સેવિંગ એકાઉન્ટ માટે શ્રેષ્ઠ બેંક

સેવિંગ એકાઉન્ટ એક બેંક અથવા ક્રેડિટ યુનિયન ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ છે જે તમને પૈસા બચાવવાની અને વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. સેવિંગ એકાઉન્ટને સુરક્ષિત અને લિક્વિડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વિકલ્પ માનવામાં આવે છે, અને તેનો ઉપયોગ પૈસા બચાવવા, વ્યાજ કમાવવા, ઇમરજન્સી ફંડ બનાવવા, બિલની ચુકવણી કરવા અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવા સહિતના વિવિધ હેતુઓ માટે કરી શકાય છે. ઉપલબ્ધ ઘણા વિકલ્પો સાથે, આ લેખ તમને ભારતમાં બચત ખાતા માટે શ્રેષ્ઠ બેંક શોધવામાં મદદ કરે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

બેંકના વ્યાજ દરો

સેવિંગ એકાઉન્ટ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

સેવિંગ એકાઉન્ટ પસંદ કરતી વખતે, તમે આ જેવી બાબતોને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો:

1. વ્યાજ દરો
ઉચ્ચ વ્યાજ દર તમારા પૈસા વધારવામાં મદદ કરે છે અને તે બેંક, સ્થાન તેમજ તમારી બેંકમાં પૈસાની રકમ મુજબ અલગ હોય છે. SBI બેંકના વ્યાજ દરો 2.70% છે અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો સામાન્ય રીતે વાર્ષિક 3.00% સુધી હોય છે. બીજી તરફ, નાની બેંકો સામાન્ય રીતે 5 લાખથી વધુના બૅલેન્સ માટે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ચૂકવે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટાસ અને ઉજ્જીવન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક ₹5 લાખથી વધુના બૅલેન્સ માટે વાર્ષિક 7.00% અને 7.50% ની ચુકવણી કરે છે અને ₹50 કરોડ સુધી વ્રેયાસ ઉત્કર્ષ સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ ₹5 લાખથી વધુના વધતા બૅલેન્સ માટે વાર્ષિક 7.50% ની ચુકવણી કરે છે અને ₹50 લાખ સુધીની ચુકવણી કરે છે.  

2. ન્યૂનતમ બૅલેન્સ
બેંકો તેમની પોતાની ન્યૂનતમ બૅલેન્સ જરૂરિયાતો સેટ કરે છે, અને તેઓ સમય જતાં તેમને બદલી શકે છે. તેઓ આ જરૂરિયાતોને સેટ કરતી વખતે એકાઉન્ટ જાળવવા અને સર્વિસ કરવાના ખર્ચને ધ્યાનમાં લે છે. જો તમે ન્યૂનતમ બૅલેન્સથી નીચે આવો છો, તો તમને દંડ અથવા અતિરિક્ત શુલ્કનો સામનો કરવો પડી શકે છે. આ તમારા એકંદર એકાઉન્ટ નફાકારકતાને અસર કરી શકે છે.
સેવિંગ એકાઉન્ટ માટે ન્યૂનતમ બૅલેન્સની જરૂરિયાત બેંક અને લોકેશન મુજબ અલગ હોય છે: 

ઉદાહરણ તરીકે, શહેરી શાખાઓ માટે એચ ડી એફ સી ની ન્યૂનતમ બૅલેન્સની જરૂરિયાત ₹10,000 સરેરાશ માસિક બૅલેન્સ અથવા ન્યૂનતમ 1 વર્ષ અને 1 દિવસ માટે ₹1 લાખની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે. અર્ધ-શહેરી શાખાઓમાં તે ન્યૂનતમ 1 વર્ષ અને 1 દિવસ માટે સરેરાશ માસિક બૅલેન્સ ₹5,000 અથવા ₹50,000 ની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે અને ગ્રામીણ શાખાઓમાં તે ₹2,500 સરેરાશ ત્રિમાસિક બૅલેન્સ અથવા ન્યૂનતમ 1 વર્ષ અને 1 દિવસ માટે ₹25,000 ની ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ છે 
બીજી તરફ, SBI એ 2020 થી સેવિંગ એકાઉન્ટમાં સરેરાશ માસિક બૅલેન્સની જાળવણી ન કરવા બદલ દંડ માફ કર્યો છે . સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) સેવિંગ એકાઉન્ટમાં ન્યૂનતમ બૅલેન્સની જરૂરિયાત નથી.

