નાણાંકીય આયોજનના આવશ્યક ઘટકો શું છે?

નાણાંકીય આયોજનમાં પાંચ આવશ્યક ઘટકો છે. તમામ પાંચ ઘટકો માટે આયોજનને વ્યાપક યોજના કહેવામાં આવે છે જે કોઈ વ્યક્તિને તેમના જીવનના લક્ષ્યો પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે.

નાણાંકીય આયોજન કોઈ વ્યક્તિના જીવનનું આવશ્યક પાસું બની ગયું છે. જો કોઈ વ્યક્તિ પાસે પર્યાપ્ત નાણાંકીય યોજના ન હોય, તો તે/તેણી કોઈ દુર્ઘટનાની સ્થિતિમાં આર્થિક સંકટમાં સમાપ્ત થઈ શકે છે અને તેના/તેણીના જીવનના લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરી શકતા નથી.

જ્યાં સુધી અને ત્યાં સુધી કોઈ વ્યક્તિ પહેલેથી જ એક મિલિયનેર ન હોય અને સંપત્તિની જરૂર હોય ત્યાં સુધી દરેકને તેમના ફાઇનાન્સની યોજના બનાવવી જરૂરી છે. નાણાંકીય આયોજન તમને તમારા નાણાંકીય નિર્ણયોને દિશા અને અર્થ આપવામાં મદદ કરે છે. તે તમારા ફાઇનાન્સના યોગ્ય મેનેજમેન્ટ દ્વારા તમારા જીવનના લક્ષ્યોને પહોંચી વળવાની પ્રક્રિયા છે. તે કોઈ વ્યક્તિને તે સમજવાની મંજૂરી આપે છે કે તે હાલમાં ક્યાં ઊભા રહે છે અને તે તેના માટે પર્યાપ્ત ફાઇનાન્સ પ્રાપ્ત કરવા અને ફાળવવા માંગે છે. જીવનના લક્ષ્યોમાં ઘર ખરીદવું, તમારા બાળ શિક્ષણ અથવા લગ્ન માટેની બચત, તમારી નિવૃત્તિ માટેની યોજના અથવા મિલકતની યોજના વગેરેનો સમાવેશ થઈ શકે છે.

ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનના પાંચ જરૂરી ઘટકો છે જેમ કે ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનિંગ, રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનિંગ, ટૅક્સ પ્લાનિંગ અને એસ્ટેટ પ્લાનિંગ.

ચાલો આ લેખમાં આ ઘટકોને વધુ જોઈએ:

I. ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનિંગ: ઇન્શ્યોરન્સ પ્લાનિંગ મહત્વપૂર્ણ છે જેથી તમારા મુખ્ય જોખમો આવરી લેવામાં આવે. ઇન્શ્યોરન્સ માત્ર ફાઇનાન્શિયલ નુકસાનને કવર કરે છે જે વિવિધ જોખમો દ્વારા થતા હોય છે. આવશ્યક ઇન્શ્યોરન્સ કોઈપણ દુર્ભાગ્યપૂર્ણ દુર્ઘટનાને ફાઇનાન્શિયલ રીતે કવર કરવું જોઈએ તે નીચે મુજબ છે:  

• લાઇફ ઇન્શ્યોરન્સ કવર: આ સૌથી મહત્વપૂર્ણ ઇન્શ્યોરન્સ છે અને જો કોઈ પાસે આશ્રિત હોય તો તે હોવું જરૂરી છે. બ્રેડવિનરની અસમયસર મૃત્યુના કિસ્સામાં, તે તેમના આશ્રિતોને તેમની વર્તમાન જીવનશૈલી જાળવવામાં મદદ કરશે.  

• મેડિકલ ઇન્શ્યોરન્સ કવર: કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ તણાવને ટાળવા માટે કોઈપણ તબીબી ઇમરજન્સીના કિસ્સામાં આ ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવું જોઈએ અને તમને તમારા તબીબી બિલની ચુકવણી કરવામાં મદદ કરશે.  

• વિકલાંગતા ઇન્શ્યોરન્સ કવર: કોઈપણ કાયમી અથવા અસ્થાયી વિકલાંગતાના કિસ્સામાં આવકની નિરંતરતા સુનિશ્ચિત કરવા માટે આ ખરીદવું જોઈએ.  

• જનરલ ઇન્શ્યોરન્સ કવર: કોઈપણ વ્યક્તિએ યોગ્ય સંપત્તિઓને બદલવા અથવા રિપેર કરવા માટે આ પ્રકારનો ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવો જોઈએ. 

