ICRA ભારતમાં બેંકિંગ ક્ષેત્ર માટે આઉટલુકને અપગ્રેડ કરે છે

ભારતની ટોચની 3 ક્રેડિટ રેટિંગ એજન્સીઓમાંથી એક (સીઆરએએસ), આઇસીઆરએ લિમિટેડ, આ માટે તેના આઉટલુકમાં સુધારો કર્યો બેંકિંગ સેક્ટર "સકારાત્મક" માટે. તેના દૃષ્ટિકોણનું આ સકારાત્મક રી-રેટિંગ કેટલાક મુખ્ય પરિબળો પર આગાહી કરવામાં આવે છે જેમાં મજબૂત ક્રેડિટ ગ્રોથ, પ્રમાણમાં બિનાઇન એસેટ ક્વૉલિટી અને છેલ્લા દશકમાં શ્રેષ્ઠ મૂડી અને સોલ્વન્સી પોઝિશનનો સમાવેશ થાય છે. માત્ર એટલું જ નહીં, અર્થવ્યવસ્થામાં ઉચ્ચ વ્યાજ દર હોવા છતાં, આઇસીઆરએ આગામી ત્રિમાસિકમાં બેંકોની નફાકારકતા મજબૂત રહેવાની અપેક્ષા રાખે છે. જ્યારે ઉચ્ચ વ્યાજ દરો ભવિષ્યમાં કોઈ સમયે લોનની માંગને અસર કરવાની સંભાવના છે, ત્યારે હવે વૃદ્ધિ સ્વસ્થ છે તેથી વધુ ખર્ચ ટકાઉ હોવા જોઈએ.

છેલ્લા કેટલાક મહિનામાં એક ટ્રેન્ડ સિસ્ટમની લિક્વિડિટીમાં ધીમે ધીમે ઘટાડો થયો છે. તે મુખ્યત્વે ક્રેડિટ વૃદ્ધિ અને ડિપોઝિટ વૃદ્ધિ વચ્ચેના વ્યાપક અંતરને કારણે છે. તે ટ્રેન્ડ થોડા સમય સુધી દેખાય છે કારણ કે ડિપૉઝિટની વૃદ્ધિ માત્ર ક્રેડિટ માંગમાં ઝડપી વિકાસ સાથે ગતિ રાખવામાં નિષ્ફળ થઈ છે. જો કે, આ પરિબળો હોવા છતાં, ICRA એ અપેક્ષા રાખે છે કે નાણાંકીય વર્ષ 24 માં બેંકની એકંદર ક્રેડિટ વૃદ્ધિ 11-16% ની શ્રેણી સુધી પહોંચવી જોઈએ. આની તુલનાએ વર્તમાન નાણાંકીય વર્ષ, નાણાંકીય વર્ષ 23 માં અપેક્ષિત એક સ્વસ્થ 15.2-16.1% ક્રેડિટ વૃદ્ધિની તુલના કરવામાં આવે છે. જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો માટે ધિરાણની વૃદ્ધિમાં ઘટાડો થવાની સંભાવના વધુ તીવ્ર હોય છે.

સ્ટૅક અપ કરવા માટે નંબરો કેવી રીતે દેખાય છે તે અહીં આપેલ છે. ICRA અપેક્ષા રાખે છે કે જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો માટે ધિરાણની વૃદ્ધિ નાણાંકીય વર્ષ 23 માં 13.4-14.1% ની શ્રેણીમાં હશે. જો કે, આ નાણાંકીય વર્ષ 24 માં લગભગ 9.5-10.1% સુધી ઝડપથી પસાર થવાની સંભાવના છે. આ નાણાંકીય વર્ષ 23 થી વધુ વર્ષ 24 માં પીએસબી માટે ક્રેડિટ વૃદ્ધિમાં 400 બેસિસ પૉઇન્ટ્સનો ઘટાડો થાય છે. ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો વિશે શું? ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો માટે, આઇસીઆરએ નાણાંકીય વર્ષ 23 માં 14.5-15.5% ની ક્રેડિટ વૃદ્ધિમાં પેન્સિલ કરેલ છે. જો કે, આ નાણાંકીય વર્ષ 24 માં 12.6-13.5% ની શ્રેણીમાં લગભગ 200 આધાર બિંદુઓ સુધી સમાન થવાની અપેક્ષા છે. ટૂંકમાં, ખાનગી બેંકો અને PSB બંનેને નાણાંકીય વર્ષ 24 માં નાણાંકીય વર્ષ 23 કરતાં વધુમાં ક્રેડિટ વૃદ્ધિમાં કરાર જોવા મળશે, જોકે ઘટાડાની મર્યાદા ખાનગી બેંકોની તુલનામાં PSB માટે વધુ હશે.

