ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું સમય પહેલા ઉપાડ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ (FD) એ ભારતમાં લોકપ્રિય ઇન્વેસ્ટમેન્ટની પસંદગી છે, જે ગેરંટીડ રિટર્ન સાથે તમારી બચતને વધારવાની સુરક્ષિત રીત પ્રદાન કરે છે. જો કે, એવી પરિસ્થિતિઓ હોઈ શકે છે જ્યાં તમારે તમારી FD ની મેચ્યોરિટી તારીખ પહેલાં તમારા પૈસાનો ઍક્સેસ કરવાની જરૂર છે. આ પ્રક્રિયાને સમય પહેલા ઉપાડ તરીકે ઓળખવામાં આવે છે, અને તેની અસરોને સમજવી જરૂરી છે.

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટનું સમય પહેલા ઉપાડ શું છે?

સમય પહેલા ઉપાડનો અર્થ મેચ્યોરિટી પહેલાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટમાંથી ફંડ ઉપાડવાનો છે. ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં સામાન્ય રીતે લૉક-આ સમયગાળો હોય છે, જે દરમિયાન ડિપોઝિટર પૈસા ઉપાડવા માટે સંમત થાય છે. જો કે, મોટાભાગની બેંકો સમય પહેલા ઉપાડનો વિકલ્પ પ્રદાન કરે છે, જે તમને ઇમરજન્સીની સ્થિતિમાં અથવા ફાઇનાન્શિયલ પરિસ્થિતિઓ બદલવાના કિસ્સામાં તમારા ફંડને ઍક્સેસ કરવાની મંજૂરી આપે છે. એ નોંધ લેવું મહત્વપૂર્ણ છે કે સમય પહેલા ઉપાડ કરવામાં ઘણીવાર દંડ સાથે આવે છે, જે બેંક અને FD ની મુદતના આધારે અલગ હોઈ શકે છે.

સમય પહેલા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ ઉપાડ માટે દંડ

જ્યારે તમે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સમય પહેલા ઉપાડો છો, ત્યારે બેંકો સામાન્ય રીતે વ્યાજની આવકના નુકસાન માટે વળતર આપવા માટે દંડ વસૂલ કરે છે જો ડિપોઝિટ મેચ્યોરિટી સુધી રહે છે. દંડ ઘટેલા વ્યાજ દર અથવા ફ્લેટ ફીના રૂપમાં હોઈ શકે છે. અગાઉ એફડી ઉપાડ માટે દંડ સંબંધિત બેંકો દ્વારા અનુસરવામાં આવતી કેટલીક સામાન્ય પ્રથાઓ અહીં છે:

● મોટાભાગની બેંકો સમયપૂર્વ ઉપાડેલી રકમ પર વ્યાજ દરના 0.5% થી 1% સુધીનું દંડ લે છે.

● જો તમે ઇમરજન્સીને કારણે FD ઉપાડો છો અથવા જો તમે બેંક ઑફર કરેલ અન્ય ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પ્રૉડક્ટમાં રકમ ફરીથી ઇન્વેસ્ટ કરવાની યોજના બનાવો છો તો કેટલીક બેંકો કોઈ દંડ લેશે નહીં.

● જો તમે એફડી ખોલ્યાના 7 દિવસની અંદર ઉપાડો છો, તો ઘણી બેંકો ડિપોઝિટ પર કોઈ વ્યાજ ચૂકવતા નથી.

● દંડ ઉપરાંત, સમય પહેલા પાછી ખેંચવામાં આવેલી રકમ પર લાગુ વ્યાજ દર સામાન્ય રીતે મૂળ સંમત દરથી ઘટાડવામાં આવે છે. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે 3 વર્ષ માટે 8% વ્યાજ પર એફડી હતી પરંતુ તેને 1 વર્ષ પછી વિથડ્રો કર્યું હતું, તો તે પ્રથમ વર્ષ માટેનો વ્યાજ દર 6% સુધી ઘટાડી શકાય છે.

એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને સમય પહેલા પાછી ખેંચવાથી વ્યાજની આવકનું નોંધપાત્ર નુકસાન થઈ શકે છે, ખાસ કરીને જો ડિપોઝિટની લાંબી મુદત હોય તો. તેથી, જ્યાં સુધી સંપૂર્ણપણે જરૂરી ન હોય, ત્યાં સુધી સમય પહેલા ઉપાડ ટાળવાની સલાહ આપવામાં આવે છે.

મેચ્યોરિટી પહેલાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને કેવી રીતે તોડવી?