પર્યાપ્ત ઇન્શ્યોરન્સ ખરીદવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે કારણ કે તે તમારા તમામ નુકસાનને કવર કરશે નહીં અને ઇન્શ્યોરન્સ પર વર્તમાન કૅશ ફ્લોને પણ પ્રતિકૂળ રીતે અસર કરી શકે છે કારણ કે તમારે વધુ પ્રીમિયમ ચૂકવવું પડશે. 

II.ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનિંગ: તમને તમારા ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યો સુધી પહોંચવામાં મદદ કરવા માટે ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનિંગ મહત્વપૂર્ણ છે. આ નાણાંકીય લક્ષ્યોને સમય જતાં બચતમાં રોકાણ કરીને નાણાંકીય સંસાધનો બનાવવા દ્વારા પૂર્ણ કરવામાં આવે છે. દરેક વ્યક્તિની જોખમની ક્ષમતાના વિવિધ સ્તરો હોય છે અને આમ દરેક વ્યક્તિની રોકાણની જરૂરિયાતો અલગ હોય છે. ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાનિંગનો મુખ્ય ભાગ એસેટ ફાળવણીની વ્યૂહરચના પર નક્કી કરવાનો સમાવેશ થાય છે જે વ્યક્તિના એકંદર ઉદ્દેશોને પહોંચી વળવા અનુસાર હોય છે. એસેટ એલોકેશનનો અર્થ એ છે કે સ્ટૉક્સ, બોન્ડ્સ, કૅશ વગેરે જેવી વિવિધ પ્રકારની ઇન્વેસ્ટમેન્ટ કેટેગરીમાં પૈસાને વિવિધતા આપવા. 

III.નિવૃત્તિ આયોજન: નિવૃત્તિના સમયે તમારે જરૂરી જીવનશૈલીનું કાળજીપૂર્વક મૂલ્યાંકન કરવું ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે. નિવૃત્તિની યોજનાનો હેતુ એ સુનિશ્ચિત કરવાનો છે કે કોઈપણ વ્યક્તિ નિવૃત્તિ પછી તેના/તેણીના વર્તમાન જીવનધોરણને જાળવી શકશે, પણ પગારની આવક જેવી કોઈપણ આવક દ્વારા નિયમિત રોકડ પ્રવાહની ગેરહાજરીમાં પણ. સામાન્ય રીતે, ઘણા વ્યક્તિઓ આરામદાયક નિવૃત્ત જીવન માટે જરૂરી નાણાંકીય મૂડીની રકમને અવગણે છે અને તેનો અંદાજ લગાવે છે. કોઈપણ વ્યક્તિએ કમાણી શરૂ કરવાની ઉંમરથી જ તેમની નિવૃત્તિની યોજના બનાવવી જોઈએ.  

IV.કર આયોજન: ઘણા વ્યક્તિઓ માત્ર કર બચાવવા માટે રોકાણ કરે છે. પૈસા ક્યાં રોકાણ કરવામાં આવે છે અને તે જીવનના લક્ષ્યોને પહોંચી વળવાની સમગ્ર વ્યૂહરચનામાં કેવી રીતે યોગ્ય છે તેના પર કોઈ ધ્યાન આપવામાં આવતું નથી. કર આયોજન એ કરની જવાબદારીઓને ઘટાડવા માટે મંજૂર વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરવા વિશે છે. કર આયોજનનો ઉપયોગ એકંદર વ્યૂહરચનાના ભાગ રૂપે કરવો જોઈએ અને સ્વતંત્ર રીતે નહીં. કર આયોજન એક વ્યક્તિને કર ઘટાડવામાં મદદ કરે છે, કર ટાળવામાં આવતું નથી. 

v. એસ્ટેટ પ્લાનિંગ: આ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનનો ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ ઘટક છે, કારણ કે મોટાભાગના લોકો તેમની મૃત્યુ વિશે વિચારવા માંગતા નથી તેથી એસ્ટેટ પ્લાનિંગને અવગણે છે. એસ્ટેટ પ્લાનિંગ લાંબા ગાળા દરમિયાન કોઈના પરિવારને પ્રદાન કરવાના સાધનો તરીકે મહત્વપૂર્ણ છે. મૃત્યુ પછી કાનૂની અને નાણાંકીય યોજના બનાવવામાં નિષ્ફળ થવાથી સામાન્ય રીતે અસ્તિત્વમાં રહેલા લોકો માટે ખૂબ જ હૃદય અને દુખાવો થાય છે. તેથી, સંપત્તિને તેમના કાનૂની વારસો સુધી શાંતિપૂર્વક સમજાવવા માટે સંપત્તિની યોજના બનાવવી મહત્વપૂર્ણ છે.