વાર્ષિકી પ્રૉડક્ટ કરતાં માસિક આવક પ્લાન (એમઆઇપી) શા માટે વધુ સારી છે?

નિવૃત્તિની નજીક આવતા કોઈપણ વ્યક્તિ માટે, વિશ્વસનીય આવકની જરૂરિયાત ટોચની પ્રાથમિકતા બની જાય છે. 
પરંતુ "ગેરંટીડ આવક" ઓફર કરવાનો દાવો કરતા ઘણા પ્રોડક્ટ્સ સાથે, તમે ખરેખર શું કામ કરે છે તે કેવી રીતે નક્કી કરો છો? આજની સૌથી સામાન્ય તુલનાઓમાંથી એક માસિક આવક પ્લાન વિરુદ્ધ વાર્ષિકીની ચર્ચા છે. 

જ્યારે વાર્ષિકીને લાંબા સમય સુધી નિયમિત ચુકવણી માટે એક ઉકેલ તરીકે જોવામાં આવી છે, ત્યારે માસિક આવક યોજનાઓ (એમઆઇપી) આજના ગતિશીલ નાણાંકીય ઉદ્યોગમાં વધુ લવચીક, પારદર્શક અને ઘણીવાર વધુ સારા પ્રદર્શનના વિકલ્પો તરીકે ઉભરી આવી છે.

ચાલો જાણીએ કે રિટાયરમેન્ટની આવક માટે એન્યુઇટી પ્રૉડક્ટ કરતાં MIP શા માટે વધુ સારી છે, અને તેઓ તમને રિટાયરમેન્ટ પછીની વધુ સારી વ્યૂહરચના બનાવવામાં કેવી રીતે મદદ કરી શકે છે.

ભારતીય બજારોમાં રોકાણ કરો અને 5paisa સાથે ભવિષ્યની ક્ષમતાને અનલૉક કરો!

હમણાં એકાઉન્ટ ખોલો

માસિક આવક પ્લાન શું છે અને તે વાર્ષિકીની તુલના કેવી રીતે કરે છે?

માસિક આવક પ્લાન એક પ્રકારનો છે ડેટ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન તેનો હેતુ ડેટ અને ઇક્વિટી એક્સપોઝરના મિશ્રણ દ્વારા નિયમિત આવક પ્રદાન કરવાનો છે. તેના નામ હોવા છતાં, એમઆઇપી માસિક રિટર્નની ગેરંટી આપતું નથી પરંતુ વ્યવસ્થિત ઉપાડ માટે સંરચિત કરી શકાય છે.
બીજી તરફ, એન્યુટી એ એક ઇન્શ્યોરન્સ પ્રૉડક્ટ છે જે નિશ્ચિત સમયાંતરે ચુકવણી પ્રદાન કરે છે, સામાન્ય રીતે તમે એકસામટી રકમ ઇન્વેસ્ટ કર્યા પછી. આ એક અંદાજિત આવકનો સ્ત્રોત છે પરંતુ ઘણીવાર ઓછી સુગમતા, ઓછું રિટર્ન અને ઉચ્ચ ટૅક્સ અસરો સાથે આવે છે.

એમઆઇપી વર્સેસ એન્યુટીની તુલના ખાસ કરીને નિવૃત્ત થનારાઓ માટે સંબંધિત બની જાય છે જેઓ તેમના રોકાણ, ફુગાવાની સુરક્ષા અને વધુ સારા વળતર પર નિયંત્રણ મેળવવા માંગે છે.

વાર્ષિકી પર માસિક આવક પ્લાનના લાભો

MIP ને અલગ કરે છે તે અહીં આપેલ છે:

