બે સેગમેન્ટ સાથે ત્રણ વર્ષ પછી ઉભરવા માટે બેંક એનપીએએસ સૌથી તણાવ દર્શાવે છે: Crisil

ભારતીય બેંકોમાં ખરાબ લોન એક પંક્તિમાં ત્રણ વર્ષ સુધી નામંજૂર થયા પછી વર્તમાન નાણાંકીય વર્ષમાં વધારો થશે પરંતુ 2018 પીકથી નીચે રહેશે, ક્રેડિટ રેટિંગ ફર્મ Crisil Ltd એ મંગળવાર જણાવ્યું છે.

ભારતીય બેંકોની કુલ બિન-પ્રદર્શન સંપત્તિઓ (એનપીએ) પાછલા વર્ષ 7.5% થી અને 8.2% વર્ષ પહેલાં આ નાણાંકીય વર્ષ 8-9% સુધી વધશે. પરંતુ તે હજુ પણ માર્ચ 2018 ના અંતમાં સ્પર્શ થયેલ 11.2% સ્તર કરતાં ઓછું હશે, Crisil એ કહ્યું હતું.

જો કે, Covid-19 રાહત પગલાં જેમ કે પુનર્ગઠન તંત્ર અને ઈમર્જન્સી ક્રેડિટ લાઇન ગેરંટી યોજના (ECLGS) વધારવામાં મદદ કરશે.

Crisil એ પણ કહ્યું છે કે આ નાણાંકીય વર્ષના અંત સુધી લગભગ 2% બેંક ક્રેડિટ પુનર્ગઠન હેઠળ આવે છે. આનો અર્થ એ છે કે કુલ સ્ટ્રેસ્ડ એસેટ્સ, જેમાં કુલ NPAs અને રીસ્ટ્રક્ચર્ડ લોન શામેલ છે, તે 10-11% પર સ્પર્શ કરશે.

ઉચ્ચ સ્તરે એનપીએ ભારતીય બેંકિંગ ક્ષેત્ર અને વિસ્તૃત અર્થવ્યવસ્થામાં વૃદ્ધિ કરી છે, કારણ કે બેંકો તેમની પુસ્તકો અને ક્રેડિટ વૃદ્ધિને ધીમી કરવા પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે. મોટાભાગની બેંકોની પરિસ્થિતિમાં સુધારો થઈ રહ્યો હતો જ્યાં સુધી Covid-19 પેન્ડેમિક છેલ્લા વર્ષ સુધી. જ્યારે ગવર્મેન્ટ અને રિઝર્વ બેંક ઑફ ઇન્ડિયાએ ગયા વર્ષે લોનની મોરેટોરિયમ ઑફર કરી અને અન્ય રાહત પહેલની જાહેરાત કરી છે, ત્યારે ખરાબ લોન હવે વધુ પહોંચવા માટે સેટ કરવામાં આવે છે.

રિટેલ, એમએસએમઇ સેગમેન્ટ

Crisil એ કહ્યું કે રિટેલ સેગમેન્ટમાં તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓ છેલ્લા 3% વર્ષથી આ નાણાંકીય વર્ષના અંત સુધી 4-5% સુધી વધશે. જ્યારે હોમ લોન, સૌથી મોટું સેગમેન્ટ, સૌથી ઓછા અસરકારક હશે, અસુરક્ષિત લોન પેન્ડેમિકના બ્રન્ટને સહન કરવાની અપેક્ષા રાખવામાં આવે છે, તેણે કહ્યું છે.

તે જ રીતે, બેંકોના એમએસએમઇ (માઇક્રો, સ્મોલ અને મીડિયમ એન્ટરપ્રાઇઝ) સેગમેન્ટની સંપત્તિ ગુણવત્તા વધારે થશે, જોકે આ વ્યવસાયો ઈસીએલજી અને અન્ય સરકારી યોજનાઓથી લાભ મેળવે છે. ઘણા એમએસએમઇને રોકડ પ્રવાહની પડકારોનું સંચાલન કરવા માટે પુનર્ગઠનની જરૂર પડશે, Crisil એ કહ્યું છે.

વાસ્તવમાં, લોન બુકના 4-5% પર પુનર્ગઠન સૌથી ઉચ્ચતમ હોવાની અપેક્ષા છે, જે આ નાણાંકીય સમાપ્તિમાં લગભગ 14% ના છેલ્લા નાણાંકીય સમાપ્તિ દ્વારા 17-18% તરફ જાય છે.

“બેન્ક ક્રેડિટના લગભગ 40% રીટેઇલ અને એમએસએમઇ સેગમેન્ટ, આ સમયે એનપીએ અને તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓની ઉચ્ચ વૃદ્ધિ જોવાની અપેક્ષા છે," એ કહ્યું કે કૃષ્ણન સીતારમન, વરિષ્ઠ નિયામક અને ઉપ મુખ્ય રેટિંગ અધિકારી, CRISIL રેટિંગ્સ.

“આ સેગમેન્ટમાં તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓ અનુક્રમે, આ નાણાંકીય અંત દ્વારા 4-5% અને 17-18% સુધી વધી રહી છે. આ સંખ્યાઓ વધુ પ્રચલિત હશે પરંતુ લેખન-બંધ કરવા માટે, મુખ્યત્વે અસુરક્ષિત સેગમેન્ટમાં," સિતારામન દ્વારા કહેવામાં આવી હતી.

બ્રાઇટ સાઇડ પર, કોર્પોરેટ સેગમેન્ટ વધુ સરળ હોવાની સંભાવના છે. પાંચ વર્ષ પહેલાં શરૂ કરવામાં આવેલ સંપત્તિ ગુણવત્તા સમીક્ષા દરમિયાન કોર્પોરેટ પોર્ટફોલિયોના તણાવનો મોટો ભાગ માન્ય કરવામાં આવ્યો હતો, Crisil એ કહ્યું હતું.

“તે, સેક્યુલર ડિલિવરેજિંગ ટ્રેન્ડ સાથે જોડાયેલા તેણે કોર્પોરેટ્સની બેલેન્સશીટને મજબૂત કરી છે, અને તેમને રિટેલ અને એમએસએમઇ કર્જદારોની તુલનામાં પેન્ડેમિકને તરત અનસ્કેથેડ કરવામાં સક્ષમ બનાવ્યું છે," તેણે કહ્યું છે.

આ સેગમેન્ટમાં માત્ર 1% ના પુનર્ગઠનથી સ્પષ્ટ છે. પરિણામે, કોર્પોરેટ સ્ટ્રેસ્ડ એસેટ્સ આ વર્ષની 9-10% શ્રેણીની અંદર રહેવાની સંભાવના છે.

એપ્રિલ-મે માં મહામારીની બીજી લહેર દરમિયાન ગ્રામીણ વિભાગ પણ વસૂલ કરી રહ્યું છે. પરિણામસ્વરૂપે, કૃષિ ક્ષેત્રમાં તણાવગ્રસ્ત સંપત્તિઓ સામાન્ય રીતે સ્થિર રહેવાની સંભાવના છે, Crisil એ કહ્યું છે.