ઇન્ટરવ્યૂ વિથ યૂ ગ્રો કેપિટલ લિમિટેડ

અમારા ઉત્પાદનની ઑફરની ઊંડાઈ સાથે અમારું વ્યાપક વિતરણ અમને એમએસએમઇનો મનપસંદ ભાગીદાર બનાવે છે, નીરવ શાહ, મુખ્ય વ્યૂહરચના અધિકારી, યુ ગ્રો કેપિટલ લિમિટેડ ની વચન આપે છે

ભારતીય એનબીએફસી ક્ષેત્ર પર તમારો દૃષ્ટિકોણ શું છે?

NBFC ક્ષેત્ર વિકાસના આગામી તબક્કામાં છે અને તેમાં બહુવિધ ફેરફારો જોવા માટે તૈયાર છે જેમ કે: 

• સહ-ધિરાણ મોડેલની પાછળ ઉચ્ચ વૃદ્ધિ અને ધિરાણનો વિસ્તરણ: સહ-ધિરાણ એનબીએફસીમાં પસંદગીના જવાબદારી મોડેલ તરીકે ઉભરશે. તે ખાસ કરીને એનબીએફસીને અલગ ક્રેડિટ અંડરરાઇટિંગ અને વિશિષ્ટ ઉત્પાદન કુશળતા ધરાવતા લાભ આપશે, કારણ કે બેંકો આખરે જવાબદારીઓનું સંચાલન કરતી સંસ્થાઓમાં રૂપાંતરિત કરશે અને આ વિશિષ્ટ એનબીએફસીને તેમની સંપત્તિની મૂળભૂત અને અંડરરાઇટિંગ એન્જિન બનવા માટે બદલશે. સહ-ધિરાણ એનબીએફસીની જવાબદારીની સમસ્યાઓને ઉકેલશે અને તેના બદલે તેમને તેમની સંપૂર્ણ વિતરણ વૃદ્ધિની ક્ષમતા પ્રાપ્ત કરવામાં મદદ કરશે કારણ કે સહ-ધિરાણ મોડેલ એનબીએફસી હેઠળ લોનના 20% ની મર્યાદા સુધી મૂડીની વ્યવસ્થા કરવી પડશે. આ મોડેલ નાણાંકીય સમાવેશને વધુ વધારશે કારણ કે એનબીએફસી દ્વારા અર્થવ્યવસ્થાના સૌથી દૂરસ્થ વિસ્તારોમાં વ્યાજબી ધિરાણ ઉપલબ્ધ કરાવી શકાય છે.

• ઓસન નેટવર્ક અને એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર ફ્રેમવર્કની પાછળ ટૅપ ફાઇનાન્સિંગ તરફ તબદીલ કરો: એકાઉન્ટ એગ્રીગેટર ફ્રેમવર્ક ગ્રાહક ડેટાના મફત પ્રવાહને સહમત બનાવશે જેને સરળતાથી એનબીએફસીના નવા પેઢીના એઆઈ/એમએલ ક્રેડિટ મોડેલોમાં પ્લગ કરી શકાય છે. ડેટાની ઉપલબ્ધતા વૈકલ્પિક ક્રેડિટ મૂલ્યાંકન પદ્ધતિઓને ઇંધણ આપશે જે નવા યુગના એનબીએફસીના આધાર છે. આમ ભારતીય સ્ટેકના અમલીકરણથી ફાઇનાન્સિંગ પર ક્રેડિટ જમા થશે કારણ કે નવા યુગના અંડરરાઇટિંગ મોડેલો સાથે જોડાયેલા ડેટાની ઉપલબ્ધતાની પાછળ ક્રેડિટ નિર્ણય તરત જ કરી શકાય છે.

• 100% ડિજિટલ લોન પ્રક્રિયા: સરકાર ડેટા અને ઇ-હસ્તાક્ષરોના ડિજિટાઇઝેશન પર ભારતમાં ખરેખર 100% ડિજિટલ ધિરાણ શક્ય બનાવશે. આ માઇલસ્ટોન માટેનો મુખ્ય અવરોધ જમીન અને મિલકતો પર રેકોર્ડ્સ અને ચાર્જ બનાવવાનો ડિજિટલાઇઝેશન હશે.

• ગ્રાહક ધિરાણ સાથે એમએસએમઇ ધિરાણનું મિશ્રણ: ભારતમાં જામીન સમર્થિત એમએસએમઇ ધિરાણ પહેલેથી જ વૈકલ્પિક ડેટાનો ઉપયોગ કરીને એમએસએમઇના ઐતિહાસિક નાણાંકીય પર આધાર રાખવાના વિપરીત રોકડ પ્રવાહ આધારિત અંડરરાઇટિંગમાં સ્થાનાંતરિત કરી રહ્યું છે. આ ડેટા મૂલ્યાંકન તકનીકના ટ્રાઇપોડનો ઉપયોગ કરીને શક્ય છે જેમાં એમએસએમઇને અંડરરાઇટિંગ માટે જીએસટી, બેન્કિંગ અને બ્યુરો ડેટાના ત્રિકોણ શામેલ છે. NBFC ભારતીય અર્થવ્યવસ્થામાં MSME ક્રેડિટને અનક્લોગ કરવામાં મુખ્ય ભૂમિકા ભજવશે અને USD 300 બિલિયન ક્રેડિટ અંતરને દૂર કરવામાં મહત્વપૂર્ણ રહેશે.