3. ડિજિટલ બેંકિંગ
ઘણી બેંકો ગ્રાહકોને ઑનલાઇન અથવા મોબાઇલ ડિવાઇસનો ઉપયોગ કરીને સેવિંગ એકાઉન્ટ ખોલવાની મંજૂરી આપે છે. 
સેવિંગ એકાઉન્ટમાં ડિજિટલ બેંકિંગ ગ્રાહકોને તેમના એકાઉન્ટને ઍક્સેસ કરવાની, ટ્રાન્ઝૅક્શન મેનેજ કરવાની અને ઑનલાઇન અથવા મોબાઇલ ડિવાઇસનો ઉપયોગ કરીને અન્ય બેંકિંગ કાર્યો કરવાની મંજૂરી આપે છે. તે ગ્રાહકો અને સેવિંગ એકાઉન્ટ ધારકોને સરળ એકાઉન્ટ મેનેજમેન્ટમાં મદદ કરે છે, ગ્રાહકો ફંડ ટ્રાન્સફર કરી શકે છે, બિલની ચુકવણી કરી શકે છે અને પીઅર-ટુ-પીઅર ચુકવણી કરી શકે છે. 

ડિજિટલ બેંકિંગ સેવાઓ પ્રદાન કરતી બેંકમાં ઘણીવાર ઘણા લાભો શામેલ છે - સુવિધા જ્યાં ગ્રાહકો કોઈપણ સમયે, કોઈપણ સમયે બેંકિંગ કરી શકે છે, કાર્યક્ષમતા કારણ કે તે ગ્રાહકોનો સમય અને પૈસા બચાવી શકે છે અને તે જ સમયે ગ્રાહકો ડિપોઝિટ સ્લિપનો ઉપયોગ કર્યા વિના પણ ટ્રાન્ઝૅક્શન કરી શકે છે. 

4. ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી અને અતિરિક્ત શુલ્ક
સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલના કરતી વખતે, તમે ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી જેવી બાબતોને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો. કેટલીક બેંકો રકમના આધારે ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે અલગ ફી વસૂલ કરે છે. 

For example, HDFC Bank charges Rs 3.50 per transaction for amounts up to Rs 1,000, Rs 5 per transaction for amounts above Rs 1,000 to Rs 1,00,000, and Rs 15 per transaction for amounts above Rs 1,00,000 to Rs 2,00,000. 
બીજી તરફ, આ માટે કોઈ ફી નથી આઇએમપીસ, યોનો એપ, ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ અથવા મોબાઇલ બેન્કિંગ દ્વારા ઑનલાઇન કરવામાં આવે ત્યારે સ્ટેટ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા (એસબીઆઈ) ગ્રાહકો માટે એનઇએફટી અથવા આરટીજીએસ ટ્રાન્ઝૅક્શન.

અન્ય ફીની તુલના પણ કરવી જોઈએ જેમ કે માસિક મેઇન્ટેનન્સ અથવા સર્વિસ ફી, આઉટ-ઑફ-નેટવર્ક એટીએમ ફી, ઓવરડ્રાફ્ટ ફી, અપર્યાપ્ત ફંડ ફી, અર્લી એકાઉન્ટ ક્લોઝિંગ ફી, ડેબિટ કાર્ડ જારી કરવાનો શુલ્ક, ચેકબુક ફરીથી જારી કરવાનો શુલ્ક, અત્યાધિક ટ્રાન્ઝૅક્શન ફી અને એસએમએસ ઍલર્ટ શુલ્ક

5. ATM ઉપલબ્ધતા
ATM ઉપલબ્ધતા માટે સેવિંગ એકાઉન્ટની તુલના કરતી વખતે, તમે ATM નેટવર્કને ધ્યાનમાં લઈ શકો છો જે એકાઉન્ટ સાથે સંકળાયેલ છે અને તમે દર મહિને મફતમાં કરી શકો છો. 

