બેંકોને મૂડી વધારવાની જરૂર છે, કોર્પોરેટ ગવર્નન્સને મજબૂત બનાવવાની જરૂર છે

ભારતીય બેંકોને તેમની મૂડી સ્થિતિઓને વધારવાની, પર્યાપ્ત બફર્સ બનાવવાની અને ઉભરતા જોખમોનો સામનો કરવા માટે કોર્પોરેટ ગવર્નન્સને મજબૂત બનાવવાની જરૂર છે કારણ કે અર્થતંત્ર કોવિડ-19 મહામારીની અસરમાંથી રિકવર થાય છે, એક અહેવાલ રિઝર્વ બેંક દ્વારા કહેવામાં આવ્યો છે.

RBI ને 'ભારતમાં બેન્કિંગની ટ્રેન્ડ અને પ્રગતિ' વિશે વાર્ષિક અહેવાલમાં ધ્યાનમાં રાખીને 2020-21' કહ્યું કે મહામારીના પરિણામે આર્થિક પ્રવૃત્તિમાં અવરોધના પરિણામે કોર્પોરેટ અને ઘરગથ્થું ક્ષેત્રના તણાવ અને માંગની સ્થિતિઓ કમજોર થઈ હતી.

"એકત્રિત પ્રયત્નો દ્વારા, રિઝર્વ બેંક અને સરકારે નાણાંકીય સ્થિરતાના જોખમોને રોકવા માટે સંચાલિત કર્યા હતા. જેમ અર્થવ્યવસ્થા પુનર્જીવિત થાય છે, તેમ નવીકરણ કરેલ ધ્યાન પર્યાપ્ત બફર્સના નિર્માણ પર અને વિકસતા જોખમોનું સતર્ક હોવા પર મૂકવાની જરૂર પડી શકે છે," આરબીઆઈએ કહ્યું.

2020-21 દરમિયાન, અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો (એસસીબી) એ મહામારીના અવરોધો હોવા છતાં, તેમની સંપત્તિની ગુણવત્તા, મૂડી બફર અને નફાકારકતામાં વિવેકપૂર્ણ સુધારો કર્યો છે.

જ્યારે ક્રેડિટ ઑફટેક બાકી રહે છે, ત્યારે જવાબદારીઓ પર વધારે થાપણની વૃદ્ધિ સંપત્તિઓની બાજુમાં રોકાણમાં વૃદ્ધિ સાથે મેળ ખાતી હતી. તેમ છતાં, પ્રારંભિક તણાવ ઉચ્ચ પુનર્ગઠિત ઍડવાન્સના રૂપમાં રહે છે.

"બેંકોને સંભવિત તણાવને શોષવા માટે તેમની મૂડી સ્થિતિઓને વધારવાની જરૂર પડશે તેમજ પૉલિસી સપોર્ટ બહાર નીકળવામાં આવે ત્યારે ક્રેડિટ ફ્લોને વધારવાની જરૂર પડશે," એવું કહ્યું હતું.

તે વધુમાં કહ્યું કે આરબીઆઈ દ્વારા જાહેર કરવામાં આવેલા મોટાભાગના નિયમનકારી આવાસો, જેમાં બેંકો દ્વારા લાભાંશ ચુકવણી પર પ્રતિબંધો, મૂડી સંરક્ષણ બફર (સીસીબી) ની છેલ્લી ભાગની અમલીકરણનો વિલંબ પહેલેથી જ સમાપ્ત થઈ ગયો છે.

મહામારીની પરિસ્થિતિ ગતિશીલ હોવાથી, વિકસિત પરિસ્થિતિના જવાબમાં નિયમનકારી પ્રતિસાદને માપવામાં આવશે, કેન્દ્રીય બેંકે કહ્યું.

