મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી શું છે

મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબ્લ્યુપી શું છે?

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન એ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા ઑફર કરવામાં આવતી એક સુવિધા છે જે તમને તમારા હાલના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિયમિત અંતરાલ પર નિશ્ચિત રકમ ઉપાડવાની મંજૂરી આપે છે. તમારી પાસે રકમ અને ફ્રીક્વન્સી, માસિક, ત્રિમાસિક અથવા વાર્ષિક નક્કી કરવાની સુવિધા છે.

વન-ટાઇમ રિડમ્પશનથી વિપરીત, એસડબલ્યુપી તમને તમારા પૈસાની નિયંત્રિત ઍક્સેસ આપે છે, જ્યારે તમારા બાકીના ઇન્વેસ્ટમેન્ટ બજારમાં વધવાનું ચાલુ રાખે છે.

સરળ શબ્દોમાં કહીએ તો, તે તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી નિયમિત પે-ચેક પ્રાપ્ત કરવા જેવું છે.
ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે કોઈપણ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં ₹10 લાખનું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ છે, તો તમે તમારા બેંક એકાઉન્ટમાં જવા માટે દર મહિને ₹20,000 નું એસડબલ્યુપી સેટ કરી શકો છો. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ હાઉસ તમને દર મહિને ₹20,000 આપવા માટે તમારા એકમોનો એક ભાગ વેચશે જ્યાં સુધી તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ અથવા ઇન્વેસ્ટમેન્ટમાંથી એસડબલ્યુપી બંધ ન કરો ત્યાં સુધી.

આ એસડબલ્યુપીને તે વ્યક્તિઓ માટે એક આદર્શ વિકલ્પ બનાવે છે જેઓ તેમના મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાંથી તેમના ઇન્વેસ્ટમેન્ટને સંપૂર્ણપણે ઉપાડ્યા વિના નિયમિત આવક ઈચ્છે છે.

તો, મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં એસડબલ્યુપી શું છે? આ યોજનાબદ્ધ અને વ્યવસ્થિત રીતે તમારા પૈસા ઉપાડવાની એક પદ્ધતિ છે.
 

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન તમારી તરફેણમાં કેવી રીતે કામ કરી શકે છે?

એકસામટી રકમના રિડમ્પશન પર સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન પસંદ કરવાના ઘણા ફાયદાઓ છે. એસડબલ્યુપી તમને કેવી રીતે લાભ આપી શકે છે તે અહીં આપેલ છે,

• નિયમિત આવક: એસડબલ્યુપી સ્થિર આવક પેદા કરવામાં મદદ કરે છે, જે નિવૃત્તિ દરમિયાન અથવા એવી પરિસ્થિતિઓમાં ઉપયોગી છે જ્યાં તમારે નિયમિત રોકડ પ્રવાહની જરૂર છે.
• મૂડી વધારો: જ્યારે તમારા એકમોનો એક ભાગ ઉપાડવામાં આવે છે, ત્યારે બાકીની રકમ રોકાણમાં રહે છે અને બજારની કામગીરીના આધારે વધી શકે છે.
• ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટના વ્યાજની તુલનામાં, જો એક વર્ષથી વધુ સમય માટે રાખવામાં આવે તો ઇક્વિટી મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાંથી એસડબલ્યુપી વધુ ટૅક્સ-ફ્રેન્ડલી હોઈ શકે છે.
• માર્કેટ ટાઇમિંગની ફ્લેક્સિબિલિટી: તમારે ટાઇમ માર્કેટની જરૂર નથી. એસડબલ્યુપી વેચવા માટે યોગ્ય સમય વિશે ચિંતા કર્યા વિના આંશિક ઉપાડની મંજૂરી આપે છે.

વૃદ્ધિ અને આવકનું આ સંયોજન એ છે કે જે એસડબલ્યુપીને નાણાંકીય આયોજન માટે આકર્ષક બનાવે છે.
 

