IIFL સમસ્તા બોન્ડ્સ દ્વારા ₹1,000 કરોડ એકત્રિત કરશે; અહીં માહિતી છે!

IIFL સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ બિઝનેસ મોડેલ વિશે

નાણાંકીય ક્ષેત્રની કંપનીઓને તેમના ટાયર-1 અને ટાયર-2 મૂડીને મજબૂત બનાવવા માટે તેમજ તેમના ગ્રાહકોને ધિરાણ આપવા માટે પૂરતા સંસાધનો હોવા માટે સતત ભંડોળ ઊભું કરવાની જરૂર છે. IIFL સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ IIFL ફાઇનાન્સ લિમિટેડની સંપૂર્ણ માલિકીની પેટાકંપની છે; જે IIFL ગ્રુપનો ભાગ છે. IIFL ગ્રુપ ભારતના અગ્રણી વિવિધ નાણાંકીય સેવા જૂથમાંથી એક છે, જેમાં હોમ લોન, ગોલ્ડ લોન, માઇક્રોફાઇનાન્સ, વેલ્થ મેનેજમેન્ટ, એસેટ મેનેજમેન્ટ, નાણાંકીય સલાહ, ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બેન્કિંગ અને સ્ટોક બ્રોકિંગનો સમાવેશ થાય છે. IIFL સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ લોકોને સશક્ત બનાવવા અને લોકોને તેમની આજીવિકા કમાવવા માટે માઇક્રો લોન આપવાના બિઝનેસમાં છે. આઈઆઈએફએલ સમસ્તાનો ફોકસ સેગમેન્ટ એ પિરામિડના નીચે આપેલા કર્જદારો છે, જેમની પાસે સામાન્ય રીતે નાણાંના પરંપરાગત સ્રોતોનો ઍક્સેસ નથી, જે દસ્તાવેજી ચુકવણી રેકોર્ડ્સ અને ક્રેડિટ ઇતિહાસ પર આધારિત છે.

IIFL સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ એક વ્યવસ્થિત રીતે મહત્વપૂર્ણ NBFC છે અને તેના દાણાદાર બિઝનેસ મોડેલના સંદર્ભમાં, તેને NBFC-MFI તરીકે વર્ગીકૃત કરવામાં આવે છે. તેના નવીન નાણાંકીય ધિરાણ ઉત્પાદનોને સમાજના અન્ડરબેંક વર્ગોથી સંબંધિત મહિલા ઉધારકર્તાઓ પર લક્ષ્યાંકિત કરવામાં આવે છે અને તેમાં ભારતના ગ્રામીણ અને અર્ધ-શહેરી વિભાગોના ઘરગથ્થું, ઔદ્યોગિક કામદારો, ફૂલ વિક્રેતાઓ, કપડાંના વેપારીઓ, દરજીઓ, હસ્તકલાઓ વગેરે જેવી શ્રેણીઓ શામેલ છે. IIFL સમસ્તા આ સેગમેન્ટને વીમા સેવાઓ, નાણાંકીય સલાહકાર સેવાઓ વગેરે જેવી મૂલ્ય-વર્ધિત નાણાંકીય સેવાઓ પણ પ્રદાન કરે છે. સપ્ટેમ્બર 2023 સુધી, IIFL સમસ્તા પાસે ₹12,196 કરોડની મેનેજમેન્ટ (AUM) હેઠળ સંપત્તિઓ હતી. તે સમગ્ર 21 ભારતીય રાજ્યોમાં 1,485 શાખાઓના નેટવર્ક દ્વારા કાર્ય કરે છે.

IIFL સમસ્તા NCD ઈશ્યુના હાઇલાઇટ્સ

IIFL સમસ્તા વધારી રહ્યું છે ₹સુરક્ષિત રિડીમ કરી શકાય તેવા નૉન-કન્વર્ટિબલ ડિબેન્ચર્સ (એનસીડી) જારી કરવાના માધ્યમથી જાહેરમાંથી 1,000 કરોડ (ગ્રીનશૂ વિકલ્પ સહિત). આઇઆઇએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડના એનસીડી ઇશ્યૂના કેટલાક મુખ્ય હાઇલાઇટ્સ અહીં આપેલ છે.

• આઈઆઈએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડના એનસીડી જારી 04 ડિસેમ્બર 2023 ના રોજ શરૂ કર્યું છે અને 15 ડિસેમ્બર 2023 ના રોજ સબસ્ક્રિપ્શન માટે બંધ થશે. જો કે, કંપની સમસ્યાના જવાબના આધારે અગાઉ એનસીડી સમસ્યાને બંધ કરવાનો અધિકાર અનામત રાખે છે.
   
• સુરક્ષિત રિડીમ કરી શકાય તેવા એનસીડી જારી કરવાની મૂળ સાઇઝ ₹200 કરોડ રહેશે. જો કે, ₹800 કરોડનું ગ્રીનશૂ વિકલ્પ પણ છે (વધારાનું સબસ્ક્રિપ્શન જાળવી રાખવાનો વિકલ્પ), આમ મહત્તમ NCD ઑફરની સાઇઝ ₹1,000 કરોડ સુધી લે છે.
   
• એનસીડીનું ફેસ વેલ્યૂ (એફવી) એનસીડી દીઠ ₹1,000 હશે અને રિટેલ રોકાણકારો માટે ન્યૂનતમ રોકાણ 10 એનસીડી છે જેમાં ન્યૂનતમ ₹10,000નું રોકાણ શામેલ છે. આ એનસીડી ફેસ વેલ્યૂ પર રિડીમ કરવામાં આવશે.
   
• એનસીડીને ફરજિયાત રીતે ક્રેડિટ રેટિંગ આપવું પડશે. આઇઆઇએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડના સુરક્ષિત રિડીમ કરી શકાય તેવા એનસીડીને એક્યુઇટ રેટિંગ અને રિસર્ચ લિમિટેડ દ્વારા "ક્રિસિલ એએ-/પૉઝિટિવ" અને "એક્યુઇટ એએ/સ્ટેબલ"ની રેટિંગ આપવામાં આવી છે. આ સમય પર વ્યાજની સર્વિસ અને મૂળ રકમની સુરક્ષા સાથે નોંધપાત્ર સલામતીને સૂચવે છે.
   
• એનસીડીની ફાળવણી એનસીડીની સમસ્યાને ઓવરસબસ્ક્રાઇબ કરતા પહેલાંના દિવસ સુધી પ્રથમ આવનાર પ્રથમ સેવાના આધારે રહેશે. ત્યારબાદ, NCD ફાળવણી પ્રમાણમાં જ થશે. જ્યારે એનસીડી સમસ્યા 15 ડિસેમ્બર 2023 સુધી તકનીકી રીતે ખુલ્લી છે, ત્યારે કંપની અગાઉ સમસ્યાને બંધ કરવાનો અધિકાર અનામત રાખે છે.
   
• આઇઆઇએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડના એનસીડી બીએસઇ અને એનએસઇ પર સૂચિબદ્ધ કરવામાં આવશે અને તેમને બજારમાં લિક્વિડિટીના ઉપલબ્ધતાને આધિન ટ્રેડ કરી શકાય છે. એનસીડી ફરજિયાત રીતે ડિમેટ ફોર્મમાં જારી કરવામાં આવશે અને તેમને ફક્ત ડિમેટ મોડમાં જ ટ્રેડ કરવામાં આવશે. તે રોકાણકારોના હાલના એનએસડીએલ અને સીડીએસએલ ડિપોઝિટરી એકાઉન્ટમાં રાખી શકાય છે.
   