આ અહેવાલ વધુમાં કહ્યો હતો કે ડિજિટલ ચુકવણીની પરિદૃશ્યમાં ઝડપી તકનીકી પ્રગતિ અને ફિનટેક ઇકોસિસ્ટમમાં નવા પ્રવેશકારોના ઉદભવને કારણે, બેંકોએ તેમની આઇટી ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચરને અપગ્રેડ કરવા અને ગ્રાહક સેવાઓમાં સુધારો કરવા, તેમની સાઇબર સુરક્ષાને મજબૂત બનાવવા સાથે પણ પ્રાથમિકતા આપવી જરૂરી છે.

"બેંકોને તેમના કોર્પોરેટ ગવર્નન્સ પ્રેક્ટિસ અને રિસ્ક મેનેજમેન્ટ વ્યૂહરચનાઓને મજબૂત બનાવવાની જરૂર પડશે જેથી તેઓ વધતા ગતિશીલ અને અનિશ્ચિત આર્થિક વાતાવરણમાં સહનશીલતા મેળવી શકે." આરબીઆઈએ તેના રિપોર્ટમાં કહ્યું.

જોકે બેંકો દ્વારા ક્રેડિટ ઓફટેક જોખમ વધારાના વાતાવરણમાં અને 2020-21 દરમિયાન ફરજિયાત માંગની શરતોમાં રહે છે, પરંતુ પિક અપ 2021-22 ના બીજા ત્રિમાસિકમાં શરૂ થયું છે, જેમાં કોવિડ-19 ની બીજી લહેરના પડછાયોમાંથી અર્થતંત્ર ઉભરતી હોય છે.

"આગળ વધતા, બેંક બૅલેન્સ શીટ્સમાં રિવાઇવલ એકંદર આર્થિક વિકાસની આસપાસ છે જે મહામારીની આગળની પ્રગતિ પર આકસ્મિક છે," તેમાં કહ્યું.

2020-21 દરમિયાન, અનુસૂચિત વાણિજ્યિક બેંકો (એસસીબી)ની એકીકૃત બેલેન્સશીટનો કદમાં વિસ્તાર થયો, મહામારી હોવા છતાં અને આર્થિક પ્રવૃત્તિમાં પરિણામી કરાર હોવા છતાં.

અત્યાર સુધી 2021-22 માં, રિકવરીના નવજાત લક્ષણો ક્રેડિટ વિકાસમાં દેખાય છે. વર્ષ પહેલાં 11 ટકાની તુલનામાં સપ્ટેમ્બર 2021 પર થાપણો 10.1 ટકા વધી ગઈ, અહેવાલમાં જણાવવામાં આવ્યું હતું.

"એસસીબીએસનો કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (જીએનપીએ) અનુપાત સમાપ્તિ-માર્ચ 2020 માં 8.2 ટકાથી ઘટાડ્યો અને સમાપ્તિ-માર્ચ 2021 માં 7.3 ટકા સુધી અને સપ્ટેમ્બર 2021 ના અંતે 6.9 ટકા સુધી નકાર્યો છે," અહેવાલ જણાવ્યું હતું.

કોવિડ-19 પછી પુન:મૂડીકરણની જરૂરિયાતો પર, આરબીઆઈએ કહ્યું કે સપ્ટેમ્બર 30, 2021 ના રોજ મૂડીની સ્થિતિના આધારે, તમામ જાહેર અને ખાનગી ક્ષેત્રની બેંકોએ મૂડી સંરક્ષણ બફર (સીસીબી) 2.5 ટકાથી વધુ સારી રીતે જાળવી રાખ્યું છે.

"જો કે, આગળ વધવાથી, બેંકોને કર્જદારો દ્વારા અનુભવવામાં આવતા ચાલી રહેલા તણાવના કારણે તેમજ અર્થવ્યવસ્થાની સંભવિત ક્રેડિટ જરૂરિયાતોને પહોંચી વળવા પડકારો સાથે વ્યવહાર કરવા માટે ઉચ્ચ મૂડી સહાયની જરૂર પડશે," તે કહેવામાં આવ્યું હતું.

એપેક્સ બેંકએ પણ તણાવ આપ્યું હતું કે સમયસર મૂડી સમાવેશ માટે સંકળાયેલી વ્યૂહરચનાઓને બેંકો દ્વારા આગળ લઈ જવાની જરૂર છે.