જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક વિશે તમારે શું જાણવું જોઈએ?

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ - કંપની વિશે

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ 2006 વર્ષમાં શામેલ કરવામાં આવ્યું હતું. નામ સૂચવે તે પ્રમાણે, તે એક નાની નાની નાની નાણાંકીય બેંક (SFB) છે અને તે મુખ્યત્વે MSME લોન, વ્યાજબી હાઉસિંગ લોન, NBFC ને ટર્મ લોન, ડિપોઝિટ પર લોન, ટૂ-વ્હીલર લોન અને ગોલ્ડ લોનમાં જોડાયેલી એક નૉન-બેન્કિંગ ફાઇનાન્સ કંપની (NBFC) છે. જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ તેના ગ્રાહકોને હોમ રિપેર માટે લોન, સ્કૂલ ફી માટે વ્યક્તિગત લોન અને ઋણ એકીકરણ માટે વ્યક્તિગત લોન અને પરિવારના કાર્યો માટે અનેક અનસિક્યોર્ડ લોન પ્રોડક્ટ્સ પણ પ્રદાન કરે છે. જન સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ તેના રિટેલ અને કોર્પોરેટ ગ્રાહક આધાર માટે મોબાઇલ અને ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ જેવા ડિજિટલ પ્રોડક્ટ્સ, સેવાઓ અને પ્લેટફોર્મ્સ પ્રદાન કરે છે. જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડની કુલ સુરક્ષિત ઍડવાન્સ 39.69% ના કમ્પાઉન્ડ વાર્ષિક વિકાસ દર (સીએજીઆર) પર વિકસિત થઈ છે.

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ, છેલ્લા સંખ્યા સુધી, કુલ 754 બેંકિંગ આઉટલેટ્સ 22 રાજ્યો અને બે કેન્દ્રશાસિત પ્રદેશોમાં ફેલાયેલ હતા. આમાં બેન્ક વગરના ગ્રામીણ કેન્દ્રોમાં સ્થિત કુલ 272 બેન્કિંગ આઉટલેટ્સ શામેલ છે. જો કે, તેની હાજરી સમગ્ર ભારતમાં છે, મોટાભાગના એસએફબી કે જે પ્રાદેશિક હોય છે. બેંકમાં 1.2 કરોડથી વધુ ગ્રાહકો છે કે તેણે આજ સુધીના વ્યવસાય કર્યો છે અને આમાંથી લગભગ 45.7 લાખ સક્રિય ગ્રાહકો છે. જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડમાં કુલ 18,184 કાયમી કર્મચારીઓ છે. તે IPO માં એકત્રિત કરેલા નવા ભંડોળનો ઉપયોગ તેના મૂડી આધારને વધારવા માટે કરશે, જે નાના ફાઇનાન્સ બેંકો માટે તેમની લોન પુસ્તકોનો વિસ્તાર કરવા અને મૂડી પર્યાપ્તતા નિયમોનું અનુપાલન કરવા માટે એક મૂળભૂત આવશ્યકતા છે.

હાલમાં પ્રમોટર્સ કંપનીમાં માત્ર 25.20% ધરાવે છે, જેને IPO પછી ડાઇલ્યુટ કરવામાં આવશે. આઈપીઓનું નેતૃત્વ એક્સિસ કેપિટલ, આઈસીઆઈસીઆઈ સિક્યોરિટીઝ અને એસબીઆઈ કેપિટલ માર્કેટ દ્વારા કરવામાં આવશે. કેફિન ટેક્નોલોજીસ લિમિટેડ IPO નો રજિસ્ટ્રાર હશે.

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO ઇશ્યૂના હાઇલાઇટ્સ

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના જાહેર ઇશ્યૂના કેટલાક મુખ્ય હાઇલાઇટ્સ અહીં આપેલ છે.

• જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક IPO td ફેબ્રુઆરી 07th, 2024 થી ફેબ્રુઆરી 09th, 2024 સુધી ખુલશે; બંને દિવસો સહિત. જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડનો સ્ટૉક પ્રતિ શેર ₹10 નું ફેસ વેલ્યૂ ધરાવે છે અને બુક બિલ્ડિંગ IPO માટેની કિંમત બૅન્ડ પ્રતિ શેર ₹393 થી ₹414 ની રેન્જમાં સેટ કરવામાં આવી છે.
   
• જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO એ શેર અને વેચાણ માટે ઑફર (OFS) ઘટકના નવા ઇશ્યૂનું સંયોજન હશે. જેમ તમે જાણો છો, એક નવી સમસ્યા કંપનીમાં નવી ભંડોળ લાવવા માટે પ્રયત્ન કરે છે, પરંતુ તે ઇપીએસ અને ઇક્વિટી ડાઇલ્યુટિવ પણ છે. બીજી તરફ, OFS માત્ર માલિકીનું ટ્રાન્સફર છે.
   
• જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO નો નવો ભાગ 1,11,59,420 શેર (આશરે 111.59 લાખ શેર) જારી કરે છે, જે પ્રતિ શેર ₹414 ની ઉપરની કિંમત બેન્ડમાં ₹462 કરોડના નવા ઇશ્યૂ સાઇઝમાં અનુવાદ કરશે.
   
• જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO ના વેચાણ (OFS) ભાગમાં 26,08,629 શેર (આશરે 26.09 લાખ શેર) નો વેચાણ શામેલ છે, જે પ્રતિ શેર ₹414 ની ઉપરની કિંમત બેન્ડમાં ₹108 કરોડના OFS સાઇઝમાં અનુવાદ કરશે.
   
• ₹26.09 લાખ શેરનું OFS સાઇઝ સંપૂર્ણપણે ઇન્વેસ્ટર શેરધારકો દ્વારા ઑફર કરવામાં આવશે. ઓએફએસમાં શેર ઑફર કરતા રોકાણકારો શેરધારકોમાં ક્લાયન્ટ રોઝહિલ લિમિટેડ, સીવીસીઆઈજીપી II એમ્પ્લોયી રોઝહિલ લિમિટેડ, ગ્લોબલ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્ક્લુઝન ફંડ, ગ્રોથ પાર્ટનરશિપ II, હીરો એન્ટરપ્રાઇઝ પાર્ટનર વેન્ચર્સ છે.
   
• આમ, જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના કુલ IPOમાં એક નવી સમસ્યા હશે અને 1,37,68,049 શેરના OFS (આશરે 137.68 લાખ શેર) હશે જે પ્રતિ શેર ₹414 ની ઉપરી બેન્ડના અંતે ₹570 કરોડના કુલ ઇશ્યૂના કદને એકત્રિત કરે છે.

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO ને IPO મેઇનબોર્ડ પર NSE અને BSE પર સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવશે.

પ્રમોટર હોલ્ડિંગ્સ અને ઇન્વેસ્ટર ક્વોટા ફાળવણી ક્વોટા

કંપનીને આ દ્વારા પ્રોત્સાહન આપવામાં આવ્યું હતું જન કેપિટલ લિમિટેડ એન્ડ જન હોલ્ડિન્ગ્સ લિમિટેડ. ઑફરની શરતો મુજબ, ક્વૉલિફાઇડ ઇન્સ્ટિટ્યુશનલ બાયર્સ (ક્યુઆઇબી) માટે નેટ ઑફરના 50% કરતાં વધુ નહીં, જ્યારે રિટેલ ઇન્વેસ્ટર્સ માટે નેટ ઑફરની સાઇઝના 35% કરતાં ઓછી ન હોવી આરક્ષિત છે. અવશેષ 15% એચએનઆઈ/એનઆઈઆઈ રોકાણકારો માટે અલગ રાખવામાં આવે છે. નીચે આપેલ ટેબલ વિવિધ કેટેગરીમાં ફાળવણીના ભેટને કેપ્ચર કરે છે.

