DIY રોકાણકારો માટે સ્ટૉક SIP શા માટે જરૂરી છે?

સિસ્ટમેટિક ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્લાન્સ (SIPs) ઘણા વર્ષોથી રિટેલ રોકાણકારો દ્વારા અપનાવવામાં આવેલી એક પ્રયત્ન અને વિશ્વસનીય રોકાણ પદ્ધતિ છે. આ મોડ, ખાસ કરીને મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIPs એ ઘણા રિટેલ રોકાણકારોને ઇક્વિટીમાં રોકાણ કરવાની મુસાફરી શરૂ કરવામાં સક્ષમ બનાવ્યું છે. અત્યાર સુધી, SIP રોકાણો મોટાભાગે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ રૂટ, રોકાણકારો, ખાસ કરીને પોતાને (DIY) રોકાણકારોએ આ પદ્ધતિને ઇક્વિટી SIPs (ESIPs) પર પણ વિસ્તૃત કરવી જોઈએ.

તાજેતરના સમયમાં એસઆઈપીના મોટા વિકાસ પર મહત્વપૂર્ણ નંબરો પર ઝડપી નજર રાખવાથી પ્રકાશ થશે.
ભારતમાં મ્યુચ્યુઅલ ફંડ્સના સંગઠનથી ડેટા (એએમએફઆઈ) સૂચવે છે કે નવા એસઆઈપી એકાઉન્ટ નોંધણીઓ સપ્ટેમ્બર 2021 માં 2.68 મિલિયન રેકોર્ડ સુધી વધી ગઈ છે.

On an annualized basis, the SIP book has grown 22.8% over the last five years, taking total assets under management of the funds linked to the SIP accounts to ₹5.44 lakh crore in September 2021.This is equivalent to 14.83% of the total industry AUM.

જ્યારે ESIPs નાની હોય ત્યારે તેમની વૃદ્ધિ પ્રભાવશાળી રહી છે. છેલ્લા કેટલાક વર્ષોમાં, ઇએસઆઈપી રોકાણોમાં એક બહુવિધ જંપ થઈ ગયું છે. આ આંશિક રીતે નિયમિત રોકાણના લાભો વિશે રોકાણકારની જાગૃતિનો પરિણામ છે.

સમાચાર અહેવાલો સૂચવે છે કે પાછલા કેટલાક વર્ષોમાં સ્ટૉક એસઆઈપી પસંદ કરતા રોકાણકારોની સંખ્યામાં 35% વાર્ષિક વધારો થયો છે. રસપ્રદ રીતે, ઇએસઆઈપી દ્વારા દર મહિને રોકાણ કરેલી રકમ એક જ સમયસીમા પર 75% ની ઝડપી ગતિથી વધી ગઈ છે.
 

ESIP કેવી રીતે કામ કરે છે?

આ પદ્ધતિ હેઠળ, કોઈ રોકાણકાર એક અથવા વધુ કંપનીઓના શેરમાં નિશ્ચિત રકમનું રોકાણ કરવાનું પસંદ કરી શકે છે અથવા નિયમિત અંતરાલ પર શેરોની સંખ્યા ખરીદી શકે છે. મ્યુચ્યુઅલ ફંડ દ્વારા પ્રદાન કરવામાં આવતા ઘણા લાભો ઈએસઆઈપીમાં પણ ઉપલબ્ધ છે (સારવાર જુઓ). રોકાણકારો ફ્રીક્વન્સી (દૈનિક, સાપ્તાહિક અથવા માસિક) અને શેરની રકમ/સંખ્યા પસંદ કરી શકે છે.

ઉદાહરણ તરીકે, શ્રી એ દર મહિને અથવા સપ્તાહના દર સોમવાર અથવા દરરોજ 5 તારીખે અથવા દરરોજ 10 શેર ખરીદી શકે છે. તે પોતાના સ્ટૉક બ્રોકર સાથે સ્ટૉક SIP માટે સાઇન અપ કરીને આવું કરી શકે છે.