• લિક્વિડિટી અને ઍક્સેસ: એમઆઇપી ઉચ્ચ લિક્વિડિટી ઑફર કરે છે. તમે જરૂરિયાત મુજબ આંશિક અથવા સંપૂર્ણપણે ઉપાડી શકો છો, એન્યુટીથી વિપરીત જ્યાં પૈસા લૉક કરવામાં આવે છે.
• ઇન્ફ્લેશન હેજ: કેટલીક ઇક્વિટી ફાળવણી સાથે, MIP ફુગાવાને હેજિંગ ઇન્વેસ્ટમેન્ટની ક્ષમતા પ્રદાન કરે છે, જ્યારે વાર્ષિકી નિશ્ચિત ચુકવણીઓ પ્રદાન કરે છે જે સમય જતાં મૂલ્ય ગુમાવે છે.
• ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા: ઇન્ડેક્સેશન દ્વારા, સંપૂર્ણપણે ટૅક્સ પાત્ર વાર્ષિકી આવકની તુલનામાં કેપિટલ ગેઇન ટૅક્સ એમઆઇપી ઓછી છે.
• રિટર્નની સંભાવના: ઐતિહાસિક રીતે, MIP રિટર્ન વિરુદ્ધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ અથવા એન્યુટી રિટર્ન વધુ સારી છે, ખાસ કરીને જ્યારે માર્કેટ સ્થિર હોય.

વાર્ષિકીની તુલનામાં MIP ના ફાયદાઓ

વધતા ફુગાવો અને વિકસતા ફાઇનાન્શિયલ ઇન્સ્ટ્રુમેન્ટ સાથે, એન્યુટી ડિફૉલ્ટ રિટાયરમેન્ટ વિકલ્પ તરીકે આધાર ગુમાવી રહી છે. આજના પરિસ્થિતિમાં એમઆઇપી શા માટે ઉજ્જ્વલ છે તે અહીં આપેલ છે:

• રિટાયરમેન્ટ પ્લાનમાં ઇક્વિટી એક્સપોઝર: ડેબ્ટ-ઇક્વિટી હાઇબ્રિડ ફંડમાં 10-25% ઇક્વિટી ફાળવણી પણ જોખમમાં ભારે વધારો કર્યા વિના લાંબા ગાળાના લાભને વધારી શકે છે.
• સિસ્ટમેટિક ઉપાડ પ્લાન (એસડબલ્યુપી): આ સુવિધા તમને એમઆઇપીમાં તમારા આવકના પ્રવાહને કસ્ટમાઇઝ કરવાની સુવિધા આપે છે, જે ફિક્સ્ડ એન્યુટી ચુકવણી કરતાં વધુ સુવિધા પ્રદાન કરે છે.
• નૉન-ઇન્શ્યોરન્સ રિટાયરમેન્ટ ઇન્કમના વિકલ્પો: એમઆઇપી એ નૉન-ઇન્શ્યોરન્સ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ વાહનો છે, જેનો અર્થ એ છે કે ઇન્શ્યોરન્સ-લિંક્ડ એન્યુટી સાથે કોઈ કમિશન કટ અથવા લૉક-ઇન નથી.

માસિક ઇન્કમ પ્લાન્સ ફિક્સ્ડ એન્યુટી કરતાં વધુ ઉપજ કેવી રીતે આપે છે?

ફિક્સ્ડ રિટર્ન (ઘણીવાર વાર્ષિક 5-6%) નું વચન આપતી એન્યુટીથી વિપરીત, એમઆઇપી બજારની સ્થિતિના આધારે વાર્ષિક 7-10% ઉપજ આપી શકે છે. આ પરફોર્મન્સ એજ આનું કારણ છે:

• ઍક્ટિવ ફંડ મેનેજમેન્ટ
• ઇક્વિટી એક્સપોઝર
• ઓછા ઓપરેશનલ ખર્ચ

વધુમાં, એમઆઇપીમાં માસિક ડિવિડન્ડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ મૂડીમાં વધારો અને નિયમિત ચુકવણી બંનેની સંભાવના પ્રદાન કરે છે.

માસિક આવક પ્લાન ફુગાવાની સુરક્ષા વિરુદ્ધ વાર્ષિકી

એન્યુટી પ્રૉડક્ટની મહત્વપૂર્ણ ખામીઓમાંથી એક એ છે કે ફુગાવા સાથે વધવાની તેમની અસમર્થતા. એમઆઇપી સાથે, એક સામાન્ય ઇક્વિટી ઘટક પણ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમારી મૂડી ફુગાવાને ગતિ આપે છે અથવા બહાર રાખે છે, જે તેને નિવૃત્તિ પછીની લાંબા ગાળાની આવક આયોજન માટે વધુ યોગ્ય બનાવે છે.
તેનાથી વિપરીત, ફિક્સ્ડ એન્યુટી તમારી ચુકવણીને લૉક કરે છે, ધીમે ધીમે 20-વર્ષના નિવૃત્તિના ક્ષિતિજમાં ખરીદીની શક્તિને નષ્ટ કરે છે.