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન સાથે તમારા લક્ષ્યોને વ્યાખ્યાયિત કરો

એસડબલ્યુપી શરૂ કરતા પહેલાં, તમે શા માટે પૈસા ઉપાડવા માંગો છો અને તમારા લક્ષ્યો શું છે તે સ્પષ્ટપણે વ્યાખ્યાયિત કરવું મહત્વપૂર્ણ છે. અહીં ફાઇનાન્શિયલ લક્ષ્યોના કેટલાક ઉદાહરણો છે જ્યાં એસડબલ્યુપી ઉપયોગી હોઈ શકે છે,

• નિવૃત્તિ પછીની આવક: નિવૃત્તિ પછી તમારા પગારને બદલે માસિક ચુકવણી પ્રાપ્ત કરવી
• બાળકોનું શિક્ષણ: સેમિસ્ટર ફી અથવા શિક્ષણ સંબંધિત ખર્ચની ચુકવણી
• હોમ લોન ઇએમઆઇ: તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટનો ઉપયોગ કરીને લોન માટે ઇએમઆઇ ભંડોળ
• જીવનશૈલીની જરૂરિયાતો: મુસાફરી, શોખ અથવા પાર્ટ-ટાઇમ આવકને ટેકો આપવો
• બ્રિજની આવક: નોકરીના પરિવર્તન અથવા સબબેટિકલ્સ દરમિયાન અસ્થાયી આવક બનાવવી

ચોક્કસ લક્ષ્ય સાથે તમારા એસડબલ્યુપીને સંરેખિત કરીને, તમે તમારી જરૂરિયાતોને પૂર્ણ કરવા માટે યોગ્ય ઉપાડની રકમ, ફ્રીક્વન્સી અને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમ પસંદ કરી શકો છો.
 

એસડબ્લ્યુપી કેવી રીતે કામ કરે છે?

એસડબલ્યુપી કેવી રીતે કાર્ય કરે છે તે વિગતવાર સમજવા માટે, ચાલો તેને સરળ પગલાંઓમાં તોડી દો જેથી એક સામાન્ય પણ તેને સરળતાથી મેળવી શકે.

• શરૂઆતમાં જરૂરી રોકાણ: તમારે પ્રથમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ સ્કીમમાં એકસામટી રકમનું રોકાણ કરવું આવશ્યક છે.
• એસડબલ્યુપી સેટ કરો: તમે જે રકમ ઉપાડવા માંગો છો અને કેટલી વાર, માસિક, ત્રિમાસિક વગેરે પસંદ કરો છો.
• યુનિટ રિડીમ કરવામાં આવે છે: પસંદ કરેલી તારીખે, ફંડ હાઉસ તમને ઇચ્છિત રકમ આપવા માટે વર્તમાન એનએવી (નેટ એસેટ વેલ્યૂ) પર પૂરતા એકમો વેચે છે.
• બાકીની રકમ વધતી રહે છે: જે પણ ઉપાડવામાં આવતું નથી તે રોકાણ કરવામાં આવે છે અને સમય જતાં રિટર્ન કમાવે છે.
• સ્ટેટમેન્ટ અને ટ્રેકિંગ: તમને ટ્રાન્ઝૅક્શન સ્ટેટમેન્ટ પ્રાપ્ત થાય છે જે દર્શાવે છે કે કેટલા એકમો વેચાયા હતા અને શું બૅલેન્સ રહે છે.

અહીં એક ઉદાહરણ છે:

તમે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં ₹12 લાખનું રોકાણ કર્યું છે. તમે દર મહિને ₹12,000 નું એસડબલ્યુપી શરૂ કરો છો. જો એનએવી ₹60 છે, તો ફંડ તે મહિને 200 યુનિટ (₹12,000 ÷ ₹60) રિડીમ કરશે. બાકીના એકમો રોકાણ કરે છે અને બજાર સાથે વૃદ્ધિ અથવા ઘટવાનું ચાલુ રાખે છે.
જ્યાં સુધી તમારું ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સમાપ્ત ન થાય અથવા તમે એસડબલ્યુપી સમાપ્ત ન કરો ત્યાં સુધી, આ પ્રક્રિયા ચાલુ રહે છે.
 

