SIP વર્સેસ STP - બેહતર ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કયું છે

જ્યારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની વાત આવે છે, ત્યારે બે લોકપ્રિય વિકલ્પો ઘણીવાર આવે છે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (એસઆઈપી) અને સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન્સ (એસટીપી). એસઆઈપી અને એસટીપી રોકાણ માટે અનુશાસિત અને વ્યૂહાત્મક અભિગમ પ્રદાન કરે છે, પરંતુ તેઓ વિવિધ રીતે કામ કરે છે. એક રોકાણકાર તરીકે, તમને આશ્ચર્ય થઈ શકે છે કે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો - એસઆઈપી અથવા એસટીપી માટે કયો વધુ સારું છે?

એસઆઈપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શું છે?

એક સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન, જે લોકપ્રિય રીતે એસઆઇપી તરીકે ઓળખાય છે, તે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવાની એક પદ્ધતિ છે જેમાં તમે દર મહિને, ત્રિમાસિક અથવા અઠવાડિયે નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમનું યોગદાન આપો છો.
તે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો માટે તમારી કેટલીક માસિક આવકને અલગ રાખવાની જેમ છે. ઉદાહરણ તરીકે, એક સાથે ₹1,20,000 ની મોટી રકમનું રોકાણ કરવાના બદલે, તમે તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને ખિસ્સાના આધારે, એસઆઈપી દ્વારા એક વર્ષ માટે દર મહિને ₹10,000 નું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકો છો.

એસટીપી (સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન) શું છે?

સિસ્ટમેટિક ટ્રાન્સફર પ્લાન અથવા એસટીપી એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી સુવિધા છે જે તમને સમયાંતરે એક મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાંથી બીજા ફંડ હાઉસમાં નિશ્ચિત રકમ ટ્રાન્સફર કરવાની મંજૂરી આપે છે.
સામાન્ય રીતે, રોકાણકારો ધીમે ધીમે ધીમે ઋણમાંથી ઇક્વિટી ફંડમાં પૈસા ટ્રાન્સફર કરવા માટે એસટીપીનો ઉપયોગ કરે છે. આ ખાસ કરીને જ્યારે તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મોટી રકમ હોય પરંતુ ઉચ્ચ અસ્થિરતા અથવા મૂલ્યાંકનની સમસ્યાઓને કારણે ઇક્વિટી માર્કેટમાં દાખલ થવાની ખાતરી હોય છે.

SIP અને STP કેવી રીતે કામ કરે છે?

ચાલો દરેકના ઉદાહરણ સાથે એસઆઈપી અને એસટીપીના કાર્યોને સમજીએ.

● એસઆઈપી ઉદાહરણ: અંજલી તેમના નિવૃત્તિ માટે રોકાણ શરૂ કરવા માંગે છે. તેઓ SIP દ્વારા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં માસિક ₹5,000 નું રોકાણ કરે છે. દર મહિને, એક નિશ્ચિત તારીખ પર, ₹5,000 અન્જલીના બેંક એકાઉન્ટમાંથી ઑટોમેટિક રીતે ડેબિટ કરવામાં આવશે અને તેમના પસંદ કરેલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવશે. આ રીતે, અંજલી બજારમાં સમય આપ્યા વગર એક વર્ષમાં કુલ ₹60,000 નું રોકાણ કરે છે.

● એસટીપી ઉદાહરણ: રાજેશને ₹5,00,000 નું બોનસ પ્રાપ્ત થયું છે. તેઓ આ રકમને ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગે છે પરંતુ માર્કેટની અસ્થિરતા વિશે ચિંતિત છે. સંપૂર્ણ રકમનું એક સાથે રોકાણ કરવાના બદલે, તેઓ તેને લિક્વિડ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું પસંદ કરે છે અને પછી તેની પસંદગીના ઇક્વિટી ફંડમાં દર મહિને એસટીપી દીઠ ₹50,000 સ્થાપિત કરે છે. આ રીતે, રાજેશ વ્યવસ્થિત રીતે તેમના પૈસાને 10 મહિનાથી વધુ સમયથી ટ્રાન્સફર કરે છે, જેથી માર્કેટ પીકમાં પ્રવેશના જોખમમાં ઘટાડો થાય છે.

SIP અને STP વચ્ચેના તફાવતો

જ્યારે એસઆઈપી અને એસટીપી બંનેમાં સમયાંતરે રોકાણો શામેલ છે, ત્યારે બંને વચ્ચે કેટલાક મુખ્ય તફાવતો છે:

કઈ રોકાણની વ્યૂહરચના વધુ સારી છે: એસઆઈપી અથવા એસટીપી?

હવે જ્યારે અમે સમજીએ છીએ કે એસઆઇપી અને એસટીપી કેવી રીતે અલગ છે, મોટો પ્રશ્ન છે: તમારે કયો પસંદ કરવો જોઈએ? જવાબ, મોટાભાગના રોકાણના નિર્ણયોની જેમ, તમારી વિશિષ્ટ પરિસ્થિતિ અને લક્ષ્યો પર આધારિત છે.

જ્યારે SIP વધુ સારી હોઈ શકે છે:

1. જો તમારી પાસે નિયમિત આવક છે અને તેનો એક ભાગ સતત ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો
2. જો તમે નિવૃત્તિ જેવા લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે લાંબા ગાળા (5+ વર્ષ) માટે રોકાણ કરી રહ્યા છો
3. જો તમે બજારના સ્તરોની ચિંતા કર્યા વિના શિસ્તબદ્ધ રોકાણની આદતની ખેતી કરવા માંગો છો

જ્યારે એસટીપી વધુ સારું હોઈ શકે છે:

1. જો તમારી પાસે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે મોટી રકમ છે પરંતુ માર્કેટની સ્થિતિઓની ખાતરી નથી
2. જો તમે ધીમે ઓછા જોખમના ઋણથી ધીમે ઉચ્ચ-જોખમ ઇક્વિટી રોકાણોમાં ફેરવવા માંગો છો
3. જો તમે બજારની પરિસ્થિતિઓના આધારે સંપત્તિ વર્ગોમાં ફાળવણી કરવા માંગો છો

જો કે, આ મુશ્કેલ અને ઝડપી નિયમો નથી. તમે તમારા એકંદર ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનના ભાગ રૂપે SIP અને STP ને એકત્રિત કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, તમે SIP દ્વારા ડેબ્ટ ફંડમાં તમારા સરપ્લસ પૈસાનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરી શકો છો અને સમયાંતરે તેનો એક ભાગ STP દ્વારા ઇક્વિટી ફંડમાં ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.

આખરે, તમે એસઆઈપી, એસટીપી અથવા બંનેને પસંદ કરો છો, તે બાબત એ છે કે તમે નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરો છો, લાંબા ગાળે ઇન્વેસ્ટ કરો અને તમારી રિસ્ક ક્ષમતા અને ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સાથે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને ગોઠવો. 

એસઆઈપી અને એસટીપી બંને અસરકારક સાધનો છે જે તમને બજારની ઉતાર-ચઢાવને નેવિગેટ કરવામાં અને સમય જતાં સંપત્તિ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે. ચાવી એ છે કે વહેલી તકે શરૂ કરો, સતત રોકાણ કરો અને કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિને તેના જાદુઈ કામ કરવાની સુવિધા આપો.

તારણ

એસઆઈપી વર્સેસ એસટીપીની ચર્ચામાં, કોઈ એક-સાઇઝ માટે યોગ્ય નથી-બધા જવાબ છે. બંને અનુશાસિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓ છે જે તમને જોખમને મેનેજ કરવામાં અને લાંબા ગાળા સુધી રિટર્ન જનરેટ કરવામાં મદદ કરી શકે છે. તમારી આવકમાંથી નિયમિતપણે ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે SIP એક શ્રેષ્ઠ વિકલ્પ છે. તે જ સમયે, જ્યારે તમારી પાસે એકસામટી રકમ હોય ત્યારે એસટીપી ઉપયોગી હોય છે જેને તમે વ્યવસ્થિત રીતે તૈનાત કરવા માંગો છો. આખરે, એસઆઈપી અને એસટીપી વચ્ચેની પસંદગી તમારી ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિ, જોખમની ક્ષમતા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશો પર આધારિત છે. દરેક વ્યક્તિ કેવી રીતે કામ કરે છે અને નાણાંકીય સલાહકાર સાથે સલાહ લઈને, તમે માહિતગાર નિર્ણય લઈ શકો છો અને તમારા નાણાંકીય સપનાને સાકાર કરવા માટે પગલાં લઈ શકો છો.