ભારતીય મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એનઆરઆઈ કેવી રીતે રોકાણ કરી શકે છે?

જ્યારે ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરનાર એનઆરઆઈની વાત આવે છે ત્યારે કેટલાક તફાવતો છે. NRI રોકાણકારો માટે અહીં વ્યાપક માર્ગદર્શિકા છે.

ભારતમાં રોકાણ કરવા માંગતા વિદેશમાં રહેતા ભારતીયો ઘણા પડકારોનો સામનો કરે છે કારણ કે પ્રક્રિયા સરળ હોય છે. અમેરિકામાં ભારતમાં કામગીરી સાથે સૌથી નોંધાયેલી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ફર્મ સામાન્ય રીતે અમેરિકામાં પહેલેથી જ રહેતા ભારતીયો દ્વારા કરવામાં આવેલા રોકાણોને સ્વીકારતી નથી કારણ કે તેઓએ અનિવાસી રોકાણકારોની સંખ્યા પર કોટા જાળવી રાખવાની જરૂર છે.

ડોડ-ફ્રેન્ક અધિનિયમ, યુએસ વૉલ સ્ટ્રીટ સુધારો અને ગ્રાહક સુરક્ષા અધિનિયમ માટે ભંડોળ વ્યવસ્થાપકોને નિયમનકાર સાથે નોંધણી કરાવવાની અને તેમની માર્ગદર્શિકાઓનું પાલન કરવાની જરૂર છે. પરિણામે, જો ભંડોળ વ્યવસ્થાપક 15 એનઆરઆઈ ખાતાંઓથી વધુ સંચાલન કરે છે, તો તેમણે નિયમનકાર સાથે નોંધણી કરાવવી જોઈએ અને તેમની માર્ગદર્શિકાઓની પાલન કરવી આવશ્યક છે. પરિણામે, આને ટાળવા માટે, ઘણી ભંડોળ પેઢીઓ સામાન્ય રીતે એનઆરઆઈ પાસેથી રોકાણ સ્વીકારતી નથી. આવા એનઆરઆઈ અમેરિકામાં સ્થિત ભારત-વિશિષ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં રોકાણ કરવાનું વિચારી શકે છે. જો કે, ઘણા ભંડોળ ન હોવાને કારણે, શ્રેષ્ઠને ધિરાણ આપવું વધુ મુશ્કેલ બને છે.

જો એનઆરઆઈ ભારતમાં રોકાણ કરવા માંગે છે, તો તેઓ નીચે દર્શાવેલ પ્રક્રિયાઓને અનુસરીને આમ કરી શકે છે:

તમારી પાસે NRI સ્થિતિ છે કે નહીં તે તપાસો

એનઆરઆઈ એ ભારતની બહાર રહેતી એક વ્યક્તિ છે જે 1999 ના એફઇએમએ (વિદેશી વિનિમય વ્યવસ્થાપન અધિનિયમ) મુજબ ભારતનો નાગરિક અથવા ભારતીય મૂળ છે. જોકે, ભારતના આવકવેરા અધિનિયમ મુજબ, જો કોઈ વ્યક્તિએ 182 દિવસ અથવા તેથી વધુ સમય માટે ભારતમાં રહેતા નથી, અથવા જો ભારતમાં કોઈ વ્યક્તિનો રોકાણ 60 દિવસથી વધુ પરંતુ નાણાંકીય વર્ષમાં 182 દિવસથી ઓછો હોય, તો પણ જો તેમનો ભારતમાં અગાઉના ચાર વર્ષોમાં 365 દિવસથી વધુ હોય, તો તેઓને બિન-નિવાસી ભારતીય (એનઆરઆઈ) માનવામાં આવે છે. એક એનઆરઆઈ પણ એવા વ્યક્તિ છે જેને 6 મહિનાથી વધુ સમયથી વિદેશમાં નિયુક્ત કરવામાં આવ્યું છે.

યોગ્ય બેંક એકાઉન્ટ મેળવો

જો NRI ભારતમાં રોકાણ કરવા માંગતા હોય તો રૂપિયાનો ઉપયોગ એકાઉન્ટના એકમ તરીકે કરવો આવશ્યક છે. પરિણામસ્વરૂપે, NRI ને આ હેતુ માટે ભારતીય બેંક સાથે નૉન-રેસિડેન્ટ એક્સટર્નલ રૂપિયા (NRE) એકાઉન્ટ, નૉન-રેસિડેન્ટ ઓર્ડિનરી રૂપિયા (NRO) એકાઉન્ટ અથવા ફોરેન કરન્સી નૉન-રેસિડેન્ટ (FCNR) એકાઉન્ટ ખોલવું આવશ્યક છે.

તેથી, અનિવાર્ય આગામી પ્રશ્ન એ છે, મારા માટે કયા એકાઉન્ટ શ્રેષ્ઠ છે? જો તમે ઈચ્છો છો કે તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના પૈસા અને કમાણીને તમારા દેશમાં રિપેટ્રિએટ કરવામાં આવશે, તો તમારે એક NRE એકાઉન્ટ રજિસ્ટર કરવાની જરૂર છે. જો તમે નથી ઇચ્છતા કે તમારું રોકાણ તમારા નિવાસના દેશમાં પરત કરવામાં આવશે, તો તમારે એક એનઆરઓ ખાતું નોંધાવવું જોઈએ. જો તમે વિદેશી ચલણમાં સંપત્તિ સ્ટોર કરવા માંગો છો, તો તમારે એક FCNR એકાઉન્ટ ખોલવું જોઈએ.

સરળ મેનેજમેન્ટ માટે PoA

તમારા પ્રારંભિક યોગદાનને અનુસરીને, સામાન્ય રીતે તમારી સંપત્તિઓને ટ્રૅક કરવી અને યોગ્ય પગલાં લેવી મુશ્કેલ છે. પરિણામે, આ પરિસ્થિતિમાં પાવર ઑફ અટૉર્ની (પીઓએ) હોવાથી વધુ અર્થઘટન થાય છે. આ તમને ભારતમાં કોઈને પણ વ્યક્તિને કેટલીક શક્તિઓ આપવાની મંજૂરી આપે છે જેની સાથે તમે વિશ્વાસ રાખો છો. તેઓ કોઈપણ હોઈ શકે છે, જેમ કે મિત્ર અથવા સંબંધી, અથવા તમારા ફાઇનાન્શિયલ કન્સલ્ટન્ટ, જે તમારા વતી પસંદગી કરવા માટે અધિકૃત છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં PoA ની પરવાનગી છે.

જે વ્યક્તિ તમારા વતી પસંદગી કરશે, તે PoA ધારક છે, તેને ફંડ હાઉસમાં POAની પ્રમાણિત કૉપી પ્રદાન કરવી આવશ્યક છે. PoA પર NRI તેમજ PoA ધારક તરીકે હસ્તાક્ષર કરવું આવશ્યક છે. એક એનઆરઆઈ પણ ભારતીય નિવાસીની મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં તેમના નામાંકિત વ્યક્તિ તરીકે નિમણૂક કરી શકે છે, અને તેમ ઉલટ. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ એનઆરઆઈને ભારતીય નિવાસી અથવા અન્ય એનઆરઆઈ સાથે માલિકી શેર કરવાની પણ મંજૂરી આપે છે.