• એનસીડી સમસ્યા માટે, લિંક ઇન્ટિમ ઇન્ડિયા પ્રાઇવેટ લિમિટેડ એનસીડી ધારકોના રેકોર્ડ્સની જાળવણી માટે રજિસ્ટ્રાર્સ તરીકે કાર્ય કરશે. બીકોન ટ્રસ્ટીશિપ લિમિટેડ આઈઆઈએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડના એનસીડી ઇશ્યૂના ડિબેન્ચર ટ્રસ્ટી તરીકે કાર્ય કરે છે, જે ડિબેન્ચર ધારકોના હિતોની કાળજી લે છે અને તેનું પ્રતિનિધિત્વ કરે છે. એનસીડી સમસ્યાને જેએમ ફાઇનાન્શિયલ, આઈઆઈએફએલ સિક્યોરિટીઝ, નુવમા વેલ્થ મેનેજમેન્ટ અને ટ્રસ્ટ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સલાહકારો દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવી રહી છે.

આઇઆઇએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ દ્વારા એનસીડી જારી કરવામાં આવતી એક મોટી આકર્ષણ આ ડિબેન્ચર્સ પર આકર્ષક ઉપજ છે.

શ્રી વેંકટેશ N સાથે IIFL સમસ્તા ફાઇનાન્સ NCDs જુઓ:

આ એનસીડી પર રોકાણકારો કેટલી કમાઈ શકે છે?

આઈઆઈએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડની એનસીડી પરની ઉપજ આકર્ષક છે અને સારી રીતે આગળ છે કે જે રોકાણકારો બેંકો સાથે ડિપોઝિટ પર મેળવી શકે છે. અહીં એનસીડી સમસ્યા હેઠળ ઉપલબ્ધ યોજનાઓનું ઝડપી કેપ્સ્યુલ છે અને આ દરેક યોજનાઓ પર વ્યાજ દર છે.

અહીં એનસીડી પરની ઉપજના સંદર્ભમાં કેટલીક મુખ્ય બાબતો છે, જે રોકાણકારોએ રોકાણ કરતા પહેલાં પોતાને જાણ કરવી જોઈએ.

• એનસીડી 24 મહિના, 36 મહિના અને 60 મહિનાના 3 સમયગાળામાં ઉપલબ્ધ છે. આ તમામ ત્રણ મુદત રોકાણકારોને માસિક અથવા વાર્ષિક ચુકવણી કરવાનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે.
   
• કહેવાની જરૂર નથી, માસિક વ્યાજ ચુકવણી યોજના પર કૂપન દર દરેક ચોક્કસ મેચ્યોરિટી માટે એકંદર ઉપજ (વાયટીએમ) ને મેચ્યોરિટી માટે સંરેખિત કરવાની ખાતરી કરવા માટે તમામ મુદત માટે વાર્ષિક ચુકવણી યોજના કરતાં ઓછી રહેશે.
   
• કૂપનના દરો ઉપરના તરફથી 9.21% સુધી ઓછા તરફથી 10.50% સુધી હોય છે, જ્યારે અસરકારક ઉપજથી લઈને મેચ્યોરિટી (વાયટીએમ) સુધીની રેન્જ 9.59% થી 10.49% સુધી હોય છે. વ્યાજની ચુકવણી ડિમેટ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરેલ બેંક મેન્ડેટમાં સીધી ક્રેડિટ કરવામાં આવશે જ્યાં IIFL સમસ્તા લિમિટેડના NCD હોલ્ડ કરવામાં આવે છે.

સમ ઇટ અપ માટે, આઇઆઇએફએલ સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ એનસીડી રોકાણકારોને બજારની ઉપજ પ્રદાન કરતા સ્થિર અને સ્થિર રોકાણ સાધનોમાં રોકાણ કરવાની તક પ્રદાન કરે છે. એવી પરિસ્થિતિમાં, જ્યાં RBI પહેલેથી જ માર્ચ 2022 થી રેપો દરો 250 બેસિસ પોઇન્ટ્સ સુધી વધારી દીધા છે, આ સાધન રોકાણકારોને ઉચ્ચ ઉપજ પર ભંડોળ લૉક ઇન કરવાની તક પ્રદાન કરે છે.

IIFL સમસ્તા ફાઇનાન્સ લિમિટેડ NCD પર વારંવાર પૂછાતા પ્રશ્નો

Q1 – એનસીડી પરના વ્યાજ અને મૂડી લાભ પર કેવી રીતે ટૅક્સ લગાવવામાં આવશે?

