તમારે શા માટે તમારા લાંબા ગાળાના લક્ષ્યોની યોજના બનાવવા માટે મુદ્દાગાળાનો વિચાર કરવો જોઈએ?

છેલ્લું અપડેટ: 30 માર્ચ 2022 - 12:51 pm

મધ્યસ્થી એ દર છે જેના પર વાર્ષિક કિંમતમાં વધારો થાય છે. પરંતુ, તે શા માટે ખૂબ જ મહત્વપૂર્ણ છે? ઇન્ફ્લેશન બાબતો કારણ કે સમય પર તે ઇરોડ મૂલ્ય ધરાવે છે. ચાલો અમે એક અલગ દ્રષ્ટિકોણથી મુદ્રાસ્થિતિ જોઈએ. જો વાર્ષિક ઇન્ફ્લેશન 5% છે, તો ₹100 નો ઉત્પાદન 1 વર્ષ પછી ₹105 ખર્ચ કરશે. જો તમને 1 વર્ષ પછી ₹100 પ્રાપ્ત થશે તો તેનું મૂલ્ય ₹95.24 હશે. અન્ય શબ્દોમાં, આજે ₹100 નું મૂલ્ય એક વર્ષ પછી ₹100 નું મૂલ્ય સમાન નથી. પરંતુ શા માટે તે નાણાંકીય આયોજન અને લાંબા ગાળાના લક્ષ્યો માટે મહત્વપૂર્ણ છે.

રિટર્ન કમ્પાઉન્ડ જેમ જ, ઇન્ફ્લેશન પણ કમ્પાઉન્ડ કરે છે

Have you heard your father or grandfather nostalgically recollect how they could buy all the joys of the earth for Rs.10 and how the world changed into a more materialistic place? What they are effectively talking about is inflation. Inflation erodes the value of money over time and your income needs to growth at a rate that is faster than the rate of inflation.

જેમ ઉપરોક્ત સમીકરણ દર્શાવે છે, તે વાસ્તવિક રિટર્ન છે જે મહત્વપૂર્ણ છે; અને જ્યારે તમે લાંબા સમય સુધી જોઈ રહ્યા હોવ ત્યારે આ વધુ મહત્વપૂર્ણ છે. ચાલો અમે વાર્ષિક 14% પર ઇક્વિટી રિટર્ન અને 5% પર ઇન્ફ્લેશન લઈએ.

વાસ્તવિક રિટર્ન્સ	રકમ	વાસ્તવિક રિટર્ન્સ	રકમ
રોકાણની રકમ	Rs.1,00,000	રોકાણની રકમ	Rs.1,00,000
રોકાણ પર ઉપજ	14%	ઇન્ફ્લેશન દર	5%
નામાંકિત રિટર્ન્સ	14%	વાસ્તવિક રિટર્ન્સ	9%
હોલ્ડિંગ સમયગાળો	15 વર્ષો	હોલ્ડિંગ સમયગાળો	15 વર્ષો
15 વર્ષ પછી કોર્પસ	Rs.7,13,794	15 વર્ષ પછી કોર્પસ	Rs.3,64,248
નામમાત્ર સંપત્તિ અનુપાત	7.14વખત	નામમાત્ર સંપત્તિ અનુપાત	3.64વખત

રસપ્રદ રીતે, તમે આ ઉજવણી કરી શકો છો કે તમે 15 વર્ષમાં તમારી સંપત્તિને 7 વખત વધારી દીધી છે. પરંતુ જો તમે મુદ્રાસ્થિતિના અસરને દૂર કરો છો તો સંપત્તિ લગભગ અડધા. તેથી ફેક્ટરિંગ ઇન્ફ્લેશન તમારી ભવિષ્યની સંપત્તિની યોગ્ય ચિત્ર મેળવવાની ચાવી છે.

તમારા ખર્ચનું ભવિષ્યનું મૂલ્ય જાણવું

નાણાંકીય આયોજન આગામી 2-3 વર્ષો વિશે ક્યારેય નથી પરંતુ આગામી 20 વર્ષો વિશે છે. તમે પૈસાને સખત મહેનત કરવા માટે કમ્પાઉન્ડિંગની શક્તિનો ઉપયોગ કરવા માંગો છો. ચાલો તમારી નિવૃત્તિની જરૂરિયાતોના ભવિષ્યના મૂલ્યને જાણવામાં ફુગાવાની ભૂમિકાને જોઈએ અને તમારું ઇન્શ્યોરન્સ જરૂરિયાતો.