એકંદર સ્તરે, એનબીએફસીને બેલેન્સશીટ ધિરાણકર્તાઓ પર હોવાથી માંડીને બેંકો અને અન્ય નાણાંકીય સંસ્થાઓને ધિરાણ પ્રદાન કરવામાં પરિવર્તિત કરવામાં આવશે જે મુખ્યત્વે જવાબદારીઓનું સંચાલન કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે.

Q2FY22 માટે યુ ગ્રો કેપિટલની ચોખ્ખી વ્યાજની આવક (એનઆઈઆઈ) Q2FY21માં ₹20.7 કરોડની તુલનામાં ₹31.7 કરોડ છે, જે વાય-ઓવાયના આધારે 53% નો વધારો છે. તમને આઉટપરફોર્મમાં મદદ કરવા માટે કયા પરિબળોએ સૌથી વધુ યોગદાન આપ્યું છે?

NII એ ત્રણ વસ્તુઓનું કાર્ય છે: વ્યાજની આવક, વ્યાજ ખર્ચ અને લાભ (એટલે કે ઇક્વિટીમાં દેવું). વ્યાજની આવક AUM વૃદ્ધિ અને ઉપજના કાર્યક્રમમાં છે. યુ ગ્રોના એયુએમમાં 98% વાયઓવાય એયુએમ વૃદ્ધિ અને પોર્ટફોલિયોની ઉપજમાં 130 બેસિસ પોઇન્ટ્સથી 15.7% સુધી સુધારો થયો છે, જ્યારે ઉધારનો મિશ્રિત ખર્ચ 40 બેસિસ પોઇન્ટ્સથી 10.2% સુધી ઘટાડો થયો છે. યુ જીઆરઓની રચના મોટી સંસ્થાકીય મૂડી ઉભી કરીને કરવામાં આવી હતી અને આમ લાભમાં વધારો (સપ્ટેમ્બર-21 સુધી 1.14 x) સાથે એનઆઈઆઈમાં આંશિક ઑફસેટ હશે. જો કે, લીવરેજમાં વધારો આખરે કંપનીના આરઓઇમાં સુધારો કરશે.

તમારા વિકાસના લીવર શું છે?

સમગ્ર વિભાગોમાં એમએસએમઇને સેવા આપવાની અમારી ક્ષમતાને કારણે અમારા વિકાસના લિવરને બે વિસ્તૃત શ્રેણીઓમાં વિભાજિત કરી શકાય છે: વિતરણ ચૅનલો અને ઉત્પાદનો.

• ચૅનલો: અમે 3 વિસ્તૃત ચૅનલો દ્વારા કાર્ય કરીએ છીએ જેમ કે: શાખા (પ્રાઇમ બિઝનેસ, માઇક્રો બિઝનેસ), ઇકોસિસ્ટમ (સપ્લાય ચેઇન, મશીનરી) અને ભાગીદારી અને જોડાણો.

1. શાખા ચૅનલ: હાલમાં અમારી પાસે 55 શાખાઓ છે જેમાં 14 પ્રાઇમ શાખાઓ (8 રાજ્યોમાં) અને 41 માઇક્રો શાખાઓ (ટાયર III થી ટાયર VI શહેરો સુધી 5 રાજ્યોમાં) શામેલ છે. શાખા ચૅનલમાં વૃદ્ધિ માટેનું લિવર માઇક્રો શાખાઓ હશે. અમે FY22E દ્વારા માઇક્રો શાખાઓને 75 સુધી વિસ્તૃત કરવાની યોજના બનાવીએ છીએ અને FY25E દ્વારા વધુમાં 225 સુધી વિસ્તૃત કરીએ છીએ. અમારી મુખ્ય શાખાઓ ડેટા વિશ્લેષણ દ્વારા પસંદ કરેલા મુખ્ય એસએમઇ સમૂહોમાં વિતરિત કરવામાં આવે છે જેમાં એમએસએમઇ લોનની અંદરની માંગ ખૂબ મજબૂત છે.

2. ઇકોસિસ્ટમ ચૅનલ: અમારી સપ્લાય ચેઇન વર્ટિકલમાં અમે તેમના ઇકોસિસ્ટમ સાથે ઑન-બોર્ડ એંકર્સ અને સપ્લાયર્સ અને ડીલર્સ/વિતરકોને ધિરાણ આપીએ છીએ. અમે ટેકનોલોજીના એકીકરણમાં ભારે રોકાણ કર્યું છે અને સંપૂર્ણ ગ્રાહકની મુસાફરીને ડિજિટલ કરી છે જે નજીકના ભવિષ્યમાં ફળ મેળવવાનું શરૂ કરશે.

3. ભાગીદારી અને એલાયન્સ ચૅનલ: અમે હાલમાં અમારા પ્લેટફોર્મ પર 15 ફિનટેક ભાગીદારોને ઑન-બોર્ડ કર્યા છે અને આગામી વર્ષોમાં વધુ ઉમેરવાની યોજના બનાવી છે. અમારું અંતિમ લક્ષ્ય આ ચૅનલને ગ્રો - એક્સસ્ટ્રીમ પ્લેટફોર્મમાં વિકસિત કરવું છે જે એપીઆઈ એકીકરણ દ્વારા બહુવિધ ફિનટેક, ચુકવણીઓ, એનબીએફસી, નિયોબેંકો, બજાર સ્થળો અને અન્ય ડિજિટલ પ્લેટફોર્મ સાથે બેંકોને જોડવાનું ડેબ્ટ માર્કેટપ્લેસ હશે

 
• પ્રૉડક્ટ: અમારી પાસે એમએસએમઇ ક્રેડિટ જરૂરિયાતો (ટર્મ લોન, કાર્યકારી મૂડી લોન, માઇક્રો લોન, સપ્લાયર/ખરીદનારનું ડિસ્કાઉન્ટિંગ, શિપમેન્ટ ફંડિંગ પહેલાં/પછીનું ફંડિંગ, ભાડાનું ડિસ્કાઉન્ટિંગ અને મશીનરી ફાઇનાન્સિંગ) ના સંપૂર્ણ સ્પેક્ટ્રમને સેવા આપવા માટે વ્યાપક પ્રોડક્ટ સુટ છે. આજ સુધી અમે 10%-26% ની આરઓઆઈ શ્રેણીમાં એમએસએમઇ ગ્રાહક અને 2 લાખથી 300 લાખ સુધીની ટિકિટ સાઇઝ પર સેવા આપી શકીએ છીએ.
 
અમારા ઉત્પાદનની ઑફરની ઊંડાઈ સાથે અમારું વ્યાપક વિતરણ અમને એમએસએમઈનો મનપસંદ ભાગીદાર બનાવે છે. 
 
તમારા ટોચના ત્રણ વ્યૂહાત્મક ઉદ્દેશો શું છે?
 
અમારા ટોચના ત્રણ વ્યૂહાત્મક ઉદ્દેશો છે:
 
• મોટી ક્રેડિટ મલ્ટીપ્લાયર અસર બનાવવા માટે કો-લેન્ડિંગ મોડેલ તરફ શિફ્ટ કરો: અમે વિવિધ પ્રોડક્ટ્સમાં સહ-ધિરાણ માટે SBI, IDBI અને બેંક ઑફ બરોડા જેવી મુખ્ય બેંકો સાથે પહેલેથી જ જોડાણ કર્યું છે. અમે હાલમાં અમારા તમામ પ્રૉડક્ટ માટે બ્લેન્કેટ સહ-ધિરાણ વ્યવસ્થા માટે સેન્ટ્રલ બેંક ઑફ ઇન્ડિયા સાથે એમઓયુ પર હસ્તાક્ષર કર્યા છે. આ અમને ન્યૂનતમ મૂડીની જરૂરિયાત સાથે ₹20,000 કરોડના AUM સુધી પહોંચવાના અમારા લક્ષ્યને પ્રાપ્ત કરવાની મંજૂરી આપશે.
 
• જોખમનું સંચાલન કરવા માટે પોર્ટફોલિયો ગ્રેન્યુઅલિટી પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરવું: માઇક્રો સેગમેન્ટ એક પ્રમાણમાં નવી ચૅનલ હોવાથી તે પ્રાઇમ બિઝનેસ કરતાં ઝડપી વિકસાવવા માટે બાધ્ય છે. સુક્ષ્મ વ્યવસાયના વધતા મિશ્રણ સાથે (એટલે કે. સબ 25 લાખ સિક્યોર્ડ લોન) અમારી એકંદર પોર્ટફોલિયોની દાણાદારી વધશે. કોવિડ 2.0 પછી અમે અમારી મહત્તમ ધિરાણ ટિકિટની સાઇઝ ₹5 કરોડથી ₹3 કરોડ સુધી ઘટાડી દીધી છે જે નવા એયુએમના પ્રમાણમાં વધારો થવાને કારણે અમારા પોર્ટફોલિયોની દાણાદારતામાં વધારો કરશે.
 
• જીઆરઓ-એક્સસ્ટ્રીમ દ્વારા સેવા તરીકે ધિરાણ પ્રદાન કરો: અન્ય U GRO પર બેંકો અને ફિનટેક ભાગીદારો સાથે ભારતીય ઇકોસિસ્ટમમાં સૌથી નાના અને સૌથી રિમોટ એમએસએમઇને ક્રેડિટના પ્રવાહને સક્ષમ બનાવશે. U GRO Capital એ તેના પ્લેટફોર્મ પર પહેલેથી જ 15 ફિનટેક ભાગીદારો ઑન-બોર્ડ કર્યા છે.