સેવિંગ એકાઉન્ટ સામાન્ય રીતે તમે દર મહિને કરી શકો તે ટ્રાન્ઝૅક્શનની સંખ્યાને મર્યાદિત કરે છે, સામાન્ય રીતે 3-5 સુધી . આ મર્યાદાને વટાવીને દંડ ફી થઈ શકે છે. 

વિવિધ પ્રકારના સેવિંગ એકાઉન્ટ શું છે?

નિયમિત બચત ખાતું
રેગ્યુલર સેવિંગ એકાઉન્ટ એ એક પ્રકારનું ફાઇનાન્શિયલ એકાઉન્ટ છે જે તમને પૈસા ડિપોઝિટ કરવાની અને તેના પર વ્યાજ કમાવવાની મંજૂરી આપે છે. આ બેંકો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતા એક સરળ અને સામાન્ય પ્રકારનું સેવિંગ એકાઉન્ટ છે.

સંયુક્ત એકાઉન્ટ
સંયુક્ત બચત ખાતું એક બેંક ખાતું છે જે બહુવિધ લોકો શેર કરે છે અને કાર્ય કરે છે. તમામ એકાઉન્ટ ધારકો એકાઉન્ટમાં ફંડનો સમાન ઍક્સેસ ધરાવે છે, અને ટ્રાન્ઝૅક્શનને ડિપોઝિટ, ઉપાડી અને મેનેજ કરી શકે છે. 
સંયુક્ત બચત ખાતાંનો ઉપયોગ ઘણીવાર પરિવારના સભ્યો, દંપતિઓ અથવા વ્યવસાય ભાગીદારો દ્વારા તેમના સંસાધનોને એકત્રિત કરવા અને શેર કરેલા નાણાંકીય લક્ષ્યો તરફ કામ કરવા માટે કરવામાં આવે. મહિલાના સેવિંગ એકાઉન્ટ: માત્ર મહિલા દ્વારા જ ખોલી શકાય છે. 

વરિષ્ઠ નાગરિકોનું બચત ખાતું
A વરિષ્ઠ નાગરિક બચત યોજના (SCSS) એકાઉન્ટ એક સરકાર દ્વારા સમર્થિત સેવિંગ એકાઉન્ટ છે જે વરિષ્ઠ નાગરિકો અને નિવૃત્ત કર્મચારીઓ માટે સ્થિર આવક પ્રદાન કરે છે. વ્યાજ દર વાર્ષિક 8.2% છે, પરંતુ ફુગાવા અને બજારની સ્થિતિઓ જેવા પરિબળોના આધારે ત્રિમાસિક રીતે સુધારો કરવામાં આવે છે. વ્યાજ એપ્રિલ, જુલાઈ, ઑક્ટોબર અને જાન્યુઆરીના 1st કાર્યકારી દિવસે ચૂકવવામાં આવે છે. એસસીએસએસમાં ડિપોઝિટ આવકવેરા અધિનિયમની કલમ 80-C હેઠળ કપાત માટે પાત્ર છે. 

માઇનરનું સેવિંગ એકાઉન્ટ
સગીરનું સેવિંગ એકાઉન્ટ, જેને ચાઇલ્ડ સેવિંગ એકાઉન્ટ તરીકે પણ ઓળખાય છે, તે 18 વર્ષથી ઓછી ઉંમરના લોકો માટે એક ફાઇનાન્શિયલ એકાઉન્ટ છે . આ એકાઉન્ટનો હેતુ બાળકોને સારી પૈસાની આદતો વિકસિત કરવામાં મદદ કરવાનો છે, જેમ કે બચત, મેનેજિંગ અને પૈસા ખર્ચ કરવો.

મહિલાઓના સેવિંગ એકાઉન્ટ
મહિલાઓના સેવિંગ એકાઉન્ટ કોઈપણ ઉંમર, આવક અથવા વ્યવસાયની મહિલાઓ દ્વારા ખોલી શકાય છે. તેઓ મહિલાઓને ઇમરજન્સી માટે સુરક્ષા કવચ બનાવવામાં મદદ કરી શકે છે અને લિંગ ચુકવણીનો તફાવત અને કારકિર્દી બ્રેક જેવી આર્થિક પડકારોનો સામનો કરી શકે છે. મહિલાઓના સેવિંગ એકાઉન્ટ નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ કરતાં વધુ વ્યાજ દરો ઑફર કરી શકે છે. એકાઉન્ટમાં ઓછી અથવા શૂન્ય ન્યૂનતમ બૅલેન્સ આવશ્યકતાઓ હોઈ શકે છે. મહિલાઓના સેવિંગ એકાઉન્ટ આકસ્મિક મૃત્યુ અથવા હૉસ્પિટલાઇઝેશન કવર જેવા ઇન્શ્યોરન્સ લાભો ઑફર કરી શકે છે.
 