કેસ 1: તમારે નિવૃત્તિ માટે કેટલી બચત કરવી જોઈએ? તમારું સ્ટાર્ટિંગ પોઇન્ટ તમારું માસિક ખર્ચ હશે. ચારના પરિવાર માટે તમારો માસિક ખર્ચ હાલમાં દર મહિને ₹90,000 છે. હવે તમારે કેટલી રકમની યોજના બનાવવી જોઈએ? જો તમે 20 વર્ષ પછી નિવૃત્તિ કરવાની યોજના બનાવી રહ્યા છો, તો તમે આગામી 20 વર્ષ માટે વાર્ષિક 5% પર મળી શકો છો. તે તમને 20 વર્ષ પછી દર મહિને લગભગ ₹2,40,000 નો માસિક ખર્ચ આપે છે. ખરેખર, જીવનના માનકમાં બદલાવ થઈ શકે છે પરંતુ તમારા ખર્ચ પણ ઓછા સંખ્યામાં આશ્રિત હોવાને કારણે ઘટાડો થશે. આ મુદ્દા સમાયોજિત ખર્ચ તમારો મૂળ કેસ હોવો જોઈએ.

કેસ 2: તમારે કેટલો જીવન વીમો ખરીદવાની જરૂર છે? ખરેખર, અમે શુદ્ધ રિસ્ક કવર વિશે વાત કરી રહ્યા છીએ. તમે 20 વર્ષની ક્ષિતિજ જોઈ રહ્યા હોવાથી, બેંચમાર્ક તરીકે 10 વર્ષ પછીના ખર્ચને ધ્યાનમાં લો. 10 વર્ષ પછી તમારા પરિવારને જીવનના સમાન ધોરણને જાળવવા માટે દર મહિને ઓછામાં ઓછા ₹1,47,000 ની જરૂર પડશે. હવે તમે તમારા ઇન્શ્યોરન્સ કવરની સાઇઝ કેવી રીતે પ્લાન કરી શકો છો? નીચે આપેલ ટેબલ ચેક કરો.

વિગતો	રકમ
વર્તમાન માસિક ખર્ચ	Rs.90,000
5% ના મુદ્દા પર 10 વર્ષ પછી માસિક ખર્ચ	Rs.147,000
10 વર્ષ પછી વાર્ષિક આવકની જરૂર છે	Rs.17,64,000
વીમા કોર્પસનું રોકાણ ક્યાં કરવામાં આવશે?	5% લિક્વિડ ફંડ્સ
ઉપરની આવક મેળવવા માટે ઇન્શ્યોરન્સ કોર્પસ (₹17.64 લાખ / 0.05)	₹3.53 કરોડ

તમારી ગેરહાજરીમાં નિયમિત આવકની જરૂરિયાતોને ધ્યાનમાં રાખવા માટે તમારે ₹3.53 કરોડના જીવન જોખમ કવરની જરૂર હોય તે નિર્ધારિત કરવા માટે ઇન્ફ્લેશન અભિગમનો ઉપયોગ કરી શકો છો. કોઈપણ આકસ્મિકતાની સ્થિતિમાં, આગામી 10-15 વર્ષ માટે પરિવારના ખર્ચની કાળજી લેશે.

ઇન્ફ્લેશન શિફ્ટ સાથે તમારી પ્લાનને ટ્વીક કરવાની જરૂર છે

આ ઇન્ફ્લેશનનો એક પાસા છે, અમારામાંથી મોટાભાગના અવગણના કરવામાં આવે છે. જો 1 વર્ષ પછી તમને લાગે છે કે સરેરાશ મધ્યસ્થી 5% ના બદલે 6% કરતાં વધુ હશે. ચાલો અમે ઉપરોક્ત કેસ સાથે ચાલુ રાખીએ. 6% નાદારી પર 10 વર્ષ પછી તમારા માસિક ખર્ચ ₹1,61,000 હશે. તમારી વીમાની રકમ પણ ₹3.53 કરોડથી ₹3.86 કરોડ સુધી વધશે અને તમારું પ્રીમિયમ ચુકવણી પ્રમાણમાં વધી જશે.

મધ્યસ્થી તમારા નાણાંકીય યોજનાના સૌથી મહત્વપૂર્ણ ઘટકોમાંથી એક રહે છે. મુદ્રાસ્થિતિનો વિશ્વસનીય અંદાજ સફળ નાણાંકીય આયોજનનો મુખ્ય છે.

તમે આ લેખને કેવી રીતે રેટિંગ આપો છો?

બાકી અક્ષરો (1500)

બધું જ જુઓ

મફત ટ્રેડિંગ અને ડિમેટ એકાઉન્ટ

+91

આગળ વધવાથી, તમે અમારી સાથે સંમત થાવ છો નિયમો અને શરતો*

તમારા માટે શું મહત્વપૂર્ણ છે તે વધુ જાણો.

