ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ શું છે?

ડિપૉઝિટનું સર્ટિફિકેટ, અથવા CD, એ રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (RBI) દ્વારા જારી કરાયેલ ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ ફિક્સ્ડ-ઇન્કમ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ છે. શરૂઆતથી, પે-આઉટની રકમની ગેરંટી છે.
કોઈપણ અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંક અથવા અખિલ ભારતીય નાણાંકીય સંસ્થા સીડી જારી કરી શકે છે. તેઓ ફેસ વેલ્યૂ ડિસ્કાઉન્ટ સાથે વિતરિત કરવામાં આવે છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) ની જેમ, ડિપોઝિટ સર્ટિફિકેટ (CD) એ લેખિત પુષ્ટિ તરીકે કાર્ય કરે છે કે તમે બેંક પાસે ચોક્કસ સમય માટે પૈસા મૂકી છે, જેમાં ડિપોઝિટની રકમ અને લંબાઈ મુજબ બેંક દ્વારા ચૂકવવામાં આવશે.

CD અને FD વચ્ચેનો તફાવત

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ અને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ દરેક રીતે સમાન છે. તેઓ એક જ વસ્તુ છે. કેટલીક બેંકો ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સમય ડિપોઝિટ અથવા CD તરીકે સંદર્ભિત કરે છે. તેમની પાસે પરંપરાગત સેવિંગ એકાઉન્ટ, સમાન મુદતનો સમયગાળો અને ન્યૂનતમ ડિપોઝિટની જરૂરિયાત કરતાં વધુ વ્યાજ દરો છે. એક અંતર એ છે કે જ્યારે FD પર પરક્રામ્ય નથી, CDs નીચે મુજબ છે.

સીડીની વિશેષતાઓ

અહીં સીડીની કેટલીક મુખ્ય વિશેષતાઓ અને અન્ય નાણાંકીય ઉત્પાદનો સાથે તુલના કરવામાં આવી છે.
1. ભારતમાં, ન્યૂનતમ ₹1 લાખની અને તે રકમના ગુણાંકમાં CDs જારી કરી શકાય છે.
2. અખિલ ભારતીય નાણાંકીય સંસ્થાઓ અને અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો (એસસીબી)ને સીડી જારી કરવાની પરવાનગી છે. આરઆરબી અને સહકારી બેંકો સીડી જારી કરવામાં અસમર્થ છે.
3. એસસીબી દ્વારા જારી કરાયેલ સીડીનો સમયગાળો ત્રણ મહિનાથી એક વર્ષ સુધી હોય છે.
4. નાણાંકીય સંસ્થા-જારી સીડીની શરતોમાં એકથી ત્રણ વર્ષની શરતો હોય છે.
5. ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સીડી એન્ડોર્સમેન્ટ અથવા ડિલિવરી દ્વારા ટ્રાન્સફર કરી શકાય છે, જેમ કે ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સિક્યોરિટીઝ.
6. સીડી સાથે, લૉક-ઇન જરૂરી નથી.
7. લોન માટે સીડીનો કોલેટરલ તરીકે ઉપયોગ કરી શકાતો નથી.
8. આવકવેરા અધિનિયમ મુજબ, થાપણનું પ્રમાણપત્ર સંપૂર્ણપણે કરપાત્ર છે.
9. સીડીને ખુલ્લી રીતે બદલી શકાતી નથી.
10. બેંક દ્વારા તેની મેચ્યોરિટી પહેલાં CD ને ફરીથી ખરીદી શકાતી નથી.

સીડી અને વ્યવસાયિક પેપર વચ્ચેનો તફાવત

એક સીડી અને વ્યવસાયિક પેપર બે મુખ્ય રીતે એકબીજાથી ખૂબ જ અલગ છે. કોણ તેમને જારી કરી શકે છે તે પ્રથમ છે. બેંકો અને નાણાંકીય એકમો CD જારી કરે છે. મુખ્ય ડીલરો, મોટા વ્યવસાયો અને અખિલ ભારતીય નાણાંકીય સંસ્થાઓ વ્યવસાયિક કાગળો જારી કરે છે. ન્યૂનતમ ડિપોઝિટ રકમ બીજી વિશિષ્ટતા છે. ન્યૂનતમ ₹1 લાખનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જરૂરી હોય તે પછી ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ તેનાથી વધુ હોઈ શકે છે. તેનાથી વિપરીત, વ્યવસાયિક પેપર માત્ર ₹5 લાખ અથવા તેનાથી વધુના રોકાણો માટે જ જારી કરવામાં આવે છે, અને ત્યારબાદ પણ, માત્ર ₹5 લાખના ગુણાંકમાં.

બેંકો ભારતમાં સીડી ક્યારે જારી કરે છે?

કોઈપણ અનુસૂચિત વ્યવસાયિક બેંકમાં સીડીના રૂપમાં ઉચ્ચ-જોખમની જવાબદારીઓ હોઈ શકે છે. ચોક્કસ સમયગાળામાં સીડી ઑફર કરવા માટે કેટલીક બેંકો અન્યો કરતાં વધુ સંભાવનાઓ છે. તે બે મુખ્ય બાબતો માટે નીચે આવે છે:
જ્યારે ધીમી થાપણની વૃદ્ધિ સાથે મજબૂત ધિરાણની માંગ હોય.
જ્યારે બજારની લિક્વિડિટીની સ્થિતિ ખરાબ અથવા સખત હોય, ત્યારે દર્શાવે છે કે રોકડ બિન-લિક્વિડ સંપત્તિઓમાં રોકાણ કરવામાં આવે છે. CD માં સમ મેચ્યોર થયા પછી, જે NRIs દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવામાં આવેલ છે તેઓને ઘર પરત કરવાની મંજૂરી નથી.