A1 – નિયમિત સમસ્યા અને એનસીડીની વળતર પર મૂડી લાભનો કોઈ પ્રશ્ન નથી કારણ કે તેમને જારી કરવામાં આવશે અને સમાન રીતે વળતર આપવામાં આવશે. જો કે, સેકન્ડરી માર્કેટમાં ખરીદેલ એનસીડી પર કોઈપણ મૂડી લાભ પર બિન-ઇક્વિટી મૂડી લાભ તરીકે કર લગાવવામાં આવશે. તેનો અર્થ એ છે કે જો એનસીડી એકથી વધુ વર્ષ માટે રાખવામાં આવે છે, તો તે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ હશે અને જો 1 વર્ષથી ઓછું હોય તો તે સૂચિબદ્ધ બોન્ડ્સ/એનસીડી માટેની વિશેષ વ્યાખ્યા મુજબ ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભ હશે. જ્યારે ટૂંકા ગાળાના મૂડી લાભો પર રોકાણકારની સર્વોચ્ચ વધારાના દર પર કર લગાવવામાં આવશે, ત્યારે લાંબા ગાળાના મૂડી લાભ પર સૂચવેલ મૂડી લાભના 20% કર લેવામાં આવશે.

Q2 – શું એનસીડી ઈશ્યુમાં રિટેલ રોકાણકારો, એચએનઆઈ અને સંસ્થાઓ માટે કોઈ આરક્ષણ છે?

A2 – નીચે આપેલ ટેબલ રોકાણકારોની આ પ્રકારની દરેક કેટેગરીમાં ફાળવણીની ટકાવારીને કેપ્ચર કરે છે.

ઉપરોક્તના આધારે, રોકાણકાર તેઓ કયા કેટેગરીમાં સંબંધિત છે તે શોધી શકે છે.

Q3 – શું હું UPI સુવિધાનો ઉપયોગ કરીને NCD એપ્લિકેશન કરી શકું?

A3 – હા, NCD માં UPI ઇન્વેસ્ટમેન્ટ ₹5 લાખ સુધીની બાહ્ય મર્યાદા (UPI દ્વારા નિર્ધારિત મહત્તમ ટ્રાન્ઝૅક્શન મર્યાદા) કરી શકાય છે અને માત્ર ASBA (બ્લૉક કરેલી રકમ દ્વારા સમર્થિત એપ્લિકેશનો) હોવી જરૂરી છે.

Q4 – શું આ એનસીડી રોકાણોમાં જોખમ હોય છે?

A4 – ડિફૉલ્ટ રીતે, તમામ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ જોખમ ધરાવે છે અને તે તમારા ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનમાં કેવી રીતે ફિટ થાય છે તે વિશે તમારા ફાઇનાન્શિયલ સલાહકારની સલાહ લેવી શ્રેષ્ઠ છે. જો કે, એ ઉલ્લેખ કરવું સંબંધિત છે કે ક્રિસિલ દ્વારા સાધનોને સોંપવામાં આવેલ ક્રેડિટ રેટિંગ નાણાંકીય જવાબદારીઓની સમયસર સેવાના સંદર્ભમાં ઉચ્ચ સ્તરની સુરક્ષાને સૂચવે છે અને ખૂબ ઓછા ક્રેડિટ જોખમને સૂચવે છે.

Q5 – જો હું મારી ચોક્કસ મુદત / ચુકવણીની પસંદગીને સૂચવવાનું ભૂલી જાઉં તો શું થાય. શું એપ્લિકેશન નકારવામાં આવશે?

A5 – ના, અરજી નકારવામાં આવતી નથી. જો ઇન્વેસ્ટરએ કોઈ પ્લાન પસંદ કર્યો નથી, તો ડિફૉલ્ટ પસંદગી ટેબલમાં દર્શાવેલ પ્લાન III રહેશે. તે માસિક વ્યાજ ચુકવણી સાથે 36-મહિનાનું એનસીડી છે.