બેંકિંગ આઉટલુક લોનની વૃદ્ધિ તરીકે સકારાત્મક છે, સ્થિર કરવા માટે માર્જિન

ભારતની કોવિડ-19 વેક્સિનેશન કાઉન્ટ 85-કરોડ માર્કની નજીક છે, અને દેશ વિક્ષેપકારી લૉકડાઉનની શ્રેણી રજૂ કરવા માટે તૈયાર દેખાય છે, તેનો આર્થિક પ્રવાસ અંતે જોઈ રહ્યો હોઈ શકે છે, બેંકર્સ કહે છે. 

ટોચના બેંકર્સ ક્રેડિટ વૃદ્ધિની સંભાવનાઓ પર અપબીટ છે, કારણ કે સરકારી ખર્ચ આઇઆઇએફએલ સિક્યોરિટીઝ દ્વારા અહેવાલ મુજબ, અપસ્વિંગ અને જોખમની ભૂખ માટે સ્થાપિત દેખાય છે અને અર્થવ્યવસ્થામાં માંગ પૂર્વ-કોવિડ સ્તરો પર પાછા આવે છે.

ઍક્સિસ બેંક, એચડીએફસી બેંક, આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક અને ઇન્ડસઇન્ડ બેંકના વરિષ્ઠ કાર્યકારીઓ કહે છે કે નજીકના ભવિષ્યમાં, બેંકિંગ ક્ષેત્રમાં ચાર મુખ્ય વલણો જોઈ શકે છે, તે અહેવાલ કર્યો છે.

લોનની વૃદ્ધિમાં એક અપટિક

પ્રથમ, ક્રેડિટ ઑફટેક અથવા લોનની વૃદ્ધિ 2022 ના બીજા અડધાથી પિક-અપ કરી શકે છે. આ, બેંકિંગ ઉદ્યોગ અધિકારીઓ કહે છે, મુખ્યત્વે ઇન્ફ્રાસ્ટ્રક્ચર સેગમેન્ટમાં સરકારી ખર્ચમાં વધારો દ્વારા આગળ વધવામાં આવશે, જેમાં ખાનગી ક્ષેત્રના મૂડી ખર્ચ નીચે મુજબ છે. 

જ્યારે તેમની લોન પુસ્તકો સ્વસ્થ દેખાવાની શરૂઆત થાય છે, બેંકો અયોગ્ય જોખમો લેવાની અને વ્યવસાયોને ધિરાણ આપવાની સંભાવના નથી, અને સારી ક્રેડિટ રેટિંગ્સ ધરાવતી કંપનીઓ પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરશે. આગળ વધતા, ફક્ત લોન ડિસ્બર્સમેન્ટ નંબરોને શોર કરવાના વિપરીત, ગ્રાહક-સ્તરની નફાકારકતા પર ઍક્સન્ટ હોવાની સંભાવના છે. 

સ્થિર માર્જિન

બેંકર્સને લાગે છે કે રિપોર્ટ મુજબ, અતિરિક્ત લિક્વિડિટી થોડી ત્રિમાસિક માટે ચાલુ રહેશે. આનો અર્થ એ હશે કે વ્યાજ દરો ફરીથી વધવાનું શરૂ કરતા પહેલાં નીચે જઈ શકે છે. 

આગામી ક્વાર્ટરમાં, બેંકો માર્જિનને સ્થિર રાખશે કારણ કે તેઓ વધારાની લિક્વિડિટી દ્વારા વજન ઘટાડી રહી છે. પરંતુ તેનાથી પણ, ક્રેડિટ ઑફટેક પિક-અપ કરે છે, ખાસ કરીને રિસ્કિયર મીડિયમ અને સ્મોલ એન્ટરપ્રાઇઝ સેગમેન્ટ તરફ, માર્જિન વધવાનું શરૂ કરશે, કારણ કે વ્યાજ દરો ફરીથી ઇંચ કરવાની શરૂઆત થાય છે. 

ટેક ખર્ચ ખર્ચ વધારશે

નજીકના ટર્મમાં, બેંકોને નવા યુગના ફિનટેક પ્લેયર્સ સાથે સ્પર્ધા કરવા માટે તેમની ટેક્નોલોજી બૅકબોન્સ પર ખર્ચ કરવાનું ચાલુ રાખવું પડશે, જેમણે ગ્રાહકો માટે પૈસા ખસેડવા અને સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવા માટે ઘણું સસ્તું બનાવવા માટે અને સ્ટૉક માર્કેટમાં રોકાણ કરવા માટે ઘણું સસ્તું હોય છે, તેમજ તે પણ કરવું પડશે.

ટેક્નોલોજી પર આ વધારે ખર્ચનો અર્થ એ છે કે તેઓ ઉત્પાદનોના ક્રોસ-સેલિંગથી ઉચ્ચ સંચાલન કાર્યક્ષમતાઓ અને આવક દ્વારા ઓફસેટ ન થાય ત્યાં સુધી, ઓછામાં ઓછી સમયગાળામાં એક સ્પાઇક હોય છે. 

સંપત્તિની ગુણવત્તામાં સુધારો 

બેંકર્સ કહે છે કે જ્યારે સંગ્રહમાં કાર્યક્ષમતાઓ સુધારવાનું ચાલુ રાખ્યું છે, ત્યારે પડકારો થઈ શકે છે, જે માત્ર 2022 ના બીજા અર્ધ સુધી નીચે જશે. 

જ્યારે લોન પુનર્ગઠન ઈમર્જન્સી ક્રેડિટ લાઇન ગેરંટી યોજના પુસ્તક પર પ્રતિકૂળ અસર જોઈ શકે છે, ત્યારે મોટાભાગની બેંકો તેમના ઉચ્ચ સ્તરે પ્રોવિઝનિંગ કવરેજ રેશિયો આપવા માટે સક્ષમ હોવી જોઈએ. 

ઍક્સિસ બેંક 

એક્સિસ બેંક કહે છે કે તે ઉદ્યોગ કરતાં 5-6 ટકાના પૉઇન્ટ્સ પર લોન વધારવા માંગે છે (જે FY22માં લગભગ 6.5% પર વધવાની અપેક્ષા છે).

HDFC બેંક 

એચડીએફસી બેંક કહે છે કે તેનું રિટેલ લોન સેગમેન્ટ સ્વસ્થ માંગ જોઈ રહ્યું છે અને પૂર્વ-Covid સ્તરો પર પહેલેથી જ પૂછપરછ કરવામાં આવે છે. 

ICICI બેંક

આઈસીઆઈસીઆઈ બેંક કહે છે કે માર્જિન નજીકના મુદતમાં લગભગ 3.9% ના વર્તમાન સ્તરે રહેવાની સંભાવના છે, કારણ કે ભંડોળના ખર્ચ પર ધિરાણની ઉપજ પર દબાણ દ્વારા લાભ નકારવામાં આવે છે. બેંક મધ્યમ મુદત પર માર્જિન સુધારણાથી આશા રાખે છે.

ઇંડસ્ઇંડ બેંક

ઇન્ડસઇન્ડ બેંક હાલમાં લગભગ 6.5% વર્ષથી આગામી બે વર્ષમાં મિડ-ટીનમાં લોન વધારવા માંગે છે. બેંક માટે રિટેલ લોનની વૃદ્ધિ આગામી એક-બે ત્રિમાસિક માટે નબળી રહી શકે છે. તેથી, આઇઆઇએફએલ સિક્યોરિટીઝ રિપોર્ટ કહે છે કે કોર્પોરેટ સેગમેન્ટ દ્વારા નજીકના ટર્મમાં લોનની વૃદ્ધિ ચલાવવામાં આવશે.