ઓગસ્ટ ક્રેડિટ સેક્ટરલ ડિપ્લોયમેન્ટથી ટેકઅવે

30 સપ્ટેમ્બર 2022 ના રોજ આરબીઆઈએ ઓગસ્ટના મહિના માટે બેંક ક્રેડિટના સેક્ટરલ ડિપ્લોયમેન્ટ પર જારી કરેલ ડેટા. ઑગસ્ટ 22 માટે બેંક ક્રેડિટ સેક્ટરલ ડિપ્લોયમેન્ટ ડેટા મુજબ, તમામ વર્ટિકલ્સએ વાયઓવાયના આધારે વૃદ્ધિ જોઈ છે: રિટેલ ક્રેડિટ 19.5% સુધી ઉપર છે, સેવાઓ 17.2% સુધી ઉપર છે, કૃષિ પોર્ટફોલિયો 13.4% સુધી ઉપર છે, અને ઉદ્યોગ 11.4% સુધી ઉપર છે. એકંદરે, બિન-ખાદ્ય ક્રેડિટ મહિનામાં 0.8% મહિના અને 5.0% વર્ષથી આજની તારીખ સુધી ₹124.30 ટ્રિલિયન સુધી પહોંચવામાં આવી છે. બિન-ખાદ્ય ક્રેડિટ વૃદ્ધિ પાછલા પાંચ મહિનાઓ માટે ડબલ અંકો દ્વારા વધી ગઈ છે, કુલ 14.8% વાયઓવાય.

a) રિટેલ ક્રેડિટ વૃદ્ધિ ચાલુ રહે છે:

રિટેલ ક્રેડિટ વૃદ્ધિ અન્ય તમામ ક્રેડિટ કેટેગરીમાં વિકાસને આગળ વધારવાનું ચાલુ રાખે છે: એકંદર રિટેલ ક્રેડિટ વૃદ્ધિ ઍક્સિલરેટ થઈ રહી છે, જેમાં 1.5% મહિનાથી મહિનામાં, 19.5% વાયઓવાય અને 7.9% વર્ષ માટે ઉમેરવામાં આવે છે. ઓગસ્ટ 22, 31% ના રોજ થયેલ ₹ 539 અબજમાંથી ₹ 11% હાઉસિંગ લોનથી, ઑટો લોનમાંથી 9%, ક્રેડિટ કાર્ડ લોનમાંથી <n5> અને બાકીની રકમ અન્ય લોનમાંથી આવી હતી. રીટેઇલ લોન છેલ્લા 12 મહિનાઓમાં ₹5.96 ટ્રિલિયન વધારે છે, તે રકમના 42% સાથે હાઉસિંગ તરફ જઈ રહી છે, જે લગભગ 50% ની કુલ રિટેલ બુકમાં તેના પ્રમાણ કરતાં ઓછી છે.

મહિનામાં 0.9% મહિના અને 6.0% વર્ષથી લઈને હાઉસિંગ લોનમાં વધારો થયો છે. ઓછા આધારે, વાયઓવાય વૃદ્ધિ 16.4% સુધી પસંદ કરેલ છે. એકંદરે, રિટેલ ક્રેડિટ વૃદ્ધિ મોટાભાગના આર્થિક ક્ષેત્રોમાં જોવા મળતા સામાન્યકરણને આધારે ઉચ્ચ કિશોરોનું સ્તર જાળવી રાખશે.

b) ક્રેડિટ કાર્ડની વૃદ્ધિ ચાલુ રહે છે:

જુલાઈ 22 ના રોજ મહિનામાં 6.4% મહિના સુધી વધાર્યા પછી, ક્રેડિટ કાર્ડ પોર્ટફોલિયોમાં અન્ય 2.9% મહિનાથી વધારો થયો, જે તેના વર્ષથી તારીખ સુધીનો લાભ 13.3% સુધી લાવે છે. covid પ્રથમ લહેર દરમિયાન મે 2020 માં જોવા મળતા ઓછામાંથી 60% વધારો, હાલમાં ક્રેડિટ કાર્ડ પોર્ટફોલિયો ₹ 1.67 ટ્રિલિયન (એકંદર બિન-ખાદ્ય ક્રેડિટ પોર્ટફોલિયોના 1.5%) પર છે. વધુમાં, કન્ઝ્યુમર ડ્યુરેબલ્સ લોનની વૃદ્ધિમાં મહિનામાં 2.3% મહિના, 19.2% વર્ષથી તારીખ સુધી અને 65.2% વાયઓવાય વધારો થયો છે. આ માલ અને સેવાઓ પર ખર્ચ કરવાનું સામાન્ય રીતે દર્શાવે છે, તેમજ રિવોલ્વર અને EMI સુવિધાઓમાં શું વધારો દેખાય છે.

c) વાહન લોન બુકમાં એક અપટિક જોવા મળ્યું હતું:

વાહન લોનમાં મહિનામાં 1.3% મહિના વધારો થયો છે. નાણાંકીય વર્ષ 2022ના પ્રથમ ચાર મહિના પછી આ આવ્યું હતું જેમાં મહિનામાં સરેરાશ 2.2% ની વૃદ્ધિ થઈ હતી. પાછલા ત્રણ વર્ષોમાં, વાહન લોન પોર્ટફોલિયો માર્ચ 2019 માં ₹ 2 ટ્રિલિયનથી વધુથી ₹ 4.45 ટ્રિલિયન સુધી બમણું થયું છે, જે 19.5% વાયઓવાય અને 10.5% વર્ષથી લઈને વધી રહ્યું છે.

d) એમએસએમઇ બેસ ઇફેક્ટ ડ્રૉપ દેખાય છે:

બેંકોના પરિણામે મધ્યમ કોર્પોરેટ ક્રેડિટ બુકમાં 35.6% વાયઓવાય વધારો થયો, ખાસ કરીને પીએસબી, એમએસએમઇને સંપૂર્ણ સહાય પૂરી પાડે છે. જો કે, આ વધારો માત્ર 0.4% મહિના પર અને 2.9% વર્ષ માટે થયો હતો, જે બિન-ફૂડ ક્રેડિટમાં એકંદર 5.0% વર્ષથી અંતિમ વધારો થવાના વિપરીત હતો. એમએસએમઇને ધિરાણની ગતિએ ઇસીએલજીએસના નેતૃત્વવાળા વિતરણોના સમાપ્તિ સાથે સામાન્ય રીતે પરત આવી છે.

e) ઉદ્યોગ ક્રેડિટ વૃદ્ધિ 8-વર્ષનો ઉચ્ચ દેખાય છે:

ઉદ્યોગ ક્રેડિટ, જે બધા બિન-ખાદ્ય ઉદ્યોગ ક્રેડિટના 27.7% સુધી બનાવે છે, જે મે 2021 થી જુલાઈ 2022 સુધીના અગાઉના ત્રણ મહિનામાં સરેરાશ 0.3% મહિનામાં વધારો થયા પછી મહિનામાં 0.4% મહિનાથી ₹ 31.95 ટ્રિલિયન સુધી વધારે છે.

ઉદ્યોગ પોર્ટફોલિયોનો YoY વૃદ્ધિ દર 11.4% અગાઉના 100 મહિનાઓમાં સૌથી વધુ હતો. કેટલાક ઉદ્યોગોમાં વર્તમાન મંજૂરી મર્યાદાઓનો ઉપયોગ કરવાથી પાછલા ત્રણ વર્ષોમાં ઉદ્યોગ ક્રેડિટ ઉભી થઈ છે જે ₹28 ટ્રિલિયનથી ₹29 ટ્રિલિયન સુધીની શ્રેણીમાં હતી.

ગ્રાહકની માંગ પુનઃપ્રાપ્તિ, ખાનગી મૂડી ખર્ચમાં વધારો, અને સરકારી ખર્ચમાં વધારો એકંદર ધિરાણ વૃદ્ધિ માટે મહત્વપૂર્ણ ઉત્પ્રેરક બનવાની ક્ષમતા ધરાવે છે.

ઉદ્યોગ ક્રેડિટ, જે બધા બિન-ખાદ્ય ઉદ્યોગ ક્રેડિટના 27.7% સુધી બનાવે છે, જે મે 2021 થી જુલાઈ 2022 સુધીના અગાઉના ત્રણ મહિનામાં સરેરાશ 0.3% મહિનામાં વધારો થયા પછી મહિનામાં 0.4% મહિનાથી ₹ 31.95 ટ્રિલિયન સુધી વધારે છે.

