FD વ્યાજ દરો 2023

પરિચય

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) તેમની આકર્ષક વિશેષતાઓને કારણે લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી રહી છે, જેમાં આવકની નિશ્ચિતતા અને મૂડી સુરક્ષા શામેલ છે. આ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સાધન સ્થિર આવકનો સ્રોત પ્રદાન કરે છે અને ઇન્વેસ્ટ કરેલી મુખ્ય રકમને સુરક્ષિત કરે છે, જે તેને ટૂંકા ગાળાના ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો, ઇમરજન્સી ફંડ પાર્ક કરવા અથવા રિટાયરમેન્ટ પછીના કોર્પસ માટે આદર્શ પસંદગી બનાવે છે.

અનુસૂચિત બેંકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા FD વ્યાજ દરો સામાન્ય રીતે 2.10% વાર્ષિકથી લગભગ 7.50% વાર્ષિક સુધીની હોય છે, જેની મુદત 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધી હોય છે. 2023 માં વિવિધ એફડી વ્યાજ દરો વિશે વધુ જાણો.

ટોચની 10 બેંકોની એફડી વ્યાજ દરો

ટોચની 10 ભારતીય બેંકો માટે એફડીના દરો છે:

ભારતમાં અન્ય લોકપ્રિય બેંકો દ્વારા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યાજ દરો

અન્ય લોકપ્રિય ભારતીય બેંકોના ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ દરો છે:

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કેવી રીતે કામ કરે છે?

FD એ બેંક અથવા નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્શિયલ કંપની (NBFC) ને પૈસા આપવા માટે લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે. નાણાંકીય સંસ્થા સમયગાળાના અંતે રોકાણ કરેલી રકમ પરત કરવાની ગેરંટી આપે છે, જે પરિપક્વતા અવધિ તરીકે ઓળખાય છે અને તમને વ્યાજ ચૂકવે છે. ત્યારબાદ બેંક અન્ય કર્જદારોને વ્યાજ પર આ પૈસા આપે છે. એક રોકાણકાર તરીકે, તમને પરતમાં આ વ્યાજનો એક ભાગ પ્રાપ્ત થાય છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો વ્યાજ દર તેની મુદત અથવા મેચ્યોરિટી અવધિ પર આધારિત છે. 7-દિવસની ડિપોઝિટ જેવી ટૂંકા ગાળાની એફડી, એક વર્ષની એફડી જેવી લાંબા ગાળાની મુદત કરતાં ઓછી વ્યાજ દર ધરાવે છે. આ પૈસાના જોખમ માટે વળતર આપવા માટે છે, જ્યાં આજે ફૂગાવાને કારણે હમણાંથી એક વર્ષમાં એક રૂપિયા કરતાં વધુ મૂલ્યવાન છે.

ફુગાવો સમય જતાં કિંમતોમાં વધારો કરે છે, જે આજે ભવિષ્યમાં રૂપિયાનું મૂલ્ય ઓછું કરે છે. તેથી, રોકાણકારને લાંબા ગાળાની એફડી પર ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રાપ્ત કરીને પૈસાના સમય મૂલ્ય માટે વળતર આપવાની જરૂર છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના પ્રકારો

અનન્ય સુવિધાઓ અને લાભો સાથે ભારતમાં ઘણી FD ઉપલબ્ધ છે.

1. સ્ટાન્ડર્ડ એફડી: સ્ટાન્ડર્ડ એફડી ભારતનો સૌથી સામાન્ય પ્રકાર છે. આ રોકાણનો એક પરંપરાગત સ્વરૂપ છે જ્યાં તમે નિશ્ચિત સમયગાળા માટે નિશ્ચિત વ્યાજ દર પર એકસામટી રકમ જમા કરો છો. FD ની મુદત 7 દિવસથી 10 વર્ષ સુધીની હોઈ શકે છે, જેમાં FD વ્યાજ દરો મુદત અને બેંક દ્વારા FD ઑફર કરવામાં આવતી મુદતના આધારે અલગ-અલગ હોય છે.

2. ટૅક્સ-સેવિંગ FD: ટૅક્સ-સેવિંગ FD સુરક્ષિત છે જ્યારે ઇન્કમ ટૅક્સ એક્ટની કલમ 80C હેઠળ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. આ એફડીમાં 5 વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે. તેઓ નિયમિત FD કરતાં વધુ વ્યાજ દર ઑફર કરે છે. 

3. વરિષ્ઠ નાગરિક FD: વરિષ્ઠ નાગરિકોને નિયમિત નાગરિકો કરતાં FD પર ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરવામાં આવે છે. બેંકો સામાન્ય રીતે વરિષ્ઠ નાગરિકોને લાગુ FD કાર્ડ દરો ઉપર પ્રતિ વર્ષ 0.50%–0.75% નો અતિરિક્ત ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે.