ટોચના સેવિંગ એકાઉન્ટનું વિગતવાર ઓવરવ્યૂ

1. સ્ટેટ બૈંક ઓફ ઇંડિયા (એસબીઆઈ)

SBI સેવિંગ એકાઉન્ટમાં કોઈ ન્યૂનતમ બૅલેન્સની જરૂરિયાત નથી, અને મોટાભાગના એકાઉન્ટમાં કોઈ મહત્તમ બૅલેન્સ નથી. તમે તમારા બૅલેન્સને તપાસવા, પૈસા ઉપાડવા, ઇન્શ્યોરન્સ પ્રીમિયમની ચુકવણી કરવા, દુકાન, દાન કરવા અને કાર્ડ-ટુ-કાર્ડ ટ્રાન્સફર કરવા માટે તમારા ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરી શકો છો.

લાભો:

• મોબાઇલ બેંકિંગ: ફંડ ટ્રાન્સફર કરો, ઇન્ટરબેંક મોબાઇલ ચુકવણી કરો, યુટિલિટી બિલની ચુકવણી કરો, તમારો મોબાઇલ રિચાર્જ કરો અને વધુ.
• નેટ બેંકિંગ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અને રિકરિંગ ડિપોઝિટ ખોલો અને બંધ કરો, ફંડ ટ્રાન્સફર કરો, યુટિલિટી બિલની ચુકવણી કરો અને વધુ.
• શાખા સ્થાનો: એસબીઆઇ પાસે દેશભરમાં શાખાઓ છે, જે તેમને પહોંચવાનું સરળ બનાવે છે.
• વ્યાજ દરો: તમારી બચત પર સ્પર્ધાત્મક વ્યાજ દરો.
• ગ્રાહક સેગમેન્ટેશન: ઑટોમેટિક અપગ્રેડ/ડાઉનગ્રેડ સાથેના રિલેશનશિપ વેલ્યૂના આધારે.

SBI, એક ઘરગથ્થું નામ, ઉપયોગ કરવામાં સરળ યોનો એપ પ્રદાન કરે છે અને કોઈ ન્યૂનતમ બૅલેન્સની જરૂરિયાત નથી. વિશ્વસનીયતા અને ઍક્સેસિબિલિટી શોધી રહેલા લોકો માટે તે આદર્શ છે.

2. HDFC બેંક

એચડીએફસી બેંક નિયમિત સેવિંગ એકાઉન્ટ, ઝીરો બૅલેન્સ અથવા બેસિક સેવિંગ એકાઉન્ટ અને મહિલાઓના સેવિંગ એકાઉન્ટ સહિત વિવિધ સેવિંગ એકાઉન્ટની શ્રેણી પ્રદાન કરે છે. ગ્રાહકો ઇન્સ્ટા એકાઉન્ટ પ્રક્રિયા દ્વારા ઝડપી અને સરળતાથી સેવિંગ એકાઉન્ટ ખોલી શકે છે, જે એચડીએફસી બેંક એપ અથવા વેબસાઇટ દ્વારા ઉપલબ્ધ છે. ગ્રાહકો વિડિઓ KYC સુવિધાનો ઉપયોગ કરીને રિમોટલી તેમના નો યોર કસ્ટમર (KYC) ઔપચારિકતાઓ પૂર્ણ કરી શકે છે.

