સમજાયેલ: ટોકનાઇઝેશન શું છે અને તે ઑનલાઇન ચુકવણીને કેવી રીતે અસર કરશે

જાન્યુઆરી 1 માં આવો અને તમામ ઑનલાઇન મર્ચંટને ઑનલાઇન ચુકવણીઓને સુરક્ષિત અને ઝંઝટ-મુક્ત કરવા માટે તમારા ડેબિટ અને ક્રેડિટ કાર્ડની વિગતોને 'ટોકનાઇઝ' કરવાની જરૂર પડશે.

પરંતુ જો તાજેતરના સમાચાર અહેવાલો આગળ વધવાની કોઈ વસ્તુ હોય, તો રોલઆઉટ સરળતાથી દૂર હોઈ શકે છે.

બિઝનેસ ન્યૂઝ વેબસાઇટ દ્વારા એક રિપોર્ટ મનીકંટ્રોલ કહે છે કે જ્યારે મોટી ચુકવણી સેવા પ્રદાતાઓ અને કાર્ડ નેટવર્કો ટોકનાઇઝેશન માટે તૈયાર હોય છે, ત્યારે ગ્રાહક દત્તક અને છેલ્લા માઇલ એકીકરણ સમયસીમા દ્વારા પૂર્ણ કરવાની સંભાવના નથી.

અહેવાલ નોંધ કરે છે કે જો ઇકોસિસ્ટમનો કોઈપણ ભાગ સંપૂર્ણપણે તૈયાર ન થયો હોય, તો ટોકનાઇઝેશન તમામ ઑનલાઇન ચુકવણીઓને અસર કરે તેવા કિસ્સામાં પ્રભાવ દૂર કરવામાં આવશે.

પરંતુ પ્રથમ વસ્તુઓ પહેલાં, ખરેખર ટોકનાઇઝેશન શું છે?

ભારતીય રિઝર્વ બેંક (આરબીઆઈ)ના અનુસાર, જેણે નવું પગલું ફરજિયાત કર્યું છે, ટોકનાઇઝેશનનો અર્થ "ટોકન" નામના વૈકલ્પિક કોડ સાથે વાસ્તવિક કાર્ડની વિગતોને બદલવાનો છે, જે ડિવાઇસ, કાર્ડ અને ટોકન વિનંતીકર્તાના સંયોજન માટે અનન્ય રહેશે (એટલે કે જે એન્ટિટી જે ગ્રાહક પાસેથી કાર્ડના ટોકનાઇઝેશન માટે વિનંતી સ્વીકારે છે અને તેને કોરસ્પોન્ડિંગ ટોકન જારી કરવા માટે કાર્ડ નેટવર્ક પર પાસ કરે છે).  

તો, ટોકનાઇઝેશનનો લાભ શું છે?

RBI કહે છે કે ટ્રાન્ઝૅક્શનની પ્રક્રિયા કરતી વખતે મર્ચંટ સાથે વાસ્તવિક કાર્ડની વિગતો શેર કરવામાં આવતી ન હોવાથી ટોકનાઇઝ્ડ કાર્ડ ટ્રાન્ઝૅક્શન સુરક્ષિત છે.

શું કાર્ડ ધારકને તેના કાર્ડને ટોકનાઇઝ કરવાની પ્રક્રિયા શરૂ કરવી પડશે?

હા, RBI મુજબ, કાર્ડ ધારક ટોકન વિનંતીકર્તા દ્વારા પ્રદાન કરેલી એપ પર વિનંતી શરૂ કરીને કાર્ડ ટોકનાઇઝ કરી શકે છે. ટોકન વિનંતીકર્તા કાર્ડ નેટવર્કને વિનંતી મોકલશે જે, કાર્ડ જારીકર્તાની સંમતિ સાથે, કાર્ડ, ટોકન વિનંતીકર્તા અને ઉપકરણના સંયોજનને અનુરૂપ એક ટોકન જારી કરશે.

શું ગ્રાહકો માટે સેવા મફત છે?

હા, RBI કહે છે કે ગ્રાહકને કોઈપણ શુલ્ક ચૂકવવાની જરૂર નથી.

શું ટોકનાઇઝેશનને સ્માર્ટ ઘડિયાળ અથવા આવા અન્ય ડિવાઇસ દ્વારા સક્ષમ કરી શકાય છે?

ટોકનાઇઝેશનની સુવિધા માત્ર મોબાઇલ ફોન અને/અથવા ટૅબ્લેટ્સ પર પ્રતિબંધિત છે, જે RBI કહે છે.

શું તમામ મુખ્ય પ્રદાતાઓમાં કાર્ડ્સને ટોકનાઇઝ કરવામાં કોઈ મોટી ચુકવણી સેવા સંચાલિત કરવામાં આવી છે?

ફ્લિપકાર્ટની માલિકીની ચુકવણીઓ એપ ફોનપે ક્લેઇમ કરે છે કે કાર્ડ્સને તમામ ત્રણ મુખ્ય ચુકવણી નેટવર્ક્સ - વિઝા, માસ્ટરકાર્ડ અને રૂપે પર ટોકનાઇઝ કરવાનું પ્રથમ ચુકવણી પ્લેટફોર્મ બની ગયું છે.

ફોનપેના ટોકનાઇઝેશન સોલ્યુશન 'ફોનપે સેફકાર્ડ' આરબીઆઈની માર્ગદર્શિકાનું પાલન કરતી વખતે બહુવિધ કાર્ડ નેટવર્કો સાથે એકીકૃત કરવાની જરૂરિયાતને દૂર કરીને વ્યવસાયોને નોંધપાત્ર સમય અને પ્રયત્નોને બચાવવામાં મદદ કરશે, ફિનટેક ફર્મ કહે છે.

ફોનપે કહે છે કે તેણે ડેબિટ અને ક્રેડિટ કાર્ડ ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે ટોકનાઇઝેશન સોલ્યુશન શરૂ કર્યું છે. આ કહે છે કે, બિઝનેસને સરળ એપીઆઈ એકીકરણ અને ન્યૂનતમ ટર્નઅરાઉન્ડ સમય દ્વારા તેમના પોતાના પ્લેટફોર્મ્સ પર ટોકનાઇઝેશન ઑફર કરવામાં સક્ષમ બનાવે છે. આ ઉકેલ સાથે, બિઝનેસ ગ્રાહકોની સંમતિ સાથે ઑનલાઇન કાર્ડ ચુકવણી માટે ટોકન બનાવી, પ્રક્રિયા કરી, હટાવી અને ફેરફાર કરી શકે છે, કંપનીએ એક સ્ટેટમેન્ટમાં કહ્યું છે.

આ ઉકેલ સાથે, ગ્રાહકો ટ્રાન્ઝૅક્શનલ છેતરપિંડીની કોઈપણ સંભાવનાને ઓછી કરતા તમામ ત્રણ મુખ્ય નેટવર્કો દ્વારા જારી કરાયેલ તેમના કાર્ડ્સને સુરક્ષિત રીતે સેવ કરી શકે છે, તે કહ્યું.

ફોનપે, રેઝરપે અને પેયુ સિવાય તેમના ટોકનાઇઝેશન પ્રોડક્ટ્સ સાથે પણ તૈયાર છે.

તેથી, હજુ પણ મોટી સમસ્યા ક્યાં છે?

સમસ્યા, મનીકંટ્રોલ કહે છે, તે જાન્યુઆરી 1 રોલઆઉટ, બેંકો, કાર્ડ નેટવર્કો જેમ કે વિઝા, માસ્ટરકાર્ડ અને રૂપે અને પેમેન્ટ ગેટવે સંપૂર્ણપણે ફાઇલ ટોકનાઇઝેશન (સીઓએફટી) ચુકવણી પદ્ધતિ પર એકીકૃત કરવાની છે. જ્યારે આંશિક તૈયારી છે, ત્યારે ચુકવણી ઇકોસિસ્ટમનો કોઈ ભાગ આરબીઆઈને કહ્યો નથી કે બિન-વિક્ષેપકારક અમલીકરણ માટે વધુ સમયની જરૂર છે.