4. ફ્લેક્સી-એફડી: ફ્લેક્સી-એફડી રોકાણકારોને સંપૂર્ણ ડિપોઝિટ તોડયા વિના તેમની એફડીનો એક ભાગ ઉપાડવાની મંજૂરી આપીને સુગમતા પ્રદાન કરે છે. ઉપાડવામાં આવેલી રકમ સંપૂર્ણ FD રકમ કરતાં ઓછી વ્યાજ દર મેળવે છે. 

5. રિકરિંગ ડિપોઝિટ: રિકરિંગ ડિપોઝિટ એ FD નું એક પ્રકાર છે જે તમને ચોક્કસ સમયગાળા માટે માસિક અથવા ત્રિમાસિક નિશ્ચિત રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવાની મંજૂરી આપે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનો વ્યાજ દર પૂર્વ-નિર્ધારિત અને ફિક્સ્ડ છે. મેચ્યોરિટી સમયગાળો સમાપ્ત થયા પછી તમને તમારી મૂળ રકમ અને વ્યાજની રકમ પ્રમાણસર ગણતરી કરવામાં આવશે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના લાભો

અહીં FD ના કેટલાક લાભો આપેલ છે:

1. ગેરંટીડ રિટર્ન: એફડી રોકાણના સમયે પૂર્વનિર્ધારિત ગેરંટીડ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે. આનો અર્થ એ છે કે તમે જાણો છો કે તમે તમારા રોકાણ પર કેટલું કમાશો, અને રિટર્નનો દર બજારમાં વધઘટને આધિન નથી.
2. ઓછા જોખમ: એફડીને ઓછી જોખમવાળા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માનવામાં આવે છે જે બજારની અસ્થિરતાથી બચાવે છે. જો તમે મેચ્યોરિટી સુધી તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ હોલ્ડ કરો છો તો તમને વચનબદ્ધ રિટર્ન પ્રાપ્ત થાય છે.
3 લિક્વિડિટી: એફડી ડિપોઝિટની શરતોના આધારે લિક્વિડિટીની વિવિધ ડિગ્રી ઑફર કરે છે. કેટલાક વહેલી તકે ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે, જોકે આ માટે દંડ ફી થઈ શકે છે. અન્ય સમય પહેલા ઉપાડને પ્રતિબંધિત કરી શકે છે.
4. સુગમતા: એફડી એક મહિનાથી દસ વર્ષ સુધીના સમયગાળાની શ્રેણી ઑફર કરે છે, જે તમને તમારા રોકાણના લક્ષ્યોને અનુકૂળ હોય તેવી મુદત પસંદ કરવામાં મદદ કરે છે.
5. કોઈ શુલ્ક નથી: એફડી શુલ્ક અથવા ફી સાથે આવતા નથી, જે તેમને ખર્ચ-અસરકારક બનાવે છે.
6. ખોલવામાં સરળ: એફડી ખોલવામાં સરળ છે અને ન્યૂનતમ દસ્તાવેજીકરણની જરૂર પડે છે, જે તેમને વિશાળ શ્રેણીના રોકાણકારો માટે સુલભ બનાવે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ કેવી રીતે ખોલવું?

તમે ઑનલાઇન અથવા ઑફલાઇન પદ્ધતિઓ દ્વારા એફડી ખોલી શકો છો.

ઑનલાઇન: બેંકમાં જેની સાથે તમારી પાસે પહેલેથી જ એકાઉન્ટ છે તે FD શરૂ કરવું સરળ છે. તમે FD ખોલવા અને તેને સબમિટ કરવા માટે ઑનલાઇન ફોર્મ ભરવા માટે નેટ બેન્કિંગ સુવિધાઓનો ઉપયોગ કરી શકો છો. KYC ની જરૂર પડશે નહીં કારણ કે તમારી બેંક પાસે પહેલેથી જ તમારી વિગતો છે. તમે ઇચ્છિત એફડી મુદત માટે તમારા એકાઉન્ટમાંથી ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકો છો.