અહીં નોંધવામાં આવી શકે છે કે ઉપર દર્શાવેલ નેટ ઑફર એટલે ઉપર દર્શાવેલ કર્મચારીના જથ્થાનો સંદર્ભ આપે છે. RHP ફાઇલ કરેલ કંપની દ્વારા કોઈ કર્મચારી ક્વોટા જાણ કરવામાં આવ્યો નથી. એન્કર ભાગ, QIB ભાગમાંથી કાર્વ કરવામાં આવશે અને લોકો માટે ઉપલબ્ધ QIB ભાગને પ્રમાણમાં ઘટાડવામાં આવશે.

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO માં ઇન્વેસ્ટ કરવા માટે લૉટ સાઇઝ

લૉટ સાઇઝ એ ન્યૂનતમ શેરની સંખ્યા છે જે ઇન્વેસ્ટરને IPO એપ્લિકેશનના ભાગ રૂપે મૂકવી પડશે. લૉટ સાઇઝ માત્ર IPO માટે લાગુ પડે છે અને એકવાર તે લિસ્ટ થયા પછી તેને 1 શેરના ગુણાંકમાં પણ ટ્રેડ કરી શકાય છે કારણ કે તે એક મુખ્ય બોર્ડની સમસ્યા છે. IPO માંના રોકાણકારો માત્ર ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ અને તેના ગુણાંકમાં રોકાણ કરી શકે છે. જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના કિસ્સામાં, ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ ₹14,904 ના ઉપર બૅન્ડ સૂચક મૂલ્ય સાથે 36 શેર છે. નીચે આપેલ ટેબલ જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO માં રોકાણકારોની વિવિધ શ્રેણીઓ માટે લાગુ ન્યૂનતમ અને મહત્તમ લૉટ્સ સાઇઝને કૅપ્ચર કરે છે.

અહીં નોંધવામાં આવી શકે છે કે B-HNI કેટેગરી અને QIB (યોગ્ય સંસ્થાકીય ખરીદદાર) કેટેગરી માટે, કોઈ ઉપરની મર્યાદા લાગુ પડતી નથી.

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ IPO ની મુખ્ય તારીખો અને કેવી રીતે અરજી કરવી?

આ સમસ્યા 07 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે ખુલ્લી છે અને 09 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે બંધ થાય છે (બંને દિવસો સહિત). ફાળવણીના આધારે 12 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ અંતિમ કરવામાં આવશે અને રિફંડ 13 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ શરૂ કરવામાં આવશે. આ ઉપરાંત, ડીમેટ ક્રેડિટ 13 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ પણ થવાની અપેક્ષા છે અને સ્ટૉક NSE અને BSE પર 14 ફેબ્રુઆરી 2024 ના રોજ સૂચિબદ્ધ થશે. જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડ નવા યુગના ફાઇનાન્શિયલ સ્ટૉક્સની ભૂખને ટેસ્ટ કરશે. ફાળવવામાં આવેલા શેરની મર્યાદા સુધીના ડિમેટ એકાઉન્ટમાં ક્રેડિટ આઇએસઆઇએન (INE953L01027) હેઠળ 13 ફેબ્રુઆરી 2024 ની નજીક થશે. ચાલો હવે આપણે જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના IPO માટે કેવી રીતે અરજી કરવી તેના વ્યવહારિક મુદ્દા પર જઈએ.

રોકાણકારો તેમના વર્તમાન ટ્રેડિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા અપ્લાઇ કરી શકે છે અથવા ASBA એપ્લિકેશનને ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ એકાઉન્ટ દ્વારા સીધા લૉગ કરી શકાય છે. આ ફક્ત સ્વ-પ્રમાણિત સિંડિકેટ બેંકો (SCSB) ની અધિકૃત સૂચિ દ્વારા જ કરી શકાય છે. ASBA એપ્લિકેશનમાં, જરૂરી રકમ માત્ર અરજીના સમયે બ્લૉક કરવામાં આવે છે અને જરૂરી રકમ માત્ર ઍલોટમેન્ટ પર ડેબિટ કરવામાં આવે છે. રોકાણકારો રિટેલ ક્વોટમાં (દરેક એપ્લિકેશન દીઠ ₹2 લાખ સુધી) અથવા HNI / NII ક્વોટામાં (₹2 લાખથી વધુ) અરજી કરી શકે છે. કિંમત પછી ન્યૂનતમ લૉટ સાઇઝ જાણવામાં આવશે.

