ચ સ્તરની સુરક્ષાનું સૂચન કરે છે કારણ કે ભંડોળ બેંકો, જાહેર ક્ષેત્રની કંપનીઓ અને ખાનગી કંપનીઓ દ્વારા જારી કરવામાં આવે છે. વધુમાં, સિક્યોરિટીઝ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) એ રેગ્યુલેટર છે, ભંડોળ ઉદ્યોગ પર નજર રાખે છે.

ડેબ્ટ ફંડ્સ વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ફિક્સ્ડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. હાલમાં, FD દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતો વ્યાજ દર 6.5% છે. જો કોઈ ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના ઐતિહાસિક પ્રદર્શનને જોઈએ, તો તેણે 8-9% નું રિટર્ન આપ્યું છે. વ્યાજ દરમાં વધઘટ ડેબ્ટ ફંડમાં અસ્થિરતાનું કારણ બની શકે છે, અન્યથા તેઓ ખૂબ સુરક્ષિત રોકાણો છે.

કરવેરા

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના રિટર્નને વ્યાજની આવક તરીકે ગણવામાં આવે છે અને તેથી વ્યક્તિની સામાન્ય આવકમાં ઉમેરવામાં આવે છે. એક વ્યક્તિ જેની આવક 30% ની કર મર્યાદામાં આવે છે, કર તેમના રિટર્નનો એક મોટો ભાગ લે છે. કરનો દર 36 મહિનાથી ઓછા સમય માટે રાખવામાં આવેલા ઋણ ભંડોળ માટે સમાન છે. જો કે, જો ડેબ્ટ ફંડ 36 મહિનાથી વધુ સમય માટે હોલ્ડ કરવામાં આવે છે, તો લાંબા ગાળાનું મૂડી લાભ લાગુ કરવામાં આવે છે અને રિટર્ન પર ઇન્ડેક્સેશન સાથે 20% કર વસૂલવામાં આવે છે.

ડેબ્ટ ફંડ્સ વધુ સારી લિક્વિડિટી પ્રદાન કરે છે

ઓપન-એન્ડેડ ડેબ્ટ ફંડ્સની આવક 2-3 દિવસોમાં વ્યક્તિના બેંક એકાઉન્ટમાં જમા કરવામાં આવે છે. જોકે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને 2-3 દિવસોમાં પણ લિક્વિડેટ કરી શકાય છે, પરંતુ મેચ્યોરિટીની તારીખથી પહેલાં FD ઉપાડવા માટે દંડ છે. કેટલાક ડેબ્ટ ફંડ્સ તમને એક્ઝિટ લોડ પર શુલ્ક લઈ શકે છે જે સામાન્ય રીતે 0.25% છે જો તમે ચોક્કસ સમયગાળાની અંદર ઉપાડ કરો છો.

ઉદાહરણ તરીકે:

શ્રી શાહએ દરેક બેંક એફડી અને ડેબ્ટ ફંડમાં 3 વર્ષ અને 1 દિવસના સમયગાળા માટે ₹1 લાખનું રોકાણ કર્યું છે. આ બંને રોકાણો માટે અપેક્ષિત વળતર 7.5% છે. કયા રોકાણ તેમને ટેક્સ પછી વધુ સારું રિટર્ન આપશે?