મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે અને તે કેવી રીતે કામ કરે છે?

પરિચય

ભારતમાં, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એક વ્યવહાર્ય રોકાણ વિકલ્પ તરીકે જમીન મેળવી રહ્યા છે. ઘણા લોકો મ્યુચ્યુઅલ ફંડના મૂળભૂત સિદ્ધાંતો વિશે ઉત્સુક હોય છે અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શું છે તે વિશે વધુ જાણવા માંગે છે? અથવા વધુ મહત્વપૂર્ણ: મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ માટેની આ માર્ગદર્શિકા તમને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે જાણવાની જરૂર છે, જેમાં તેઓ શું છે અને તેઓ કેવી રીતે કામ કરે છે તે સહિત શિક્ષિત કરશે. ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરતા પહેલાં, તમારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ સાથે પોતાને પરિચિત કરવું જોઈએ.

તમે શ્રેષ્ઠ અથવા ટોચના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શોધવાનું શરૂ કરો તે પહેલાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ વિશે થોડો સમય શીખવાનું સુનિશ્ચિત કરો. તે વધુ સફળ રોકાણકાર બનવા માટે તમારી શોધમાં તમને મદદ કરશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કામ કરે છે?

મ્યુચ્યુઅલ ફંડના કિસ્સામાં, સહભાગીઓ તેમના નાણાંને સંગ્રહિત કરે છે અને જાહેર વેપાર કરેલા વ્યવસાયો, સરકારી બોન્ડ્સ, કોર્પોરેટ બોન્ડ્સ, ટૂંકા ગાળાના મની-માર્કેટ સાધનો, અન્ય સિક્યોરિટીઝ અથવા સંપત્તિઓ - અથવા આ રોકાણના પ્રકારોના મિશ્રણના શેરમાં રોકાણ કરે છે.

ઑફર કરારમાં ઉલ્લેખિત રોકાણના લક્ષ્યોને પહોંચી વળવા માટે, પોર્ટફોલિયોની સિક્યોરિટીઝ તેમના પ્રકારના આધારે પસંદ કરવામાં આવે છે. ઇક્વિટી ફંડ્સ તેમના મોટાભાગના પૈસાને સ્ટૉક્સમાં મૂકશે, જ્યારે ડેબ્ટ ફંડ્સ તેમના મોટાભાગના પૈસાને બૉન્ડ્સમાં મૂકશે.

આ ઇક્વિટી અને ડેબ્ટ ફંડ વચ્ચેનો તફાવત છે. રોકાણના લક્ષ્યને સંપત્તિ વર્ગમાં વધુ પ્રતિષ્ઠિત કરી શકાય છે. અન્ય શબ્દોમાં, ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેટેગરીમાં લાર્જ-કેપ ફંડ્સ, મિડ-કેપ ફંડ્સ અને તેથી વધુ હોઈ શકે છે જે કંપનીઓની ચોક્કસ માર્કેટ કેપિટલાઇઝેશન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

તમારી ઇન્વેસ્ટિંગ ફિલોસોફીના આધારે વેલ્યૂ ફંડ્સ અને ફોકસ્ડ ઇક્વિટી ફંડ્સ છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણની દેખરેખ ફંડ મેનેજર દ્વારા કરવામાં આવે છે. એએમસીના વિવેકને આધારે, ઘણા ફંડ મેનેજર હોઈ શકે છે.

દરરોજ, ફંડ મેનેજર નક્કી કરે છે કે ફંડના રોકાણના લક્ષ્યો મુજબ સંપત્તિઓ ક્યારે ખરીદવી અને વેચવી. જ્યારે તમે અને અન્ય રોકાણકારો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં પૈસા ફાળો આપે છે, ત્યારે તેનો ઉપયોગ સ્ટૉક્સ અને બૉન્ડ્સ ખરીદવા અને વેચવા માટે કરવામાં આવે છે અને તેનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

આ કોર્પોરેશનમાં સ્ટૉક ખરીદવાની તુલના કરી શકાય છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડની નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) દરેક ફંડ યુનિટની કિંમત દર્શાવે છે. ફંડના પોર્ટફોલિયોમાં ફંડના કૅશનો ઉપયોગ કરીને તેણે ખરીદેલા સ્ટૉક્સ અને બૉન્ડ્સ શામેલ છે.

સ્કીમના રોકાણના લક્ષ્યના આધારે ફંડ મેનેજમેન્ટ દ્વારા પોર્ટફોલિયોની ફાળવણી નક્કી કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એસઆઈપી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે?

જો તમે પદ્ધતિગત, નિયમિત રીતે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો, તો એસઆઈપી દ્વારા ઇન્વેસ્ટ કરવાનું વિચારો, જેનો અર્થ સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન છે. આ રીતે રોકાણ કરવું એ નાણાંકીય સંસ્થામાં રિકરન્ટ ડિપોઝિટ (આરડી) કરવા માટે તુલનાત્મક છે.

