મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

પરિચય

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ તમામ પ્રકારના નાણાંકીય સ્થિતિ અને લક્ષ્યો સાથે રોકાણકારો માટે વિવિધ રોકાણની જરૂરિયાતો માટે સૌથી વધુ માંગવામાં આવે છે. જીવનના વિવિધ તબક્કાઓ માટે સારી નાણાંકીય સંપત્તિ બનાવવા માટે કોઈપણ આ રોકાણ સાધનોમાં રોકાણ કરી શકે છે, ઉદાહરણ તરીકે, ઉચ્ચ શિક્ષણ, બાળકોના શિક્ષણ, નિવૃત્તિનું આયોજન, પરિવારની યોજના, સંપત્તિની ખરીદી વગેરે. પરંતુ મોટી સંખ્યામાં વિવિધ પ્રકારની મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ હોય, તો તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો અને પસંદગીઓ સાથે સંરેખિત યોગ્યને પસંદ કરવું ખૂબ જ મુશ્કેલ બને છે. આ લેખ આ માટે છે. અહીં, અમે પર ચર્ચા કરીશું કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડને કેવી રીતે પસંદ કરવું તેની સાથે અન્ય ઘણી ઉપયોગી માહિતી પણ પસંદ કરવી. વાંચવા જાળવી રાખો!

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાના પરિબળો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું તે પહેલાં, યોગ્ય નિર્ણય લેવા માટે નીચેની ત્રણ બાબતોને ધ્યાનમાં લેવી મહત્વપૂર્ણ છે:

1. નાણાંકીય લક્ષ્યો

યોગ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે તમારે ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર છે તે તમારા નાણાંકીય લક્ષ્યો અને સ્થિતિ છે. સારો ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન બનાવવા માટે આ સૌથી મહત્વપૂર્ણ બાબત છે. તેથી, જીવનના વિવિધ તબક્કાઓમાં તમારા લક્ષ્યોને નિર્ધારિત કરો અને તેમજ વ્યવહારિક યોજના બનાવવા માટે ફુગાવાનું પણ ધ્યાન રાખો. આનો અર્થ એ છે કે, તમે કેટલો ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, ક્યાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો અને તમે કેટલા સમયગાળા માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે ઓળખવું. 
એકવાર તમે આ વસ્તુઓને તમારા મનમાં સ્પષ્ટ કર્યા પછી, તમે આ ઉદ્દેશોને પહોંચી વળવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવાની પ્રક્રિયા પર જઈ શકો છો. 

2. જોખમની ભૂખ

શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતા પહેલાં ધ્યાનમાં લેવાની બીજી મહત્વપૂર્ણ બાબત તમારી જોખમની ક્ષમતા છે એટલે કે તમે તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિને અસર કર્યા વિના કેટલું જોખમ સહન કરી શકો છો. વિવિધ રોકાણકારોની જોખમની અલગ-અલગ ક્ષમતાઓ છે. જ્યારે કેટલાક લોકો ઉચ્ચ જોખમને સહન કરી શકે છે, ત્યારે અન્ય લોકો મધ્યમ જોખમના સ્તર પર પણ અટકાવી શકતા નથી. મૂળભૂત રીતે, જોખમની ક્ષમતા ઉંમર, આવક, નાણાંકીય સ્થિતિ, જીવનનો તબક્કો વગેરે જેવા ઘણા પરિબળો પર આધારિત છે. 
એકવાર તમે તમારી રિસ્કની ક્ષમતાને સારી રીતે ઍક્સેસ કરો પછી, તમારા માટે શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરવી ખૂબ જ સરળ બની જશે. 

3. સંપત્તિની ફાળવણી

જો તમે પહેલેથી જ નથી જાણતા, તો વિવિધ એસેટ ક્લાસ તેમની પોતાની રિસ્ક પ્રોફાઇલ સાથે આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી ફંડ સામાન્ય રીતે ડેબ્ટ ફંડ કરતાં વધુ જોખમ ધરાવે છે. સમજવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે સંકળાયેલા જોખમ અને રિટર્ન સીધા એકબીજા માટે પ્રમાણમાં છે. એસેટ એલોકેશન પાછળનો મુખ્ય ઉદ્દેશ તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે જોખમ અને રિટર્ન વચ્ચે સંતુલન જાળવવાનો છે. તેથી, જો તમારી રિસ્કની ક્ષમતા વધુ હોય, તો તમે ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો અને તે જ રીતે, જો તમારી રિસ્કની ક્ષમતા ઓછી હોય, તો તમે ડેબ્ટ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. વૈકલ્પિક રીતે, તમે બંને પ્રકારના ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરીને રિસ્ક અને રિટર્નને પણ સંતુલિત કરી શકો છો. 