જો તમને એવી પરિસ્થિતિમાં મળે છે જ્યાં તમારે તમારી ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટને તેના પહેલાં પાછી ખેંચવાની જરૂર છે મેચ્યોરિટી તારીખ, તમે ઑનલાઇન અને ઑફલાઇન બંને રીતે આમ કરી શકો છો. ઑફલાઇન સમય પહેલા ઉપાડ માટે, તમારે તમારી બેંકની નજીકની શાખાની મુલાકાત લેવાની રહેશે, એફડીની રસીદ સબમિટ કરવાની રહેશે અને કોઈપણ જરૂરી ડૉક્યૂમેન્ટેશન સાથે ઉપાડનું ફોર્મ પૂર્ણ કરવાની રહેશે. જો શરૂઆતમાં એફડી ઑનલાઇન ખોલવામાં આવી હોય, તો કેટલીક બેંકો તેમના ઇન્ટરનેટ બેન્કિંગ પ્લેટફોર્મ દ્વારા ઑનલાઇન સમય પહેલા ઉપાડની પણ પરવાનગી આપે છે.
એ નોંધવું મહત્વપૂર્ણ છે કે કેટલીક બેંકો પાસે ન્યૂનતમ મુદત અથવા કૂલિંગ-ઑફ સમયગાળો જેવી ઑનલાઇન સમયગાળા પહેલા ઉપાડ સંબંધિત વિશિષ્ટ જરૂરિયાતો અથવા પ્રતિબંધો હોઈ શકે છે.

FD ને સમય પહેલા ઉપાડવા પર દંડને કેવી રીતે ટાળવું?

જ્યારે કેટલીક પરિસ્થિતિઓમાં ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ નું સમય પહેલા ઉપાડ જરૂરી હોઈ શકે છે, ત્યારે જો શક્ય હોય તો સંબંધિત દંડને ટાળવું હંમેશા વધુ સારું છે. અહીં કેટલીક વ્યૂહરચનાઓ છે જેને તમે ધ્યાનમાં લઈ શકો છો:

● FD લેડરિંગ: FD લેડરિંગમાં વિવિધ મેચ્યોરિટી તારીખો સાથે બહુવિધ ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટમાં ઇન્વેસ્ટ કરવું શામેલ છે, જે સ્ટૅગર્ડ ઇન્વેસ્ટમેન્ટ પોર્ટફોલિયો બનાવે છે. આ અભિગમ સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે દંડ ભર્યા વિના નિયમિતપણે તમારા ફંડના ભાગને ઍક્સેસ કરી શકો છો. ઉદાહરણ તરીકે, જો તમારી પાસે ₹5 લાખની એકસામટી રકમ છે, તો તમે તેને 1 વર્ષથી 5 વર્ષ સુધીની મેચ્યોરિટી તારીખો સાથે દરેકને ₹1 લાખની પાંચ અલગ FD માં વિભાજિત કરી શકો છો.

● FD પર લોન: તમારી FD ને સમય પહેલા પાછી ખેંચવાના બદલે, તમે ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ પર લોન પસંદ કરી શકો છો. મોટાભાગની બેંકો આ સુવિધા પ્રદાન કરે છે, જ્યાં તમે એફડી રકમની ચોક્કસ ટકાવારી (સામાન્ય રીતે 90% સુધી) એફડી વ્યાજ દર કરતાં થોડી વધારે (1-2%) ઉધાર લઈ શકો છો. આ રીતે, તમારી FD અકબંધ રહે છે, અને એકવાર તમારી ફાઇનાન્શિયલ સ્થિતિમાં સુધારો થયા પછી તમે લોનની ચુકવણી કરી શકો છો.

● સ્વીપ-ઇન સુવિધા: કેટલીક બેંકો સ્વીપ-ઇન સુવિધા પ્રદાન કરે છે, જે તમને તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટને ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ એકાઉન્ટ સાથે લિંક કરવાની મંજૂરી આપે છે. એક નિર્દિષ્ટ થ્રેશહોલ્ડ પર તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં કોઈપણ સરપ્લસ ફંડ ઑટોમેટિક રીતે લિંક કરેલ FD એકાઉન્ટમાં સ્વીપ થઈ જાય છે. આ સુવિધા સુનિશ્ચિત કરે છે કે તમે તમારા સેવિંગ એકાઉન્ટમાં લિક્વિડિટી જાળવતી વખતે તમારા નિષ્ક્રિય ફંડ પર ઉચ્ચ વ્યાજ મેળવો છો.

તારણ

ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટની સમય પહેલા ઉપાડ સામાન્ય છે, જે વિવિધ નાણાંકીય પરિસ્થિતિઓ દ્વારા સંચાલિત થાય છે. જ્યારે બેંકો આ સુવિધા પ્રદાન કરે છે, ત્યારે સંકળાયેલ દંડ અને અસરોને સમજવું મહત્વપૂર્ણ છે. એફડી લેડરિંગ, એફડી પર લોન લેવા અથવા સ્વીપ-ઇન સુવિધાનો ઉપયોગ કરવા જેવી વ્યૂહરચનાઓનો ઉપયોગ કરીને, તમે સમય પહેલા ઉપાડવાના દંડને ટાળી શકો છો અથવા ઘટાડી શકો છો. આખરે, તમારા ઇન્વેસ્ટમેન્ટને કાળજીપૂર્વક પ્લાન કરવું અને જાળવવું મહત્વપૂર્ણ છે આકસ્મિક ફંડ તમારા ફિક્સ્ડ ડિપોઝિટ રોકાણોને મેચ્યોરિટી પહેલાં અવરોધિત કરવાનું ટાળવા માટે.