બ્રોકરેજ આ દ્વારા આવા રોકાણોને સક્ષમ કરે છે:

એ) સારા ક્વૉલિટીના સ્ટૉક્સ પર વિચારો/સંશોધન શેર કરવું.
બી) ઇએસઆઇપીની નિયત તારીખથી એક દિવસ પહેલાં રિમાઇન્ડર ટૅક્સ્ટ મેસેજો/ઇમેઇલ મોકલી રહ્યા છીએ.
c) ઉપરોક્ત સેવાઓ માટે કોઈ અતિરિક્ત ખર્ચ વસૂલતા નથી.

પરંતુ, જ્યારે રોકાણકાર શેર ખરીદશે ત્યારે બ્રોકરેજ શુલ્ક લાગુ પડે છે.

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP વર્સેસ ESIP

બે વચ્ચે કોઈ તફાવત નથી, અને બંને રોકાણકારો બજારનો સમય સમાપ્ત કરવાની ઝંઝટની બચત કરે છે - જે ઘણીવાર રોકાણ નિષ્ણાતોનો ક્ષેત્ર નથી. આવા SIPs અનુશાસિત રોકાણોને સરળ બનાવે છે અને વધુ મહત્વપૂર્ણ રીતે, રોકાણકારોને નાના કદના રોકાણોમાંથી મોટા કોર્પસ બનાવવામાં મદદ કરે છે. નીચેની ટેબલ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIP અને ESIP ની મુખ્ય સુવિધાઓનો સારાંશ આપે છે.
 

મ્યુચ્યુઅલ ફંડ SIPs અને ESIPs વચ્ચેનો એક મુખ્ય તફાવત એ છે કે ESIPs માં રોકાણકારોમાં તેઓ ખરીદવા માંગતા હોય તેવા સ્ટૉક્સની ઓળખ કરે છે. આ સામાન્ય રીતે સંશોધન, પર્યાપ્ત યોગ્ય કાર્યક્ષમતા અને કંપનીના વ્યવસાયમાં ઊંડાણપૂર્વક વિસ્તૃત હોય છે - કંઈક જે ડીઆઈવાય રોકાણકારો કોઈપણ રીતે કરે છે.

તેઓ તેમના બ્રોકરેજ દ્વારા પ્રદાન કરેલી સંશોધન-સમર્પિત રોકાણ સલાહ પર પણ ભરોસો કરી શકે છે. જો સ્ટૉકની પસંદગી યોગ્ય છે, તો કમ્પાઉન્ડિંગ લાંબા ગાળાના સંપત્તિ નિર્માણમાં આશ્ચર્યજનક કામ કરી શકે છે. ઉદાહરણ તરીકે, છેલ્લા 5 વર્ષો માટે બજાજ ફાઇનાન્સમાં ₹9,000 ની સાપ્તાહિક ઇએસઆઈપીએ આજે ₹1 કરોડથી વધુની સંપત્તિ બનાવી દીધી હશે (~50% વાર્ષિક રિટર્ન)
 

ઇએસઆઈપી દ્વારા રોકાણના લાભો

ઇએસઆઈપી નીચેના લાભોને કારણે રોકાણકારોમાં લોકપ્રિયતા મેળવી રહ્યું છે:

એ) મ્યુચ્યુઅલ ફંડની તુલનામાં ઓછો ખર્ચ કારણ કે તેમાં કોઈ મેનેજમેન્ટ ફી નથી
બી) તમે જે સ્ટૉકમાં ઇન્વેસ્ટ કરવા માંગો છો તે પસંદ કરી શકો છો
c) તમારી જોખમ લેવાની ક્ષમતા અને આત્મવિશ્વાસ મુજબ સેક્ટર અથવા સ્ટૉકમાં ઇન્વેસ્ટ કરો
ડી) સેક્ટર લીડર્સની કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો લાભ
ઇ) એક્સચેન્જ ટ્રેડેડ ફંડ્સ (ઇટીએફ) જેવા વિવિધ ઓછા ખર્ચના રોકાણની પસંદગી પણ ઉપલબ્ધ છે.
 