ભારતમાં માસિક ઇન્કમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડના પ્રકારો

ભારતીય બજાર નિવૃત્ત થનારાઓ માટે કસ્ટમાઇઝ કરેલ વિવિધ એમઆઇપી વિકલ્પો પ્રદાન કરે છે:

• રૂઢિચુસ્ત હાઇબ્રિડ ફંડ: વરિષ્ઠ નાગરિકો માટે ઓછા-જોખમના રોકાણો.
• આક્રમક હાઇબ્રિડ ફંડ: મધ્યમ જોખમની ક્ષમતા ધરાવતા લોકો માટે.
• ફિક્સ્ડ ઇન્કમ મ્યુચ્યુઅલ ફંડ પ્લાન: ન્યૂનતમ ઇક્વિટી સાથે, અંદાજિત રિટર્ન પર ધ્યાન કેન્દ્રિત કરે છે.

આ એન્યુટી પ્લાનના શ્રેષ્ઠ વિકલ્પો છે અને ભારતમાં શ્રેષ્ઠ માસિક આવક પ્લાનમાંથી એક છે.

એમઆઇપીમાં કેવી રીતે ઇન્વેસ્ટ કરવું?: એક ઝડપી માર્ગદર્શિકા

• મજબૂત ટ્રેક રેકોર્ડ અને ઓછા ખર્ચ રેશિયો સાથે ફંડ પસંદ કરો.
• એસડબલ્યુપી રૂટનો ઉપયોગ કરીને તમારી ઉપાડની વ્યૂહરચના નક્કી કરો.
• તમારા નિવૃત્તિના લક્ષ્યો સાથે એમઆઇપી પસંદગીઓને સંરેખિત કરવા માટે નાણાંકીય સલાહકારની સલાહ લો.

હંમેશા યાદ રાખો: MIP માં ડેબ્ટ ફાળવણી તમારી રિસ્ક સહનશીલતા અને આવકની જરૂરિયાતો સાથે સંરેખિત હોવી જોઈએ.

અંતિમ વિચારો

તો, શું નિયમિત આવક માટે એન્યુટી કરતાં MIP વધુ સારી છે?

મોટાભાગના રોકાણકારો માટે, ખાસ કરીને નિવૃત્ત લોકો માટે, જવાબ એ આત્મવિશ્વાસ છે હા. એમઆઇપી ફ્લેક્સિબિલિટી, ટૅક્સ કાર્યક્ષમતા અને સંભવિત રીતે વધુ રિટર્નને એકત્રિત કરે છે, જે તેમને માસિક ઇન્કમ પ્લાન વિરુદ્ધ એન્યુટીની ચર્ચામાં શ્રેષ્ઠ પસંદગી બનાવે છે.

વિકસતા બજારો, વધતા ફુગાવો અને ઇન્વેસ્ટમેન્ટ નિયંત્રણ વિશે વધતી જતી જાગૃતિ સાથે, એમઆઇપી હવે માત્ર "નિયમિત ચુકવણી સાથે મ્યુચ્યુઅલ ફંડ" નથી, તેઓ સ્માર્ટ રિટાયરમેન્ટ પ્લાનિંગ માટે વ્યૂહાત્મક સાધનો છે.

જો તમે હજુ પણ એમઆઇપી અને નિવૃત્તિની આવક માટે વાર્ષિકી વચ્ચે કેવી રીતે પસંદ કરવું તે નક્કી કરી રહ્યા છો, તો નીચેનાને ધ્યાનમાં લો:

• શું તમે લિક્વિડિટીનું મૂલ્ય ધરાવો છો?
• શું તમે મોંઘવારીની સુરક્ષા શોધી રહ્યા છો?
• શું તમે ટૅક્સ ઑપ્ટિમાઇઝેશનને પસંદ કરો છો?

જો આમાંથી કોઈપણનો તમારો જવાબ હા છે, તો એમઆઇપી જેવા ઇન્કમ-ઓરિએન્ટેડ મ્યુચ્યુઅલ ફંડની શોધ કરવી માત્ર સ્માર્ટ નથી, તે જરૂરી છે.