SWP નો ઉપયોગ કરવાની રીતો

તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતોના આધારે મ્યુચ્યુઅલ ફંડમાં એસડબલ્યુપીનો ઉપયોગ કરવાની ઘણી રીતો છે. કેટલીક સામાન્ય વ્યૂહરચનાઓમાં શામેલ છે,

• માસિક પેન્શન: નિવૃત્તિ પછી પગારના વિકલ્પ તરીકે તેનો ઉપયોગ કરો.
• લક્ષ્ય-આધારિત ઉપાડ: તમારા બાળકના શિક્ષણ અથવા વ્યક્તિગત પ્રોજેક્ટને ભંડોળ આપવા માટે નિયમિતપણે નાની રકમ ઉપાડો.
• ટૅક્સ પ્લાનિંગ: ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની તુલનામાં વધુ સારું ટૅક્સ રિટર્ન મેળવવા માટે ઇક્વિટી ફંડમાંથી એસડબલ્યુપીનો ઉપયોગ કરો.
• રિબૅલેન્સિંગ વ્યૂહરચના: લાભો જાળવવા અને સમય જતાં જોખમ ઘટાડવા માટે એસડબલ્યુપીનો ઉપયોગ કરીને ઇક્વિટી ફંડ્સમાંથી ડેબ્ટ ફંડમાં પૈસા શિફ્ટ કરો.
• ઇમરજન્સી આવક: અનપેક્ષિત નોકરીના નુકસાન અથવા ઇમરજન્સી દરમિયાન આવક ઉત્પન્ન કરો.

એસડબલ્યુપી ઇન્વેસ્ટમેન્ટ સ્ટ્રેટેજી શું છે તેનો સ્પષ્ટ અર્થ વૃદ્ધિને વિક્ષેપિત કર્યા વિના આવકનું સંચાલન કરવું છે.
 

કયા પ્રકારના રોકાણકારે એસડબલ્યુપીનો ઉપયોગ કરવો જોઈએ?

એસડબલ્યુપી દરેક માટે નથી, પરંતુ તે આ માટે ખૂબ જ ફાયદાકારક હોઈ શકે છે,

• નિવૃત્ત વ્યક્તિઓ: જેઓ એક જ સમયે તેમની મૂડીને સ્પર્શ કર્યા વિના સ્થિર આવક ઈચ્છે છે
• રૂઢિચુસ્ત રોકાણકારો: જે અસ્થિર વળતર પર અંદાજિત ઉપાડને પસંદ કરે છે
• બ્રેક લેતા પ્રોફેશનલ્સ: સબ્બેટિકલ અથવા પ્રારંભિક નિવૃત્તિ પર
• ગોલ-ઓરિએન્ટેડ પ્લાનર્સ: એવા રોકાણકારો કે જેમને ચોક્કસ ભવિષ્યના ખર્ચ માટે નિયમિત કૅશ ફ્લોની જરૂર છે
• ઉચ્ચ નેટવર્થ ધરાવતા વ્યક્તિઓ: મોટા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પોર્ટફોલિયોમાંથી ટૅક્સ-કાર્યક્ષમ આવક બનાવવા માંગો છો

જો તમે એસડબલ્યુપી પર વિચાર કરી રહ્યા છો, તો તમને આશ્ચર્ય થઈ શકે છે કે શ્રેષ્ઠ એસડબલ્યુપી પ્લાન શું છે. આદર્શ રીતે, તે એક ભંડોળ હોવું જોઈએ જે સ્થિરતા, સાતત્યપૂર્ણ પરફોર્મન્સ અને ઓછી વોલેટિલિટી પ્રદાન કરે છે.
 