ઑફલાઇન: ઑફલાઇન FD એકાઉન્ટ ખોલવા માટે, તમારી બેંકની નજીકની શાખાની મુલાકાત લો અને એક અરજી ફોર્મ ભરો. આવશ્યક ડૉક્યૂમેન્ટ સાથે ફોર્મ સબમિટ કરો. જરૂરી રકમ જમા કરો, અને તમને તમારી એફડીની રસીદ પ્રાપ્ત થશે

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના ઉપાડ અને રિન્યુઅલ

FD એક લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ છે કારણ કે તેઓ સ્થિર રિટર્ન પ્રદાન કરે છે અને ઓછા જોખમ માનવામાં આવે છે. જો કે, એકવાર તમે તમારા પૈસાને એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કર્યા પછી, તમારે મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં ફંડ ઉપાડવાની અથવા એફડીને મેચ્યોર થયા પછી રિન્યુ કરવાની જરૂર પડી શકે છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપાડ

FD તેમના સ્થિર રિટર્ન માટે જાણીતા છે, જે તેમને રોકાણકારો માટે આકર્ષક વિકલ્પ બનાવે છે. જો કે, અણધારી પરિસ્થિતિઓ ઉદ્ભવી શકે છે, અને તમારે મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં ભંડોળ ઉપાડવાની જરૂર પડી શકે છે, જેમાં તમને દંડ મળી શકે છે. આ ફી બેંકો વચ્ચે અલગ હોય છે અને સામાન્ય રીતે ડિપોઝિટ પર કમાયેલ વ્યાજની ટકાવારી હોય છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું રિન્યુઅલ

એકવાર તમારી FD મેચ્યોર થઈ જાય પછી, તમે તેને અન્ય ટર્મ માટે રિન્યુ કરી શકો છો. રિન્યુઅલ પ્રક્રિયા સરળ છે, અને તમે પસંદ કરેલી મુદત માટે પ્રવર્તમાન વ્યાજ દરે તમારી એફડીને રિન્યુ કરી શકો છો. કેટલીક બેંકો FDને ઑટોમેટિક રીતે રિન્યુ કરવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે, જ્યારે અન્ય માટે તમારે રિન્યુઅલ ફોર્મ ભરવાનું રહેશે.

એ નોંધ લેવું જરૂરી છે કે એફડીના વ્યાજ દરોમાં ફેરફાર થવાને આધિન છે, અને જ્યારે તમે પ્રથમ એફડી ખોલો ત્યારે રિન્યુઅલના સમયે દર અલગ હોઈ શકે છે. તેથી, જ્યારે દરો અનુકૂળ હોય ત્યારે એફડીના વ્યાજ દરોની દેખરેખ રાખવી અને તમારી એફડીને રિન્યુ કરવી.

FD માં શા માટે રોકાણ કરવું?

અહીં કેટલાક કારણો છે જે તમારે FD માં રોકાણ કરવાનું વિચારવું જોઈએ:

1. ગેરંટીડ રિટર્ન: એફડી ગેરંટીડ રિટર્ન દર ઑફર કરે છે, જેનો અર્થ એ છે કે તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પર કેટલી કમાશો તે ચોક્કસપણે જાણો છો. ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સમયે વ્યાજ દર નિશ્ચિત કરવામાં આવે છે, અને તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટના સંપૂર્ણ સમયગાળા દરમિયાન તે દર કમાશો.
2. ઓછું-જોખમનું રોકાણ: એફડીને ઓછું જોખમ માનવામાં આવે છે કારણ કે રિટર્નની ગેરંટી છે, અને તમારી મુદ્દલ રકમ સુરક્ષિત છે. અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પોથી વિપરીત, એફડીનું કોઈ માર્કેટ રિસ્ક નથી જેમ કે સ્ટૉક અથવા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ.
3. સુગમતા: એફડી થોડા મહિનાથી લઈને ઘણા વર્ષ સુધીના વિવિધ સમયગાળાના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. તમે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતોને અનુરૂપ સમયગાળો પસંદ કરી શકો છો. 
4. ખોલવામાં અને મેનેજ કરવામાં સરળ: એફડી ખોલવામાં અને મેનેજ કરવામાં સરળ છે. તમે ઑનલાઇન અથવા બેંક શાખામાં એફડી એકાઉન્ટ ખોલી શકો છો. તમે તમારા એફડી એકાઉન્ટને ઑનલાઇન પણ મેનેજ કરી શકો છો અને તમારા રોકાણોને ટ્રૅક કરી શકો છો.
5. કરનાં લાભો: એફડી આવકવેરા અધિનિયમ, 1961 ની કલમ 80C હેઠળ ટૅક્સ લાભો પ્રદાન કરે છે . જો કે, એફડી પર કમાયેલ વ્યાજ તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બાબતો

FD માં રોકાણ કરતા પહેલાં તમારે ધ્યાનમાં લેવા જોઈએ તેવા પરિબળો:

1. વ્યાજ દરો: એફડી પર ઑફર કરવામાં આવતો વ્યાજ દર દરેક બેંકમાં અલગ-અલગ હોય છે અને તે ડિપોઝિટની મુદત પર આધારિત હોય છે. એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, ઑફર કરેલા વ્યાજ દરોની તુલના કરો અને શ્રેષ્ઠ દરો પસંદ કરો.
2. મુદત: એફડી થોડા મહિનાથી લઈને ઘણા વર્ષ સુધીના વિવિધ સમયગાળાના વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. પસંદ કરતા પહેલાં તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં લો. 
3. સમય પહેલા ઉપાડ માટે દંડ: એફડી તેમની નિશ્ચિત મુદત માટે જાણીતી છે, અને જો તમે મેચ્યોરિટી પહેલાં ફંડ ઉપાડો છો, તો તમારે દંડ ફી ચૂકવવી પડી શકે છે. એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, સમય પહેલા ઉપાડ માટે દંડાત્મક શુલ્ક તપાસો, કારણ કે તે તમારા રિટર્નને નોંધપાત્ર રીતે અસર કરી શકે છે.
4. કર અસરો: એફડી પર કમાયેલ વ્યાજ તમારા ઇન્કમ ટૅક્સ સ્લેબ મુજબ કરપાત્ર છે. વધુમાં, જો તમે ટૅક્સ-સેવિંગ એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરો છો, તો ઇન્વેસ્ટમેન્ટની રકમ ઇન્કમ ટૅક્સ ઍક્ટના સેક્શન 80C હેઠળ ટૅક્સ કપાત માટે પાત્ર છે. એફડીમાં રોકાણ કરતા પહેલાં ટૅક્સની અસરોને ધ્યાનમાં લો.
5. ઇન્ફ્લેશન: એફડી ફિક્સ્ડ રિટર્ન ઑફર કરે છે, જેનો અર્થ એ છે કે રિટર્ન ફુગાવા માટે સમાયોજિત કરતા નથી. એફડીમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં ફુગાવાના દરને ધ્યાનમાં લો, કારણ કે ફુગાવાથી તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનું વાસ્તવિક મૂલ્ય ઓછું થઈ શકે છે.

તારણ

FDs ગેરંટીડ વ્યાજ દરો, વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે વિશેષ દરો, વિવિધ ચુકવણી વિકલ્પો, કોઈ બજાર જોખમો નથી અને કર કપાત સાથે સુરક્ષિત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે. જો કે, તમારે FD ખોલતા અથવા રિન્યુ કરતા પહેલાં અગ્રણી બેંકોની દરોની તુલના કરવી આવશ્યક છે. ઉપર આપેલ એફડીના વ્યાજ દરો 2023 જુઓ.

વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q1. શું FD એક સારું રોકાણ છે?

જવાબ. સ્ટૉક માર્કેટ સાથે સંકળાયેલા જોખમ વિના તેમના રોકાણ પર સુરક્ષિત અને સ્થિર રિટર્ન મેળવવા માંગતા લોકો માટે FD એક સારું રોકાણ હોઈ શકે છે.

Q2. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટે ન્યૂનતમ સમયગાળો કેટલો છે?

જવાબ. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ માટેનો ન્યૂનતમ સમયગાળો બેંકોમાં અલગ હોય છે પરંતુ સામાન્ય રીતે લગભગ 7 દિવસ હોય છે, જ્યારે કેટલીક બેંકો પાસે ન્યૂનતમ 14 અથવા 30 દિવસનો સમયગાળો હોઈ શકે છે.

Q3. એફડી એકાઉન્ટમાં ન્યૂનતમ કેટલી રકમ જમા કરી શકાય છે?

જવાબ. મોટાભાગની બેંકોને ન્યૂનતમ ₹1,000 ડિપોઝિટની જરૂર પડે છે.

Q4.. શું મને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર માસિક વ્યાજ મળી શકે છે?

જવાબ. હા, કેટલીક બેંકો FD પર માસિક વ્યાજ પ્રાપ્ત કરવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે. જો કે, માસિક પેઆઉટ FD પર ઑફર કરવામાં આવતા વ્યાજ દર સંચિત FD પર ઑફર કરતા ઓછો હોઈ શકે છે, જ્યાં વ્યાજની ચુકવણી મુદતના અંતે કરવામાં આવે છે.

Q5. શું હું ટૅક્સ સેવર ટર્મ ડિપોઝિટમાંથી પહેલાથી ઉપાડી શકું છું?

જવાબ. ના, ટૅક્સ સેવર ટર્મ ડિપોઝિટમાં પ્રીમેચ્યોર ઉપાડની પરવાનગી નથી. આ એફડી પાંચ વર્ષના લૉક-ઇન સમયગાળા સાથે આવે છે, અને મેચ્યોરિટીની તારીખ પહેલાં ભંડોળ ઉપાડી શકાતા નથી.