સંપત્તિની ગુણવત્તાના વિષય પર, આઇસીઆરએ ખાસ કરીને એ જણાવ્યું છે કે બેન્કિંગ સિસ્ટમની બિન-કામગીરી સંપત્તિઓ (એનપીએ) એકંદરે બહુ-વર્ષીય નીચા છે. આ જાહેર ક્ષેત્રની બેંકો અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકો માટે પણ સાચી છે. આ ઉપરાંત, આઇસીઆરએ એ પણ રેખાંકિત કર્યું છે કે મોટાભાગની ભારતીય બેંકો સારી રીતે તૈયાર કરવામાં આવે છે અને પુનર્ગઠિત પુસ્તકમાંથી ઉદ્ભવતા કોઈપણ વધારાના તણાવ સાથે વ્યવહાર કરવાની સ્થિતિ વધુ સારી છે. તેથી, ICRA આગામી ત્રિમાસિકોમાં ઓછા પ્રવાસ કરવા માટે કુલ NPAs અને નેટ NPAs ની અપેક્ષા રાખે છે. સ્લિપેજ હજુ પણ ત્યાં હશે, પરંતુ વિસ્તૃત ICRA અપેક્ષા એ છે કે આવી સ્લિપેજ ભાગ્યશાળી કોર્પોરેટ સ્લિપેજ અને ગ્રાન્યુલર ક્લાયન્ટ વિશિષ્ટ તણાવથી ઓછી હશે; જેનો ઉપયોગ કરવો સરળ છે.

એક પરિબળ કે જે બેંકિંગ સિસ્ટમમાં નફાકારકતા ચલાવશે તે 4% હેઠળ એનપીએ અને નેટ એનપીએ 1% હેઠળ હશે. જો કે, નફાકારકતાની વાર્તામાં વધુ હોવાની સંભાવના છે. નફા પર કેટલીક અસર થાપણોના વધતા ખર્ચને કારણે થાય છે, જે બેંકો માટે વધારાને મર્યાદિત કરવાની સંભાવના છે. જો કે, ICRA એ પણ અપેક્ષા રાખે છે કે જ્યારે નેટ ઇન્ટરેસ્ટ માર્જિન (NIMs) આગામી ત્રિમાસિકમાં થોડી જ સમાપ્ત કરી શકે છે, ત્યારે આવા માર્જિન કમ્પ્રેશન માટે ઝડપી ક્રેડિટ વૃદ્ધિ વધુ વળતર આપવી જોઈએ. વધુમાં, નીચેની ક્રેડિટ જોગવાઈઓને કારણે, મોટાભાગની બેંકોને ઇક્વિટી પર રિટર્ન (આરઓઇ) માં અનુમાનિત સુધારો તેમજ રિટર્ન ઑન એસેટ્સ (આરઓએ)માં સુધારો જોવાની સંભાવના છે.

છેવટે, આપણે આઇસીઆરએ જે બેંકોની મૂડી પર્યાપ્તતા અને સોલ્વન્સી શરતો વિશે કહ્યું તેના પર જઈએ. છેલ્લા દાયકામાં બેન્કિંગ કેપિટલ અને સોલ્વન્સીની સ્થિતિ શ્રેષ્ઠ હોવા છતાં, વધુ સુધારવાની અપેક્ષા છે. મજબૂત મૂડી બજારો બેંકો દ્વારા મૂડી વધારવાની સરળ મંજૂરી આપશે, જે ભવિષ્યમાં પર્યાપ્ત ગુણોત્તરોને પણ મદદ કરશે. મોટાભાગની ખાનગી બેંકો પહેલેથી જ મૂડી પર્યાપ્તતાના અત્યંત આરામદાયક સ્તરો ધરાવે છે જ્યારે પીએસબી માટેના ગુણોત્તરમાં ઝડપથી સુધારો થયો છે. એકંદરે, એવું લાગે છે કે બેન્કિંગ સેક્ટર એકંદરે અત્યંત મીઠાઈની જગ્યામાં છે. ઉપરની ક્ષમતા નીચેના જોખમોની બહાર નીકળવાની દેખાય છે.