IPO માર્કેટ આઉટલૂ... ભારતીય સ્ટૉક ... મ્યુચ્યુઅલ ફંડ ... ફ્યુચર્સ અને ઓ... બિઝનેસ અને ... પર્સનલ ફાઇના... મૂળભૂત &... ફીનટેક

સોશિયલ પ્લેટફોર્મ્સ પર અમને શોધો

ભારતીય સ્ટૉક માર્કેટ સંબંધિત લેખ

ડિસ્કાઉન્ટ પર ટોચના ગ્રોથ સ્ટૉક્સ ટ્રેડિંગ

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 4 નવેમ્બર 2024

Best Gold ETFs in India – Top Gold ETFs to Invest

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ ગોલ્ડ ETF

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 4 નવેમ્બર 2024

ભારતમાં શ્રેષ્ઠ કોર્પોરેટ બોન્ડ

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 4 નવેમ્બર 2024

ભારતમાં ટોચના 10 સરકારી બોન્ડ

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 4 નવેમ્બર 2024

Muhurat Trading 2024: Expert Tips and Strategies for Diwali Success

મુહૂર્ત ટ્રેડિંગ દિવાળીની સફળતા માટે 2024: નિષ્ણાત ટિપ્સ અને વ્યૂહરચનાઓ

5paisa રિસર્ચ ટીમ દ્વારા 31 ઑક્ટોબર 2024

ડિસ્ક્લેમર: સિક્યોરિટીઝ માર્કેટમાં રોકાણ બજારના જોખમોને આધિન છે, રોકાણ કરતા પહેલાં તમામ સંબંધિત દસ્તાવેજો કાળજીપૂર્વક વાંચો. વિગતવાર ડિસ્ક્લેમર માટે કૃપા કરીને ક્લિક કરો અહીં.

સિક્યોરિટીઝમાં ઇન્વેસ્ટ કરતા પહેલાં, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટના ઉદ્દેશ્ય, અનુભવનું સ્તર અને જોખમની ક્ષમતાને કાળજીપૂર્વક ધ્યાનમાં લો. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે, આ લેખ કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની ખરીદી અથવા વેચાણ માટે ઑફર અથવા વિનંતીનું ગઠન કરતું નથી.

આ લેખો 5paisa દ્વારા તૈયાર કરવામાં આવ્યા છે અને તે કોઈપણ પ્રકારના પરિભ્રમણ માટે નથી. કોઈપણ રિપ્રોડક્શન, રિવ્યૂ, રિટ્રાન્સમિશન અથવા અન્ય કોઈપણ ઉપયોગ પ્રતિબંધિત છે. 5paisa કોઈપણ અનપેક્ષિત પ્રાપ્તકર્તાને આ સામગ્રી અથવા તેની સામગ્રીના કોઈપણ અનધિકૃત પરિસંચરણ, પુનરુત્પાદન અથવા વિતરણ માટે જવાબદાર રહેશે નહીં. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે બ્લૉગ/આર્ટિકલનું આ પેજ કોઈપણ ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટની ખરીદી અથવા વેચાણ અથવા કોઈપણ ટ્રાન્ઝૅક્શનની અધિકૃત પુષ્ટિ તરીકે ઑફર અથવા વિનંતીનું ગઠન કરતું નથી. આ લેખ માત્ર સહાયતા માટે તૈયાર છે અને તેનો હેતુ હોવાનો નથી અને રોકાણના નિર્ણયના આધાર તરીકે માત્ર લેવો જોઈએ નહીં. નાણાંકીય બજારોને અસર કરતા પરિબળો, જેમ કે કિંમત અને વૉલ્યુમ, વ્યાજ દરોમાં અસ્થિરતા, કરન્સી એક્સચેન્જ દરો, સરકાર અથવા કોઈપણ અન્ય યોગ્ય સત્તાધિકારીની નિયમનકારી અને વહીવટી નીતિઓમાં ફેરફારો, અથવા અન્ય રાજકીય અને આર્થિક વિકાસ જેવા પરિબળો દ્વારા રોકાણોની કિંમત પર સામાન્ય રીતે અસર પડી શકે છે. કૃપા કરીને નોંધ કરો કે ફાઇનાન્શિયલ પ્રૉડક્ટ્સ અને ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ્સની ભૂતકાળની પરફોર્મન્સ તેની સંભાવનાઓ અને પરફોર્મન્સને સૂચવતી નથી. રોકાણકારોને કોઈ ગેરંટીડ અથવા ખાતરીપૂર્વકના વળતર આપવામાં આવતા નથી.

આ લેખમાં ઉલ્લેખિત સિક્યોરિટીઝ અનુકરણીય છે અને તે ભલામણકારી નથી. રોકાણકારોએ આવી તપાસ કરવી જોઈએ કારણ કે અહીં ઉલ્લેખિત ટ્રેડિંગ પ્લેટફોર્મ્સના ઉપયોગનું સ્વતંત્ર મૂલ્યાંકન કરવું જરૂરી લાગે છે. ચર્ચા કરેલ ટ્રેડિંગ માર્ગો અથવા વ્યક્ત કરેલા વિચારો બધા રોકાણકારો માટે યોગ્ય ન હોઈ શકે. 5paisa ગ્રાહકો દ્વારા લેવામાં આવેલા રોકાણના નિર્ણયો માટે જવાબદાર રહેશે નહીં.