તમારા બાળકના ભવિષ્યના ખર્ચ અને રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે કેવી રીતે બચત કરવી?

આ દુનિયામાં જીવન જીવવા માટે દરેક વ્યક્તિના જીવનનો એક ખૂબ મહત્વપૂર્ણ પાસા છે, તેથી નિવૃત્તિ તેમજ બાળકોના ઉભી જેવા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોને પૂરતી રીતે યોજના બનાવવી જરૂરી છે.

બાળક અને નિવૃત્તિનું આયોજન કરવું એ સરળ કાર્ય નથી. વધતી મધ્યસ્થી સાથે, દરેક વ્યક્તિ માટે આ લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે કેટલાક ભંડોળ બચાવવું અને બનાવવું જરૂરી છે. ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન તૈયાર કરવું મુશ્કેલ છે, અને ફાઇનાન્શિયલ પ્લાન મુજબ કામ કરવું કેટલાક લોકો માટે મુશ્કેલ હોઈ શકે છે કારણ કે દરેક વ્યક્તિ ફાઇનાન્શિયલ પ્લાનની તૈયારી માટે ચુકવણી કરી શકતા નથી. અને આ ત્યાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું મહત્વ સાકાર કરવામાં આવે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ યોજનાઓ પ્રદાન કરે છે, જે કેટલીકવાર ભવિષ્યના નાણાંકીય લક્ષ્યો વિશે તણાવ આપી શકે છે. મુખ્યત્વે, નિવૃત્તિ અને બાળકોના શિક્ષણના ખર્ચના કિસ્સામાં નાણાંકીય યોજનાની જરૂર છે, જ્યાં યોગ્ય રીતે યોજના ન આપવામાં આવે તો નાણાંકીય પ્લાનને અવરોધ લાગી શકે છે.

ઉકેલ-લક્ષી ભંડોળ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી શ્રેષ્ઠ યોજનાઓમાંથી એક છે. આ ભંડોળનો પોર્ટફોલિયો સામાન્ય રીતે એવી રીતે ડિઝાઇન કરવામાં આવે છે કે રોકાણકારો નિવૃત્તિ અને બાળકોની શિક્ષણ તેમજ લગ્ન સંબંધિત તેમના વિશિષ્ટ લક્ષ્યોને પ્રાપ્ત કરી શકે છે. ભારતના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સ (એએમએફઆઈ)ના સંગઠન મુજબ, ઉકેલ-લક્ષી ભંડોળના મેનેજમેન્ટ (એયુએમ) હેઠળની સંપત્તિઓ ₹19,776.71 થી વધી ગઈ છે કરોડ (નિવૃત્તિ ભંડોળ AUM - ₹10,647.82 કરોડ અને બાળકોના ભંડોળ AUM- રૂ. 9,128.89 કરોડ) ઓક્ટોબરમાં 2020 થી રૂ. 29,246.61 સુધી કરોડ (નિવૃત્તિ ભંડોળ AUM- રૂ. 16,294.85 કરોડ અને બાળકોના ભંડોળ AUM- 12,951.76 કરોડ) ઓક્ટોબર 2021 સુધી. તે ઉકેલ-લક્ષી ભંડોળની કુલ AUM છે, જે માત્ર એક વર્ષમાં લગભગ 47% સુધી વધી ગઈ છે.

સોલ્યુશન-ઓરિએન્ટેડ ફંડ્સના પ્રકારો:

નિવૃત્તિ ભંડોળ: વ્યક્તિઓના નિવૃત્તિ આયોજન લક્ષ્યોને પૂર્ણ કરવા માટે, વિવિધ સંપત્તિ વ્યવસ્થાપન કંપનીઓ (એએમસી) નિવૃત્તિ ભંડોળ ઑફર કરે છે. આ ફંડ વ્યક્તિને સહાય કરે છે અને નિવૃત્તિ માટે કોર્પસને સંરક્ષણ અને નિર્માણ કરીને નાણાંકીય યોજના પ્રદાન કરે છે. ઉચ્ચ જોખમ સહનગી ધરાવતા રોકાણકારો ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરી શકે છે જ્યારે ઓછા જોખમ સહિષ્ઠ રોકાણકારોએ ઋણમાં રોકાણ કરવું જોઈએ. અને, બંને સાધનોમાં રોકાણ કરવા ઇચ્છતા રોકાણકારો હાઇબ્રિડ યોજનામાં રોકાણ કરી શકે છે. સામાન્ય રીતે, રોકાણકારોએ તેમના કમાણીના તબક્કામાં ઇક્વિટીઓમાં રોકાણ કરવું જોઈએ અને જ્યારે રોકાણકારોની ઉંમર નિવૃત્તિની નજીક હોય, ત્યારે તેઓ ઋણમાં સ્વિચ કરવું જોઈએ. આ મૂડી સંરક્ષણ સાથે ઉચ્ચ વળતરની ખાતરી કરશે. આ ભંડોળમાં સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો છે કારણ કે આ ભંડોળને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે આકાર આપવામાં આવે છે. 

બાળકોનું ભંડોળ: શિક્ષણના વધતા ખર્ચ સાથે, બાળકોની શિક્ષણ માટે નાણાંકીય યોજના મહત્વપૂર્ણ બની ગઈ છે. પર્યાપ્ત નાણાંકીય યોજના વગર, આ દિવસોમાં અમારા બાળકોને શિક્ષિત કરવું ખૂબ મુશ્કેલ છે. બાળકોના ભંડોળ રોકાણકારોને તેમના બાળકોના શિક્ષણના ખર્ચ અથવા લગ્નના ખર્ચ માટે કોર્પસ બનાવવામાં મદદ કરે છે. રોકાણકારોએ આ ભંડોળમાં રોકાણ કરવું જોઈએ જ્યારે કોઈ બાળક હજુ જન્મ નથી અથવા બાળકના જન્મ પછી જન્મ હોય. આ રોકાણકારોને જ્યાં સુધી બાળક શાળાની ઉંમર અથવા લગ્નની ઉંમર પ્રાપ્ત કરે ત્યાં સુધી કોર્પસ એકત્રિત કરવામાં મદદ કરશે. રોકાણકારો તેમની જોખમ સહિષ્ઠતા, જરૂરિયાતો અને લક્ષ્યો મુજબ ઇક્વિટી, ઋણ અને હાઇબ્રિડ યોજનાઓમાં રોકાણ કરી શકે છે. આ ભંડોળ સામાન્ય રીતે પાંચ વર્ષનો લૉક-ઇન સમયગાળો ધરાવે છે.

નીચેની ટેબલ તેમની AUM સાથે બે વર્ષની રિટર્નના આધારે ટોચના ત્રણ ફંડ્સને દર્શાવે છે: