આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક Q2FY22માં મજબૂત વિકાસની અહેવાલ આપે છે જોકે માર્જિન હજુ પણ દબાણ હેઠળ રહે છે

ICICI bank reported robust growth in the recently announced Q2 results, the overall business grew by 19% YoY as the net profit grew to Rs. 55.1bn, NIM grew by 4.0% (up by 11bp QoQ), loan growth stood at 17% YoY and 4% QoQ, NII grew by 25% YoY, fee income increased by 21% YoY which led to an increase of 23% YoY in core operating profit. Slippages clocked at Rs. 55.8bn (3.5% of loans), and the annualized retail slippage ratio stood at 4.3%. 

વિકાસ અને અપેક્ષિત કરતાં વધુ સારા માર્જિન ઉપજમાં સુધારો, ભંડોળના ખર્ચમાં ઘટાડો અને એસએમઈ અને રિટેલ લોનમાં સારો વ્યવસાય દ્વારા સંચાલિત કરવામાં આવ્યા હતા. આ વૃદ્ધિનો અંદાજ સતત મનપસંદ રહેવાનો છે. વિકાસને ચલાવતા અન્ય પરિબળો શ્રેષ્ઠ સંપત્તિ ગુણવત્તા પ્રદર્શન, સુધારેલી કમાણી, જથ્થાબંધ સેગમેન્ટમાં સુધારેલ ફાળો, રિટેલ સેગમેન્ટમાં નવા વિકાસ ચાલકો (પર્સનલ લોન્સ, ક્રેડિટ કાર્ડ્સ), ધીમે ધીમે ખર્ચના અનુપાતમાં શાસન કરવાની ક્ષમતા અને વધારાના ક્રેડિટ ખર્ચમાં નોંધપાત્ર ઘટાડો હતા. આ રો 14.1% પર હતો અને બહાર નીકળવાનો રોવા Q2FY22માં 1.8% હતો. 

બેંકનું એનઆઈએમ મ્યુટ થયેલ છે અને ઓછા વ્યાજના રિવર્સલ અને ભંડોળના ખર્ચમાં ઉચ્ચ કાસા રેશિયો દ્વારા સુધારેલા સુધારાને કારણે સ્તરને ટકાવવામાં મુશ્કેલતાને કારણે ટ્રેન્ડ ચાલુ રાખી શકે છે. જો બેંક માર્કેટ શેરને જાળવવા અને સ્પર્ધાને હરાવવા માટે વ્યાજ દરો ઘટાડવાની યોજના ઓછી હોય તો NIM પર પણ અસર થઈ શકે છે. 

માલિકીના ડેટા અને વિશ્લેષણોના આધારે બેંકની રિટેલ પોર્ટફોલિયો બિઝનેસ વ્યૂહરચના દ્વારા વર્તમાન ગ્રાહક ડેટાબેઝનો ઉપયોગ ક્રોસ-સેલ અને અપ-સેલ દ્વારા રિટેલ પ્રોડક્ટ્સને સોર્સ કરવા માટે કરવામાં આવી છે. બેંકે એસએમઇ અને બિઝનેસ બેંકિંગમાં નોંધપાત્ર વૃદ્ધિ જોઈ છે, જેમ કે 'પે ટુ કૉન્ટૅક્ટ' અને 'ચુકવણી કરવા માટે સ્કૅન', અને તેના ડિજિટલ ઑફરિંગ્સ અને ઇન્સ્ટાબિઝ જેવા પ્લેટફોર્મ્સ પર ક્રેડિટ પૂછપરછની સંખ્યા. આની દેખરેખ રાખવી, બેંક માર્જિનને ડાઇલ્યુટ કરવાના બદલે કાર્યક્રમ આધારિત ધિરાણ દ્વારા તેના માર્જિન વધારવા માટે વ્યૂહરચના કરે છે. 

બેંકે તેના કોર્પોરેટ પોર્ટફોલિયો પરફોર્મ કરવામાં 1% કરતાં ઓછી બાકી રજિસ્ટર્ડ છે. વ્યવસાયિક વાહન લોન સેગમેન્ટમાં હજુ પણ તણાવ હેઠળ છે તેમાંથી એક વિભાગ છે. ચોખ્ખી સ્લિપપેજ અને બાકી રકમ (વ્યવસાયિક વાહન વિભાગ વગર) માર્ચ2021 સ્તરે પાછા આવી હતી. 

એવું લાગે છે કે 2.0 થી નીચેના પુનર્ગઠનમાં કોઈ સંકેન્દ્રણ જોખમ નથી અને ક્વૉન્ટમ રૂ. 10 બીએન થી નીચે લાગે છે જ્યારે કેટલાક એકાઉન્ટ હજુ પણ સમાધાન હેઠળ છે.
આમ, બેંક દ્વારા જે જોખમો સમાપ્ત થઈ શકે છે તે સંપત્તિની ગુણવત્તા, ધીમી આર્થિક પુનઃપ્રાપ્તિ, ઉચ્ચ ક્રેડિટ ખર્ચ, ઉચ્ચ સ્લિપેજ અને એનઆઈએમ માર્જિન હશે જે હજુ પણ ટેન્શન હેઠળ રહે છે.