અન્ય લાભો:

• એચડીએફસી બેંકના સ્થાનો પર મફત ડિમાન્ડ ડ્રાફ્ટ
• લૉકરના ભાડા પર 50% ની છૂટ
• મફત લાઇફટાઇમ બિલપે અને ઇન્સ્ટાએલર્ટ્સ
• ચુકવણી મોકલવા અને પ્રાપ્ત કરવા માટે સરળ ટ્રાન્ઝૅક્શન

3. કોટક મહિન્દ્રા બેંક

કોટક મહિન્દ્રા બેંક વિવિધ વિશેષતાઓ અને લાભો સાથે વિવિધ સેવિંગ એકાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે:

• કોટક ક્લાસિક સેવિંગ એકાઉન્ટ: 4% સુધીનું વ્યાજ, ઘરેલું વિઝા એટીએમની મફત ઍક્સેસ, મફત ક્લાસિક ડેબિટ કાર્ડ અને મફત નેટ બેંકિંગ, મોબાઇલ બેંકિંગ અને ફોન બેંકિંગ.
• નોવા સેવિંગ એકાઉન્ટ: કસ્ટમાઇઝ્ડ બેંકિંગ સેવાઓ અને ક્લાસિક ડેબિટ કાર્ડ સાથે ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી શાખાઓમાં ઉપલબ્ધ.
• પ્રો સેવિંગ એકાઉન્ટ: નાયકા અને અર્બન કંપની પર વિશેષ ઑફર સાથે મહિલાઓ માટે ડિઝાઇન કરેલ, 1500 સુધીના રિવૉર્ડ પૉઇન્ટ અને કોટક સિલ્ક પ્લેટિનમ ડેબિટ કાર્ડના ખર્ચ પર વિશેષ ઑફર.
• કોટક 811 ડિજિટલ બેંક એકાઉન્ટ: ઑનલાઇન ચુકવણી માટે વર્ચ્યુઅલ ડેબિટ કાર્ડ સાથે આવે છે.

4. આરબીએલ બેંક

RBL બેંક વિવિધ સુવિધાઓ સાથે વિવિધ સેવિંગ એકાઉન્ટ પ્રદાન કરે છે:

• બેઝિક સેવિંગ એકાઉન્ટ: કોઈ માસિક બૅલેન્સની જરૂરિયાત વગર ઝીરો-બૅલેન્સ એકાઉન્ટ. ₹30,000 ની રોકડ ઉપાડની મર્યાદા અને ₹50,000 ની એટીએમ ઉપાડ મર્યાદા, દર વર્ષે બે મફત ચેક બુક અને ઑનલાઇન, ફોન, મોબાઇલ, એસએમએસ અને ઇન્ટરનેટ બેંકિંગ સેવાઓ સાથે મફત રૂપે ડેબિટ કાર્ડ શામેલ છે.
• પ્રાઇમ સેવિંગ એકાઉન્ટ: ઉચ્ચ વ્યાજ દરો, અનલિમિટેડ ATM ટ્રાન્ઝૅક્શન અને ટાઇટેનિયમ માસ્ટરકાર્ડ ડેબિટ કાર્ડ શામેલ છે.
• ડિજિટલ બચત ખાતું: પાનકાર્ડ અને આધાર નંબર સાથે ઑનલાઇન ખોલી શકાય છે.
• એક્ઝિક્યુટિવ સેવિંગ એકાઉન્ટ: RBL બેંક ATM પર અનલિમિટેડ મફત કૅશ ઉપાડ સાથે ઝીરો-બૅલેન્સ સેલેરી એકાઉન્ટ.
• GO ડિજિટલ સેવિંગ એકાઉન્ટ: ₹10,000 ના મૂલ્યના લાભો સાથે આધુનિક સેવિંગ એકાઉન્ટ.

સારાંશમાં

બચત ખાતા માટે શ્રેષ્ઠ બેંક પસંદ કરવું એ માત્ર ઉચ્ચતમ વ્યાજ દર સાથે પસંદ કરવા વિશે નથી. તે તમારા પૈસા માટે સુવિધા, સુવિધાઓ અને મૂલ્યનું પરફેક્ટ બૅલેન્સ શોધવા વિશે છે. તેથી, બીજી વખત તમે પોતાને પૂછો, "મારા માટે કયું બચત ખાતું યોગ્ય છે?" સૌથી વધુ સુવિધાજનક, કમાણી અથવા સેવાઓ મહત્વપૂર્ણ શું છે તે ધ્યાનમાં લો. શુભ બચત!