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડની ફાઇનાન્શિયલ હાઇલાઇટ્સ

નીચે આપેલ ટેબલ છેલ્લા 3 સંપૂર્ણ નાણાંકીય વર્ષો માટે જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના મુખ્ય ફાઇનાન્શિયલ કૅપ્ચર કરે છે.

ડેટા સ્ત્રોત: સેબી સાથે ફાઇલ કરેલ કંપની આરએચપી (એફવાયનો અર્થ એપ્રિલ-માર્ચ સમયગાળાથી છે)

જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક લિમિટેડના ફાઇનાન્શિયલમાંથી કેટલીક મુખ્ય ટેકઅવે છે જેને નીચે મુજબ ગણવામાં આવી શકે છે

1. છેલ્લા 3 વર્ષોમાં, આવકનો વિકાસ સ્થિર અને મજબૂત રહ્યો છે, જે ટોચની લાઇન વૃદ્ધિની પરિપક્વતા દર્શાવે છે. જો કે, પાટમાં વૃદ્ધિ છેલ્લા 2 વર્ષોમાં અસ્થિર રહી છે. પરિણામે, પાટ માર્જિન છેલ્લા 3 વર્ષોમાં પ્રમાણમાં અસ્થિર પણ રહ્યા છે.
    
2. ROE ડબલ અંકોમાં આકર્ષક રહ્યું છે અને 14.40% પર, તે સ્ટૉકના P/E રેશિયોને હોલ્ડ કરવાની સંભાવના છે. ROA 1.00% પર બેંકિંગની સરેરાશથી વધુ છે. નફામાં વૃદ્ધિ એ એક સંકેત છે કે એનઆઈઆઈ અને એનઆઈએમએસ પણ ટેન્ડમમાં વૃદ્ધિ કરી રહ્યા છે.
    
3. કંપની પાસે માત્ર લગભગ 0.14X સરેરાશ એસેટ્સની ખૂબ ઓછી પરસેવો છે. જો કે, પરસેવો સામાન્ય રીતે ફાઇનાન્શિયલ માટે એક નિશ્ચિત ઊપજ મોડેલ છે અને જ્યાં સુધી બેંક તેની NII વૃદ્ધિ અને નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (NIMs) ફેલાય છે ત્યાં સુધી ખૂબ જ સંબંધિત ન હોઈ શકે.

ચાલો આપણે મૂલ્યાંકનના ભાગ પર જઈએ. ₹42.64 ના લેટેસ્ટ વર્ષના ડાઇલ્યુટેડ EPS પર, ₹414 ની ઉપર બેન્ડ સ્ટૉકની કિંમત 9.71 વખત P/E રેશિયો પર ડિસ્કાઉન્ટ મેળવે છે. તેની સ્વસ્થ નફાની વૃદ્ધિ અને ચોખ્ખી માર્જિન સાથે, આ રોકાણકારો માટે યોગ્ય P/E રેશિયો હોવો જોઈએ. યાદ રાખવા માટે કેટલાક ગુણાત્મક મુદ્દાઓ પણ છે. IPO એ ઝડપી વિકસતી સંગઠિત માઇક્રોફાઇનાન્સ બિઝનેસમાં ભાગ લેવાની એક સારી તક છે અને જાના સ્મોલ ફાઇનાન્સ બેંક પાસે તેને સમર્થન આપવા માટે પણ શ્રેષ્ઠ છે. નિયમનકારી ગ્રે વિસ્તારોને ધ્યાનમાં રાખીને ઇન્વેસ્ટર્સ લાંબા સમય સુધી રાહ જોવા માટે તૈયાર હોવા જોઈએ અને આ બેંકોને ઘણીવાર સામનો કરવો પડે તેવા વિસ્તારોને ધ્યાનમાં રાખીને ઉચ્ચ જોખમ માટે તૈયાર રહેવા જોઈએ. કિંમત રોકાણકારો માટે ટેબલ પર કંઈક છોડી દે છે.