ઇએસઆઈપી દ્વારા રોકાણ કરતી વખતે અનુસરવાની વ્યૂહરચનાઓ

ESIP મૂળભૂત રીતે એક 'ખરીદી અને હોલ્ડ' વ્યૂહરચના છે, અને 'ખરીદો અને ભૂલી જાઓ' નથી. રોકાણકારોને વિવિધ ક્ષેત્રો અને બજારની મૂડીકરણમાં સારા ગુણવત્તાવાળા સ્ટૉક્સની કાળજીપૂર્વક ઓળખવું પડશે. ઇક્વિટી ઇન્વેસ્ટ કરવાના મૂળભૂત નિયમોને અનુસરો જેમ કે:

એ) મૂડી-ઇન્ટેન્સિવ/ઉચ્ચ-ઋણ કંપનીઓને ટાળો
બી) મજબૂત, ટકાઉ આર્થિક મૂડ ધરાવતી કંપનીઓને પસંદ કરો
c) જટિલ અને/અથવા ચક્રીય વ્યવસાયોથી દૂર રહો
ડી) નિષ્ણાતોની સલાહ લઈને તમારી એન્ટ્રી મેનેજ કરો અને બહાર નીકળો
ઇ) નિયમિતપણે સ્ટૉક્સને મૉનિટર કરો અને રિવ્યૂ કરો

ESIP + ETF

ઇટીએફએસ હવે વ્યવસ્થાપન હેઠળની સંપત્તિઓના સંદર્ભમાં સૌથી મોટી શ્રેણી બની ગઈ છે અને તેથી ઓછા ખર્ચ, વિવિધ અને બિન-પક્ષીય પ્રકૃતિને કારણે. તેથી ઇટીએફએસમાં ઇએસઆઈપી આજે રોકાણકારો માટે ખૂબ જ સંભવિત સાધન છે. નવા સૂચનો બનાવવામાં આવી રહ્યા છે અને નવા ઇટીએફ શરૂ કરવામાં આવી રહ્યા હોવાથી, રોકાણકારો તેમની જોખમની ભૂખ અને રોકાણ ક્ષિતિજના આધારે તેમની પસંદગીના સૂચકાંકમાં ઇએસઆઈપી કરી શકે છે. પ્રારંભિક માટે, તેઓ નિફ્ટી જેવા વ્યાપક આધારિત સૂચકો સાથે પ્રયત્ન કરી શકે છે.
 

રોકાણકારો 3 ઝડપી પગલાંમાં 5paisa પર ઇએસઆઈપી સ્થાપિત કરી શકે છે

1) સ્ટૉક પસંદ કરો
2) ક્વૉન્ટિટી અને ફ્રીક્વન્સી દાખલ કરો
3) સેટ અપ કરો

5paisa એ ઈએસઆઈપી ઉત્પાદન ઑફર કરવા માટે દેશનો પ્રથમ ડિસ્કાઉન્ટ બ્રોકર છે. સપ્ટેમ્બર 2021 માં શરૂ થયા પછી, ઇએસઆઈપીએ અત્યાર સુધી 5Paisa પ્લેટફોર્મ પર દરરોજ 500 કરતાં વધુ નવી એસઆઈપી નોંધાયેલા હોવાથી અત્યંત પ્રતિસાદ મેળવ્યો છે. આજ સુધી લગભગ 30,000 SIP ની નોંધણી લગભગ 5,000 રોકાણકારો દ્વારા કરવામાં આવી છે અને આ નંબર દરરોજ વધી રહ્યા છે.

તે સાચી છે કે ઇએસઆઈપીએસ બજારોમાં અત્યંત અસ્થિરતાથી રોકાણકારોને સુરક્ષિત કરવાની અને લાંબા ગાળાની સંપત્તિ બનાવવાની એક સારી રીત છે. જો કે, રોકાણકારોને હજુ પણ જોખમોને અસરકારક રીતે મેનેજ કરવા માટે સાવચેત કાર્યવાહી કરવી આવશ્યક છે.