ઉદ્યોગ ક્રેડિટ વૃદ્ધિમાં મુખ્ય યોગદાનકર્તાઓ:

ઉદ્યોગ ક્રેડિટ વૃદ્ધિમાં મુખ્ય યોગદાનકર્તાઓ પેટ્રોલિયમ, કોલ પ્રોડક્ટ્સ અને પરમાણુ ઇંધણ (19.2% મહિના સુધી), ફાર્માસ્યુટિકલ્સ અને દવાઓ (2.3% મહિના સુધી), સીમેન્ટ અને સીમેન્ટ પ્રોડક્ટ્સ (1.7% મહિના સુધી), ટેલિકમ્યુનિકેશન (1.7% મહિના સુધી), અને કન્સ્ટ્રક્શન (0.8% મહિના સુધી), જ્યારે ફૂડ પ્રોસેસિંગ (4.3% મહિનાની નીચે), પેટ્રોકેમિકલ્સ (3.2% મહિનાની નીચે), અને ટેક્સટાઇલ્સ (0.8% મહિનાની અંશતઃ સ્વીકૃતિને ઓફસેટ કરે છે. ઉદ્યોગનો વિસ્તરણ ક્રેડિટ વિસ્તરણને વધારવામાં મુખ્ય પરિબળ બનવાની અપેક્ષા છે.

બિન-કૃષિ ગોલ્ડ લોન પોર્ટફોલિયો:

જુલાઈ 22 ના રોજ મહિનામાં 3.1% મહિના સુધી વધાર્યા પછી, બિન-કૃષિ ગોલ્ડ લોન પોર્ટફોલિયોમાં ઓગસ્ટ 22 ના રોજ મહિનામાં 1.0% મહિનાનો વધારો થયો. NBFCની તુલનામાં, બેંકો તેમના સુધારેલ ફોકસ અને દર લાભને કારણે ગોલ્ડ લોનમાં માર્કેટ શેર મેળવી રહ્યા છે. ગોલ્ડ લોન પોર્ટફોલિયોનો એકંદર વિકાસ દર 36.7% હતો CAGR બે વર્ષના સમયગાળામાં અને ત્રણ વર્ષના સમયગાળામાં 43.3% CAGR.

ઓગસ્ટ'22માં સંચાલિત ફાઇનાન્સ કોર્પોરેશનને ધિરાણ:

ઉચ્ચ આધારે, એનબીએફસીને ધિરાણ, હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કોર્પોરેશન્સ અને ખાનગી નાણાંકીય પહેલ (પીએફઆઈ) ને ઓગસ્ટ 22 ના રોજ મોડરેટ કરવામાં આવી હતી. જો કે, વર્ષથી વધુ વર્ષના આધારે, એનબીએફસીને ધિરાણ આપવામાં 27.8% વધારો થયો છે અને 12.4% સુધીમાં હાઉસિંગ ફાઇનાન્સ કોર્પોરેશનને આપવામાં આવ્યું છે. આ વિભાગોની 6–8% વર્ષથી આજ સુધીની વૃદ્ધિમાં સેવા ક્ષેત્રના વર્ષથી 4.8% ની વૃદ્ધિમાં યોગદાન આપ્યું છે. જાહેર નાણાંકીય સંસ્થાઓને ધિરાણ આપવામાં 81.6% વર્ષનો વધારો થયો હતો. ધીમે ધીમે તેમના હાઈ-રિસ્ક હોલ્ડિંગ્સને લિક્વિડેટ કર્યા પછી, NBFC હવે વિકાસની તકોને સાવચેત રીતે અનુસરી રહ્યા છે. તેના પરિણામે, તાજેતરની મંદી અથવા ઘોષણાના વિપરીત, એનબીએફસીને બેંક ધિરાણ આર્થિક વર્ષ 23માં વધારવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે.

અન્ય સેવાઓ:

અન્ય સેવાઓમાં એનબીએફસી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સિવાય અન્ય મ્યુચ્યુઅલ ફંડ, બેન્કિંગ અને ફાઇનાન્સ અને સેવાઓ હેઠળ અન્ય સ્થળે સૂચિબદ્ધ ન હોય તેવા અન્ય સેવાઓમાં 14.8% વાયઓ અને ફ્લેટ મહિનાનો વધારો થયો હતો.