ટોકન બનાવતા પેમેન્ટ ગેટવે અને કાર્ડ નેટવર્ક પછી, કામ બે આગળ પૂર્ણ કરવાની જરૂર છે. કોઈ વ્યક્તિ ટોકનાઇઝેશન માટે વિવિધ પ્રકારની ચુકવણીઓ માટે બહુવિધ આંતરિક સિસ્ટમ્સને એકીકૃત કરી રહી છે, જેમાં EMI અને આવર્તક ચુકવણીઓ શામેલ છે. અન્ય ગ્રાહક શિક્ષણ છે.

ઠીક છે, રાહ જુઓ, તો હમણાં આ કોફ્ટ શું છે?

કંઈ નવું નથી. ઉપર સમજાવેલ ટોકનાઇઝેશનની સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા માટે કોફ્ટ મૂળભૂત રીતે સર્ગોન છે. કૉફ્ટનો અર્થ 'ટોકન' નામના કોડ સાથે વાસ્તવિક કાર્ડની વિગતોને બદલવાનો છે, જે દરેક ડેબિટ અથવા ક્રેડિટ કાર્ડ અને મર્ચંટ પ્લેટફોર્મ માટે અનન્ય હશે જ્યાં કાર્ડનો ઉપયોગ કરવામાં આવે છે.

સીઓએફ ટોકનાઇઝેશન જેવા વિકલ્પની ગેરહાજરીમાં, જે ગ્રાહકો તેમના ક્રેડિટ અથવા ડેબિટ કાર્ડનો ઉપયોગ કરવા માંગે છે તેમને તેમના 16-અંકના કાર્ડ નંબર, કાર્ડની સમાપ્તિની તારીખ અને કાર્ડ વેરિફિકેશન વેલ્યૂ (સીવીવી) સહિતના દરેક ટ્રાન્ઝૅક્શન માટે તેમની વિગતો નવી દાખલ કરવી પડશે.

તેથી, શું ગ્રાહકો અને વેપારીઓએ અવરોધો માટે પોતાની જેમ જ બ્રેસ કરવી જોઈએ?

Yes. એક માટે, મોટાભાગે ગ્રાહકોને ટોકનાઇઝેશનની આ સંપૂર્ણ પ્રક્રિયા વિશે જાગૃત કરવું પડશે.

વાસ્તવમાં, મનીકંટ્રોલ રિપોર્ટ દર્શાવે છે, જો વસ્તુઓ સરળતાથી ન જાય, તો જાન્યુઆરીમાં જોવા મળશે કે કેન્દ્રીય બેંકના આવર્તક ચુકવણીના ધોરણોના કારણે નાના વ્યવસાયો માટે નિષ્ફળ સબસ્ક્રિપ્શન અને આવકના નુકસાન થયા પછી માત્ર મહિનાઓ પછી જ આ ઉદ્યોગને બીજા મોટા વિક્ષેપથી પીડિત થશે.

જો ઇકોસિસ્ટમનો કોઈ ભાગ ટોકનાઇઝેશન માટે સંપૂર્ણપણે તૈયાર નથી, તો આવર્તક ચુકવણી વિક્ષેપ કરતાં પણ મોટો અસર દૂર કરવામાં આવશે. તે મુખ્યત્વે કારણ કે આવર્તક ચુકવણીઓ ભારતમાં તમામ ચુકવણીઓના માત્ર 3% બનાવે છે, જ્યારે ટોકનાઇઝેશન તમામ ઑનલાઇન ચુકવણીઓને અસર કરે છે, ત્યારે રિપોર્ટ નોંધો.

શું જાન્યુઆરી 1 ની સમયસીમા વધારી શકાય છે?

સંભવતઃ હા, તેના કારણે મોટા પ્રમાણમાં અવરોધો થઈ શકે છે. પરંતુ હજી સુધી તેની કોઈ સ્પષ્ટતા નથી.