શ્રેષ્ઠ એસડબલ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરવું?

તમે તમારી જરૂરિયાતો માટે શ્રેષ્ઠ એસડબલ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડ કેવી રીતે પસંદ કરી શકો છો તે અહીં આપેલ છે,

• ફંડનો પ્રકાર: સ્થિરતા માટે હાઇબ્રિડ અથવા ડેબ્ટ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ જેવા ઓછા અસ્થિર ફંડ પસંદ કરો.
• પરફોર્મન્સ હિસ્ટ્રી: સતત 3-5 વર્ષના રિટર્ન ટ્રેક રેકોર્ડ સાથે ફંડ શોધો.
• ખર્ચનો રેશિયો: ઓછી ફીનો અર્થ એ છે કે તમારા પૈસામાંથી વધુ તમારા માટે કામ કરી રહ્યા છે.
• એક્ઝિટ લોડ: જો તમે કોઈ ચોક્કસ સમયગાળામાં ઉપાડો છો તો કેટલાક ફંડ ફી વસૂલ કરે છે. ન્યૂનતમ અથવા શૂન્ય એક્ઝિટ લોડ ધરાવતા ફંડ્સ પસંદ કરો.
• ટૅક્સની અસરો: બંને પ્રકારના ટૅક્સ, ટૂંકા ગાળાના અને લાંબા ગાળાના કેપિટલ ગેઇન ટેક્સને સમજો.

ઉપરાંત, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લેટફોર્મ પર એસડબલ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડનું લિસ્ટ તપાસો અથવા વ્યક્તિગત ભલામણો માટે ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર સાથે વાત કરો.
 

રેપિંગ અપ

ટૂંકમાં કહીએ તો, એસડબલ્યુપી રોકાણ ખરેખર શું છે? લાંબા ગાળાની વૃદ્ધિને છોડ્યા વિના, તમારા મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટને નિયમિત ઇન્કમ સ્ટ્રીમમાં રૂપાંતરિત કરવા માટે આ એક શક્તિશાળી ફાઇનાન્શિયલ ટૂલ છે. તે સંરચિત, આગાહી કરી શકાય તેવા અને આશ્ચર્યજનક રીતે ફ્લેક્સિબલ છે.

સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન એવા રોકાણકારો માટે આદર્શ છે જેઓ તેમની સંપત્તિનો આનંદ માણવા માંગે છે, માત્ર તેને એકત્રિત કરવા માટે જ નહીં. તમે નિવૃત્તિની આવક શોધી રહ્યા છો, તમારા બાળકના શિક્ષણનું આયોજન કરવા માંગો છો અથવા નિયમિત ચુકવણીની જરૂર છે, એસડબલ્યુપી તમારા પૈસા ઉપાડવાની શિસ્તબદ્ધ રીત પ્રદાન કરે છે.

જો તમે તમારા વિકલ્પો શોધી રહ્યા છો, તો એસડબલ્યુપી કૅલક્યુલેટર નો ઉપયોગ કરો અથવા તમારી ફાઇનાન્શિયલ જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત શ્રેષ્ઠ એસડબલ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડને સમજવા માટે તમારા ફાઇનાન્શિયલ સલાહકાર સાથે વાત કરો. તમે ઇન્વેસ્ટ કરવાનું પસંદ કરતા પહેલાં પ્લાનની તુલના કરવા માટે વિશ્વસનીય પ્લેટફોર્મ પર એસડબલ્યુપી મ્યુચ્યુઅલ ફંડની સૂચિની પણ સમીક્ષા કરી શકો છો.

માત્ર તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને નિષ્ક્રિય રહેવા દેશો નહીં; તમારા લક્ષ્યો માટે અનુકૂળ શ્રેષ્ઠ સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન સાથે તેઓ તમારા માટે કામ કરે છે.