માસિક એસઆઈપી રોકાણો કનેક્ટેડ બેંક એકાઉન્ટમાંથી લેવામાં આવે છે અને પસંદ કરેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનામાં રોકાણ કરવામાં આવે છે કારણ કે રિકરિંગ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાં રોકાણ કરવા માટે નિશ્ચિત રકમ કપાત કરવામાં આવે છે.

ફિક્સ્ડ-ઇન્ટરેસ્ટ રિકરિંગ ડિપોઝિટના વિપરીત, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રિટર્ન બજાર મૂલ્યને બદલે પોર્ટફોલિયોમાં સંપત્તિઓના મૂલ્ય પર આધારિત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું નેટ એસેટ વેલ્યૂ (એનએવી) આનું પ્રતીક છે.

આમ એનએવી દરરોજ વધતું જાય છે, જેમાં સૌથી વધુ અસ્થિરતા દર્શાવતા ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હોય છે. સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) એ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કરવાનો માર્ગ કરતાં વધુ કંઈ નથી. એસઆઈપીનું મુખ્ય લક્ષ્ય નફાને મહત્તમ બનાવવા માટે સરેરાશ રોકાણ ખર્ચને ઘટાડવાનું છે.

પૉઇન્ટ-ટુ-પૉઇન્ટ (P2P) રિટર્ન જોતી વખતે, એનએવીમાં ઘટાડો લાભદાયી લાગી શકે છે, પરંતુ તે ખરીદીના સરેરાશ ખર્ચને ઘટાડે છે. જો તમે સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (SIP) દ્વારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કર્યું છે અને NAV ફરીથી વધે છે, તો તમારું રિટર્ન વધુ રહેશે.

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન (એસઆઈપી) દ્વારા કરવામાં આવેલા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ માટે, એનએવીમાં ઘટાડો અથવા ફંડની અસ્થિરતા માટે, મહત્વપૂર્ણ છે. સરેરાશ ખર્ચ બજાર મૂલ્યમાં ઘટાડો કરતાં વધુ હશે, અને તેથી વળતર વધુ સારું રહેશે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના લાભો

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાના આ 4 ફાયદાઓ છે:

1. ટૅક્સ બચાવવા માટે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ શ્રેષ્ઠ છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણો પર ટેક્સ પરંપરાગત રોકાણની પસંદગીઓ જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર જો તમે સૌથી વધુ ટેક્સ બેન્ડમાં હોવ તો તેના કરતાં સસ્તા છે.

2. લાંબા ગાળાના રિટર્ન પ્રદાન કરવા માટે શ્રેષ્ઠ માર્ગ

લાંબા ગાળે, જો તમે પૈસા રોકાણ કરવાની યોજના બનાવો છો તો મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાથી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ સારું વળતર મળી શકે છે. જોકે કોઈ નફાની ગેરંટી નથી, પરંતુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પર લાંબા ગાળાના રિટર્ન પરંપરાગત રોકાણની પસંદગીઓ કરતાં વધુ હોય છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અન્ય પરંપરાગત ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જેમ કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ કરતાં વધુ રિટર્ન પ્રદાન કરે છે, તેથી જો તમે તમારા પૈસામાં વધારો જોવા માંગો છો, તો આમ કરવાનું વિચારો.

3. સેબી ઉદ્યોગની દેખરેખ કરવાનો શુલ્ક ધરાવે છે.

સિક્યોરિટીઝ એન્ડ એક્સચેન્જ બોર્ડ ઑફ ઇન્ડિયા (સેબી) ભારતની તમામ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓની દેખરેખ રાખે છે. પરિણામે, બજારને પૂરતી ડિગ્રી સુધી પારદર્શક રાખવામાં આવે છે.

4. પસંદ કરવા માટે અસંખ્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ

બજારમાં, પસંદ કરવા માટે 1000 થી વધુ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રોકાણ યોજનાઓ છે, અને તમે તમારા સમય ક્ષિતિજ, જોખમની ક્ષમતા અને રોકાણના લક્ષ્ય મુજબ રોકાણ કરી શકો છો.

તારણ

પ્રોફેશનલ મેનેજમેન્ટની શોધમાં રોકાણકારો પાસે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સાથે વિવિધ વિકલ્પો છે. નાના રોકાણકારો તેમનાથી પણ લાભ મેળવે છે કારણ કે તેઓ સતત પૈસા બચાવવામાં સક્ષમ બનાવે છે. રોકાણકારોને હવે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે વિશે ચિંતિત રહેવાની જરૂર નથી, કારણ કે વેબ પર તમામ ડેટા સરળતાથી ઉપલબ્ધ છે જેણે ઉદ્યોગમાં વધુ પારદર્શિતાની ખાતરી કરી છે.