ડિપોઝિટનું સર્ટિફિકેટ કેવી રીતે ખરીદવું?

CD ખરીદવું અને વેચવું એ શેર ખરીદવા અને વેચવાની સમાન પ્રક્રિયાને અનુસરે છે, અને પ્રક્રિયાઓ નીચે મુજબ છે:
1. ખરીદનાર અને વિક્રેતા બંનેને લેવડદેવડની ગુણવત્તા અને કિંમત પર ધ્યાન આપવું આવશ્યક છે.
2. વિક્રેતા દ્વારા તેના ડિપોઝિટરી ભાગીદારોને અધિકૃત કરવા માટે વિતરણ સૂચના સ્લિપનો ઉપયોગ કરવામાં આવશે.
3. વિક્રેતાના એકાઉન્ટને ડેબિટ કરવાની અને ખરીદદારના એકાઉન્ટમાં સીડી ટ્રાન્સફર કરવાની સૂચનાઓ સ્લિપ પર શામેલ કરવામાં આવશે.
4. જો તમે હજુ પણ સ્પષ્ટ નથી તો તમે નિષ્ણાત સલાહ મેળવી શકો છો.

ભારતમાં સીડી જારી કરવાના ફાયદાઓ

સીડી જારી કરવાના ફાયદા છે, તેથી ઘણા રોકાણકારો આવું કરવાનું પસંદ કરે છે. તેઓ નીચે મુજબ છે:

સુરક્ષા: માર્કેટની અસ્થિરતા તમારી સંપત્તિને ખાતરી કરવા માટે ડિપોઝિટનું પ્રમાણપત્ર અથવા FDનું કારણ બનશે નહીં. પરંપરાગત ઇન્શ્યોરન્સની જેમ, તે મેચ્યોરિટી સમયે ખાતરીપૂર્વકની રકમ સાથે સંપૂર્ણપણે સુરક્ષિત ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ છે. નુકસાનનો કોઈ જોખમ નથી અને તમે તમારા સીડીમાં જે પૈસા ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે સમય જતાં સતત વધશે. આ ટૂંકાથી મધ્યમ ગાળા માટે ખૂબ જ સુરક્ષિત રોકાણ છે.

ઉચ્ચ-વ્યાજ દર: આ સુવિધાને કારણે મોટાભાગના રોકાણકારો સીડી તરફ દોરવામાં આવે છે. નિયમિત બચત ખાતાંઓની તુલનામાં, જેમાં સામાન્ય રીતે લગભગ 4% વ્યાજ દર હોય છે, તેઓ ઉચ્ચ વ્યાજ દર પ્રદાન કરે છે, જે જમા કરેલી રકમ પર 7.8% જેટલી ઉચ્ચતમ રકમ સુધી પહોંચી શકે છે.

ફ્લેક્સિબિલિટી: જ્યારે તમારી સીડીની વાત આવે છે, ત્યારે તમારી પાસે માસિક, વાર્ષિક અથવા લમ્પસમ ડિવિડન્ડ મેચ્યોર થાય ત્યારે પ્રાપ્ત કરવાનો વિકલ્પ છે. તમે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ અવધિ અને રકમ પસંદ કરવા માટે સ્વતંત્ર છો, પરંતુ તેને બેંક દ્વારા લાગુ કરેલા કેટલાક પ્રતિબંધોનું પાલન કરવું આવશ્યક છે. તમે તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે તેને કસ્ટમાઇઝ કરીને સીડીના લાભોને મહત્તમ કરી શકો છો.

ઓછાથી લઘુત્તમ જાળવણી ખર્ચ: શેરોની ડિલિવરી, ખરીદી અને વેચાણ માટે બજાર સાથે હંમેશા બ્રોકરેજ ફી સંકળાયેલી હોય છે. સીડી સાથે, સામાન્ય રીતે કોઈ વધારાના ખર્ચ નથી. કેટલીક સંસ્થાઓ સાથે, તમે માત્ર જે ઇન્વેસ્ટ કરો છો તે જ ચૂકવો છો.

સારાંશમાં, ડિપોઝિટના પ્રમાણપત્રો જારી કરવું એ ટૂંકાથી મધ્યમ-ગાળાના રોકાણો કરવાની સુરક્ષિત રીત છે. કોઈપણ ભાગ્ય સાથે, આ સીડી ગાઇડ તમને સીડી જેવા નિશ્ચિત આવક ઉત્પાદનોની લાભો, પાત્રતાની જરૂરિયાતો, લાભો અને લાભોને સમજવામાં મદદ કરી છે - તેમજ તેમજ તેમના પર રોકાણ તમારા ભવિષ્ય માટે એક સમજદારીભર્યું નાણાંકીય પગલું છે.

જો કે, તમે તમારા CD સાથે આગળ વધી શકો તે પહેલાં તમારે પ્રથમ ડિમેટ એકાઉન્ટ રજિસ્ટર કરવાની જરૂર પડશે. ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ એકાઉન્ટને "ડિમેટ એકાઉન્ટ" તરીકે ઓળખવામાં આવે છે. સીડી, જેવી ડિમટીરિયલાઇઝ્ડ સિક્યોરિટીઝ ધરાવતા ઑનલાઇન ડિમેટ એકાઉન્ટની જરૂર પડે છે. માત્ર થોડા ઝડપી અને સરળ પગલાંઓમાં, તમે ડિમેટ એકાઉન્ટ શરૂ કરી શકો છો અને તમારું પ્રથમ CD મેળવી શકો છો.