તેથી, મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં આ પરિબળોને ધ્યાનમાં લેવાની જરૂર હતી. હવે, ચાલો ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું તે વિશે વાત કરીએ!
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડની યોગ્ય પસંદગી કરવી એ રોકાણકારો માટે સૌથી મહત્વપૂર્ણ કાર્યોમાંથી એક છે. શ્રેષ્ઠ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે નીચે કેટલાક મુદ્દાઓ જોવા લાયક છે:

રોકાણનો ઉદ્દેશ 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું તે જાણતા પહેલાં, તમારે પ્રથમ તમારા રોકાણના ઉદ્દેશ્યને ઓળખવાની જરૂર છે. પોતાને પૂછો, શું તમે તમારા પૈસા વધારવા માંગો છો અથવા નિયમિત આવકનો પ્રવાહ ઈચ્છો છો? જો તમે નિયમિત આવકનો સ્ત્રોત મેળવવા માંગો છો, તો ડેબ્ટ ફંડ યોગ્ય પસંદગી છે. જો કે, જો તમે લાંબા સમયગાળા સુધી તમારી આવક વધારવા માંગો છો, તો ઇક્વિટી ફંડમાં રોકાણ કરવા કરતાં કોઈ વધુ સારો વિકલ્પ નથી. 

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ હોરિઝન 

રોકાણની ક્ષિતિજ એ સમય છે જેના માટે તમે રોકાણ કરવા માંગો છો. નોંધ કરો કે, ઇક્વિટી ફંડ લાંબા ગાળા માટે રોકાણ કરવા માટે શ્રેષ્ઠ છે, જ્યારે ટૂંકા ગાળાથી મધ્યમ-ગાળાના લક્ષ્યો ધરાવતા રોકાણકારો માટે ડેબ્ટ ફંડ યોગ્ય છે. વધુમાં, જો તમે ખૂબ જ ઓછા સમય માટે ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો એક વર્ષથી ઓછું કહો, તો લિક્વિડ ફંડ, ઓવરનાઇટ ફિન અને અલ્ટ્રા-શોર્ટ ડ્યૂરેશન ફંડ સારા વિકલ્પો છે. 

રિસ્ક ટૉલરન્સ 

જો તમે તમારા રિસ્ક ટૉલરન્સ લેવલને સમજો છો, તો તમે સરળતાથી સમજી શકશો કે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું. તમારા જોખમ સહિષ્ણુતાને જાણવાથી તમે સંભાળી શકો તેના કરતાં વધુ જોખમો ન લેવાની ખાતરી કરવામાં મદદ મળે છે. જો તમારી પાસે ખૂબ ઓછી અથવા મધ્યમ જોખમની ક્ષમતા છે, તો ડેબ્ટ અથવા બોન્ડ ફંડ શોધો. જો કે, જો તમારી જોખમ સહિષ્ણુતા વધુ હોય, તો તમે સ્વતંત્ર રીતે ઇક્વિટી ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરી શકો છો. 

કરવેરા

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરતી વખતે ધ્યાનમાં લેવા માટે કરવેરા એક અન્ય મહત્વપૂર્ણ પરિબળ છે. તમારા રોકાણના સાધનોને પસંદ કરતા પહેલાં તમારે કરના પરિણામો જાણવા જરૂરી છે. ઉદાહરણ તરીકે, ઇક્વિટી ભંડોળના કિસ્સામાં ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ પર 15% ટેક્સ લાગુ કરવામાં આવે છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર 10% ના દરે ટેક્સ લગાવવામાં આવે છે અને ₹1 લાખ સુધીની છૂટ પણ આપવામાં આવે છે. વધુમાં, નૉન-ઇક્વિટી ભંડોળના કિસ્સામાં ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો પર રોકાણકારની આવકવેરા સ્લેબ મુજબ કર લગાવવામાં આવે છે, જ્યારે લાંબા ગાળાના લાભો પર 20% ના દરે કર લગાવવામાં આવે છે. વધુમાં, આ લાભો પર પણ ઇન્ડેક્સેશન લાભ પ્રદાન કરવામાં આવે છે. 

ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડ - લમ્પસમ અથવા SIP?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરતી વખતે, તમારે નક્કી કરવાની જરૂર છે કે તમારા માટે કયા પ્રકારનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ મોડ વધુ યોગ્ય છે. જો તમે એક સામટી રકમ ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો અથવા એસઆઇપી (સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન) શરૂ કરવા માંગો છો તો તે શોધવાનો પ્રયત્ન કરો. જો તમે કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો આનંદ માણવા માંગો છો, તો નિશ્ચિત સમય પર એસઆઇપી શરૂ કરવા કરતાં કોઈ વધુ સારો વિકલ્પ નથી. પરંતુ જો તમારી પાસે રોકાણ કરવા માટે તૈયાર મૂડી છે, તો તમે તમારી ફાળવણી મુજબ એકસામટી રકમનું રોકાણ પસંદ કરી શકો છો. 

ફંડ મેનેજર 

જો તમે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણનો સૌથી વધુ લાભ લેવા માંગો છો, તો તમારા ફંડ હાઉસ અને ફંડ મેનેજરને વિશેષ ધ્યાન આપો. એક સારો વિચાર એ છે કે પૃષ્ઠભૂમિની તપાસ કરવી અને તમે જે ફંડ મેનેજર અને ફંડ હાઉસ સાથે જોડાવા જઈ રહ્યા છો તેની ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ જુઓ. 

ખર્ચનો રેશિયો

નોંધ કરો કે તમને કરવામાં આવેલા તમામ ફંડના ખર્ચની ચુકવણી તમે મેળવેલ રિટર્ન દ્વારા કરવામાં આવશે. સામાન્ય રીતે, ઇટીએફ અને ઇન્ડેક્સ ફંડ જેવા ફંડ માટેનો ખર્ચ રેશિયો જાણવા માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. સક્રિય રીતે સંચાલિત એકાઉન્ટના કિસ્સામાં, ઉચ્ચ રિટર્ન જનરેટ કરવા માટે કોઈપણ ફંડ મેનેજરની ક્ષમતા ચોક્કસપણે તમારા ફંડ ખર્ચ માટે વળતર આપશે. જો કે, ઇટીએફ અને ઇન્ડેક્સ બંને ભંડોળ પાસે ઉચ્ચ આલ્ફા બનાવવાનો સમય નથી, તેના બદલે, તેઓ માત્ર ઇન્ડેક્સને ટ્રૅક કરે છે. 

અને ત્યાં તમારી પાસે છે!

આ તમે તમારા લક્ષ્યો અને જરૂરિયાતો અનુસાર મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરો છો. હવે, તમને થોડી વધુ મદદ કરવા માટે, યોગ્ય પસંદગી કરતી વખતે ધ્યાનમાં રાખવા માટેની કેટલીક આવશ્યક ટિપ્સ નીચે આપેલ છે. તેમને ચેક કરો! 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પસંદ કરવા માટે અતિરિક્ત ટિપ્સ

• ઇન્ટરનેટ ટ્રેન્ડને અનુસરશો નહીં અને અંધ રીતે સલાહ આપશો. તેના બદલે, જ્યારે જરૂર હોય ત્યારે સ્ટૉક માર્કેટનું શ્રેષ્ઠ જ્ઞાન સાથે વિશ્વસનીય નાણાંકીય સલાહકારને અનુસરો. 
• તમારા માટે યોગ્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ટૂલ પસંદ કરતા પહેલાં તમારું સંશોધન કરો. 
• વધારે રોકાણ કરશો નહીં. બજેટ ફિક્સ કરો અને તે અનુસાર ઇન્વેસ્ટ કરો. 
• યોગ્ય યોજના પસંદ કરતા પહેલાં રિટર્ન અને ટેક્સની ગણતરી કરો. 

અંતિમ શબ્દો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિવિધ નાણાંકીય લક્ષ્યો, રોકાણ ક્ષિતિજો, લિક્વિડિટીની જરૂરિયાતો અને જોખમની ક્ષમતાવાળા રોકાણકારોને ઘણા લાભો પ્રદાન કરે છે. જો તમે આ લેખમાં ઉલ્લેખિત માહિતી અને સૂચનોને અનુસરો છો, તો તમે જાણશો કે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું. જો તમને પસંદગી કરવામાં કોઈ મુશ્કેલી હોય, તો અનુભવી પ્રોફેશનલને પૂછવામાં અચકાશો નહીં. અમે આશા રાખીએ છીએ કે આ માહિતી મદદરૂપ થશે. આવી વધુ માહિતી માટે, 5Paisa જુઓ!